Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3611/2019 ~ М-3125/2019 от 11.07.2019

Дело № ******

Мотивированное решение изготовлено 20 ноября 2019 г

УИД 66RS0№ ******-51

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Гурина К.В.,

при секретаре ФИО4, с участием представителей истца ФИО5 и ФИО6, ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «ФИО1» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте.

В обоснование указано, что между АО «ФИО1» и ФИО2 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым истец выпустил на имя заемщика банковскую карту, открыл ей банковский счет для осуществления операций по счету карты, предоставил кредит в размере кредитного лимита 80000 рублей 00 копеек. В свою очередь, ответчик обязалась осуществлять возврат кредита, уплачивать ФИО1 проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и другие платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам. Погашение задолженности должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты в размере не менее минимального платежа ежемесячно. Данные обязательства ответчик надлежащим образом не исполняет, в связи с чем ей выставлен заключительный счет-выписка с требованием о полном погашении задолженности. До настоящего времени требование ФИО1 заемщиком не исполнено. На основании изложенного просит взыскать с ответчика задолженность по договору в сумме 65713 рублей 80 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2171 рубль 41 копейка.

В судебном заседании представители истца ФИО5 и ФИО6 доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержали, просили иск удовлетворить. Просили критически отнестись к возражениям ответчика по основаниям, указанным в письменных пояснениях к иску.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании иск не признала по доводам, изложенным в письменных возражениях, а также заявила о применении срока исковой давности, в связи с чем, просила в удовлетворении иска отказать.

Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 данного Кодекса.

В силу п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем направления оферты, соответствующей требованиям п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, и акцепта данной оферты, выполненного в соответствии со ст. 438 названного Кодекса.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ЗАО «ФИО1» (в настоящее время - АО «ФИО1») с заявлением, в котором просила выпустить на её имя банковскую карту; открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ей кредитный лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета.

Указанное заявление в силу п. 1.18 Условий предоставления и обслуживания карт «ФИО1» является офертой, акцептом которой в силу п. 2.2.2 тех же Условий, а также заявления ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ являются действия ФИО1 по открытию клиенту счета, которые могут быть произведены в течение одного года с даты подписания заемщиком заявления.

Как следует из материалов дела, в соответствии с выше указанным заявлением АО «ФИО1» ФИО2 открыт счет № ******, выдана банковская карта № ****** с кредитным лимитом 30000 рублей 00 копеек, что подтверждается распиской в получении карты от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету заемщика и ответчиком не оспаривается.

В соответствии с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ, подписав его, ФИО2 согласилась, что составным и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с заявлением будут являться Условия и Тарифы, к которым она присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать; с момента заключения договора о карте будет применяться Тарифный план.

ФИО2 также подтвердила, что ознакомлена, полностью согласна с редакцией Условий и Тарифов, действующих на дату подписания заявления, их содержание понимает; подтвердила согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках договора о карте, а также размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте; подтвердила, что ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита, предоставляемого в рамках договора о карте. Своей подписью под заявлением, ФИО2 также подтвердила получение на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов.

В соответствии с Тарифным планом ТП 57/1 предусмотрена процентная ставка 36% годовых, а также установлен размер комиссий, плат и других платежей в соответствии с Условиями и Тарифами по карте.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что между ФИО1 и ФИО2 заключено соглашение о кредитовании № ******, поскольку сторонами в требуемой законом форме (п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации) достигнуто соглашение обо всех существенных условиях кредитования.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. При этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из условий договора, ФИО2 обязалась осуществлять возврат кредита, уплачивать ФИО1 проценты, начисленные за пользование кредитом, из ставки 36% годовых, а также комиссии, платы и другие платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам.

В соответствии с п. 1.23 Условий предоставления и обслуживания карт «ФИО1» минимальный платеж – сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора.

Тарифным планом ТП 57/1 предусмотрена сумма ежемесячного минимального платежа в размере 1 % от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода.

В соответствии с п. 9.11. Условий, ФИО1 вправе в одностороннем порядке вносить изменения в Условия предоставления и обслуживания карт и Тарифы по картам ФИО1.

С ДД.ММ.ГГГГ внесены изменения в Тарифы по картам (действующий по договору тарифный план ТП 57/1), в соответствии с которыми плата за пропуск минимального платежа изменена на неустойку за неоплату процентов за пользование кредитом в размере 700 рублей (п.15 Тарифного плана).

Также изменен порядок определения минимального платежа, в результате чего минимальный платеж по договору стал меньше. Уменьшение размера минимально платежа не нарушает и не может нарушать прав заемщика, поскольку договором не предусмотрен график платежей, а погашение задолженности в любом большем, чем минимальный платеж размере, осуществляется по усмотрению заемщика.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 начислены проценты в размере 79557,38 рублей, а также неустойка в размере 3500 рублей.

Договором не предусмотрен досудебный порядок урегулирования спора, поэтому факт направления/не направления заключительно счета-выписки для рассмотрения иска о взыскании задолженности правового значения не имеет.

В соответствии с п.8.15. Условий, Клиент обязан получать счета-выписки любым из указанных в Условиях способом и знакомиться с ними. Неполучение счета-выписки не освобождает Клиента от выполнения своих обязательств по договору.

В соответствии с п. 2 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства.

В соответствии с п. 9.17 Условий ФИО1 вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита ФИО1 и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных Условиями, а также при прекращении действия карты.

Согласно п. 5.27 выше названных Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом ФИО1 кредита, определяется моментом востребования задолженности ФИО1 – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления ФИО1 требования об этом (выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме.

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности, состоит из суммы основного долга и суммы сверхлимитной задолженности, суммы процентов по кредиту и суммы комиссий за сверхлимитную задолженность, суммы процентов, плат, комиссий и иных платежей и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке (п. 5.23Условий).

Как следует из представленной выписки по кредитной карте и не оспаривается заемщиком, ФИО2 принятые на себя по договору обязательства надлежащим образом не исполняет, что повлекло возникновение у ответчика просроченной задолженности, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выставил ей заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Данное требование ФИО2 добровольно не исполнено.

Согласно п. 5.28 выше названных Условий за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, клиент выплачивает ФИО1 неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по погашению долга либо отсутствия вины в неисполнении обязательств ответчиком в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком ФИО2 обязательств по кредитному договору и наличии просроченной задолженности по платежам перед истцом, поэтому находит требования истца о взыскании с неё суммы задолженности законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При определении размера подлежащей взысканию суммы задолженности по кредиту суд полагает возможным исходить из расчетов, представленных истцом, которые у суда сомнений не вызывают.

Таким образом, суд находит подлежащей взысканию с ответчика ФИО2 в пользу АО «ФИО1» задолженности по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 65713 рублей 80 копеек, из которых:

задолженность по основному долгу – 51441 рубль 03 копейки;

задолженность по уплате процентов – 10772 рубля 77 копеек;

плату за пропуск платежей – 3500 рублей 00 копеек.

Кроме того, ответчик указал на то, что истцом пропущен срок обращения исковой давности, с которым суд не может согласиться.

Согласно п. 5.22 Условий срок погашения задолженности по договору о карте, включая возврат клиентом ФИО1 кредита, определяется моментом востребования задолженности ФИО1. С целью погашения клиентом задолженности ФИО1 выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце п.1 ст.810 ГК РФ, со дня предъявления ФИО1 требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления ФИО1 клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Согласно п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

ФИО1, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, п.п. 4.19-4.22 Условий, ДД.ММ.ГГГГ направил клиенту заключительный счет-выписку с требованием погашения клиентом задолженности в полном объеме в сумме 65713 рублей 80 копеек в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако, в нарушение своих обязательств, ответчик не осуществил возврат указанной суммы, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Соответственно, срок исковой давности по требованию ФИО1 о погашении задолженности начинает течь с ДД.ММ.ГГГГ, то есть со следующего дня, после которого клиент обязан был погасить свою задолженность перед ФИО1. Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств, ФИО1 был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства.

Мировым судьей судебного участка № ****** Октябрьского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ по гражданскому делу № ****** по заявлению АО «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № ******.

Таким образом, с момента начала течения срока исковой давности, то есть с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ прошел срок в количестве 354 дней.

Согласно п.1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Определением мирового судьи судебного участка № ****** Октябрьского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № ****** от ДД.ММ.ГГГГ отменен, то есть с моменты вынесения судебного приказа до момента его отмены прошло 104 дня.

Таким образом, с момента отмены судебного приказа, то есть с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (подача искового заявления в суд) прошел срок в количестве 31 день. Следовательно, 354 дней + 31 день – 104 дня = 281 день. Трехгодичный срок исчисляется в количестве 1095 дней (365 дней в году х 3 года = 1095 дней).

Таким образом, довод ответчика о пропуске ФИО1 срока исковой давности для обращения в суд основан на неверном толковании закона и положений договора.

Кроме того, на основании ст. 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку исковые требования АО «ФИО1» удовлетворены, суд взыскивает в его пользу с ответчика расходы по уплате государственной пошлины, подтвержденные платежным поручением № ****** от ДД.ММ.ГГГГ на суму 2171 рубль 41 копейка.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «ФИО1» задолженность по кредитному договору № ****** от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 65713 рублей 80 копеек, в том числе задолженность по основному долгу – 51441 рубль 03 копейки, задолженность по уплате процентов – 10772 рубля 77 копеек, плату за пропуск платежей – 3500 рублей 00 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2171 рубль 41 копейку.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес> в течение месяца с момента изготовления решения в мотивированном виде.

Председательствующий К.В. Гурин