Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4090/2014 ~ М-2978/2014 от 31.07.2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 декабря 2014г.                                  г.Красноярск

Ленинский районный суд г.Красноярска в составе

председательствующего судьи Снежинской Е.С.,

при секретаре судебного заседания Репине А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» к Токареву Е.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО «Банк Уралсиб» (далее Банк) обратился с иском к Токареву Е.Л. о взыскании суммы задолженности по кредитной карте.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГг. между ОАО «Банк Уралсиб» и Токаревым (Гафитулиным) Е.Л. заключен кредитный договор № о предоставлении возобновляемой кредитной линии для совершения операций с использованием кредитной карты, по которой ответчику был предоставлен кредитный лимит в размере 20 000 рублей. В период использования карты кредитный лимит был увеличен до 280 000 рублей. В связи с тем, что заемщиком ненадлежащим образом исполняются взятые на себя обязательства, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 379 961 рубль 74 копейки, которая состоит из: 257 264 рублей 22 копеек – сумма выданных кредитных средств, 44 070 рублей 63 копейки – сумма начисленных процентов, 78 626 рублей 89 копеек – пеня.

Истец ОАО «Банк Уралсиб» явку представителя в судебное заседание не обеспечил, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя, не возражает против вынесения решения в порядке заочного производства.

Ответчик Токарев Е.Л. в судебном заседании иск признал частично, пояснил, что ранее обращался к банку с просьбой провести реструктуризацию долга в связи с тяжелым материальным положением, однако ему в этом было отказано. Дополнительно просил на основании ст.333 ГК РФ снизить размер пени, так как в настоящее время находится в тяжелом материальном положении.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав объяснения участников процесса, исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

На основании ст.ст. 307, 309 ГК РФ обязательства возникают из договора и подлежат исполнению в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно положениям части второй указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (ст. 847 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГг. между ОАО «Банк Уралсиб» и Токаревым (Гафитулиным) Е.Л. заключен кредитный договор № о предоставлении возобновляемой кредитной линии для совершения операций с использованием кредитной карты, по которой ответчику был предоставлен кредитный лимит в размере 20 000 рублей.

На имя Токарева (Гафитулина) Е.Л. открыт счет №, предоставлена карта №, что подтверждается распиской в получении карты.

Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор, по условиям которого Токареву (Гафитулину) Е.Л. установлен кредитный лимит в размере 20 000 рублей, с процентной ставкой в размере 22% годовых, сроком на 36 месяцев, с минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга в размере 10% от размера задолженности с датой платежа не позднее 40 дней с даты формирования отчета.

В последствии кредитный лимит был увеличен до 280 000 рублей.

С данными условиями кредитного договора, а также правилами пользования банковскими кредитными картами и действующими тарифами банка Токарев (Гафитулин) Е.Л. ознакомлен под роспись, что подтверждается его подписью в кредитном договоре.

В соответствии с п.2.7 договора за ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом и иных сумм по договору заемщик уплачивает банку пеню в размере 182,50% годовых за каждый день просрочки от неперечисленной (недоперечисленной) в срок суммы задолженности, включая день погашения задолженности.

Судом установлено, что Токаревым (Гафитулиным) Е.Л. были допущены нарушения условий кредитного договора, так как не соблюдались требования по погашению суммы образовавшейся задолженности, что подтверждается выпиской из текущего счета за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг., а также пояснениями ответчика в судебном заседании.

Таким образом, судом достоверно установлено, что заемщик нарушил сроки, установленные договором для возврата займа и процентов за пользование им, вследствие чего ОАО «Банк Уралсиб» вправе был, на основании вышеуказанных правовых норм, кредитного договора обратиться в суд и требовать от заемщика всей оставшейся суммы займа, процентов за пользование займа, предусмотренной договором пени.

По состоянию на 28 апреля 2014 г. сумма задолженности составляет 379 961 рубль 74 копейки, которая состоит из: 257 264 рублей 22 копеек – сумма выданных кредитных средств, 44 070 рублей 63 копейки – сумма начисленных процентов, 78 626 рублей 89 копеек – пеня.

Сумма задолженности определена Банком верно в соответствии с условиями кредитного договора. Суд принимает расчет задолженности заемщика по кредитному договору, предоставленный истцом, который не оспаривался ответчиком в судебном заседании.

Вместе с тем, суд не может согласиться с размером подлежащей взысканию пени.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст. 333 ГК РФ).

Учитывая, что истцом не представлено доказательств наступления тяжелых последствий в результате ненадлежащего исполнения Токаревым (Гафитулиным) Е.Л. обязательств по внесению платежей, принимая во внимание тяжелое материальное положение ответчика, исходя из компенсационного характера неустойки, обеспечивающей исполнение обязательства, не являющейся средством обогащения истца за счет должника, суд находит подлежащей уплате размер пени за несвоевременное погашение суммы задолженности в размере 78 626 рублей 22 копеек, несоразмерной последствиям нарушения обязательства по погашению кредита, размеру обязательства физического лица по возврату суммы основного долга и процентов, периоду просрочки их исполнения, в связи с чем находит требования истца о взыскании пени за несвоевременное погашение суммы задолженности, подлежащими удовлетворению частично в сумме 10 000 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку, судом применены положения ст. 333 ГК РФ, то расходы истца подлежат возмещению ответчиками исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения.

Согласно представленному истцом платежному поручению судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины составили 6 999 рублей 62 копейки, которые подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ОАО «Банк Уралсиб» с Токарева Е.Л. задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГг. о предоставлении кредитной линии для совершения операций с использованием кредитной карты в размере 311 334 рубля 85 копеек, из которых: 257 264 рублей 22 копеек – сумма выданных кредитных средств, 44 070 рублей 63 копеек – сумма начисленных процентов, 10 000 рублей - пеня; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 999 рублей 62 копейки.

В остальной части исковых требований отказать.

    Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей жалобы через Ленинский районный суд г.Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                Е.С. Снежинская