Решение по делу № 2-2819/2020 ~ М-2620/2020 от 03.07.2020

Дело № 2-2819/2020

УИД: 42RS0009-01-2020-005055-58

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово в составе

председательствующего судьи Прошина В.Б.

при секретаре Шипиной Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

28 декабря 2020 года

гражданское дело по исковому заявлению ПАО Банк «ВТБ» к Кириченко Н.А., Кириченко Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО Банк «ВТБ» обратился в суд с иском к ответчикам Кириченко Н.А., Кирченко Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора.

Требования мотивированы тем, что **.**.****г. между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и Кириченко Н.А., Кириченко Ю.В., выступающих в качестве солидарных заемщиков, имеющих солидарные права, обязанности и ответственность был заключен Кредитный говор ###, согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 2 150 600,00 руб. сроком на 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, а Заемщик принял на себя обязательство осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке и в сроки, установленные кредитным договором.

В соответствии с п.3.1. Кредитного договора процентная ставка за пользование Кредитом устанавливается в размере 12% годовых, за исключением периодов, указанных в подпункте «б» п. 3.1. Кредитного договора; 11% годовых при наличии Дополнительного страхового обеспечения.

Кредит предоставляется Банком в безналичной форме единовременно путем перечисления всей суммы на Текущий счет ###, открытый в Банке на имя Кириченко Н.А..

В соответствии с п. 1.3. Кредитного договора кредит предоставлялся на цели полного погашения задолженности по кредитному договору ###, заключенному **.**.****. в между Кириченко Н.А., Кириченко Ю.В., выступающих в солидарных заемщиков, и Банком в качестве кредитора и выданного на цели приобретения квартиры, расположенной по адресу: ... ... ..., щей из 3 (трех) жилых комнат, общей площадью 61,8 кв.м., жилой площадью 45,3 кв.м., кадастровый (или условный) ###, в общую совместную собственность Кириченко Н.А., Кириченко Ю.В..

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является: ипотека в силу договора, возникающая в дату государственной регистрации в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, договора об ипотеке недвижимости квартиры в многоквартирном доме по адресу: ... ..., состоящей из 3 (трех) комнат, общей площадью 61,8 кв.м., жилой площадью 45,3 кв.м., кадастровый (или условный) ### под залог которой Заемщику был

предоставлен ипотечный кредит по Первичному кредитному договору.

Квартира принадлежит на праве общей совместной собственности Кириченко Н.А., Кириченко Ю.В. на основании Договора купли-продажи квартиры от **.**.****., зарегистрированного в Управлении Федеральной регистрационной службы по Кемеровской области **.**.****. за ###, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права, бланк серии ..., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним **.**.****. сделана запись регистрации ###-" (п. 1.4.1. Кредитного договора).

Права Банка по Кредитному договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, впеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) и право залога Квартиры, подлежат удостоверению Закладной в предусмотренном житном договоре порядке в соответствии с законодательством Российской Федерации (п. 1.5. житного договора).

Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. «**.**.****. заемщик получил сумму кредита в размере 2 150 600,00 руб., что подтверждается распоряжением на выдачу транша от **.**.**** выпиской по счету заемщика за период с **.**.****. и расчетом задолженности.

Заемщик принял на себя обязательство осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом. Размер периодического платежа (за исключением первого и последнего периодических платежей) в период начисления процентной ставки, определенной пунктом а) пункта 3.1. Кредитного договора составляет 23 704,00 руб.

С момента получения денежных средств Заемщик неоднократно нарушил сроки внесения ежемесячных платежей по кредиту.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком денежных обязательств, связанных возвратом кредита и/или уплатой начисленных за пользование кредитом процентов, заемщик уплачивает банку неустойки в виде пени в размере 0,1% за каждый календарный день просрочки от суммы просроченной ссудной задолженности по процентам за пользование кредитом. Неустойка в виде пени уплачивается заемщиком за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиками включительно, но не менее 500 рублей.

**.**.****. заемщикам были направлены требования о досрочном истребовании задолженности, в соответствии с которыми, им предлагалось в срок не позднее **.**.**** полностью погасить имеющуюся задолженность по кредиту.

В настоящее время Заемщики обязательства по Кредитному договору не выполняют, платежи по возврату кредитных ресурсов не производят.

По состоянию на **.**.****. задолженность по Кредитному договору составляет 3 178 196,72 руб., в том числе просроченный основной долг в размере 2110048,43 рублей, просроченные проценты в размере 655538,80 рублей, задолженность по пени в размере 328371,40 рублей, задолженность по пени по просроченному долгу в размере 84238,09 рублей.

Ввиду неисполнения Ответчиками обеспеченных ипотекой обязательств по Кредитному договору, выразившихся в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, Истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру.

Согласно Отчета № ### от **.**.****. об оценке квартиры рыночная стоимость Квартиры составляет 2 760 000руб. Банк считает, что начальную продажную стоимость заложенного имущества следует установить равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, а именно - 2 208000 руб.

В связи с чем, просит расторгнуть Кредитный договор ### от «**.**.**** года, заключенный между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и Кириченко Н.А., Кириченко Ю.В..

Взыскать солидарно с Кириченко Н.А., Кириченко Ю.В. в пользу ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по Кредитному договору в размере 3 178196,72 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере

2110 048,43 руб., просроченные проценты в размере 655538,80 рублей,

задолженность по пени в размере 328371,40 рублей, задолженность по пени по просроченному долгу в размере 84238,09 рублей. Обратить взыскание на Квартиру, расположенную по адресу: ... ...А, ..., принадлежащую на праве общей совместной собственности Кириченко Н.А., Кириченко Ю.В., в том числе: определить реализации Квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость Квартиры в размере - 2 208400 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины.

В судебном заседании представитель ответчика Кириченко Н.А. – Жакенова Л.А., действующая на основании доверенности пояснила, что у ответчиков имеется задолженность, квартира является предметом залога, решения вопроса по исковым требованиям оставила на усмотрения суда.

Представитель истца, ответчики в судебное заседание не явились, о слушании дела извещены надлежащим образом, представитель истца просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Принимая во внимание положения ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, изучив письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 6 Европейской Конвенции о защите прав человека и основных свобод каждый при определении его гражданских прав и обязанностей имеет право на справедливое рассмотрение его дела судом.

В соответствии со ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, что в полной мере может быть реализовано только в случае предоставления каждому из лиц, участвующих в деле, возможности присутствовать в судебном заседании.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1).

Согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от **.**.**** ### в случаях, когда на основании ч.2 ст.811, ст.813, ч.2 ст.814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствие со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что **.**.****. АКБ ОАО Банк Москвы и Кириченко Н.А., Кириченко Ю.В. заключили кредитный договор ###, согласно которому Банк обязался предоставить Заемщикам денежные средства в размере 2150 600 руб. сроком на 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления, а Заемщик принял на себя обязательство осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты, начисленные за пользованием кредита и уплачивать проценты, начисленные за пользованием кредитом в порядке и в сроки, установленные кредитным договором.

В соответствии с п.3.1. Кредитного договора процентная ставка за пользование Кредитом устанавливается в размере 12% годовых, за исключением периодов, указанных в подпункте «б» п. 3.1. Кредитного договора; 11% годовых при наличии Дополнительного страхового обеспечения.

Кредит предоставляется Банком в безналичной форме единовременно путем перечисления всей суммы на Текущий счет ###, открытый в Банке на имя Кириченко Н.А..

В соответствии с п. 1.3. Кредитного договора кредит предоставлялся на цели полного погашения задолженности по кредитному договору ###, заключенному **.**.****. в между Кириченко Н.А., Кириченко Ю.В., выступающих в солидарных заемщиков, и Банком в качестве кредитора и выданного на цели приобретения квартиры, расположенной по адресу: Кемеровская область, город ..., ..., щей из 3 (трех) жилых комнат, общей площадью 61,8 кв.м., жилой площадью 45,3 кв.м., кадастровый (или условный) ###, в общую совместную собственность Кириченко Н.А., Кириченко Ю.В..

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является: ипотека в силу договора, возникающая в дату государственной регистрации в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, договора об ипотеке недвижимости квартиры в многоквартирном доме по адресу: город ..., ...А, ..., состоящей из 3 (трех) комнат, общей площадью 61,8 кв.м., жилой площадью 45,3 кв.м., кадастровый (или условный) ###, под залог которой Заемщику был предоставлен ипотечный кредит по Первичному кредитному договору.

Квартира принадлежит на праве общей совместной собственности Кириченко Н.А., Кириченко Ю.В. на основании Договора купли-продажи квартиры от **.**.****., зарегистрированного в Управлении Федеральной регистрационной службы по Кемеровской области **.**.**** за ###, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права, бланк серии ..., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним **.**.****. сделана запись регистрации ### (п. 1.4.1. Кредитного договора).

Права Банка по Кредитному договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, впеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) и право залога Квартиры, подлежат удостоверению Закладной в предусмотренном кредитном договоре порядке в соответствии с законодательством Российской Федерации (п. 1.5. житного договора).

Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. «**.**.****. заемщик получил сумму кредита в размере 2 150 600,00 руб., что подтверждается распоряжением на выдачу транша **.**.****., выпиской по счету заемщика за период с **.**.****. и расчетом задолженности.

Заемщик принял на себя обязательство осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом. Размер периодического платежа (за исключением первого и последнего периодических платежей) в период начисления процентной ставки, определенной пунктом а) пункта 3.1. Кредитного договора составляет 23 704,00 руб.

С момента получения денежных средств Заемщик неоднократно нарушил сроки внесения ежемесячных платежей по кредиту.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком денежных обязательств, связанных возвратом кредита и/или уплатой начисленных за пользование кредитом процентов, заемщик уплачивает банку неустойки в виде пени в размере 0,1% за каждый календарный день просрочки от суммы просроченной ссудной задолженности по процентам за пользование кредитом. Неустойка в виде пени уплачивается заемщиком за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиками включительно, но не менее 500 рублей.

**.**.****. заемщикам были направлены требования о досрочном истребовании задолженности, в соответствии с которыми, им предлагалось в срок не позднее **.**.****. полностью погасить имеющуюся задолженность по кредиту.

В настоящее время Заемщики обязательства по Кредитному договору не выполняют, платежи по возврату кредитных ресурсов не производят.

По состоянию на **.**.****. задолженность по Кредитному договору составляет 3 178 196,72 руб., в том числе просроченный основной долг в размере 2 110 048,43 рублей, просроченные проценты в размере 655 538,80 рублей, задолженность по пени в размере 328 371,40 рублей, задолженность по пени по просроченному долгу в размере 84 238,09 рублей.

Ввиду неисполнения Ответчиками обеспеченных ипотекой обязательств по Кредитному договору, выразившихся в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, Истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру.

Истцом была заказана оценка для определения рыночной стоимости предмета залога – квартиры в специализированной независимой оценочной организации: Общество с ограниченной ответственностью «Центр Независимой Оценки» (л.д.49).

Согласно Отчета № ### от **.**.****. об оценке квартиры рыночная стоимость Квартиры составляет 2 760 000руб. Банк считает, что начальную продажную стоимость заложенного имущества следует установить равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, а именно - 2 208 000 руб. (л.д.69).

В силу п.2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)») Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). В свою очередь, ч.1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст.ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независим от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно ч.1 ст.811 ГК РФ в случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ст. 395 ГК РФ.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума ВАС РФ и Пленума ВС РФ ### от **.**.**** на сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании п. 1 ст. 811 ГК РФ не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

На основании ст. 330 ГК РФ и в соответствии с условиями п. 6.3. и 6.4. Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1% процента за каждый день просрочки.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

До настоящего времени ответчиком требование истца не исполнено.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно представленному банком в материалы дела расчету по состоянию на **.**.**** общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 3 178 196,72 руб., в том числе просроченный основной долг в размере 2 110 048,43 рублей, просроченные проценты в размере 655 538,80 рублей, задолженность по пени в размере 328 371,40 рублей, задолженность по пени по просроченному долгу в размере 84 238,09 рублей (оборот л.д.12).

Расчет судом проверен, оснований сомневаться в правильности и обоснованности представленного истцом расчета, суд не усматривает.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ на момент рассмотрения дела суду не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату заемных денежных средств, в связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в общей сумме 3178196,72 руб. Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ судом не усматривается.

Кроме того, подлежат удовлетворению требования истца в части обращения взыскания на предмет залога.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии с п.2 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

Согласно п. 2 ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании п.1 ст.77 данного закона, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В обеспечение надлежащего исполнения ответчиком всех своих обязательств по возврату денежных средств, возникших из кредитного договора ### от **.**.**** была оформлена закладная. Ответчика предоставили в залог залогодержателю принадлежащее на праве собственности залогодателю недвижимое имущество: жилое помещение, расположенное по адресу: г. **.**.**** кадастровый ###.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено взыскание в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно статье 50 Закона об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

В силу статьи 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ и подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Поскольку ответчик обеспеченное залогом обязательство надлежащим образом не исполняет, суд считает, что требование истца об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: г. ... ..., кадастровый ###.подлежит удовлетворению.

При этом судом учтено, что допущенное ответчиком нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке определяется решением суда. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила (ст. 1 Федерального закона от **.**.**** № 102-ФЗ «Об ипотеке»).

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Истцом в материалы дела представлен отчет об оценке от **.**.****. № ### подготовленного ООО «Центр Независимой Оценки» (л.д. 49).

Согласно отчету об оценке квартиры рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 2760000 руб.

Согласно пп. 4 п.2 ст. 54 ФЗ от 16.07.### «об ипотеке (залоге недвижимости) если начальная продажная цена залогового имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с отчетом следует установить начальную продажную стоимость Квартиры в размере 2208 400 рублей.

Не согласившись с заключением эксперта ответчиком Кириченко Н.А. в судебном заседании заявлено ходатайство о назначении по делу судебной экспертизы.

Определением суда от **.**.****. по делу назначена судебная экспертиза, производство которой поручено НИИ «Судебных экспертиз» (л.д. 136-138).

Согласно заключению эксперта ### от **.**.****., выполненному НИИ «Судебных экспертиз» по вопросу рыночная стоимость квартиры, находящейся по адресу: ... на **.**.****. составит 2539323,42 рублей (л.д.166).

При этом ни истцом, ни ответчиками не заявлено ходатайства о реализации квартиры по цене установленной в заключении экспертизы ### от **.**.****., выполненному НИИ «Судебных экспертиз».

В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Таким образом, суд считает, что начальную продажную стоимость заложенного имущества следует установить в размере 2208400 рублей, определив способ ее реализации в виде продажи с публичных торгов.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст.819 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно условиям Кредитного договора Заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату Кредита и уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа, кроме последнего, в платежный период в период времени не позднее 15 числа каждого календарного месяца (п. 3.4 Кредитного договора).

В соответствии с п. 3.8 Кредитного договора, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 23 704 руб.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. «**.**.****. Ответчику были предоставлены денежные средства в размере 2150 600 рублей РФ, что подтверждается распоряжением на выдачу транша, выпиской по счету заемщика за период **.**.****. и расчетом задолженности (л.д.28-29).

В связи с систематическим нарушением условий Кредитного договора, в том числе и в части своевременного погашения Кредита и процентов, Банк на основании п. 4.4.1. Кредитного договора потребовал от Заемщика, досрочно возвратить.

Однако задолженность до настоящего времени Ответчиком не погашена. Какого- либо ответа от Ответчика в адрес Банка не поступало.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

**.**.****. единственным акционером ОАО «Банк Москвы» Банком ВТБ (ПАО) принято Решение ### о реорганизации Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) в форме выделения Акционерного общества «БС Банк (Банк Специальный)».

Согласно выписке из Протокола ### Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное от **.**.**** принято решение об осуществлении реорганизации Банка ВТБ (ПАО) в форме присоединения к нему Акционерного общества «БС Банк (Банк Специальный)».

Таким образом, Банк ВТБ (ПАО) является кредитором по денежным обязательствам, возникшим в силу договора ### от **.**.****., заключенного между Акционерным

коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и Кириченко Н.А., Кириченко Ю.В..

Ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ на момент рассмотрения дела суду не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату заемных денежных средств.

Суд считает, что со стороны заемщика имело место ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, что является существенным нарушением условий договора и, соответственно, основанием для расторжения договора займа в силу п. 2 ст. 450 ГК РФ.

Таким образом, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор ### от **.**.****, заключенный между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и Кириченко Н.А., Кириченко Ю.В..

Кроме того, в соответствии с положениями ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с учетом существа постановленного судом решения, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, понесенные последним при подаче иска, в размере 24 091 рублей, факт несения которых подтвержден платежным поручением ### от **.**.**** (л.д.9).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Банк ВТБ» к Кириченко Н.А., Кириченко Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора - удовлетворить.

Взыскать солидарно Кириченко Н.А. **.**.**** года рождения, уроженца ...а ... ... Кириченко Ю.В., **.**.**** года рождения, уроженки ...а ... ... в пользу ПАО «Банк ВТБ» задолженность по кредитному договору ### от **.**.****. в размере 3 178 196, 72 рублей, из них просроченный основной долг в размере 2110048,43 рублей, просроченные проценты в размере 655538.80 рублей, задолженность по пени в размере 328371,40 рублей, задолженность по пени по просроченному долгу в размере 84238,09 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 24091 рублей, а всего 3202287,72 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога: жилое помещение, расположенное по адресу: ... ..., кадастровый ###, принадлежащую на праве общей совместной собственности Кириченко Н.А., Кириченко Ю.В., в том числе: определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 2208 400 рублей.

Расторгнуть кредитный договор ### от **.**.****., заключенный между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и Кириченко Н.А., Кириченко Ю.В..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения в мотивированной форме подачей апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.

Судья: Прошин В.Б.

Решение в мотивированной форме составлено 02.01.2021г.

15