Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-148/2021 ~ М-114/2021 от 25.02.2021

                                                                                                            Дело №

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 апреля 2021    года                                                                                    с. Ивановка

Ивановский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Скобликовой Н.Г.

при секретаре Блинове Е.С.,

с участием ответчика – КНН

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «Сбербанк России» к КНН о взыскании долга по кредиту умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

       ПАО «Сбербанк России» в лице представителя ПДА, действующего на основании доверенности, обратилось в Ивановский районный суд с исковым заявлением, указав в нем, что между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (далее по тексту - Банк) и КСП (далее по тексту - заемщик) был заключен кредитный договор                       № от ДД.ММ.ГГГГ.

       Согласно преамбуле Индивидуальных условий «Потребительского кредита» Заемщик, подписывая настоящие Индивидуальные условия, предлагает Банку заключить Кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «потребительский кредит» (далее по тексту – Общие условия кредитования) на следующих условиях.

       Согласно сноске 2 к преамбуле Индивидуальных условий «потребительского кредита» номером Кредитного договора будет являться номер, указанный в Графике платежей (после акцепта Банком Индивидуальных условий кредитного договора).

       Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования График платежей предоставляется Банком Заемщику путем его направления на адрес электронной почты, указанный в Заявлении – анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения Кредита при личном обращении Заемщика.

       Таким образом, номер Кредитного договора присваивается Банком после заключения Кредитного договора (его подписания) и не может содержаться в самом тексте Кредитного договора. Номер кредитного договора указывается в Графике платежей, предоставляемом Банком Заемщику, только в случае его личного обращения или направляется на адрес электронной почты, указанный в Заявлении – анкете.

       Номер кредитного договора служит для идентификации Кредитных обязательств Заемщика, так как дата заключения договора не может быть единственным безусловным идентификатором.

       В соответствии с п.п. 1-4 Кредитного договора Заемщику был предоставлен кредит в сумме 105 000 рублей под 18,5 % годовых на срок 24 месяца с даты фактического предоставления.

       В соответствии с п. 6 Кредитного договора Заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами в размере 5 267,43 рублей. Расчет ежемесячного аннуитентного платежа производится по формуле, указанной в               п. 3.1.1 Общих условий кредитования.

       Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита/первой части кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца).

       Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки.

            В соответствии с п. 4.2.3. Общих условий кредитования, банк вправе требовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Кредитные обязательства заемщика перед банком перестали исполняться.

            По состоянию на дату подачи искового заявления размер полной задолженности составляет 55 608,9 рублей, из них задолженность по неустойке – 1 701,6 рублей, в том числе на просроченные проценты – 200,29 рублей, на просроченную ссудную задолженность – 1 501,31 рублей; проценты за кредит – 19 210,17 рублей, в т.ч. срочные на просроченный основной долг- 17,59 рублей, просроченные – 19 192,58 рублей; ссудная задолженность – 34 697,13 рублей, в том числе просроченная – 34 697,13 рублей.

            Задолженность по неустойке образовалась до момента наступления смерти заемщика.

Согласно Выписке из Реестра наследственных дел Федеральной нотариальной палаты после смерти КСП открыто наследственное дело нотариусом ШНВ

Банк ДД.ММ.ГГГГ направлял нотариусу извещение и запрос о наличии наследников, однако ответ до настоящего времени нотариусом не дан.

Ближайшим родственником умершего Заемщика является супруг КНН.

Согласно заявлению на получение кредитной карты и копии паспорта Заемщик был зарегистрирован и проживал по адресу: <адрес>

Согласно Выписке из ЕГРН о переходе прав на объект недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ правообладателем объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, является КНН на основании свидетельства о праве на наследство по закону.

Таким образом, КНН является наследником Заемщика, принявшим наследство, и обязан отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

На основании обстоятельств, указанных в иске, представитель Банка - ПДА, действующий на основании доверенности, просит суд: взыскать с КНН долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55 608,9 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 868,27 рублей; рассмотрев дело без участия представителя истца.

Ответчиком, КНН, представлен отзыв на иск, в котором указано на то, что КСП ДД.ММ.ГГГГ взяла кредит в банке 105 000 рублей сроком на 24 месяца, умерла ДД.ММ.ГГГГ. Согласно графика платежей, последнее погашение было – ДД.ММ.ГГГГ, и остаток равен 0 рублей. В связи с чем непонятно, откуда возникла сумма неустойки, процентов в сумме 55 608,9 рублей. Он категорически не согласен с иском.

В судебном заседании – ДД.ММ.ГГГГ ответчик КНН пояснил, что с иском не согласен, так как в расчете задолженности, представленным истцом, в графе - «Итого остаток задолженности» стоит – 0,00, следовательно, никакого долга нет. Кроме того, он не понимает, откуда может взяться такая сумма процентов!

В судебном заседании – ДД.ММ.ГГГГ ответчик КНН пояснил, что с иском не согласен, согласен только с суммой основного долга – 34 697,13 рублей, указанного ответчиком в справке о задолженности, направленной ему Банком.

Впоследствии пояснил, что задолженность по основному долгу составляет 8 000 рублей, с этой суммой он и согласен. Эта сумма прописана в истории операций по договору, которую ему выдали в Банке на его обращение. Долг не может быть таким большим (34 697,13 рублей), так как его супруга кредит платила, да и дочь должна была вносить платежи.

О том, что его супруга взяла кредит он не знал, так как она жила в                           <адрес>, а он в <адрес>. Допускает, что кредит супруга взяла для учебы их сына.

       Суд, руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, провел судебное заседание в отсутствие представителя истца.

Заслушав ответчика, изучив материалы дела, суд установил следующие обстоятельства.

            Согласно пунктам 1 и 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

            На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

            При этом в соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

            Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом - Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице представителя внутреннего структурного подразделения кредитора, принявшего кредитную заявку № АЕА,    и КСП заключен кредитный договор №, на основании которого последней был предоставлен кредит в сумме 105 000 рублей на 24 месяца под 18,50 % в год. Кредитным договором предусмотрено погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в размере 5 267,43 рублей согласно графика платежей (п.3.1 Общих условий).

            Факт заключения договора кредитной карты подтверждается материалами дела, в том числе лично подписанными КСП заявлениями - анкетой, Индивидуальными условиями потребительского кредита, выпиской по договору.

            Согласно материалов дела, в период времени, с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года КСП договорные обязательства исполняла своевременно и полно.

ДД.ММ.ГГГГ от КСП платеж поступил в меньшем размере, чем предусмотрено графиком платежей (341,75 рублей, вместо 5 267,43 рублей).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и КСП заключено дополнительное соглашение к кредитному договору №, согласно которого КСП была предоставлена отсрочка в погашении основного долга и начисленных процентов на 3 месяца, при ежемесячном погашении платежа в сумме не менее 60 % от начисленных процентов на дату платежа; увеличен срок кредитования на 6 месяцев, в связи с чем, установлен новый график платежей.

            Согласно новому графику платежей, КСП в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не должна была производить гашение кредита (основного долга), а вносить только платежи в счет гашения процентов и отложенных процентов, неустойки. Соответственно общая сумма платежа за ДД.ММ.ГГГГ года определена    в 341,75 рублей, за ДД.ММ.ГГГГ года в 373,4 рублей, за ДД.ММ.ГГГГ года – 341,75 рублей; с ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ размер ежемесячных платежей по кредитному договору был установлен в 4 272,77 рублей, за ДД.ММ.ГГГГ года – 4 290,59 рублей.

            Из материалов дела - расчета Банка следует, что кредитные обязательства, КСП, установленные новым графиком платежей, исполнялись надлежащим образом в ДД.ММ.ГГГГ года, посредством внесения ею сумм, прописанных в графике: ДД.ММ.ГГГГ – 341,75 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 373,4 рублей и ДД.ММ.ГГГГ – 341,75 рублей.

            В последующем, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, КСП внесение платежей не соответствовало графику от ДД.ММ.ГГГГ. В частности, в ДД.ММ.ГГГГ года было внесено 555,36 рублей (вместо 4 272,77 рублей), в ДД.ММ.ГГГГ – 23,81 рублей (вместо 4 272,77 рублей), после чего платежи в счет исполнения кредитных обязательств от КСП не поступали.

ДД.ММ.ГГГГ КСП умерла (свидетельство о смерти серии I – ОТ №).

            Согласно ч. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с ч.1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами (ч.ч. 1,2 ст. 1112 ГК РФ).

Обязанности по оплате кредитного договора таковыми, в силу положений ч.2 ст. 1112 ГК РФ не являются, и, следовательно, наследник, принявший наследство умершего кредитора, несет за него обязанности по оплате кредита, на условиях и в порядке предусмотренными кредитным договором.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя (ст. 1115 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

            Из материалов дела следует, что КСП    до своей смерти проживала по адресу: <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ КНН, супруг КСП, обратился к нотариусу Ивановского нотариального округа ШНВ с заявлением о принятии наследства, указывая на то, что кроме него наследниками первой очереди являются и дети наследодателя: КВН, КСН и МЕН

ДД.ММ.ГГГГ КСН, ДД.ММ.ГГГГ г.р., подала нотариусу Ивановского нотариального округа ШНВ заявление, в котором указывала о том, что срок для принятия ею наследства пропущен, в судебном порядке она не намерена его восстанавливать.

МЕН, ДД.ММ.ГГГГ г.р., и КВН, ДД.ММ.ГГГГ г.р., представили нотариусу Ивановского нотариального округа ШНВ нотариально удостоверенные заявления от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ о том, что срок для принятия ими наследства пропущен, в судебном порядке они не намерены его восстанавливать.

           Таким образом, иных наследников, кроме КНН, принявшего наследство, как следует из материалов дела и материалов наследственного дела, не имеется.

            В силу положений п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

           Материалами дела установлено, что наследственное имущество состоит:

- из ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащей наследодателю на праве общей долевой собственности на основании дубликата свидетельства о праве на наследство по завещанию, удостоверенного нотариусом <адрес> нотариального округа Амурской области МДА ДД.ММ.ГГГГ по реестру №, выданного нотариусом <адрес> нотариального округа Амурской области МАА ДД.ММ.ГГГГ по реестру №, о чем в ЕГРН ДД.ММ.ГГГГ произведена государственная регистрация права общей долевой собственности                № (кадастровая стоимость квартиры составляет 1 994 382 рубля);

- ? доли в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, принадлежащей наследодателю на праве общей совместной собственности на основании договора на безвозмездную передачу квартиры (дома) в собственность граждан от ДД.ММ.ГГГГ (кадастровая стоимость квартиры составляет 1 937 960 рублей);

- счета в ПАО Сбербанк Дальневосточный банк Подразделения № – остаток на дату смерти – 1 779,32 рублей;

- счета в ПАО Сбербанк Дальневосточный банк Подразделения № – остаток на дату смерти – 10 рублей;

- счета в ПАО Сбербанк Дальневосточный банк Подразделения № – остаток на дату смерти – 1 006,04 рублей.

            Размер кредитной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ определен истцом в сумме    55 608,9 рублей, из них задолженность по неустойке – 1 701,6 рублей, в том числе на просроченные проценты – 200,29 рублей, на просроченную ссудную задолженность – 1 501,31 рублей; проценты за кредит – 19 210,17 рублей, в том числе срочные на просроченный основной долг- 17,59 рублей, просроченные – 19 192,58 рублей; ссудная задолженность – 34 697,13 рублей, в том числе просроченная – 34 697,13 рублей.

     Представленный расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным и обоснованным (соответствует условиям договора, заключённого между ПАО «Сбербанк» и КСП, и дополнительному соглашению к нему от ДД.ММ.ГГГГ).

     Довод ответчика о невозможности наличия такой большой суммы долга (основного долга и процентов) опровергается расчётом истца, выше приведенными судом обстоятельствами относительно исполнения кредитных обязательств КСП, а именно: заключения ею дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ и нового графика платежей, согласно которого заемщику была предоставлена отсрочка по оплате основного долга по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), а оставшаяся часть основного долга – 34 697,13 рублей должна была быть ею погашена за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, вместе с тем, как судом выше было указано, платежи в счет гашения основного долга в ДД.ММ.ГГГГ года и в последующем от КСП не поступали, как и в счет оплаты процентов (за исключением ДД.ММ.ГГГГ года – 23,81 руб.).

     Соответственно, размер процентов, предъявленных ко взысканию, рассчитан Банком исходя из размера просроченной задолженности по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

     Ссылка ответчика на Историю операций по договору, согласно которой сумма основного долга составляет 8 000 рублей, несостоятельна, и опровергается данными этого документа, в котором прописанные суммы платежей заемщика, даты их внесения и сумма задолженности идентичны расчету истца, оценка которому дана выше.

     Таким образом, стоимость перешедшего к наследнику КСП – КНН имущества – 1 968 966,36 рублей (997 191 рублей (1/2 от кадастровой стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>) + 968 980 рублей (1/2 от кадастровой стоимости квартиры, расположенной в <адрес>) + 2 795,36 рублей (сумма денежных средств на трех счетах: 1 779,32 + 10 + 1 006,04)) не превышает размер ответственности наследника по долгам наследодателя – по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ).

     Определяя стоимость наследственного имущества, перешедшего в порядке наследования к КНН, суд исходил из кадастровой стоимости квартир, в виду не предоставления истцом доказательств его рыночной стоимости на момент открытия наследства, и отсутствия возражений со стороны ответчика об их стоимости.

            На основании выше установленных обстоятельств, исковые требования Банка о взыскании с КНН задолженности по кредитному договору                 № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55 608,9 рублей подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

С учетом указанной нормы права, суд считает необходимым возложить на ответчика обязанность по возмещению истцу уплаченной им государственной пошлины в размере 1 868,27 рублей (п.1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ)

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

            ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

            ░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 55 608,9 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 868,27 ░░░░░░, ░░░░░ 57 477 (░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 17 ░░░░░░.

            ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 26.04.2021.

░░░░░:                                                                                               ░░░░░░░░░░ ░.░.