Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-191/2014 ~ М-179/2014 от 01.08.2014

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 сентября 2014 года Исаклинский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи районного суда Семёнова М.П.,

при секретаре судебного заседания Пушкаревой Д.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседание гражданское дело № 2-191/14 по иску ОАО «Россельхозбанк» к Мокшину Ф.М. , Мокшиной С.А. , Ивановой Н.И. , Ивановой О.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Россельхозбанк» 01 августа 2014 года обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, указывая, что ОАО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса в селе Исаклы Самарского РФ ОАО «Россельхозбанк» в соответствии с кредитным договором № 071312/0037 от 30 марта 2007 года предоставил гражданину Мокшину Ф.М. денежные средства в размере 300 000 (триста тысяч) рублей, под 14 % годовых, на срок до 12 марта 2012 года.

    В соответствие с п.3.1 кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет Заемщика № 40817810113120000054, открытый у Истца на основании письменного распоряжения о предоставлении кредита.

В обеспечение исполнения кредитного договора были заключены следующие договоры:

- договор поручительства физического лица № 071312/0037-7/1 от 30 марта 2007 года с гражданкой Ивановой Н.И.;

- договор поручительства физического лица № 071312/0037-7/2 от 30 марта 2007 года с гражданкой Ивановой О.И.

Истец выполнил свои обязательства по данному Кредитному договору в полном объеме, перечислив всю сумму кредита на текущий счет Заемщика, что подтверждается мемориальным ордером № 37 от 30 марта 2007 года и банковским ордером № 37 от 30 марта 2007 года на сумму 300 000 рублей 00 копеек.    

     В соответствии с п. 4.2.1. кредитного договора погашение кредита (основного долга) осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком по 8 100 рублей 00 копеек ежемесячно, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 14 % годовых, период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита (п. 4.2.2 Договора).

В соответствии с п.4.3. кредитного договора Заемщик был обязан к дате совершения очередного платежа по договору обеспечивать наличие на текущем счете суммы денежных средств, достаточной для такого платежа, а Истец в соответствии с п.4.5 вправе в бесспорном (безакцептном) порядке списывать со счета Заемщика суммы соответствующих платежей. В связи с этим Заемщиком производилась оплата суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской со счета по движению денежных средств.

    В настоящее время Заемщик систематически не исполняет свои обязательства по ежемесячной своевременной оплате основного долга, процентов, пеней за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 31 июля 2014 года: - долг по оплате просроченного основного долга 129 600 рублей 96 копеек; - долг по процентам 142 454 рубля 58 копеек; пени 241 413 рублей 80 копеек - итого 513 468 рублей 38 копеек.

    Вышеуказанные документы, фактические действия Заемщика подтверждают факт признания им получения кредита по кредитному договору № 071312/0037 от 30 марта 2007 года в сумме 300 000 рублей 00 копеек, а также признания им своих обязательств по оплате суммы кредита и процентов за пользование кредитом.

    В связи с несвоевременной оплатой процентов Истец был вынужден списывать со счета Заемщика пени за просрочку оплаты процентов.

    В настоящее время денежные средства на счете Заемщика отсутствуют, в связи, с чем Истец не может удовлетворить списание процентов и пени с текущего счета Заемщика.

Отсутствие денежных средств у должника не является обстоятельством непреодолимой силы, о чем имеется указание в п. 3 ст. 401 ГК РФ, а, следовательно, не является основанием для прекращения обязательств Заемщика перед Банком, независимо от характера неплатежеспособности должника денежные обязательства остаются в силе.

Правоприменительная практика также исходит из того, что отсутствие у должника денежных средств, необходимых для исполнения денежного обязательства, не освобождает Заемщика от исполнения. (Постановление Пленума от 08 октября 1998 года ВАС РФ № 14 и Пленума ВС РФ № 13).

    В связи с фактическим неисполнением обязательств по кредитному договору за пользование кредитом Истец направил 13 января 2014 года и 11 февраля 2014 года Ответчикам письменные требования об уплате задолженности.

Однако до настоящего времени требования Истца о погашении задолженности по кредитному договору не исполнены.

    Таким образом, истец в соответствии с ч.2 ст.452 ГК РФ принял все меры к досудебному урегулированию спора.

Ответственность поручителей как солидарных должников в соответствии с п. 1, 2 ст. 363 ГК РФ обусловлена заключенными с ними договорами поручительства физического лица № 071312/0037-7/1 от 30 марта 2007 года, № 071312/0037-7/2 от 30 марта 2007 года в которых предусмотрена обязанность поручителей отвечать перед Кредитором солидарно с Заемщиком в полном объеме, в том числе в сумме основного долга - кредита, процентов за пользование кредитом, процентов за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств.

В заключенных договорах поручительства указаны все условия кредитного договора, имеется прямое указание на ответственность поручителя в том же объеме, что и ответственность должника, что соответствует п.2 ст. 363 ГК РФ.

Основанием для привлечения к солидарной ответственности поручителей является неисполнение Заемщиками своих обязательств по возврату кредита по кредитному договору № 071312/0037 от 30 марта 2007 года.

Нарушение права Истца как Кредитора на уплату процентов является единственным и достаточным условием ответственности Заемщика. Формами ответственности Заемщиков перед Кредитором в случае нарушения обязательств по возврату кредита и выплате процентов является возмещение убытков, взыскание неустойки и взимание платы за кредит.

Заключенный кредитный договор № 071312/0037 от 30 марта 2007 года предусматривает обязанность Заемщика уплатить неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом, что соответствует п. 1 ст. 811 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ Кредитор имеет право на получение с Заемщика процентов за пользование кредитом, в качестве платы за кредит, в размере, установленном кредитным договором № 061306/0366 от 08 ноября 2006 года - 14 % годовых.

Таким образом, Кредитор имеет право на возмещение процентов, в качестве платы за пользование кредитом в силу п.1 ст. 809 ГК РФ в качестве санкции в силу п.1 ст.811 ГК РФ.

    Согласно п.2 ст.450 ГК РФ при существенном нарушении договора другой стороной, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда.

    Так как окончательный срок возврата Кредита - 12 марта 2012 года истек, а Заемщики не исполнили свои обязательства, Истец обращается в суд с намерением расторгнуть кредитный договор. После вынесения судом решения о расторжении договора и взыскании суммы задолженности, истец при вступлении в законную силу решения суда, обратится на разницу в сумме задолженности с 01 августа 2014 года по момент вступления в законную силу решения суда.

    В силу ст.819 ГК РФ неисполнение ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом является существенным нарушением условий заключенного кредитного договора.

Просит суд взыскать в пользу ОАО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса № 3349/13/12 в селе Исаклы Самарского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» солидарно с граждан Мокшина Ф.М. , Мокшиной С.А. , Ивановой Н.И. , Ивановой О.И. фактическую задолженность по состоянию на 31 июля 2014 года по оплате суммы основного долга, процентов и пени по кредитному договору № 071312/0037 от 30 марта 2007 года в размере - 513 468 рублей 38 копеек, а именно сумма процентов за пользование кредитом - 142 454 рубля 58 копеек, пени - 241 413 рублей 80 копеек, сумма основного долга - 129 600 рублей 00 копеек; сумму государственной пошлины в размере 8 334 рубля 70 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № 071312/0037 от 30 марта 2007 года заключенный между ОАО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса в селе Исаклы Самарского регионального филиала и Заемщиками Мокшиным Ф.М., Мокшиной С.А..

Представитель истца Богданова Н.А., действующая на основании доверенности № 81 от 24 октября 2012 года в судебное заседание не явилась. Суду представила заявление, указав, что доводы по иску поддерживает в полном объеме, просила дело рассмотреть в отсутствие представителя истца.

Ответчик Мокшин Ф.М. иск признал, однако пояснил, что вносить денежные средства в счёт погашения задолженности по кредитному договору не намерен, поскольку кредит оформил по просьбе руководителя СССПК «Луч» Ромаданова А.Н. на развитие указанного хозяйства. Полученным кредитом лично не пользовался, деньги сразу после получения передал Ромаданову А.Н. Ромаданов А.Н., составил расписку, в которой поручился погашать все необходимые платежи по кредиту, в том числе сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, пени за просрочку платежей и исполнять все обязательства по кредитному договору. Данные расписки составлены в присутствии старшего экономиста ОАО «Россельхозбанк», управляющего и ведущего специалиста банка. Ромаданов А.Н. согласно расписке производил все необходимые выплаты по кредиту, но в декабре 2008 года он скончался, и банк стал требовать погасить задолженность по кредитному договору. Просил суд принять решение с требованием норм ст.333 ГК РФ.

    Ответчики Мокшина С.А., Иванова Н.И., Иванова О.И. в судебное заседание не явились, извещалась дважды надлежащим образом о месте, дате и времени судебного заседания. Уважительность причин неявки судом не установлена, не просили о рассмотрении дела без их участия.

В соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотрение дела без участия в судебном заседании не явившихся ответчиков.

Суд, выслушав мнение участвующего в процессе ответчика, изучив письменные материалы дела, считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица), приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 ч.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Часть 2 если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

30 марта 2007 года между ОАО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса в селе Исаклы и Мокшиным Ф.М., Мокшиной С.А. был заключен кредитный договор № 071312/0037 сроком до 12 марта 2012 года, под 14 % годовых.

В соответствии с требованиями Кредитного договора сумма кредита в размере 300 000 (триста тысяч) рублей была перечислена, что подтверждается банковским ордером № 37 от 30 марта 2007 года, мемориальным ордером № 37 от 30 марта 2007 года, выпиской из лицевого счета Заемщика за 25 июля 2014 года.

В соответствие с п. 3.1 кредитного договора заемщиками - Мокшиным Ф.М., Мокшиной С.А. было предоставлено кредитору - ОАО «Россельхозбанк» в лице Самарского регионального филиала письменное распоряжение - заявление Заемщиков на выдачу кредита б/н от 30 марта 2007 года о зачислении денежных средств на текущий счет Заемщика Мокшина Ф.М. № 40817810113120000054, открытый у Истца (Кредитора).

В обеспечении своевременного и надлежащего исполнения Заемщиками принятых на себя обязательств по Кредитному договору были заключены: договор поручительства физического лица № 071312/0037-7/1 от 30 марта 2007 года с гражданкой Ивановой Н.И., договор поручительства физического лица № 071312/0037-7/2 от 30 марта 2007 года с гражданкой Ивановой О.И.

В соответствии с п. 4.2.1. кредитного договора Заемщики приняли на себя обязательства по погашению кредита (основного долга) вместе с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 14 % годовых, период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита (п. 4.2.2 Договора). Обязательства по погашению кредита (основного долга) должны осуществляться согласно графику, равными долями в размере 8 100 (восемь тысяч сто) рублей, ежемесячно.

В соответствии с п. 4.3. кредитного договора Заемщики были обязаны к дате совершения очередного платежа по договору обеспечивать наличие на текущем счете суммы денежных средств, достаточной для такого платежа, а Истец в соответствии с п.4.5 вправе в бесспорном (безакцептном) порядке списывать со счета Заемщиков суммы соответствующих платежей. Заемщики не исполняют свои обязательства по ежемесячной своевременной оплате процентов за пользованием кредитов, что подтверждается расчетом задолженности.

В соответствии со ст. ст. 811, 819 ГК РФ, в случае нарушения Заемщиками срока возврата Кредита или любой его части, Банк вправе потребовать от Заемщиков досрочного исполнения обязательств.

Суду истцом предоставлен расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на 31 июля 2014 года.

Согласно указанным расчетам задолженность Заемщиков перед Банком составляет 513 468 рублей 38 копеек, из них сумма процентов за пользование кредитом - 142 454 рубля 58 копеек, просроченный основной долг - 129 600рублей 00 копеек, пени - 241 413 рублей 80 копеек.

Не доверять указанным расчетам у суда оснований не имеется.

В то же время в соответствии с п.6.1 Кредитного договора предусмотрено, что при просрочке исполнения обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере двойной ставки рефинансирования Центрального банка РФ от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно предъявленным требованиям Истец просит взыскать с Ответчиков неустойку (пени) за пользование заемными средствами в размере 241 413 рублей 80 копеек.

Однако в определении Конституционного Суда РФ от 21 декабря 2000 года М 263-0 указано, что суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба. В силу ст. 333 ГК РФ - если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В данном случае имеются определенные критерии несоразмерности, а именно чрезмерно высокий процент неустойки, а именно платы в размере двойной ставки рефинансирования Центрального банка РФ от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Суд считает необходимым уменьшить сумму неустойки до разумных пределов, то есть до 10 000 рублей.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о необходимости солидарного взыскания в пользу ОАО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса № 3349/13/12 села Исаклы Самарского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» с Мокшина Ф.М., Мокшиной С.А., Ивановой Н.И., Ивановой О.И. задолженности по кредитному договору № 071312/0037 от 30 марта 2007 года в размере 282 054 рубля 58 копеек, из которых: сумма процентов за пользование кредитом - 142 454 рубля 58 копеек; просроченный основной долг - 129 600 рублей 00 копеек; пени 10 000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 8 334 рубля 70 копеек подтверждаются платежным поручением № 041 от 30 июля 2014 года.

В связи с этим требование истца о солидарном взыскании в пользу ОАО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса № 3349/13/12 села Исаклы Самарского РФ ОАО «Россельхозбанк» с Мокшина Ф.М., Мокшиной С.А., Ивановой Н.И., Ивановой О.И. расходов по уплате государственной пошлины подлежат удовлетворению в размере 6 020 рублей 54 копейки.

Требования истца о расторжении кредитного договора № 071312/0037 от 30 марта 2007 года подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 320, 321 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса № 3349/13/12 села Исаклы Самарского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» - удовлетворить в части.

Взыскать солидарно в пользу ОАО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса № 3349/13/12 села Исаклы Самарского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» с Мокшина Ф.М. , Мокшиной С.А. , Ивановой Н.И. , Ивановой О.И. задолженность по кредитному договору № 071312/0037 от 30 марта 2007 года в размере 282 054 (двести восемьдесят две тысячи пятьдесят четыре) рубля 58 копеек, из которых: сумма процентов за пользование кредитом - 142 454 рубля 58 копеек; просроченный основной долг - 129 600 рублей 00 копеек; пени - 10 000 рублей.

Взыскать солидарно в пользу ОАО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса № 3349/13/12 села Исаклы Самарского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» с Мокшина Ф.М. , Мокшиной С.А. , Ивановой Н.И. , Ивановой О.И. сумму государственной пошлины в размере 6 020 (шесть тысяч двадцать) рублей 54 копейки.

Всего взыскать солидарно в пользу ОАО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса № 3349/13/12 села Исаклы Самарского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» с Мокшина Ф.М. , Мокшиной С.А. , Ивановой Н.И. , Ивановой О.И. 288 075 (двести восемьдесят восемь тысяч семьдесят пять) рублей 12 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № 071312/0037 от 30 марта 2007 года заключенный между ОАО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса в селе Исаклы Самарского регионального филиала и Мокшиным Ф.М., Мокшиной С.А.

В остальной части иска ОАО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса № 3349/13/12 села Исаклы Самарского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме путем подачи жалобы через Исаклинский районный суд Самарской области.

Решение изготовлено в окончательной форме 08 сентября 2014 года.

    Судья:                                М.П. Семёнов