Решение по делу № 2-554/2020 ~ М-530/2020 от 02.06.2020

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июля 2020 года                                                                                                                   <адрес>

Судья Михайловского районного суда Рязанской области Крысанов С.Р.,

при секретаре Малофеевой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании постоянного судебного присутствия гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к Азизову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в Михайловский районный суд Рязанской области с вышеуказанным иском к Азизову А.А., который мотивирует следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» (кредитор) и Азизовым А.А. (заемщик) было заключено соглашение о кредитовании №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 1 121 800 руб. под 16.99% годовых, а заемщик обязался выплачивать кредит и проценты за пользование им ежемесячными платежами в размере 28 000 руб. в порядке и в сроки, установленные договором. За ненадлежащее исполнение условий договора со стороны заемщика в договоре было установлена возможность начисления неустоек.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставив кредитные денежные средства заемщику, которыми Азизов А.А. воспользовался. Вместе с тем, заемщик перестал надлежащим образом исполнять свои обязанности по кредитному договору, в связи с чем у него перед банком образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 879 855,24 руб., из которых 828 761,46 руб. – просроченный основной долг; 45 941,78 руб. – начисленные проценты; 5 152 руб. – штрафы и неустойки.

На основании изложенного, АО «Альфа-Банк» просит суд взыскать с Азизова А.А. в свою пользу задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 879 855,24 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 11 998,55 руб.

Истец – АО «Альфа-Банк» о месте и времени судебного заседания уведомлено надлежащим образом, однако явку представителя в суд не обеспечило, при этом за подписью представителя истца              ФИО4, действующей в интересах истца на основании доверенности, в материалах дела имеется заявление с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца с указанием сведений об отсутствии возражений против рассмотрения дела в заочном порядке и о том, что она полностью поддерживает исковые требования.

Ответчик Азизов А.А., надлежащим образом уведомлявшийся о месте и времени рассмотрения дела по известным адресам места регистрации и жительства, в суд также не явился, судебная корреспонденция была возвращена в адрес суда без вручения.

Согласно ч.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Поскольку извещение направлено судом по адресу регистрации ответчика, а регистрационный учет граждан в силу п.1 Постановления Правительства РФ от 17.07.1995 года №713 «Об утверждении Правил регистрации и снятия граждан Российской Федерации с регистрационного учета по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации и перечня должностных лиц, ответственных за регистрацию» призван обеспечить необходимые условия для реализации гражданами своих прав и свобод, а также исполнения ими обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом, суд полагает, что ответчик уклонился от получения судебного извещения, а, следовательно, в силу положений ст.117 ГПК РФ и ч.1 ст.165.1 ГК РФ считает, что он извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

При изложенных обстоятельствах суд, на основании ч.ч.4-5 ст.167, ст.233 ГПК РФ, в отсутствие возражений стороны истца о рассмотрении дела в заочном порядке, счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в заочном производстве по представленным доказательствам и материалам.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд находит исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст.1, 8, 9 ГК РФ одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также, хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

Согласно ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (ч.1 ст.422 ГК РФ).

Из положений ч.1 ст.434 ГК РФ следует, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В силу ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора и связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

По смыслу ч.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (ч.1). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч.3).

Согласно ст.30 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг, сроки их исполнения, ответственность сторон за нарушение договора.

В силу ст.ст.819, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. По кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные пар.1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит».

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.ч.1,2 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч.1 ст.310 ГК РФ).

Согласно ст.329 ГК РФ способами обеспечения исполнения обязательств могут быть, в частности, неустойка, залог, поручительство.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст.331 ГК РФ).

На основании ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» (кредитор) и Азизовым А.А. (заемщик) в офертно-акцептной форме на основании заявления последнего и общих условий предоставления потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, в АО «Альфа-Банк» был заключен кредитный договор в форме Индивидуальных условий договора потребительского кредита № (далее по тексту индивидуальные условия) на следующих условиях: сумма кредита 1 121 800 руб.; срок кредитования – 60 месяцев, начиная с даты предоставления кредита; процентная ставка 16,99% годовых; периодичность платежа: ежемесячно; способ платежа: аннуитетными платежами; дата платежа: по 19-м числам каждого месяца; цель кредита: <данные изъяты> за исключением оставшейся части, которая может быть использована заемщиком на любые иные цели (п.п.1, 2, 4, 5, 11 Индивидуальных условий).

В соответствии с заявлением заемщика от ДД.ММ.ГГГГ он просил предоставить кредитные денежные средства в безналичной форме путем перечисления на текущий счет в банке, после чего с текущего счета осуществить перевод денежных средств <данные изъяты> по следующим реквизитам: <данные изъяты> Оставшуюся часть кредита необходимо было оставить на счете для последующего использования денежных средств по личному усмотрению Азизова А.А. (п.2.3 заявления).

Заемщик, в свою очередь, обязался возвращать кредит и оплачивать проценты за пользование им в порядке и в сроки, установленные договором, в соответствии с графиком платежей, а также был уведомлен о том, что договор заключается на основе общих условий предоставления потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, в АО «Альфа-Банк», утвержденных приказом №739 от 19.06.2014 г., и согласен с ними (п.п.4, 6, 14 Индивидуальных условий).

Аналогичный порядок предоставления (на текущий счет) и возврата кредита были установлены и разделами 2-4 Общих условий предоставления потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, в АО «Альфа-Банк», утвержденных приказом №739 от 19.06.2014 г.

Указанные обстоятельства не оспорены сторонами и подтверждаются имеющимся в материалах дела анкетой-заявлением Азизова А.А. на получение кредита наличными от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16-17); соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.20-22), заявлением заемщика от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.22 обор.стор.), общими условиям предоставления потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, в АО «Альфа-Банк» (далее по тексту Общие условия кредитования, Общие условия) (л.д.23-26).

Свои обязательства по кредитному договору банк исполнил в полном объеме, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на текущий счет клиента Азизова А.А. денежные средства в размере 1 121 800 руб., часть из которых в сумме 686 274 руб. в тот же день по распоряжению клиента была переведена в счет погашения задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, а остальная сумма оставлена непосредственно на счете Азизова А.А., что подтверждается имеющимся в материалах дела выписками по его счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11, 12, 13, 14, 15).

Согласно п.2.8 Общих условий помимо выплаты основного долга за пользование кредитом заемщик обязался уплачивать банку проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. Проценты на сумму основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком платежей.

Проценты уплачиваются заемщиком в соответствующие даты погашения кредита, указанные в графике платежей, за фактическое количество дней использования кредита. Под датой уплаты процентов понимается дата списания причитающейся к уплате сумм процентов с текущего счета заемщика и зачисления суммы процентов на счет банка.

В силу п.14 Индивидуальных условий процентная ставка по договору была согласована сторонами в размере 16,99% годовых.

В соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования заемщик обязался погашать задолженность по кредиту равными частями (кроме последнего платежа) в порядке, установленном в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными в суммах и в даты, указанные в графике платежей. Размер ежемесячного платежа был согласован сторонами в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными от ДД.ММ.ГГГГ и составлял 28 000 руб. и уплачиваться должен был с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно 19 числа каждого месяца (п.6 Индивидуальных условий).

Все платежи в пользу банка по договору выдачи кредита наличными должны производятся заемщиком путем перевод с текущего счета. Заемщик должен обеспечить наличие на текущем счете до 23 часов 00 минут по московскому времени даты каждого ежемесячного платежа суммы, достаточной для погашения соответствующего ежемесячного платежа. В даты осуществления платежей заемщик обязан контролировать исполнение своих обязательств по погашению задолженности по кредиту в объеме, причитающемся к платежу в соответствующую дату, указанную в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными и в графике платежей (п.4.1 Общих условий кредитования).

Согласно п.6.4 Общих условий кредитования банк вправе досрочно (до наступления дат платежа, указанных в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными и графике платежей) истребовать задолженность по договору наличными и в одностороннем порядке расторгнуть договор выдачи кредита наличными в случае не погашения заемщиком задолженности по основному долгу по кредиту и/или неуплаты начисленных процентов (полностью или частично) в даты, указанные в графике платежей, на протяжении более чем 60 следующих подряд календарных дней в течение 180 календарных дней, предшествующих дате досрочного истребования задолженности и расторжения договора выдачи кредита наличными.

В случае досрочного расторжения договора кредита наличными по основаниям, указанным в п.6.4 настоящих Общих условий выдачи кредита, банк направляет заемщику уведомление о расторжении договора выдачи кредита наличными с требованием в течение 30 календарных дней со для направления банком уведомления досрочно погасить образовавшуюся задолженность по договору выдачи кредита наличными.

Заемщик в таком случае обязан погасить сумму, указанную банком в уведомлении в полном объеме не позднее даты, указанной в соответствующем уведомлении.

Пунктами 5.1 и 5.2 Общих условий предусмотрена обязанность заемщика выплатить банку неустойку в случае нарушения обязательств, установленных п.3.3 Общих условий, по погашению задолженности по кредиту по основному долгу и процентам. Ставка по расчету неустойки указывается в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. Соответствующие неустойки начисляются до даты зачисления банком суммы основного долга и процентов, не уплаченных в срок банку.

Условия о размере неустойки детализированы в п.12 Индивидуальных условий кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которыми за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

На основании представленных стороной истца выписок по его счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11, 12, 13, 14, 15), а также справки по кредиту наличными от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что ответчик Азизов А.А. в период пользования кредитом ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату кредита, поскольку с ДД.ММ.ГГГГ платежи по кредиту прекратились. Доказательства обратного ответчиком в дело в нарушение ст.56 ГПК РФ не представлены.

Оценивая указанные письменные доказательства в порядке ст.ст.67, 71 ГПК РФ, суд находит их достоверными, поскольку подлинность информации, содержащейся в них, в судебном заседании не опровергнута. Оснований не доверять истинности указанных документов суд не находит.

Таким образом, судом установлено, что в нарушение условий кредитного договора сумма задолженности не была возвращена ответчиком в полном объёме в установленные сроки, что привело к возникновению просроченной задолженности.

Согласно представленному истцом расчету общий размер задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 879 855,24 руб., из которых: основной долг – 828 761,46 руб., проценты за пользование кредитом – 45 941,78 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 2 996,76 руб., неустойка за неуплату процентов – 2 155,24 руб. (л.д.9, 59-84).

Проверив представленный расчет задолженности по кредитному договору, суд находит его арифметически верным, произведенным в соответствии с условиями договора, оснований сомневаться в составляющих расчета задолженности у суда не имеется. Иного расчета задолженности по договору ответчиком за время рассмотрения дела в суде, в соответствии со ст.56 ГПК РФ, представлено не было. В этой связи представленный расчет принимается судом в качестве достоверного.

Оснований для снижения размера начисленных неустоек, суд не усматривает в данном случае, поскольку полагает, что сами размеры начисленных неустоек соответствуют последствиям неисполнения Азизовым А.А. обязательства с учетом периода неисполнения и размера сумм задолженности по основному долгу и процентам.

Кроме того, судом установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением заёмщиком своих обязательств по кредитному договору, АО «Альфа-Банк» направило в адрес Азизова А.А. требование от о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 3-х дней с момента получения требования, а также о расторжении соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ, о чем объективно явствуют представленное в суд требование о срочном погашении задолженности (л.д.86)

Однако доказательствами исполнения требования банка со стороны ответчика ни в установленный срок, ни на момент вынесения настоящего решения, суд не располагает; таковые суду сторонами не представлены.

В этой связи, при установленных обстоятельствах, с Азизова А.А. следует взыскать в пользу истца сумму невозвращенного основного долга – 828 761,46 руб., процентов за пользование кредитом – 45 941,78 руб., неустоек за несвоевременную уплату основного долга в сумме 2 996,76 руб. и за неуплату процентов в сумме 2 155,24 руб.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части заявленных требований.

Установлено, что при обращении в суд с настоящим иском АО «Альфа-Банк» была уплачена государственная пошлина в сумме 11 998,55 руб., что подтверждается имеющимся в деле платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку иск удовлетворен полностью, суд приходит к выводу, что с ответчика Азизова А.А. подлежит взысканию государственная пошлина в пользу АО «Альфа-Банк» в размере 11 998,55 руб., рассчитанная судом на основании пп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ, то есть исходя из размера удовлетворенных требований имущественного характера – 879 855,24 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к Азизову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Азизова <данные изъяты> в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 879 855 (восемьсот семьдесят девять тысяч восемьсот пятьдесят пять) руб. 24 коп., в том числе:

- основной долг – 828 761 (восемьсот двадцать восемь тысяч семьсот шестьдесят один) руб. 46 коп.,

- проценты за пользование кредитом – 45 941 (сорок пять тысяч девятьсот сорок один) руб. 78 коп.,

- неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 2 996 (две тысячи девятьсот девяносто шесть) руб. 76 коп.,

- неустойка за несвоевременную уплату процентов – 2 155 (две тысячи сто пятьдесят пять) руб. 24 коп.

Взыскать с Азизова <данные изъяты> в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 998 (одиннадцать тысяч девятьсот девяносто восемь) руб. 55 коп.

Ответчик вправе подать в Михайловский районный суд Рязанской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии настоящего решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Михайловский районный суд Рязанской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Михайловский районный суд Рязанской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Судья (подпись)

    Копия верна. Судья:                                                                                                   С.Р. Крысанов