Решение по делу № 2-2133/2017 ~ М-1368/2017 от 05.04.2017

Дело № 2-2133/2017

Изготовлено 19.06.2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ярославль 05 июня 2017 года

Кировский районный суд города Ярославля в составе:

председательствующего судьи Соболевского М.Г.,

при секретаре Семеновой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Г.Д.В. о взыскании задолженности по договорам о предоставлении и обслуживании карт,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» (до внесения в Устав изменений – ЗАО «Банк Русский Стандарт», далее также – Банк) обратилось в суд с иском к Г.Д.В. о взыскании задолженности по договорам о предоставлении и облуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, расходов по оплате государственной пошлины.

Исковое заявление мотивировано тем, что ДД.ММ.ГГГГ Г.Д.В. обратился в Банк с заявлением/анкетой на получение карты, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в данном заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт <данные изъяты> открыть ему банковский счет и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета карты.

Впоследствии ДД.ММ.ГГГГ Г.Д.В. обратился в Банк с заявлением/анкетой на получение комплекта из двух банковских карт <данные изъяты>

На основании указанных предложений Г.Д.В. Банк открыл ему счета карт, выпустил и выдал вышеназванные банковские карты, осуществлял кредитование данных счетов при отсутствии на них собственных денежных средств ответчика. Карты ответчиком активированы путем обращения в отделение Банка.

Согласно условиям заключенных договоров ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, погашать основной долг и сверхлимитную задолженность, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт <данные изъяты>

В связи с неисполнением Г.Д.В. обязанности по оплате минимальных платежей Банк потребовал исполнения обязательств и возврата сумм задолженности: по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

Ответчиком требования, содержащиеся в заключительных счетах-выписках, не исполнены. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств истцом начислена неустойка в размере <данные изъяты> процента от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

С учетом изложенного АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать с Г.Д.В. задолженность по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>

Истец, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела надлежащим образом, заявил ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик Г.Д.В., извещенный о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил письменный отзыв на иск, согласно которому исковые требования не признает, просит истребовать у истца оригиналы договоров, назначить экспертизу расчетов, кроме того ответчиком заявлено о пропуске истцом трехлетнего срока исковой давности. Сведений об уважительных причинах неявки в судебное заседание ответчик не представил, об отложении рассмотрения дела не просил.

Суд, руководствуясь положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд полагает, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что Г.Д.В., заполнив анкету на получение карты, обратился в Банк с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ, в котором просил на условиях, изложенных в данном заявлении, Условиях предоставления и обслуживания банковских карт <данные изъяты>

Заполнив анкету на получение комплекта карт <данные изъяты> Г.Д.В. ДД.ММ.ГГГГ обратился в Банк с заявлением о заключении с ним на Условиях предоставления и обслуживания банковских карт <данные изъяты> установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета.

В соответствии со ст.30 Федерального закона № от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст.ст. 160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, или не указано в оферте.

Банк на основании указанных предложений Г.Д.В. открыл ему счета по заявлению от ДД.ММ.ГГГГ - №, по заявлению от ДД.ММ.ГГГГ - №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферт ответчика и заключению договоров № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ соответственно. Акцептовав оферты Г.Д.В. о заключении указанных договоров о карте путем открытия соответствующих счетов карт, Банк во исполнение своих обязательств по указанным договорам выпустил и выдал вышеназванные банковские карты, осуществлял кредитование данных счетов при отсутствии на них собственных денежных средств ответчика. Карты ответчиком активированы путем обращения в отделение Банка.

Карты ответчиком активированы ДД.ММ.ГГГГ (договор № от ДД.ММ.ГГГГ) и ДД.ММ.ГГГГ (договор № от ДД.ММ.ГГГГ) путем обращения в отделение Банка.

С использованием указанных карт ответчиком совершены расходные операции по договору <данные изъяты>

В счет погашения задолженности по договору № ответчик внес <данные изъяты>

В силу требований ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Условиями предоставления и обслуживания банковских карт <данные изъяты>» и указанными выше тарифными планами определены проценты за пользование картой, режим счета, порядок предоставления кредита, возникновения и погашения задолженности, права и обязанности сторон, порядок расторжения договора, плата за пропуск минимального платежа, неустойка и штрафные санкции за ненадлежащее исполнение условий договора, виды и размеры взимаемых комиссий и другие условия.

Из указанных выше адресованных Банку заявлений от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, следует, что Г.Д.В. согласился с тем, что принятием Банком его предложений о заключении с ним договоров о картах являются действия Банка по открытию ему счетов, размер лимита будет установлен Банком самостоятельно; составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с указанным заявлением будут являться Условия предоставления и обслуживания банковских карт <данные изъяты>

Погашение задолженности должно быть осуществлено путем размещения денежных средств на счете карты (п. 3 ст. 810 ГК РФ) и их списание Банком в безакцептном порядке.

Срок возврата задолженности по карте определен моментом ее востребования Банком - выставлением заключительного счета-выписки.

В целях подтверждения права пользования картами Г.Д.В.. обязался, в соответствии с договорами о карте и счетами-выписками, ежемесячно размещать на счетах указанных карт денежные средства в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, подлежат списанию в погашение задолженности в очередности, определенной условиями договоров.

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания банковских карт «Русский Стандарт», при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора, Банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В связи с тем, что Г.Д.В. ненадлежащим образом исполнял обязанности по внесению минимальных платежей, Банк потребовал исполнения обязательств по вышеназванным договорам и возврата всей суммы долга по договору <данные изъяты>

Ответчиком указанные требования не были исполнены.

Суд отмечает, что представленные истцом расчеты задолженности по указанным договорам соответствуют их условиям. Оснований не доверять данным расчетам у суда не имеется; каких-либо доказательств, опровергающих размер задолженности, материалы дела не содержат.

По мнению суда, оснований для назначения экспертизы с целью проверки расчета задолженности истца по указанным договорам при указанных обстоятельствах, не имеется.

Довод ответчика об истечении срока исковой давности отклоняется судом по следующим основаниям.

В силу п.5.22 Условий предоставления и обслуживания банковских карт «Русский Стандарт», заявляющихся неотъемлемой частью заключенных истцом и ответчиком договоров, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки, при этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня выставления заключительного счета-выписки погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Пунктом 2 ст.201 ГК РФ установлено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Таким образом, с учетом времени востребования Банком задолженности по договору № (направлен заключительный счет-выписка со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ) и по договору № (направлен заключительный счет-выписка со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ), суд приходит к выводу о том, что истцом по настоящему делу срок исковой давности не пропущен.

Суд усматривает основания для снижения размера неустойки, начисленной по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оценивая размер начисленной и заявленной к взысканию банком неустойки, суд учитывает характер допущенного нарушения обязательств, размер процентной ставки по договорам № от ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>), которая не относится к числу низких процентных ставок в сфере кредитования, в значительной мере компенсирует последствия, вызванные нарушением кредитных обязательств, отсутствие у банка существенных убытков в результате допущенного ответчиком нарушения обязательств. С учетом указанных обстоятельств суд приходит к выводу о явной несоразмерности начисленного размера неустойки допущенному нарушению обязательств Г.Д.В. по договору о карте и, исходя из принципа разумности, снижает сумму подлежащей взысканию с ответчика неустойки по договору данному договору до <данные изъяты>

Таким образом, поскольку до настоящего времени задолженность по указанным договорам ответчиком не погашена, суд считает возможным взыскать с Г.Д.В. в пользу Банка задолженность по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты>

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика Г.Д.В. в пользу АО «Русский Стандарт» подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с Г.Д.В. в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте <данные изъяты>

Взыскать с Г.Д.В. в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте <данные изъяты>

Взыскать с Г.Д.В. в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Ярославский областной суд через Кировский районный суд г. Ярославля.

Судья                         М.Г. Соболевский