Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-258/2021 ~ М-104/2021 от 15.02.2021

Дело № 2-258/2021

10RS0017-01-2021-000241-51

РЕШЕНИЕименем Российской Федерации

    11 марта 2021 г.                                                                            г.Сортавала

    Сортавальский городской суд Республики Карелия в составе:

    председательствующего судьи Буш В.Е.

    при секретаре Мелентьевой Е.И.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» к Трощинской И.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

    Иск заявлен по тем основаниям, что <Дата обезличена> сторонами заключен кредитный договор, во исполнение которого ответчику на оплату стоимости автомобиля был предоставлен кредит в размере <Номер обезличен>. сроком до <Дата обезличена> С даты предоставления кредита по <Дата обезличена> процентная ставка составляла 28 процентов годовых, с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> – 16 процентов годовых, с <Дата обезличена> – 16,5 процентов годовых. В случае нарушения условий договора предусмотрено начисление неустойки в размере 0,05 процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В соответствии с индивидуальными условиями кредит выдавался с передачей в залог приобретаемого транспортного средства <Данные изъяты>. Залог на имущество зарегистрирован, залоговая стоимость определена в размере <Номер обезличен>. Ответчик неоднократно допускала длительные просрочки аннуитентных платежей. По состоянию на <Дата обезличена> сумма задолженности составляет <Номер обезличен>., в том числе <Номер обезличен>. – основной долг, <Номер обезличен>. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, <Номер обезличен>. - задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг, <Номер обезличен>. – штрафная неустойка по возврату суммы кредита, <Номер обезличен>. – штрафная неустойка по возврату процентов. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил расторгнуть кредитный договор с даты вступления решения суда в законную силу, взыскать кредитную задолженность в сумме <Номер обезличен>., задолженность по процентам за пользование суммой кредита по ставке 16,5 процентов годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с <Дата обезличена> по дату расторжения кредитного договора, обратить взыскание на заложенное имущество (автомобиль) с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах в размере <Номер обезличен> взыскать с ответчика судебные издержки по уплате государственной пошлины <Номер обезличен>

    В судебное заседание стороны не явились, извещены о рассмотрении дела. Ответчик посредством составления телефонограммы указала на наличие желания уплачивать кредит в соответствии с ранее установленным графиком платежей, на утрату работы в период пандемии.

    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

    Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

    Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

    В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

    На основании п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

    Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

    В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

    По делу установлено, что <Дата обезличена> ответчик путем заполнения заявления-анкеты на предоставление кредита под залог транспортного средства обратилась к истцу за получением кредита. Сумма запрашиваемого кредита был указана <Номер обезличен>., целевое использование кредита – на покупку транспортного средства.

    В тот же день сторонами подписаны индивидуальные условия договора кредита по кредитному продукту «Автоэкспресс» <Номер обезличен>. Сумма кредита составила <Номер обезличен>. (пп. 1 п. 2), дата выдачи – <Дата обезличена>, срок кредитования 72 месяца, дата погашения кредита – <Дата обезличена> (пп. 2 п. 2). Периодичность выплаты процентов установлена не позднее 3 числа каждого месяца, размер платежей (кроме первого и последнего) <Номер обезличен>. (пп. 6 п. 2 индивидуальных условий).

    Согласно пп. 10 п. 2 индивидуальных условий кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства <Данные изъяты>, <Дата обезличена> года выпуска. В соответствии с п. 3 индивидуальных условий стоимость предмета залога определена в размере <Номер обезличен>

    Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора установлена пп. 12 п. 2 индивидуальных условий, согласно которому в случае ненадлежащего исполнения обязательств по погашению задолженности по кредиту, на сумму возникшей задолженности начисляется неустойка в размере 0,05 процента за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности.

    При подписании договора ответчик в пп. 18 п. 2 индивидуальных условий подтвердила, что ей была предоставлена исчерпывающая информация об условиях кредитования.

    Оценив свои финансовые возможности при наличии достаточной информации относительно предоставляемых финансовых услуг, ответчик не отказалась от заключения кредитного договора и принятия на себя обязательств по гашению кредита.

    Кредит был предоставлен путем разового перечисления всей суммы кредита на счет заемщика, открытый в ООО «Экспобанк». Заемщик воспользовалась предоставленной суммой кредита, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

    По договору купли-продажи от <Дата обезличена> ответчик приобрела в собственность автомобиль <Данные изъяты>, <Дата обезличена> года выпуска, VIN <Номер обезличен>. В дело представлена копия уведомления о возникновении залога движимого имущества от <Дата обезличена> <Номер обезличен>.

    Как следует из выписки по счету, ответчик не исполняет обязательства по возврату кредита и уплате процентов, ежемесячные платежи в погашение кредита и процентов за пользование денежными средствами не осуществляются.

<Дата обезличена> ответчику направлено требование о расторжении кредитного договора и о незамедлительном досрочном возврате всей суммы кредита, процентов и неустойки.

    Согласно п. 6.1.1 Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в срок, установленный договором, банк вправе потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств.

    Банком заявлена ко взысканию задолженность по кредитному договору в размере <Номер обезличен>., в том числе <Номер обезличен>. – основной долг, <Номер обезличен>. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, <Номер обезличен>. - задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг, <Номер обезличен>. – штрафная неустойка по возврату суммы кредита, <Номер обезличен>. – штрафная неустойка по возврату процентов. Указанная истцом задолженность документально подтверждена, расчет судом проверен и признан правильным.

    Ответчиком в соответствии со ст.ст. 56, 57 ГПК РФ не представлены доказательства, свидетельствующие о погашении просроченной задолженности по договору или наличия долга в ином размере.

    Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме <Номер обезличен>. подлежат удовлетворению.

    В соответствии с п. 3 ст. 450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается расторгнутым или измененным.

    На основании пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

    Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

    Принимая во внимание, что ответчиком не исполняются кредитные обязательства, суд находит данное нарушение существенным, в связи с чем требование банка о расторжении договора подлежит удовлетворению.

    Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ и разъяснениям, изложенным в п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком в досудебном порядке.

    Истцом соблюден досудебный порядок расторжения кредитного договора, предусмотренный п. 2 ст. 452 ГК РФ, поскольку требование о досрочном расторжении кредитного договора ответчику как стороне кредитного договора направлялось.

    При разрешении требований банка в части начисления процентов за пользование суммой кредита по ставке 16,5 процентов годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с <Дата обезличена> по дату расторжения кредитного договора, суд исходит из положений п. 1 ст. 408, п. 3 ст. 809 ГК РФ и наличии у истца права на взыскание процентов за пользование непогашенной частью долга.

    Поскольку расторжение кредитного договора является последствием принятия судебного решения, начисление данных процентов должно осуществляться до вступления решения суда в законную силу.

    Истцом заявлены требования об обращении взыскания на предмет залога.

    В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.

    Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

    Если иное не предусмотрено законом или договором, при недостаточности суммы, вырученной в результате обращения взыскания на заложенное имущество, для погашения требования залогодержатель вправе удовлетворить свое требование в непогашенной части за счет иного имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге. Если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю (п. 3 ст. 334 ГК РФ).

    По условиям кредитного договора в обеспечение исполнения заемщиком обязательства перед банком банку в залог передано транспортное средство <Данные изъяты>, <Дата обезличена> года выпуска, VIN <Номер обезличен>. По сведениям ОГИБДД ОМВД России по <Адрес обезличен> указанное транспортное средство (государственный регистрационный номер <Номер обезличен>) до настоящего времени зарегистрировано за ответчиком.

    В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего кодекса (приведенные положения сторонами не оговорены).

    Оснований прекращения залога, предусмотренных п. 1 ст. 352 ГК РФ, судом не установлено.

    Учитывая, что ответчиком кредитная задолженность перед истцом до настоящего времени не погашена, исковые требования об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

    Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (ст. 340 ГК РФ).

    Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст. 340 ГК РФ).

    В соответствии с п. 3 индивидуальных условий стоимость автомобиля, являющегося предметом залога, определена в размере <Номер обезличен>

    Поскольку сторонами договора достигнуто соглашение о стоимости залогового имущества, суд обращает взыскание на это имущество и устанавливает начальную продажную стоимость имущества в размере <Номер обезличен>.

    При таких обстоятельствах исковых требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

    Исходя из положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины <Номер обезличен>.

    Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

    Иск удовлетворить.

    Расторгнуть кредитный договор от <Дата обезличена> <Номер обезличен>, заключенный между обществом с ограниченной ответственностью «Экспобанк» и Трощинской И.Ю., с даты вступления решения суда в законную силу.

    Взыскать с Трощинской И.Ю. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» задолженность по кредитному договору от <Дата обезличена> <Номер обезличен> в размере <Номер обезличен>., в том числе <Номер обезличен>. – основной долг, <Номер обезличен>. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, <Номер обезличен>. - задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг, <Номер обезличен> – штрафная неустойка по возврату суммы кредита, <Номер обезличен> – штрафная неустойка по возврату процентов.

    Взыскать с Трощинской И.Ю. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» задолженность по процентам за пользование суммой кредита по ставке 16,5 процентов годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга <Номер обезличен>. с <Дата обезличена> по дату вступления решения суда в законную силу.

    Взыскать с Трощинской И.Ю. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» расходы по уплате государственной пошлины <Номер обезличен>

    Обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство <Данные изъяты>, <Дата обезличена> года выпуска, VIN <Номер обезличен>, государственный регистрационный номер <Номер обезличен> принадлежащее на праве собственности Трощинской И.Ю., путем реализации залогового имущества на публичных торгах. Определить начальную продажную цену предмета залога в размере <Номер обезличен>

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Сортавальский городской суд Республики Карелия.

    Судья                                                                   В.Е.Буш

Мотивированное решение в порядке ч. 2 ст. 199 ГПК РФ

изготовлено <Дата обезличена>