Решение по делу № 2-174/2020 (2-9801/2019;) от 07.11.2019

№ 2-174/2020

УИД 03RS0003-01-2019-007334-27

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июня 2020 года                                 г. Уфа

Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан

    в составе председательствующего судьи Рамазановой З.М.,

    при секретаре Хисамутдиновой Э.Р.,

    с участием помощника прокурора Кировского района г. Уфы Республики Башкортостан Алибаевой И.Х.,

    с участием представителя истца Ивановой И.В. по доверенности от 08.02.2018 №-н/03-2018-3-221, по доверенности от 08.02.2018 года № б/н,

    председателя ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» - Нагуманова В.Д. по доверенности от 23.01.2020 года № 03/210-н/03-2020-2-45,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Касатенко Тамары Васильевны, действующей в интересах несовершеннолетней Нестеровой А.А. к Обществу с ограниченной ответственностью «ВТБ Страхование», Обществу с ограниченной ответственностью СК «СОГАЗ –ЖИЗНЬ» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Касатенко Т.В., действующая в интересах несовершеннолетней Нестеровой А.А., обратилась в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя.

В обоснование иска указав, что 09.12.2016 г. между Сергеевой И.А. и ПАО Банк ВТБ 24 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 403 267,83 руб. для оплаты транспортного средства Лада Гранта, год выпуска 2016 г., на срок 36 месяцев, с уплатой 7,7 % годовых, а заемщик обязался вернуть Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в срок и на условиях договора.

    04.12.2017 г. Сергеева И.А. погибла в ДТП, произошедшем 04.12.2017 г. на 51 км а/д М-5 Урал Давлекановского района Республики Башкортостан.

Умершая Сергеева И.А. являлась участником Программы «Защита заемщика АВТОКРЕДИТ» ООО СК «ВТБ Страхование», что подтверждается полисом страхования №№ от 09.12.2016 г.

Согласно п. 3 на дату заключения настоящего Полиса страховая сумма составила 400 746,76 руб.

Страховщиком является ООО СК «ВТБ Страхование», в соответствии с п. 1.3 в случае смерти застрахованного по договору страхования, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного.

Нестерова А.А., 28.10.2011 г. является дочерью Сергеевой И.А.

Согласно удостоверению Касатенко Т.В. назначена опекуном несовершеннолетней внучки Нестеровой А.А., 28.10.2011 г.р.

На дату смерти задолженность умершей Сергеевой И.А. перед Банком ВТБ 24 (ПАО) по кредитному договору составляла 301 835,58 руб., из которых: сумма задолженности по основному долгу – 297 078,35 руб., сумма задолженности по плановым процентам – 4 757,23 руб., сумма задолженности по пени по просроченному долгу – 948,96 руб.

Решением Альшеевского районного суда Республики Башкортостан от 13 марта 2019 года удовлетворен иск Банк ВТБ 24 (ПАО) к несовершеннолетней Нестеровой А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от 09.12.2016 г. в размере 301 835,58 руб., обращено взыскание на заложенное имущество автомобиль Лада Гранта.

С учетом присоединения заемщика к программе «Защита заемщика АВТОКРЕДИТ» наследники заемщика, к которым в порядке универсального правопреемства перешли не только имущественные обязанности, но и имущественные права наследодателя, вправе были рассчитывать на погашение задолженности по кредитному договору за счет страхового возмещения, так как риск невозврата кредита в связи со смертью заемщика был застрахован.

Опекун Касатенко Т.В. обратилась в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая - смерти должника Сергеевой И.А., с приложением необходимых документов.

ООО СК «ВТБ Страхование» запросило дополнительные документы.

В последующем выплата страхового возмещения ответчиком не была произведена.

Претензия истца оставлена ответчиком без удовлетворения.

На основании вышеизложенного истец с учетом уточнений просит суд взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Касатенко Т.В., действующей как опекун несовершеннолетней Нестеровой А.А., 28.10.2011 г.р.: страховое возмещение в размере 400 746,76 руб., почтовые расходы в размере 400,74 руб., расходы на копирование документов в размере 550 руб., расходы на оказание юридических услуг в размере 20 000 руб., штраф в размере 50 % от присужденной суммы.

Определением Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 04 сентября 2019 года Федоров И.В. привлечен к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, относительно предмета спора.

Определением Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 21 января 2020 года ООО СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» привлечено к участию в деле в качестве соответчика.

В судебном заседании представитель истца Иванова И.В. исковые требования Касатенко Т.В. поддержала, просила удовлетворить в полном объеме по доводам, изложенным в иске.

Представитель ответчика ОООСК «ВТБ Страхование» - Нагуманов В.Д. просил отказать в удовлетворении иска Касатенко Т.В. Суду пояснил, что застрахованное лицо Сергеева И.А., будучи собственником автомобиля, находясь в состоянии алкогольного опьянения, передала право управления транспортным средством лицу Федорову И.В., лишенному права управления транспортными средствами и находящемуся в состоянии алкогольного опьянения. В соответствии с п. 2.5.1.11 Условий страхования, события, перечисленные в п.2.2.1-2.2.5 не признаются страховыми событиями, если они произошли в результате следующих обстоятельств: управления застрахованным любым транспортным средством без права на управление либо в состоянии алкогольного или наркотического опьянения либо передачи застрахованным управления лицу, не имеющему права управления транспортным средством либо находящемуся в состоянии алкогольного или наркотического опьянения. В силу изложенного указанное событие не является страховым.

Истец Касатенко Т.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представители третьих лиц АО «ВТБ Банк», ПАО Банк ВТБ 24, третье лицо Федоров И.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

Представитель ответчика ООО СК «СОГАЗ –ЖИЗНЬ»в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотрение дела при указанной явке.

Выслушав представителя истца Иванову И.В., представителя ответчика Нагуманова В.Д., прокурора, полагавшего иск Касатенко Т.В., подлежащим оставлению без удовлетворения, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что 09 декабря 2016 года между Сергеевой И.А. и ПАО Банк ВТБ 24 заключен кредитный договор №№, по условиям которого Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 403 267,83 руб. для оплаты транспортного средства Лада Гранта, 2016 года выпуска, сроком на 36 месяцев, с уплатой процентов в размере 7,7 % годовых.

    Из обстоятельств дела следует, что Сергеева И.А. на основании представленного в материалы дела Полиса страхования №№ от 09 декабря 2016 года была застрахована в ООО СК «ВТБ Страхование» по Программе «Защита заемщика АВТОКРЕДИТ».

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1).

Согласно статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Таким образом, из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховым, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Пунктом 2 статьи 9Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно пункта 3 статьи 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. При заключении договора добровольного страхования страховщик предлагает страхователю указать номер мобильного телефона и (или) адрес электронной почты для направления страхователю в случаях, предусмотренных настоящим Законом, информации об исполнении обязательств по договору страхования.

По требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, предоставлять информацию о размере вознаграждения, выплачиваемого страховому агенту, страховому брокеру по обязательному страхованию, расчеты изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчеты страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни), информацию о способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода по договорам страхования жизни, заключаемым с условием участия страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

Исходя из приведенных положений действующего законодательства, для признания случая страховым необходимо наличие определенных условий, которые в совокупности образуют юридический состав, и соответственно, обязанность страховщика осуществить выплату в рамках действия договора страхования. Стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховым, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Согласно пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

    В соответствии с Условиями страхования по программе «Защита заемщика АВТОКРЕДИТа» в Разделе 2 содержатся исключения из страхового случая.

В соответствии с п. 2.5 Условий страхования, события, перечисленные в п.2.2.1-2.2.5 не признаются страховыми событиями, если они произошли в результате следующих обстоятельств:

- алкогольного опьянения или отравления застрахованного, либо токсического или наркотического опьянения и (или) отправления застрахованного в результате добровольного применения им наркотических, токсических, сильнодействующих веществ без предписания врача(п. 2.5.1.4 Условий);

- управления застрахованным любым транспортным средством без права на управление либо в состоянии алкогольного или наркотического опьянения либо передачи застрахованным управления лицу, не имеющему права управления транспортным средством либо находящемуся в состоянии алкогольного или наркотического опьянения(п. 2.5.1.11 Условий).

Таким образом, условия Программы в соответствии с требованиями статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации фактически приобрели силу условий договора и стали обязательными для страхователя Сергеевой И.А.

Как следует из обстоятельств дела, 04 декабря 2017 года Сергеева И.А. погибла в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего а/д М-5 Урал – 51 км, Давлекановского района Республики Башкортостан (свидетельство о смерти № от 07 декабря 2017 года).

На основании постановления Администрации муниципального района Альшеевский район Республики Башкортостан от 18 апреля 2018 года Касатенко Т.В. назначена опекуном несовершеннолетней дочери умершей Сергеевой И.А. - Нестеровой А.А., 28 октября 2011 года рождения (свидетельство о рождении № от 08 февраля 2018 года).

Касатенко Т.В., обращаясь в суд с настоящими исковыми требованиями, указала на то, что несовершеннолетняя Сергеева И.А., будучи наследником после смерти Сергеевой И.А. (свидетельство о праве на наследство серии № по закону от 29 июня 2019 года), является Выгодоприобретателем в результате наступившего страхового случая согласно условиям страхования на основании Полиса страхования №№-№ от 09 декабря 2016 года.

При обращении 19 декабря 2018 года Касатенко Т.В. в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая в результате дорожно-транспортного происшествия от 04 декабря 2017 года ответчик выплату страхового возмещения не произвел.

Претензия истца от 04 апреля 2019 года оставлена ответчиком ООО СК «ВТБ Страхование» без удовлетворения.

В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Стороны пользуются равными правами по предоставлению доказательств и участию в их исследовании. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В силу состязательного построения процесса представление доказательств возлагается на стороны и других лиц, участвующих в деле. Лица, участвующие в деле несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.        

Как следует из материалов дела, приговором Давлекановского районного суда Республики Башкортостан от 13 января 2020 года Федоров И.В. признан виновным в совершении преступления, предусмотренного ч. 6 ст. 264 Уголовного кодекса Российской Федерации.

В ходе рассмотрения уголовного дела установлено, что 04 декабря 2017 года водитель Федоров И.В., будучи лишенным права управления транспортными средствами на основании постановления мирового судьи судебного участка №1 по Альшеевскому району Республики Башкортостан от 19 апреля 2017 года, управляя в состоянии алкогольного опьянения технически исправным автомобилем Лада 219010, г/н У 999 ХМ 02, принадлежащим Сергеевой И.А., в нарушение п. 2.7 ПДД РФ, двигался по 51 км автодороги «М5-Урал» Чишмы-Аксеново-Киргиз-Мияки Давлекановского района Республики Башкортостан совместно с пассажирами Сергеевой И.А., Баюшевым Н.А., Сулимовой Л.И., допустил выезд за пределы проезжей части на левую обочину по ходу своего движения, допустил опрокидывание управляемого им автомобиля.

В силу ст. 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации     вступившие в законную силу приговор суда по уголовному делу, иные постановления суда по этому делу и постановления суда по делу об административном правонарушении обязательны для суда, рассматривающего дело о гражданско-правовых последствиях действий лица, в отношении которого они вынесены, по вопросам, имели ли место эти действия и совершены ли они данным лицом.

Учитывая, что застрахованное лицо Сергеева И.А., находясь в состоянии алкогольного опьянения, в момент дорожно-транспортного происшествия 04 декабря 2017 года передала право управления транспортным средством – а/м Лада 219010, государственный регистрационный знак У 999 ХМ 02, Федорову И.В. – лицу, лишенному права управления транспортными средствами, находящему в состоянии алкогольного опьянения, суд соглашается с доводами ответчика о том, что в силу прямого указания в договоре страхования от 09 декабря 2016 года события, перечисленные в п.2.2.1-2.2.5 Условий страхования не признаются страховыми событиями, что исключает обязанность ответчика выплатить страховое возмещение(п. 2.5.1.11 Условий страхования).

В силу изложенного суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для возложения на ответчика обязанности по выплате Касатенко Т.В., действующей в интересах несовершеннолетней Нестеровой А.А., страхового возмещения.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска Касатенко Тамары Васильевны, действующей в интересах несовершеннолетней Нестеровой Арины Анатольевны к Обществу с ограниченной ответственностью СК «ВТБ Страхование», Обществу с ограниченной ответственностью СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» о защите прав потребителя о защите прав потребителя, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан.

Судья:                                    З.М.Рамазанова