Решение по делу № 2-82/2016 ~ М-33/2016 от 28.01.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 февраля 2016 года                  с.Сергокала

Сергокалинский районный суд Республики Дагестан в составе

председательствующего судьи Курбангаджиева М.С.,

при секретаре Османовой – Абакаровой З.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «ЭКСПРЕСС» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «ЭКСПРЕСС» (далее - ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС», Банк, Истец) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих требований истец указал, что приказом Банка России от 21 января 2013 года № ОД-20 у ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» (зарегистрировано по адресу: 367000, г.Махачкала, ул.Ш.Аэропорта, 19 Ж) с 21 января 2013 года была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда РД от 10 апреля 2013 года ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» признано банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» и представителем конкурсного управляющего назначен ФИО4 действующий на основании доверенности. В соответствии с п.п. 4 ч. 3 ст. 189.78 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании. В ходе конкурсного производства было выявлено, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № 21117/001-12-псо от 8 ноября 2011 года. Данный договор в архиве конкурсного управляющего не обнаружен, в связи с чем отсутствует возможность предоставить его в суд. Факт предоставления кредита ответчику подтверждается выпиской по лицевому счету, в которой отражена реальность движения и перечислений денежных средств. В соответствии с нормами статей 820, 432, 434, 438 ГК РФ составление единого документа, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении. В настоящее время за ответчиком числится задолженность в сумме 229158,12 рублей, из которых 171793,28 рублей - сумма основного долга, 57364,84 рублей - задолженность по выплате процентов. В связи с изложенным, просит взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № 21117/001-12-псо от 8 ноября 2011 года в сумме 229158,12 рублей, из которых 171793,28 рублей - сумма основного долга, 57364,84 рублей - задолженность по выплате процентов.

Представитель истца по доверенности ФИО5 в судебном заседании поддержала исковые требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просила суд удовлетворить иск в полном объёме, а также взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по день вынесения решения. Также пояснила, что в СМИ было опубликовано о банкротстве банка. В связи с изменениями было произведено снижение процентов рефинансирования, только за пользование денежными средствами, без пеней и штрафов по ставке рефинансирования Центробанка России по 8.25 % годовых.

В судебном заседании ответчик по делу ФИО1 исковые требования в части основного долга перед истцом в сумме 171793,28 рублей признал полностью, и показал, что он действительно получал кредит, но не согласен с иском в части суммы начисленных процентов за пользование денежными средствами за период с 1 января 2013 года по 13 января 2016 года в размере 57364,84 рублей, так как его вины в том, что банк был признан банкротом нет. Он везде обращался и искал, куда нужно оплатить кредит, но так и не узнал этого. Ему никто не сообщал о том, куда нужно оплачивать кредит, и не отправлял никаких писем и реквизитов банка, и он не знал куда оплачивать.

Выслушав представителя истца по доверенности ФИО5, ответчика ФИО1 и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

В силу закона ответчик ФИО1 вправе признать иск, предъявленный к нему ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Поскольку признание иска ответчиком не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы третьих лиц, оснований для отказа в принятии признания иска в части основного долга у суда не имеется. При таких обстоятельствах суд признаёт признание настоящего иска ответчиком ФИО1 в части основного долга в сумме 171793,28 рублей.

Согласно ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании иска ответчиком и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований в этой части.

Ответчику разъяснены указанные последствия принятия судом признания иска в части.

В соответствии со ст. 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом в этой части.

Кроме того, факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счёту 45508810600230000097 (RUB) активный за период с 1 января 2010 года по 31 января 2013 года, и показаниями ответчика ФИО1.

Судом установлено, что ответчик нарушил условия представленного договора в части своевременного погашения кредита, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по ссудным счетам, в результате чего за заёмщиком образовалась задолженность.

Представитель истца по доверенности ФИО5 представила в суд расчёт на просроченный основной долг с 1 января 2013 года в сумме 171793,28 рублей и проценты за просроченный долг по день рассмотрения данного дела. Указанный расчёт в части основного долга судом проверен и признан верным; ответчиком не оспаривается.

Приказом Банка России от 21 января 2013 года № ОД-20 у ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» с 21 января 2013 года была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда РД от 10 апреля 2013 года ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» признано банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» и представителем конкурсного управляющего назначен ФИО4, действующий на основании доверенности.

В соответствии со ст. 20 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 (ред. от 29.12.2015) "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступившими в силу с 09.02.2016) после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций Банк России: не позднее рабочего дня, следующего за днем отзыва указанной лицензии, назначает в кредитную организацию временную администрацию в соответствии с требованиями параграфом 4.1 главы IX Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)"; (в ред. Федерального закона от 22.12.2014 N 432-ФЗ) совершает действия, предусмотренные статьей 23.1 настоящего Федерального закона.

В период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в законную силу решения Арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право: взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, получать доходы от ранее проведенных банковских операций и заключенных сделок.

Суд приходит к выводу, что в деле нет данных и истцом в судебном заседании не представлены доказательства о том, что после отзыва у Банка лицензии на осуществление банковских операций конкурсный управляющий предпринимал меры, направленные на погашение ответчиком ФИО1 задолженности по кредиту, и обстоятельств сообщения им сведений. На него возложены обязанности временной администрации и уточнения новых реквизитов для приёма платежей.

Поскольку Банк не предложил ФИО1 иной механизм для погашения кредита, суд считает необоснованными требования о начислении процентов с 1 января 2013 года по 13 января 2016 года в размере 57364,84 рублей за просрочку основного долга. В связи с тем, что были изменены юридический адрес банка и реквизиты банковского счёта, на который следовало перечислять суммы погашения по кредитному договору, ФИО1 не имел информации о том, в каком порядке осуществлять погашение кредита и на какой счёт направлять денежные средства после отзыва лицензии Банка.

ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» обязано было до обращения в суд с иском выставить требования о погашении задолженности по кредиту, а также требования о возврате всей суммы основного долга в связи с ненадлежащим исполнением обязательств с указанием порядка и способа расчёта по кредиту, а не дожидаться истечения значительного периода времени – два года 11 месяцев с момента образования задолженности до момента обращения в суд с иском, чтобы начислить проценты за просрочку исполнения обязательства по кредитному договору.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В связи с тем, что кредитный договор ни истцом, ни ответчиком суду не представлен, невозможно определить иным путём условия и размер процентов, под которые ответчиком был получен кредит. Истцом также не представлены в суд доказательства о том, что ими были приняты меры об извещении ответчика о том, где и когда он должен был выплачивать оставшуюся сумму кредита и проценты по нему. Поэтому доводы истца в этой части взыскания процентов по кредиту являются несостоятельными. В силу изложенного, суд считает необходимым в данном случае исходить из требований п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 8 октября 1998 года (в ред. от 4 декабря 2000 года) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно представленного истцом суду полного расчёта суммы иска видно, что на 1 января 2013 года за ответчиком имеется задолженность по кредитному договору в сумме 171793,28 рублей и проценты за пользование кредитом по ставке 8.25 % годовых за период с 1 января 2013 года по 13 января 2016 года.

Из представленной истцом выписки по счёту № 40817810200270025212 (RUB), активный за период с 10 ноября 2011 года по 31 декабря 2012 года, видно, что последняя дата погашения кредита по договору № 21117/001-12-псо от 8 декабря 2011 года указана 31 декабря 2012 года и сумма - 2949,95 рублей.

Оба документа исследованы в судебном заседании и не вызывают у суда и у ответчика никаких сомнений в части суммы основного долга. Однако в части взыскания процентов за пользование кредитом суд ставит под сомнение.

В соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

С ответчика необходимо взыскать проценты только за период с 1 января 2013 года по 20 января 2013 года, то есть на момент отозвания лицензии на осуществление банковских операций Банком России приказом от 21 января 2013 года № ОД-20 у ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» с 21 января 2013 года. До 21 января 2013 года ответчик знал куда и когда погашать задолженность по кредиту, а с 21 января 2013 года ответчик не был поставлен в известность о месте и времени погашения кредита, так как к этому времени все банки и филиалы ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» были закрыты и у него не было никакой возможности погасить задолженность по кредиту.

По данным Центрального Банка России начиная с 14 сентября 2012 года до 1 января 2016 года ставка рефинансирования Банка России составляет 8,25 % годовых.

Расчёт процентов необходимо произвести следующим образом: сумма основного долга - 171793,28 рублей, количество дней - 20 (с 1 по 20 января 2013 года), ставка рефинансирования ЦБ РФ по Южно-Федеральному округу 8,25 %, формула расчёта: сумма основного дога х ставку рефинансирования х количество дней: 365 : 100 (69113,41 х 8,25 х 20 : 365 : 100 = 776,60 р.)

Таким образом, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований, взыскав основной долг в сумме 171793,28 + 776,60 проценты за пользование чужими денежными средствами, а всего 172569,88 рублей.

Определением суда от 28 января 2016 года ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» предоставлена отсрочка от уплаты государственной пошлины до вынесения решения судом по существу заявленного иска.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: при подаче искового заявления имущественного характера при цене иска от 200001 рубля до 1000000 рублей - 5200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200000 рублей. Следовательно, истцом при подаче иска подлежала уплате государственная пошлина в размере 5491,58 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 3 ст. 103 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, а ответчик освобожден от уплаты судебных расходов, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, взыскиваются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, с истца, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально той части исковых требований, в удовлетворении которой ему отказано.

На основании ст. 103 ГПК РФ судебные расходы в виде госпошлины в доход государства в размере 4651,60 рублей подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворённой части исковых требований, а оставшуюся часть госпошлины исходя их неудовлетворенной части иска в размере 839,98 рублей взыскать с истца (цена иска 229158,12 рублей (госпошлина 5491,58 рублей)) – взыскано 172569,88 рублей (госпошлина 4651,60 рублей) = 839,98 рублей)..

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «ЭКСПРЕСС» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «ЭКСПРЕСС» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № 21117/001-12-псо от 8 ноября 2011 года в сумме 172569,88 (сто семьдесят две тысячи пятьсот шестьдесят девять) рублей 88 (восемьдесят восемь) копеек, из которых 171793 (сто семьдесят одна тысяча семьсот девяносто три) рубля 28 (двадцать восемь) копеек - основной долг, 776 (семьсот семьдесят шесть) рублей 60 (шестьдесят) копеек - проценты за пользование кредитом.

    В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Взыскать с ФИО1 государственную пошлину в доход государства в сумме 4651 (четыре тысячи шестьсот пятьдесят один) рубль 60 (шестьдесят) копеек, уплата которой истцу была отсрочена.

Взыскать с открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «ЭКСПРЕСС» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в доход государства государственную пошлину в размере 839 (восемьсот тридцать девять) рублей 98 (девяносто восемь) копеек, уплата которой была отсрочена.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Дагестан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через районный суд.

Решение отпечатано в совещательной комнате, первый экземпляр подписан судьей и приобщен к материалам дела.

Судья Курбангаджиев М.С.