Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6387/2017 ~ М-4418/2017 от 09.06.2017

Дело <номер обезличен>

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

<адрес обезличен> 08 августа 2017 года

Ленинский районный суд <адрес обезличен> в составе:

председательствующего судьи	ФедороваО.А.
при секретаре	КиреевойВ.В.
с участием

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Кузнецовой О. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратилось в суд с иском, в котором просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от <дата обезличена> <номер обезличен> в общей сумме по состоянию на <дата обезличена> включительно 81 323,83 рублей, из которых: 69 640,04 рублей - основной долг; 9 578,05 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 2 105,74 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- задолженность по кредитному договору от <дата обезличена> <номер обезличен> в общей сумме по состоянию на <дата обезличена> включительно 300 308,79 рублей, из которых: 201 302,09 рублей - основной долг; 64 152,83 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 14 855,51 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 16 566,84 рублей - пени по просроченному долгу; 3 431,52 рублей - комиссии за коллективное страхование;

- задолженность по кредитному договору от <дата обезличена> <номер обезличен> в общей сумме по состоянию на <дата обезличена> включительно 133 505,86 рублей, из которых: 115 000,00 рублей - основной долг; 14 993,90 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 3 424,46 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 87,50 рублей - задолженность по перелимиту;

- задолженность по кредитному договору от <дата обезличена> <номер обезличен> в общей сумме по состоянию на 16.05.2017г. включительно 961 770,84 рублей, из которых: 610 397,90 рублей - основной долг, 225 305,19 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 57 339,06 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 68 728,69 рублей - пени по просроченному долгу.

Взыскать с ответчика государственную пошлину, уплаченную при подаче настоящего искового заявл6ения в размере 15 584,55 рублей.

В обоснование заявленных требований ссылаясь на то, что 24.11.2012г. года ВТБ 24 (ПАО) и Кузнецова О.В. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) "Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом" и "Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт". Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской в получении карты), Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения "Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов". Условия данного договора определены в "Правилах" и "Тарифах", с которыми согласился Ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты. В соответствии с п.п.1.8, 2.2. Правил данные Правила/ Тарифы/ Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты. Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта <номер обезличен>, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты. Согласно п.3.5 Правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно Расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 70 000,00 рублей. В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от <дата обезличена> <номер обезличен>-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета. Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от <дата обезличена> <номер обезличен>-П, п.3.5 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком ответчику кредит. Согласно ст.809 ГК РФ, п.3.5 Правил Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с "Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов", утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 19,00 % годовых. В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются. В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом. Исходя из п.п. 5.2, 5.3 Правил Заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом. Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Исходя из п. 5.4 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. Таким образом, ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена. Сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на <дата обезличена> составляет 100 275,54 рубля. В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на <дата обезличена> включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 81 323,83 рублей, из которых: 69 640,04 рублей - основной долг; 9 578,05 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 2 105,74 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

<дата обезличена> ВТБ 24 (ПАО) и ответчик заключили кредитный договор <номер обезличен>, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 238 300,00 рублей на срок по <дата обезличена> с взиманием за пользование Кредитом 19,40 процентов годовых, а ответчик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. В соответствии со ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются. В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. <дата обезличена> ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 238 300,00 рублей. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов. Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. В соответствии со ст.ст. 811 и 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. Таким образом, по состоянию на <дата обезличена> включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 583 109,97 рублей. Таким образом, по состоянию на <дата обезличена> включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 300 308,79 рублей, из которых: 201 302,09 рублей - основной долг; 64 152,83 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 14 855,51 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 16 566,84 рублей - пени по просроченному долгу; 3 431,52 рублей - комиссии за коллективное страхование.

<дата обезличена> ВТБ 24 (ПАО) и ответчик заключили договор о предоставлении и использования банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) "Правил предоставления и использования банковский карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом" и "Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт". Ответчиком подана в адрес банка Анкета-Заявление, получена банковская карта <номер обезличен>. Ответчику установлен лимит в размере 100 000 рублей.

В соответствии с "Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов", утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 24 % годовых.

Ответчик обязан в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Отнако, ответчик не произвел возврат кредита и уплату процентов за его пользования в полном объеме. По состоянию на 17.05.2017г. сумма задолженности составила 164 201,56 рублей, с учетом снижения суммы штрафных санкций, задолженность составила 133 505,86 рублей, из них: 115 000 рублей - основной долг; 14 993,90 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 3 424,46 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 87,50 рублей - комиссии за коллективное страхование.

24.06.2013г. между ВТБ24 и ответчиком был заключен кредитный договор <номер обезличен>, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 800 000,00 рублей на срок по <дата обезличена> с взиманием за пользование кредитом 22,70 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 8000 000,00 рублей, однако по наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

По состоянию на <дата обезличена> включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 2 096 380,52 рублей. С учетом снижения суммы штрафных санкций сумма задолженности составила 961 770,84 рублей, из которых: 610 397,90 рублей - основной долг, 225 305,19 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 57 339,06 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 68 728,69 рублей - пени по просроченному долгу.

Истец в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Кузнецова О.В. в судебное заседание не явилась, о причинах своей неявки суд в известность не поставила.

Суд на основании ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, по имеющимся письменным материалам.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании на основании письменных доказательств установлено, что между сторонами по настоящему делу были заключены в письменном виде кредитные договоры <номер обезличен> от <дата обезличена> на сумму 238 300,00 рублей под 19,40% годовых на срок по 15.05.2017г., и <номер обезличен> от <дата обезличена> на предоставление кредита в сумме 800 000,00 рублей на срок по 15.05.2017г. под 22,70% годовых.

Также <дата обезличена>, 20.10.2010г. между сторонами по делу был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) "Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом" и "Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт" на основании анкеты-заявления ответчика. Ответчиком была получена банковская карта <номер обезличен> (договор от 24.11.2012г.), был установлен лимит в размере 70 000,00 рублей. По договору от 20.10.2010г. выдана банковская карта <номер обезличен>, лимит установлен в размере 100 000,00 рублей.

Взятые на себя обязанности по указанным кредитным договорам истцом исполнены в установленный срок и в полном объеме.

Вышеуказанные обстоятельства стороной ответчика не оспорены.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств прямо запрещен ст. 310 ГК РФ и является основанием для применения к стороне, не исполняющей обязательств принятых в связи с заключением договора установленных законом и договором мер гражданско-правовой ответственности.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору от 24.11.2012г. усматривается, что в связи с внесением ежемесячных платежей в неполном объеме и не уплатой процентов, по состоянию на 17.05.2017г. у ответчика образовалась задолженности в размере 100 275,54 рубля (с учетом снижения штрафных санкций задолженность составила 81 323,83 руб.).

Аналогичные сведения содержатся и в расчете задолженности по кредитному договору от 13.03.2014г. задолженность на 16.05.2017г. составляет 583 109,97 рублей (с учетом снижения штрафных санкций задолженность составила 300 308,79 руб.); по договору от 20.10.2010г. по состоянию на 17.05.2017г. задолженность составила 164 201,56 рублей (с учетом снижения штрафных санкций задолженность составила 133 505,86 руб.); по договору от 24.06.2013г. по состоянию на 16.05.2017г. задолженность составила 2 096 380,52 рубля (с учетом снижения штрафных санкций задолженность составила 961 770,84 руб).

Представленные истцом сведения о зачислении денежных средств ответчиком не опровергнуты.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу указанной нормы, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы кредита не означает одностороннего расторжения договора, однако изменяет срок исполнения основного обязательства.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Представленные истцом расчеты задолженности по кредитным договорам стороной ответчика не оспорены, контррасчеты суду не представлены.

По изложенным мотивам суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в полном объеме задолженность по кредитным договорам.

В силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, период просрочки, соответствующее заявление ответчика, оценив степень соразмерности суммы неустойки последствиям нарушенных страховщиком обязательств, а также принимая во внимание, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер и не должна служить средством обогащения, суд приходит к выводу о необходимости дополнительного снижения ее размера в порядке статьи 333 ГК РФ, наряду со снижением, проведенным самим истцом, по кредитному договору от <дата обезличена> <номер обезличен> - до 5000 рублей, по кредитному договору от <дата обезличена> <номер обезличен> - до 5000 рублей за несвоевременную уплату плановых процентов и до 6000 по просроченному долгу.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию с ответчика государственная пошлина в размере 15 584 руб. 55 коп.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Кузнецовой О. В. - удовлетворить.

Взыскать с Кузнецовой О. В. в пользу ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от <дата обезличена> <номер обезличен> в общей сумме по состоянию на <дата обезличена> включительно 81 323,83 рублей, из которых: 69 640,04 рублей - основной долг; 9 578,05 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 2 105,74 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с Кузнецовой О. В. в пользу ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от <дата обезличена> <номер обезличен> в общей сумме по состоянию на <дата обезличена> включительно 288741,95 рублей, из которых: 201 302,09 рублей - основной долг; 64 152,83 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 14 855,51 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 5000 рублей - пени по просроченному долгу; 3 431,52 рублей - комиссии за коллективное страхование.

Взыскать с Кузнецовой О. В. в пользу ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от <дата обезличена> <номер обезличен> в общей сумме по состоянию на <дата обезличена> включительно 133 505,86 рублей, из которых: 115 000,00 рублей - основной долг; 14 993,90 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 3 424,46 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 87,50 рублей - задолженность по перелимиту.

Взыскать с Кузнецовой О. В. в пользу ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от <дата обезличена> <номер обезличен> в общей сумме по состоянию на 16.05.2017г. включительно 846703,09 рублей, из которых: 610 397,90 рублей - основной долг, 225 305,19 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 5000 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 6000 рублей - пени по просроченному долгу.

Взыскать с Кузнецовой О. В. в пользу ВТБ 24 (публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 584 рублей 55 копеек.

Решение может быть обжаловано в <адрес обезличен>вой суд через Ленинский районный суд <адрес обезличен> в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

- ¬

Место для подписи

L -