Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-746/2020 от 05.03.2020

24RS0033-01-2019-001519-31

дело №2-746/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 мая 2020 года город Лесосибирск

Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Пупковой Е.С.,

при секретаре Шабалиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-746/2020 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к Галыця Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «ЭОС» (далее – ООО «ЭОС») обратилось в суд с иском о взыскании с Галыця Т.А. задолженности по кредитному договору № от 25 июня 2013 года в размере 414567 рублей 82 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 7345 рублей 68 копеек

Свои требования мотивирует тем, что 25 июня 2013 года между ПАО КБ Восточный и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым, ответчику был предоставлен кредит в размере 289710 рублей, сроком на 60 месяцев и на условиях определённых кредитным договором. При заключении кредитного договора заемщик был поставлен в известность о праве Банка производить уступку права требования другому лицу. При этом возможность уступки права требования возврата займа условиями кредитного договора была предусмотрена без каких-либо ограничений. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме. В нарушение статьи 819 ГК РФ, условий кредитного договора и графика платежей, ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 461500 рублей 84 копеек, из них основной долг - 266327 рублей 90 копеек, проценты - 148239 рублей 82 копейки. Истец уменьшил сумму долга по кредитному договору за счет снижения выставленных сумм по комиссии в размере 46933 рублей 02 копеек. 29 ноября 2016 года между ПАО КБ Восточный и ООО «ЭОС» был заключен договор уступки права требования №1061 (цессии), в соответствии с которым к ООО «ЭОС» перешло право требования задолженности по указанному выше кредитному договору в размере 461500 рублей 84 копейки.

В судебное заседание представитель истца ООО «ЭОС», не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.4,5).

Ответчик Галыця Т.А. о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила, просила о рассмотрении дела в её отсутствие. Ранее в судебном заседании 12 марта 2020 года пояснила, что с заявленными требованиями не согласна, считает, что пропущен срок исковой давности, просила в удовлетворении требований отказать в полном объеме.

Представитель третьего лица ПАО «Восточный экспресс банк», о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил, ходатайств об отложении суду не представил.

При указанных обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежаще извещенных о дате, времени и месте судебного заседания, в соответствии со статьей 167 ГПК РФ.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со статьей 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой, в соответствии с пунктом 1 статьи 435 ГК РФ, признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с положениями статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В пункте 3 статьи 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статья 307 ГК РФ устанавливает, что в случае неисполнения должником обязательств по договору, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании пункта 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору, если не предусмотрено иное, применяются правила о займе.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела, 25 июня 2013 года между ОАО КБ «Восточный» и Галыця Т.А. путем оформления заявления о заключении Договора кредитования, анкеты заявителя был заключен кредитный договор № на сумму 289710 рублей, с уплатой 26,5 процентов годовых до изменения ставки и 29,5 процентов годовых после изменения ставки, сроком на 60 месяцев, окончательная дата погашения до 25 июня 2018 года (л.д.20-22,27).

Из заявления от 25 июня 2013 года следует, что днем платежа является 25 число каждого месяца, размер ежемесячного взноса до изменении ставки – 10503 рубля 26 копеек, после изменения ставки – 11033 рубля 26 копеек; пени (в % годовых), начисляемые на сумму неразрешенного (технического) овердрафта – 50 %, штраф за нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности – 590 рублей за факт образования просрочки, плата за безналичное перечисление со специального банковского счета за исключением безналичных расчетов с применением пластиковых карт – 4,9% мин. 250 рублей.

Кроме того, Галыця Т.А. обратилась с заявлением о присоединении к Программе страхования. Обязалась производить Банку оплату услуги за присоединение к Программе страхования в размере 0,60 % в месяц от лимита кредитования, что на момент подписания настоящего заявления составляет 1738 рублей 26 копеек, в том числе, компенсировать расходы Банка на оплату страховых взносов Страховщику, исходя из годового страхового тарифа 0,40% или 1158 рублей 84 копейки за каждый год страхования. Понимает и соглашается с тем, что обязанность по внесению платы за страхование возникает с момента получения кредита и прекращается в момент полного погашения задолженности по кредиту. Согласилась с тем, что указанная плата подлежит внесению на БСС не позднее ежемесячной даты платежа, и списывается Банком в указанную дату либо в дату внесения платы на БСС в случае просрочки в ее уплате (л.д.21).

Согласно заключенному между ОАО КБ «Восточный» и Галыця Т.А. кредитному договору, заемщик согласен с тем, что Банк вправе полностью или частично уступить право требования по Договору третьему лицу (в т.ч. организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности) (л.д.22). Порядок уведомления о состоявшейся уступке прав требований, а также порядок исполнения обязательства новому кредитору определяется в соглашении об уступке прав требований.

Банк исполнил свои обязательства по договору, в части предоставления суммы кредита в размере 229710 рублей, в полном объеме, что не оспаривается ответчиком.

Заемщик принял на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами в размере 10503 рубля 26 копеек (до изменения ставки) и 11033 рубля 26 копеек (после изменения ставки), в соответствии с графиком платежей, начиная с 25 июля 2013 года.

Таким образом, как видно из представленных документов, Банком до Галыця Т.А., была доведена вся необходимая и достоверная информация о кредите и обязательствах по его погашению, в том числе, процентная ставка по кредиту, что подтверждается подписью заемщика Галыця Т.А. в данных документах.

Ответчиком были нарушены обязательства по кредитному договору, ежемесячные платежи вносились нерегулярно, произведены платежи на общую сумму 94533 рубля (в том числе основной долг погашен на сумму – 23382 рубля 10 копеек, проценты на сумму – 55506 рублей 56 копеек, плата за присоединение к страховой программе – 15644 рубля 34 копейки), последний платеж внесен 07 апреля 2014 года.

Доказательств надлежащего исполнения кредитных обязательств в судебное заседание представлено не было.

Согласно расчету, представленному истцом, и не оспоренному ответчиком, задолженность по Кредитному договору составляет 461500 рублей 84 копейки, из них задолженность по основному долгу – 266327 рублей 90 копеек, исходя из расчета: 289710 рублей (выдано) – 23382 рубля 10 копеек (погашено задолженности по основному долгу).

Начислено процентов за период с 26 июня 2013 года по 18 ноября 2016 года в размере 203746 рублей 48 копеек – 55506 рублей 56 копеек (погашено задолженности по процентам), задолженность составляет - 148239 рублей 92 копейки.

Задолженность по плате за присоединение к страховой программе составляет 46933 рубля 02 копейки, исходя из расчета: 62577 рублей 36 копеек (начислено) – 15644 рубля 34 копейки (погашено).

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №151 в г. Лесосибирске Красноярского края, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка №97 в г. Лесосибирске Красноярского края от 28 июля 2018 года с Галыця Т.А. в пользу ООО «ЭОС» взыскана задолженность по указанному кредитному договору за период с 07 апреля 2014 года по 29 ноября 2016 года в размере 414567 рублей 82 копейки, госпошлина в размере 3672 рубля 84 копейки (л.д.10-11). Заявление о выдаче судебного приказа сдано на почтовое отделение 20 июля 2018 года.

Определением мирового судьи судебного участка №151 в г. Лесосибирске Красноярского края, исполняющей обязанности мирового судьи судебного участка № 97 в г. Лесосибирске Красноярского края от 21 сентября 2018 года судебный приказ отменен, в связи с поступившими возражениями (л.д. 8-9).

Постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП по г. Лесосибирску от 25 сентября 2018 года исполнительное производство прекращено, по состоянию на 25 сентября 2018 года задолженность по исполнительному производству составляет 418240 рублей 66 копеек. Согласно сводке по исполнительному производству от 19 июля 2019 года удержаний с Галыця Т.А. не производилось (л.д.64,65-66).

Между ОАО КБ «Восточный» и истцом ООО «ЭОС» 29 ноября 2016 года заключен договор уступки прав (требований) №1061, согласно которому ОАО КБ «Восточный» передал ООО «ЭОС» права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных Цедентом с физическими лицами, согласно приложению №1, являющемуся неотъемлемой частью Договора, в том числе в отношении должника Галыця Т.А., общая сумма задолженности на дату уступки – 461500 рублей 84 копейки, что подтверждается указанным договором (л.д.33-43), детализированным расчетом задолженности (л.д.12), выпиской из Приложения к Договору уступки прав требования № 1061 от 29 ноября 2016 года (л.д.28-31), уведомлением ответчика об уступке права требования по кредитному договору (л.д.18).

Согласно платежному поручению №5909 от 30 ноября 2016 года ООО «ЭОС» произведена оплата по договору №1061 от 29 ноября 2016 года уступки прав (требований) (л.д. 32).

Галыця Т.А. была уведомлена о смене кредитора посредством отправки уведомлений о состоявшейся уступке прав требования по указанному выше кредитному договору (л.д.18).

В силу статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Статьей 384 ГК РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

На основании статьи 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Соответственно, в случае если иное, то есть возможность передачи прав требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, установлено законом, передача прав требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается.

Кроме того, передача прав по кредитному договору на основании возмездного договора цессии не относится к банковским операциям, а потому не может противоречить Федеральному закону «О банках и банковской деятельности» и не требует наличия у третьего лица, которому переданы права требования по кредитной задолженности, лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Таким образом, передача права требования небанковской организации не нарушает норм действующего законодательства, поскольку право требования возврата суммы кредита и процентов не является банковской операцией, не требует наличия у цессионария лицензии на осуществление банковской деятельности, личность кредитора в данном случае не имеет существенного значения для должника, поскольку не влияет на объем прав и обязанностей должника по кредитному договору.

При этом, между ОАО КБ «Восточный» и заемщиком были согласованы условия по передаче полностью или частично прав требования по кредитному договору третьему лицу.

Ответчиком Галыця Т.А. заявлено письменное ходатайство о применении срока исковой давности.

Статьей 190 ГК РФ, предусмотрено, что установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Из пункта 2 статьи 199 ГК РФ следует, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (п.12) по смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (п.17).

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (п.18).

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24).

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ) (п.25).

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку в соответствии с условиями договора о потребительском кредитовании № от 25 июня 2013 года ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей, срок исковой давности необходимо применять отдельно по каждому платежу, при этом не только на проценты по кредитному договору, но и на всю сумму периодического платежа. Требования истца о взыскании кредитной задолженности подлежат удовлетворению за три последних года, предшествующих дате обращения в суд.

Учитывая, что с требованием о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности истец обратился в суд 05 июля 2019 года (л.д.59), что следует из штампа на конверте почтового отправления иска в суд и, учитывая приостановление течения срока исковой давности на период рассмотрения заявления о выдаче судебного приказа 20 июля 2018 года (дата обращения с заявлением о выдаче судебного приказа из штампа на конверте почтового отправления), по 21 сентября 2018 года (дата определения об отмене судебного приказа), следует, что истцом был пропущен срок исковой давности по обязательствам из договора кредитования № от 25 июня 2013 года, возникшим до 05 января 2016 года, из расчёта (05 июля 2019 года (дата обращения с иском) - 3 года (срок исковой давности) = 05 июля 2016 года – 64 дня (приостановление течения срока исковой давности на период рассмотрения судебного приказа) = 02 мая 2016 года).

Доказательств, подтверждающих наличие иных оснований для перерыва или приостановления течения срока исковой давности, установленных статьями 202 - 204 ГК РФ, в то время как бремя доказывания данных обстоятельств лежит на стороне истца, суду не представлено.

Следовательно, срок исковой давности не пропущен только по платежам, срок исполнения которых наступал после 02 мая 2016 года. Таким образом, размер задолженности ответчика должен определяться как произведение среднего ежемесячного платежа на количество оставшихся месяцев до истечения обязательств.

Согласно графику платежей к кредитному договору (л.д.10), после 05 января 2016 года наступил срок 26 платежей в счет погашения основного долга и процентов на сумму 273036 рублей 81 копейка, из которых задолженность по процентам – 55933 рубля 81 копейка, задолженность по основному долгу – 171908 рублей 24 копейки, сумма платы за страхование – 45194 рубля 76 копеек.

Между тем, 29 ноября 2016 года между ПАО КБ «Восточный» и истцом ООО «ЭОС» заключен договор уступки прав (требований) №1061, согласно которому ОАО КБ «Восточный» передал ООО «ЭОС» права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных Цедентом с физическими лицами, согласно приложению №1, являющемуся неотъемлемой частью Договора, в том числе в отношении должника Галыця Т.А., сумма задолженности на дату уступки – 461500 рублей 84 копейки.

Из пункта 1.2 Договора следует, что к Цессионарию переходит право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения Договора проценты, сумму основного долга, комиссии, начисленные по состоянию на дату перехода прав требований, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров, в соответствии с приложением №1 к договору.

Согласно пункту 1.3 указанного договора Цессионарию не передается право дальнейшего начисления процентов, срочных и повышенных процентов, штрафов (штрафных процентов, неустойки, пени и др.), предусмотренных кредитными договорами.

Истцом заявлено только о взыскании задолженности по основному долгу и процентов, таким образом, суд не может выйти за пределы, заявленных истцом требований.

Таким образом, сумма основного долга и проценты, с учетом договора уступки прав (требований) №1061 от 29 ноября 2016 года, подлежащие взысканию с ответчика Галыця Т.А. в пользу истца, могут быть взысканы лишь за период с 02 мая 2016 года (дата с учетом графика погашения кредита) по 25 июня 2018 года (срок возврата кредита) в части основного долга согласно графику платежей (л.д.20) и по 18 ноября 2016 года (дата уступки прав) в части взыскания процентов и по 27 июня 2016 года в части взыскания платы за присоединение к страховой программе (которые были начислены ПАО КБ «Восточный», поскольку к взысканию заявлены только начисленные проценты (л.д.14)), и соответственно составляет 191712 рублей 39 копеек, из которых задолженность по процентам – 19804 рубля 15 копеек, задолженность по просроченной сумме – 171908 рублей 24 копейки.

В соответствии со статьёй 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом заявлены требования о взыскании денежных средств, в размере 414567 рублей 82 копеек, подлежала взысканию госпошлина в размере 7345 рублей 68 копейки.

Удовлетворены требования на сумму 191712 рублей 39 копеек, то есть 46,24%, соответственно госпошлина составляет 3397 рублей, которая и подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 197-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░» ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 25 ░░░░ 2013 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 191712 ░░░░░░ 39 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3397 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 195109 (░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 39 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░