Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2188/2017 (2-17853/2016;) ~ М-11461/2016 от 24.08.2016

Дело № 2-2188/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июня 2017 г.                              г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска

В составе председательствующего судьи Максимчук О.П.

При секретаре Козловой Е.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1» к Павловой В.В. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1» обратилось в суд с иском к Павловой В.В. о взыскании 1 609 320 руб. 05 коп. задолженности по кредитному договору; обращении взыскания на заложенное имущество- квартиру по адресу: <адрес>; определении способа продажи с публичных торгов, определении начальной продажной стоимости квартиры в размере 1 972 800 руб.; взыскании 28246 руб. 60 коп. госпошлины; расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ. <данные изъяты> заключило с Павловой В.В. кредитный договор №, по которому предоставило ответчице кредит 1 600 000 руб. сроком на 240 месяцев для приобретения в собственность квартиры по адресу: <адрес>. Права требования по кредитному договору удостоверяются закладной. По договору купли-продажи закладная приобретена ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1». С ДД.ММ.ГГГГ ответчица обязательства не исполняет.

Представитель истца Чернова С.В. (доверенность от 07.07.2016г.) в судебном заседании исковые требования поддержала.

Ответчица Павлова В.В. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований.

Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, суд полагает требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ либо изменение условий обязательства не допускается.

В силу ст. ст. 329,334,348, 349-350 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться залогом. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке.

Согласно ст. ст. 54,56 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание реализуется путем продажи с публичных торгов. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, определяемую самим судом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> (кредитор) и Павловой В.В. (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 1 600 000 руб. сроком на 240 месяцев под 16,5% годовых, с установлением процентной ставки 12,5 % годовых по соглашению сторон в период исполнения заемщиком обязательств по страхованию для приобретения в собственность квартиры по адресу: <адрес>, площадью 52,3 кв.м, стоимостью 2 400 000 руб. Кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет, открытий на имя заемщика в банке не позднее 3-х рабочих дней, в том числе при условии оплаты разницы между стоимостью квартиры и суммой кредита. Обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека квартиры в силу закона. Права кредитора по договору подлежат удостоверению закладной. Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы процентов и кредита. Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составляет 18213 руб. При нарушении сроков возврата кредита, уплаты процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора. Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования и обратить взыскание на квартиру при просрочке заемщиком осуществления ежемесячного платежа на срок более чем на 30 календарных дней (п.п. 1.1,1.3,1.4,1.5,2.1,2.2, 3.5, 4.4.1, 4.4.2, 5.2.,5.3, договора).

ДД.ММ.ГГГГ. Павлова В.В. приобрела по договору купли-продажи, заключенному с ФИО6 в собственность квартиру по адресу: <адрес>.

Согласно выписке из государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ. квартира по адресу: <адрес> зарегистрирована на праве собственности за Павловой В.В., обременена ипотекой.

ДД.ММ.ГГГГ. ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1» направило требование Павловой В.В., в котором сообщило о смене кредитора, потребовало досрочного погашения кредита.

Согласно расчету истца, задолженность Павловой В.В. по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 609 320 руб. 05 коп., в том числе: 1 516 114 руб. 55 коп. ссудной задолженности, 86861 руб. 81 коп. процентов, 4444 руб. 71 коп. пени за несвоевременную уплату процентов, 1898 руб. 98 коп. пени за несвоевременную уплату основного долга.

Согласно отчету ООО «Аверта Групп» № от 29.03.2016г. рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 2 466 000 руб.

Представитель истца, поддерживая исковые требования, суду пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ. ОАО Банк «Открытие» предоставило Павловой В.В. кредит в сумме 1600000руб. сроком на 240 месяцев под 12,5% годовых на приобретение в собственность квартиры по адресу: <адрес>. Права кредитора по договору удостоверяются закладной. Денежные средства фактически получены ответчицей, использованы по целевому назначению. ОАО Банк «Открытие» продал права по закладной истцу. Ответчица ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов производила с нарушением условий договора, ДД.ММ.ГГГГ. прекратила исполнение обязательств по договору. Нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным. Просит исковые требования удовлетворить.

Ответчица, возражая против удовлетворения исковых требований, пояснила, что получила кредит в размере 1600000руб. сроком на 240 месяцев под 12,5% годовых на приобретение в собственность квартиры по адресу: <адрес>. Деньги получила, квартиру приобрела. Прекращение исполнения обязательств по кредиту связано с её заболеванием. Не отказывается платить кредит. Просит в иске отказать.

Оценив доказательства по делу, суд учитывает, что спор заявлен истцом в рамках действующего ипотечного кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ., по которому Павловой В.В. предоставлен кредит на сумму 1 600 000 руб. сроком на 240 месяцев под 12,5% годовых на приобретение в собственность квартиры по адресу: <адрес>. Права кредитора по договору удостоверяются закладной. Держателем закладной является истец. Денежные средства фактически получены заемщиком, за ответчицей зарегистрировано право собственности на квартиру. Ответчица ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов производила ненадлежащим образом, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 1 609 320 руб. 05 коп.

Данные обстоятельства подтверждаются: кредитным договором, из которого следует, что Павловой В.В. для использования с целью приобретения квартиры предоставлен кредит сроком на 240 месяцев под 12,5% годовых в размере 1 600 000 руб., ответчица обязалась ежемесячно возвращать кредит и уплачивать проценты путем осуществления аннуитентных ежемесячных платежей, размер которого на дату подписания договора составляет 18213 руб. свидетельством о государственной регистрации права, выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в соответствии с которым право собственности на квартиру зарегистрировано за ответчицей, на квартиру наложено обременение в виде ипотеки. Закладной, требованием о досрочном погашении кредита, в соответствии с которыми держателем закладной является истец. Расчетом истца, согласно которому задолженность за спорный период составляет 1609320руб. 05 коп., объяснениями участвующих в деле лиц, не оспаривается.

В соответствии с действующим гражданским законодательством надлежащее исполнение обязательства предусматривает совершение обязанным лицом действий в определенных договором: месте, сроке, способом, размере. Отступления от любого из определенных договором действий без согласия кредитора, свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательства, влечет предусмотренную договором либо законом ответственность.

Поскольку заемщик неоднократно допускал нарушение условий договора по размеру и срокам погашения кредита и уплате процентов, доказательств исключающих ответственность должника по денежному обязательству, ответчицей суду не представил, суд приходит к выводу, что истец имеет право на досрочное требование суммы задолженности, процентов и пени.

Размер задолженности, процентов, неустойки определен истцом верно в соответствии со сроками исполнения обязательства, размером процентов и основного долга, периодом просрочки, порядком начисления процентов, размером процентов, определенных договором, ст. 319 ГК РФ.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые ссылается как на основание своих требований и возражений.

Доказательств возврата суммы кредита, процентов в соответствии с условиями кредитного договора ответчица суду не представила, расчет истца не оспорила.

С учетом изложенного, отсутствии ходатайства о применении ст. 333 ГК РФ, отсутствием оснований для уменьшения неустойки по инициативе суда, с Павловой В.В. пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 1 609 320 руб. 05 коп.

Суд учитывает, что надлежащее исполнение обязательств Павловой В.В. обеспечивается ипотекой в силу закона.

В соответствии с действующим законодательством взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, т.е. когда имеются одновременно следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с отчетом <данные изъяты> рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 2 466 000 руб. Доказательств иной стоимости квартиры ответчицей суду не представлено. Пять процентов от этой суммы составляет 123300 руб. Сумма неисполненных обязательств ответчицы превышает эту сумму и составляет 1 609 320 руб. 05 коп.

При изложенных обстоятельствах, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п/п 4 п.2 ст.54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая изложенное, отсутствие соглашения о реализации квартиры на аукционе, суд в соответствии со ст. ст. 54,56 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», стоимость заложенного имущества определена в отчете, начальная продажная цена квартиры подлежит определению в размере восьмидесяти процентам рыночной стоимости квартиры определенной в отчете, что составляет 1 972 000 руб. (2 466 000х80%).

В соответствии с ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание, что срок и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты держателю закладной процентов являются существенными условиями, подлежащими согласованию сторонами договора, при ненадлежащем исполнении заемщиком кредитного договора истец лишен возможности получить те суммы, которые он рассчитывал получить, заключая договор купли-продажи закладных, факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору установлен, суд признает указанные нарушения существенными, и приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного с Павловой В.В.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию возврат госпошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между Павловой В.В. и ПАО «Ханты-Мансийский Банк «Открытие».

Взыскать с Павловой В.В. в пользу ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1» 1 609 320 руб. 05 коп. задолженности, 28246 руб. 60 коп. госпошлины, всего 1 637 566 руб. 65 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество-квартиру по адресу: <адрес>, общей площадью 52,3 кв.м, кадастровый №.

Установить начальную продажную цену квартиры 1 972 800 руб.

Определить способ продажи квартиры с публичных торгов,

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты изготовления мотивированного текста решения в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска.

Председательствующий                          О.П. Максимчук