Решение по делу № 2-756/2018 ~ М-628/2018 от 19.03.2018

№ 2-756/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июня 2018 г.                         г. Октябрьский РБ

Октябрьский городской суд Республики Башкортостан в составе

председательствующего судьи Алексеевой О.В.,

при секретаре Ибрагимовой Г.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Кузнецов С.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Кузнецов С.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный номер) № В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Кузнецов С.Н. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщик получил кредит в размере 994 892,55руб. сроком на 120 месяцев под 18,9% годовых. Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств Банком выполнены надлежащим образом, денежные средства получены заемщиком в полном объеме. В нарушение взятых на себя обязательств ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается выпиской по счету. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный номер) №. Залоговая стоимость предмета залога, по соглашению сторон, составляет 1 677 000 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность заемщика перед Банком по кредитному договору составляет 1 075 586,83 руб., в том числе 983 165,05 руб. – просроченная ссуда, 63 888,33 руб. – просроченные проценты, 1 858,33 руб. – проценты по просроченной ссуде, 25 619,82 руб. – неустойка по ссудному договору, 906,3 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 149 руб. – комиссия за смс – информирование. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требований ответчик не выполнил.

ПАО «Совкомбанк» просит суд расторгнуть договор №, заключенный между Кузнецов С.Н. и банком, взыскать с Кузнецов С.Н. сумму задолженности в размере 1 075 586,83 руб., проценты за пользованием кредитом по ставке 18,9 % годвых с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 577,93 руб., обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный номер) № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 677 000 руб.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Кузнецов С.Н. и его представитель Каримов М.М. в судебном заседании исковые требования не признали, указывая на то, что в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Гасить долг перед банком ответчик согласен, но не за счет реализации единственной квартиры. Просили в удовлетворении исковых требований в части обращения взыскания на предмет залога отказать.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, выслушав участников процесса, суд приходит к следующему.

Статьей 8 ГК РФ установлено, что одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей являются договоры.    

В соответствии со ст. 308 ГК РФ в обязательстве в качестве каждой из его сторон – кредитора или должника – могут участвовать одно или одновременно несколько лиц. Если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в её пользу, и одновременно её кредитором в том, что имеет право от неё требовать.

Исходя из ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Материалами дела и в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Кузнецов С.Н. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщик получил кредит в размере 994 892,55руб. сроком на 120 месяцев под 18,9% годовых. Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств Банком выполнены надлежащим образом, денежные средства получены заемщиком в полном объеме.

В обеспечение обязательства по возврату долга между сторонами заключен договор залога в отношении квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный номер) №. Залоговая стоимость предмета залога, по соглашению сторон, составляет 1 677 000 руб.

Из представленных документов следует, что ответчик Кузнецов С.Н. свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушал график погашения кредита и уплаты процентов, не вносил в полной мере предусмотренные кредитным договором платежи, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору в размере 1 075 586,83 руб., в том числе 983 165,05 руб. – просроченная ссуда, 63 888,33 руб. – просроченные проценты, 1 858,33 руб. – проценты по просроченной ссуде, 25 619,82 руб. – неустойка по ссудному договору, 906,3 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 149 руб. – комиссия за смс – информирование.

Данное обстоятельство подтверждается расчетом, правильность которого проверена судом.

Кузнецов С.Н. было направлено требование № б/н от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, которое оставлено ответчиком без внимания.

В соответствии со ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В нарушение ст.56 ГПК РФ ответчик не представил суду доказательств, опровергающих доводы иска.

Суд на основании ст.450 ГК РФ удовлетворяет требования истца о расторжении кредитного договора с Кузнецов С.Н., так как ответчик существенно нарушил условия кредитного договора, сроки возврата кредита и процентов за пользование кредитными средствами, вследствие чего Банк в значительной степени лишается того, на что вправе был рассчитывать при заключении договора – на своевременный возврат заемщиком денежных средств и процентов за пользование кредитом.

Размер процентов по просроченной ссуде за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (106 дней) составляет 53 963,64 руб. из расчета: 983 165,05 руб. (основной долг) х 18,9% / 365 дней в году х 106 дней.

Учитывая изложенное, суд взыскивает с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 129 550,47 руб., в том числе 983 165,05 руб. – просроченная ссуда, 63 888,33 руб. – просроченные проценты, 55 821,97 руб. – проценты по просроченной ссуде, 25 619,82 руб. – неустойка по ссудному договору, 906,3 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 149 руб. – комиссия за смс – информирование.

Кроме того, Банком заявлены требования об обращении взыскания на предмет ипотеки – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный номер) №

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (ч.1 ст.329 ГК РФ).

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст.349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п.4 ч.2 ст.54 указанного Федерального закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по настоящему гражданскому делу была назначена оценочная экспертиза по определению рыночной стоимости заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Согласно заключению ИП ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ на настоящий момент рыночная стоимость квартиры составляет 2 685 000 руб.

В силу изложенного, суд, установив, что ответчиком нарушены обязательства по внесению периодических платежей в погашение задолженности по кредитному договору и выплате процентов, а также взыскав сумму задолженности по нему, приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на предмет ипотеки, а именно на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Кузнецов С.Н.

Суд определяет начальную продажную стоимость заложенного имущества равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости указанного имущества, определенной в отчете оценщика № от ДД.ММ.ГГГГ, что составляет 2 148 000 руб., определив способ реализации имущества - публичные торги.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. ст. 98, 103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 577,93 руб., в доход бюджета ГО <адрес> РБ государственную пошлину в размере 269 руб.

Согласно п. 3 ст. 95 ГПК РФ эксперты, специалисты и переводчики получают вознаграждение за выполненную ими по поручению суда работу.

ИП ФИО1, составившая экспертное заключение № от ДД.ММ.ГГГГ, просит взыскать расходы за проведение экспертизы в размере 5 000 руб., в связи с чем, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию стоимость судебной экспертизы, проведенной ИП ФИО1 в размере 5 000 руб.

Руководствуясь ст.ст.12, 193-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Кузнецов С.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и Кузнецов С.Н..

Взыскать с Кузнецов С.Н. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 129 550 (один миллион сто двадцать девять тысяч пятьсот пятьдесят) рублей 47 копеек, в том числе 983 165,05 руб. – просроченная ссуда, 63 888,33 руб. – просроченные проценты, 55 821,97 руб. – проценты по просроченной ссуде, 25 619,82 руб. – неустойка по ссудному договору, 906,3 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 149 руб. – комиссия за смс – информирование.

Взыскать с Кузнецов С.Н. в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 577 (тринадцать тысяч пятьсот семьдесят семь) рублей 93 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный номер№

Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2 148 000 (два миллиона сто сорок восемь тысяч) рублей.

Определить способ реализации имущества - публичные торги.

Взыскать с Кузнецов С.Н. в пользу ИП ФИО1 за проведение экспертизы 5 000 (пять тысяч) рублей.

Взыскать с Кузнецов С.Н. в доход бюджет городского округа <адрес> государственную пошлину в размере 269 (двести шестьдесят девять) рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через Октябрьский городской суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья:                                      О.В. Алексеева