Решение по делу № 2-483/2016 ~ М-406/2016 от 16.03.2016

Дело № 2-483/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 апреля 2016 года                                                         г.Северобайкальск

         Северобайкальский городской суд Республики Бурятия в составе судьи Павловой Е.А., при секретаре Митупове Ч.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «<данные изъяты>» к Бельмега Л. М. о взыскании в задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины,

                                                               установил:

          ПАО «<данные изъяты>» обратился в суд с вышеуказанным иском. Исковое заявление мотивировано тем, что "дата" между ООО ИКБ «<данные изъяты>» и ответчиком Бельмега Л.М. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> годовых сроком на "дата". В период пользования кредитом, ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Условий кредитования. Согласно п.12 условий договора при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты> годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по кредиту возникла "дата", на "дата" суммарная продолжительность просрочки составляет "дата" дня. Просроченная задолженность по процентам возникла "дата", на "дата" суммарная продолжительность просрочки составляет "дата" день. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> рублей. По состоянию на "дата" общая задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты> руб., в том числе: просроченная ссуда – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., проценты по просроченной ссуде – <данные изъяты> руб., неустойка по ссудному договору – <данные изъяты> руб. неустойка по просроченную ссуду -<данные изъяты> руб. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Ответчик требование не выполнил, задолженность не погасил. На основании указанного, просит взыскать с ответчика Бельмега Л.М. сумму задолженности в размере <данные изъяты> руб., а также сумму государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. Просит дело рассмотреть в отсутствии представителя ПАО «<данные изъяты>».

Ответчик Бельмега Л.М. в судебном заседании исковые требования признала, суду пояснила, что задолженность по кредиту перед банком возникла ввиду того, что у нее нет работы, устроиться не может.

       В судебном заседании установлено, что "дата" между ООО ИКБ «<данные изъяты>» и ответчиком Бельмега Л.М.. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> годовых сроком на "дата" месяца. В период пользования кредитом, ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Условий кредитования. Согласно п.12 условий договора при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты> годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по кредиту возникла "дата", на "дата" суммарная продолжительность просрочки составляет "дата" дня. Просроченная задолженность по процентам возникла "дата", на "дата" суммарная продолжительность просрочки составляет "дата" день. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> рублей. По состоянию на "дата" общая задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты> руб., в том числе: просроченная ссуда – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., проценты по просроченной ссуде – <данные изъяты> руб., неустойка по ссудному договору – <данные изъяты> руб. неустойка по просроченную ссуду -<данные изъяты> руб. "дата" ООО ИКБ <данные изъяты>» было преобразовано в ОАО ИКБ «<данные изъяты>», и является правопреемником. "дата" полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством и определены как Публичное акционерное общество «<данные изъяты>» (ПАО «<данные изъяты>

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствие со статьями 807 - 811, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязан возвратить сумму кредита в сроки определенные условиями договора, уплатить кредитной организации проценты за пользование кредитом.

Согласно п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. При этом пунктом 2 этой же статьи предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Однако указанной нормой также предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Пункт 3 статьи 438 ГК РФ предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что "дата" Бельмега Л.М. обратилась в ООО ИКБ "<данные изъяты>" с заявлением-офертой на заключение посредством акцепта договора банковского счета и договора о потребительском кредитовании, и предоставлении ей кредита.

Разделом «Б» указанного заявления предусмотрено, что сумма кредита составляет <данные изъяты> руб., срок кредитования - "дата" месяцев, процентная ставка <данные изъяты> годовых, неустойка за нарушение срока возврата кредита (части кредита) и уплаты процентов - <данные изъяты> годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 6 Договора погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячными платежами в размере <данные изъяты> руб. При этом Бельмега Л.М. своей подписью в заявлении подтвердил, что она ознакомлен с условиями кредитования, осознает и понимает их, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать, принимая на себя все права и обязанности заемщика, принял график осуществления платежей, и обязался в соответствии с указанным графиком погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом. До подписания кредитного договора он ознакомлен с полной стоимостью кредита, получил экземпляр настоящего заявления-оферты и Условий кредитования, с которыми он предварительно ознакомился.

В тот же день банк акцептовал оферту Бельмега Л.М., путем зачисления денежных средств со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредитования, что подтверждается выпиской по счету с "дата" по "дата" год.

Исходя из указанного, суд приходит к выводу, о том, что между ООО ИКБ <данные изъяты>" и Бельмега Л.М. заключен договор № о потребительском кредитовании от "дата".

В соответствии с абзацем 3 пункта 2 статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Как следует из материалов дела, все условия предоставления ответчику кредита были определены в заключенном между сторонами договоре, при этом вся информация, предусмотренная частью 2 статьи 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", предоставлена заемщику кредитной организацией в соответствии с положениями указанной статьи в момент заключения договора.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

    Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Однако в нарушение вышеуказанных норм законодательства, ответчик принятые на себя обязательства по внесению платежей в счет погашения кредита не исполняет, в связи с чем, суд полагает требования истца по взысканию просроченной ссуды в размере <данные изъяты> руб. обоснованными.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с указанным, суд также полагает обоснованными требования истца по взысканию просроченных процентов в сумме <данные изъяты> руб.

Кроме того, согласно ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Разделом «Б» заявления предусмотрено, что неустойка за нарушение срока возврата кредита (части кредита) и уплаты процентов - <данные изъяты> годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Поскольку ответчик Бельмега Л.М., заключив кредитный договор, дала согласие на предоставление кредита на предложенных банком условиях - под установленный договором процент, с погашением в определенные сроки, исходя из количества дней просрочки и, учитывая степень выполнения заемщиком обязательств, длительность допущенной ею просрочки нарушения обязательства, размер заявленной истцом неустойки, а также ее компенсационную природу, суд полагает заявленные истцом суммы неустойки в виде штрафных санкции проценты по просроченной ссуде – <данные изъяты> руб., неустойка по ссудному договору – <данные изъяты> руб. неустойка по просроченную ссуду -<данные изъяты> руб. обоснованными.

Поскольку доказательства, подтверждающие наличие уважительных причин пропуска срока исполнения договорных обязательств, явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, ответчиком суду не представлены, расчет неустойки является правильным, суд полагает, что определенная сумма неустойки в данном случае отвечает требованиям разумности и справедливости.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в случае удовлетворения судом исковых требований, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб., оплаченные истцом при подаче иска в суд, что подтверждается платежным поручением № от "дата".

       На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 195 ГПК РФ, суд

                                                                РЕШИЛ:

              Исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Бельмега Л. М. в пользу ПАО «<данные изъяты>» задолженность по кредиту в сумме <данные изъяты> коп., расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> копеек.

            Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Бурятия в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

            Решение в окончательной форме принято 14.04.2016 года.

           Судья                                                                                          Е.А. Павлова