Решение по делу № 2-3170/2016 ~ М-2070/2016 от 30.03.2016

Дело № 2-3170-16

Р Е ШЕ Н И Е

Именем Российской Федерации

    г. Пермь                                22 июня 2016 года

Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Завадской Е.В.,

при секретаре – Блиновой Н.В.,

с участием истца Юсуповой Р.Ф.,

представителя истца Савинова А.А.,

3-го лица Козлова А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Юсуповой Р.Ф. к ОАО СК «Альянс» о взыскании страхового возмещения,

у с т а н о в и л:

Юсупова Р.Ф. обратилась с иском к ОАО СК «Альянс» указав в заявлении, что 02.07.2013 года между истцом и ответчиком был заключен договор страхования недвижимого имущества (ипотеки), выдан полис комбинированного страхования ипотеки серии К26С № СБ0001450409 от 02.07.2013 года. Согласно данному договору, страховщик ОАО СК «Альянс» обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию в размере <данные изъяты>) возместить выгодоприобретателю ОАО «Сбербанк России» (в части неисполненного денежного обязательства (определенного на дату страхового случая) по кредитному договору, страхователю в пределах страховой суммы в размере <данные изъяты> за убытки, вызванные утратой, повреждением или гибелью предмета страхования (квартиры, расположенной по адресу <адрес> в результате наступления предусмотренного договором события (страхового случая, в том числе взрыв бытового газа и пожара). Срок действия полиса с 02.07.2013 года по 01.07.2014 года. Неотъемлемой частью полиса страхования являются « правила комбинированного страхования ипотеки» и « условия комбинированного страхования ипотеки». 10.06.2014 года произошла утечка бытового газа от газовой трубы расположенной в квартире по адресу <адрес>, повлекшая взрыв бытового газа и возникновение пожара из-за чего была повреждена квартира истца. 18.06.2014 года истец обратилась в ОАО СК «Альянс» с заявлением о страховом событии. 23.10.2014 года ОАО СК «Альянс» направил ответ, где было указано какие необходимо приложить документы к заявлению. 11.02.2016 года ответчик направил официальный отказ в выплате страхового возмещения. 12.02.2016 года истец обратилась с претензией ОАО СК «Альянс», однако до сегодняшнего дня ответа не поступило.

Просит взыскать с ответчика ОАО СК «Альянс» в пользу ОАО «Сбербанк России» страховое возмещение в сумме <данные изъяты>, взыскать ОАО СК «Альянс» в пользу Юсуповой Р.Ф. оставшуюся сумму страхового возмещения в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты>, неустойку за нарушение сроков в сумме <данные изъяты>, штраф в размере 50% от суммы страхового возмещения в сумме <данные изъяты>, за услуги оценщика в сумме <данные изъяты>.

Впоследствии истец Юсупова Р.Ф. уточнила заявленные исковые требования просит взыскать ОАО СК «Альянс» в пользу ОАО «Сбербанк России» страховое возмещение в сумме <данные изъяты>, взыскать ОАО СК «Альянс» в пользу Юсуповой Р.Ф. оставшуюся сумму страхового возмещения в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты>, неустойку за нарушение сроков в сумме <данные изъяты>, штраф в размере 50% от суммы страхового возмещения в сумме <данные изъяты>, за услуги оценщика в сумме <данные изъяты>.

Истец Юсупова Р.Ф. в судебном заседании поддержала заявленные исковые требования в полном объеме.

Представитель ответчика ОАО СК «Альянс» в судебное заседание не явился, извещен.

Представитель третьего лица ОАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, извещен.

Третье лицо Козлов А.А. в судебном заседании поддержал заявленные исковые требования, просил взыскать денежные средства в пользу Юсуповой Р.Ф.

Исследовав материалы дела, заслушав пояснения истца, третьего лица, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства. При не предъявлении кредитором в разумный срок требования об исполнении такого обязательства должник вправе потребовать от кредитора принять исполнение, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не явствует из обычаев либо существа обязательства.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930).

Согласно ст. 934 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу п. 3 ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и названным Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В соответствии с п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 20 от 27.06.2013 г. «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» в случае, если при заключении договора добровольного страхования имущества страхователю предоставлялось право выбора способа расчета убытков, понесенных в результате наступления страхового случая (без учета износа или с учетом износа застрахованного имущества), при разрешении спора о размере страхового возмещения следует исходить из согласованных сторонами условий договора.

Согласно п. 38 названного Постановления в случае полной гибели имущества, т.е. при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 ст. 10 Закона об организации страхового дела (абандон).

В соответствии с ч. 5 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

Судом установлено, что Юсупова Р.Ф. и Козлов А.А. являются собственниками по ? доли квартиры <адрес>, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от 01.07.2013 года (л.д.12-13).

24.06.2013 года между ОАО «Сбербанк России» и Юсуповой Р.Ф., Козловым А.А. был заключен кредитный договор № на предоставление кредита «приобретение готового жилья» в сумме <данные изъяты> (л.д. 31-40).

02.07.2013 года между Юсуповой Р.Ф. и ОАО СК «Альянс» заключен договор страхования имущества: конструктивные элементы помещения в многоквартирном доме - квартиры, расположенной по адресу <адрес> площадью 61,5 кв.м. (полис № серии № от 02.07.2013 года)

Как следует из п. 2 Полиса выгодоприобретателем в части неисполненного денежного обязательства по кредитному договору № является ОАО «Сбербанк России»; страховая сумма <данные изъяты> (п.4); страховая премия <данные изъяты> (п.5); срок действия полиса с 02.07.2013 года по 01.07.2014 года (п.8).

Материалами дела установлено, что 10.06.2014 года в результате утечки бытового газа произошел взрыв бытового газа, возник пожар по адресу <адрес>.

Постановлением начальника отделения надзорной деятельности г.Перми по Мотовилихинскому району 1 ОНД по городу Перми от 12.06.2014 года передано сообщение о пожаре и взрыве от 10.06.2014 года в квартире жилого дома, расположенного по адресу <адрес> по подследственности начальнику отдела полиции № (дислокация Мотовилихинский район) Управления МВД России по г. Перми. Из постановления следует, что от опасных факторов пожара, взрыва, повреждены квартиры: в т.ч. №.

Постановлением ОД ОП № (дислокация Мотовилихинский район) УМВД России по г.Перми от 16.06.2014 года возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ст. 168 УК РФ.

Согласно справке отделения надзорной деятельности г.Перми по Мотовилихинскому району 1 ОНД по городу Перми от 25.06.2014 года предварительная причина пожара - нарушение правил эксплуатации бытовых газовых устройств.

Согласно справке ЗАО «Проектный институт реконструкции и строительства» демонтажу подлежат строительные конструкции <адрес> г. Перми.

Как следует из справки Департамента имущественной безопасности от 29.09.2014 года проектной организацией ЗАО «Пирс» проведено обследование дома, составлены сметы на проведение всех видов работ по его реконструкции. Ущерб составил <данные изъяты>.

Согласно заключению эксперта ФБУ Российского Федерального центра судебной экспертизы при Минюсте России по уголовному делу №, возбужденному по признакам преступления, предусмотренного ч.1 ст. 168 УК РФ – характер повреждений строительных конструкций <адрес> вещной обстановки в квартирах №, 86 и 40, обнаруженные на месте происшествия вещественные доказательства (металлическая труба подвода газа к газовому прибору в <адрес> краном без рукава для подачи газа в газовый прибора) позволяют сделать следующие выводы: характер разрушения строительных конструкций здания и их разброса за его периметр свидетельствует о том, что взрыв произошел внутри этого здания. Отбрасывание в результате взрыва строительных конструкций, ограждавших внутренние помещения здания, наружу от их первоначального положения является признаком того, что избыточное давление взрыва воздействовало на эти строительные конструкции (панели наружных стен, внутренние стены, оконные рамы, двери) изнутри здания. Эпицентром наибольших разрушений в <адрес> является <адрес>. Параметры взрывного сгорания газовоздушной смеси достигли в ней наибольших значений.

18.06.2014 года Юсупова Р.Ф. обратилась в ОАО СК «Альянс» с заявлением о выплате страхового возмещения по имуществу физических лиц (л.д. 22)

23.10.2014 года ОАО СК «Альянс» направил ответ на заявление Юсуповой Р.Ф. в котором указал о необходимости предоставления дополнительных документов подтверждающих наступление страхового случая.

11.02.2016 года ОАО СК «Альянс» направило письмо Юсуповой Р.Ф. в котором указал, что страховщик не может признать событие, связанное с некачественно выполненным ремонтом, страховым случаем и не имеет оснований для производства выплаты страхового возмещения.

12.02.2016 года Юсупова Р.Ф. обратилась в ОАО СК «Альянс» с претензионным письмом, в котором просила повторно рассмотреть вопрос о выплате страхового возмещения в сумме <данные изъяты>.

Согласно п.п. 1.2.3.3. Условий комбинированного страхования ипотеки под ущербом, причиненным взрывом, понимается материальный ущерб, вызванный непосредственным воздействием продуктов взрыва и воздушной ударной волны при взрыве газа, используемого для бытовых или промышленных целей, а также при взрыве взрывчатых веществ.

Согласно п. 4.2 Условий по страхованию помещений/строений на случай гибели или повреждения: по рискам, указанным в п.1.2.1. настоящих условий, размер убытков определяется страховщиком на основании данных проведенного им осмотра поврежденного застрахованного объекта недвижимости, а также документов, полученных от компетентных государственных органов и независимых экспертных организаций, следующим образом: 4.2.1. в случае полной гибели застрахованного объекта недвижимости страховая выплата производится в размере действительной стоимости имущества на момент наступления страхового случая, но не более размера страховой суммы.

В соответствии с отчетом об оценке № рыночная стоимость возмещения ущерба, причиненного жилой квартире в результате взрыва жилого дома, а именно двухкомнатной квартиры общей площадью 61,5 кв.м., расположенной по адресу <адрес>85 по состоянию на 10.06.2014 года составляет <данные изъяты>.

Согласно справке ПАО «Сбербанк России» остаток ссудной задолженности по основному долгу по кредитному договору № от 24.06.2013 года составляет <данные изъяты>.

Судом установлено, что до настоящего времени ОАО СК «Альянс» страховая выплата не произведена. Доказательств обратного со стороны ответчика не представлено.

На основании изложенного, суд считает, что с ОАО СК «Альянс» в пользу Юсуповой Р.Ф. следует взыскать страховое возмещение в сумме <данные изъяты> в том числе <данные изъяты> в пользу ПАО «Сбербанк России», <данные изъяты> в пользу Юсуповой Р.Ф.

В соответствии с п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

В соответствии с п. 4.7.1 Условий комбинированного страхования ОАО СК «Альянс» страховая выплата производится в течение 10 рабочих дней со дня получения страховщиком заявления о страховом случае и всех необходимых документов для определения причин и обстоятельств наступления страхового случая, характера и величины убытков.

Истец с заявлением о страховом случае обратилась 18.06.2014 года.

При взыскании суммы неустойки суд принимает расчет истца и считает возможным удовлетворить требования о взыскании неустойки в заявленном размере <данные изъяты>.

В силу ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" содержится разъяснение о том, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом в каждом конкретном случае с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

При определении размера подлежащего возмещению морального вреда суд учитывает степень нравственных страданий истца, а также необходимость обращаться к ответчику для разрешения своих требований, а затем и обращение в суд за защитой своих прав. Также суд учитывает степень вины ответчика, который своевременно в полном объеме действий по предъявленным истцом требованиям не осуществлял, усугубляя тем самым нарушение прав потребителя.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истицы подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере <данные изъяты>, с учетом требований разумности и справедливости согласно ст.1101 ГК РФ.

В соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с продавца за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Учитывая изложенное, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере <данные изъяты> ((2 050 000 + 48 154 + 5 000) х 50% = 1 051 577).

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части требований.

В соответствии со ст. ст. 88, 94 ГПК РФ оплата услуг экспертов отнесена к судебным расходам.

Из материалов дела следует, что 03.03.2016 г. истцом были оплачены услуги по определению стоимости возмещения ущерба, причиненного квартире. Стоимость услуг составила <данные изъяты> По мнению суда, данные расходы являлись объективно необходимыми для истца, отчет об оценке послужил основанием для формулировки исковых требований, определения цены иска, в связи с чем понесенные на его составление расходы суд признает в силу ст. 94 ГПК РФ издержками, связанными с рассмотрением дела, которые подлежат взысканию с ответчика.

С учетом изложенного, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате экспертных услуг в сумме <данные изъяты>

Поскольку при подаче искового заявления истец был освобожден от уплаты госпошлины в соответствии со ст.17 п.3 Закона РФ «О защите прав потребителей», данная госпошлина подлежит взысканию с ответчика при вынесении решения на основании ст.103 ГПК РФ, предусматривающей, что издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В связи с чем, с ответчика в доход местного бюджета следует взыскать государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с ОАО СК «Альянс» страховое возмещение в сумме 2 050 000 рублей, в том числе 1 687 816 рублей 10 копеек в пользу ОАО «Сбербанк России», 362 183 рубля 90 копеек – в пользу Юсуповой Р.Ф..

Взыскать с ОАО СК «Альянс» в пользу Юсуповой Р.Ф. неустойку в сумме 48 154 рубля, компенсацию морального вреда в сумме 5 000 рублей, штраф в сумме 1 051 577 рублей, расходы по оплате услуг оценщика в сумме 10 000 рублей.

Взыскать с ОАО СК «Альянс» государственную пошлину в размере 18 990 рублей 77 копеек.

    Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г.Перми в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                 подпись                 Е.В.Завадская

Копия верна. Судья