Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3096/2010 ~ М-3154/2010 от 22.10.2010

                                                                                                                                                       Дело № 2-3096/2010г

Р Е Ш Е Н И Е (заочное)

и м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

24ноября2010г Кировский районный суд г.Красноярска в составе председательствующего судьи Майоровой О.А.

с участиемпредставителя истца Волкова В.Н. - Лисициной С.С.

при секретаре Кузьминой Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искуВолкова Василия Николаевича к ОРГ № 161овзыскании суммы,

у с т а н о в и л

Волков В.Н.обратился в суд с иском к ОРГ № 161 (далее - Банк) овзыскании суммы,указывая на то,что24.10.2007г между ним и банком был заключен кредитный договор,по условиям которого банк предоставил емуипотечный кредитв сумме2.500.000рублей наприобретение квартиры по <адрес>,а он обязался своевременно производить погашение кредита,процентов за его использование,а также оплатить единовременный платеж (тариф) за обслуживание ссудного счета в размере100.000руб00коп.Поскольку условия кредитного договора,возлагающие на заемщика обязанность по оплате комиссии за ведение ссудного счета,ущемляют права потребителя,являются навязанной услугой,истец проситвзыскать с ответчика уплаченную сумму комиссионного вознаграждения100.000руб,проценты за пользование чужими денежными средствами (за период с24.10.2007г по22.10.2010г за1095дней) в размере23572руб92коп.

В судебном заседаниипредставитель истца - Лисицина С.С.,действующая на основании доверенности,поддержала заявленные исковые требованиясвоего доверителяв полном объеме,по изложенным в исковом заявлении основаниям,уточнив период пользования чужими денежными средствами - с25.10.2007г (дата оплаты комиссии) по22.10.2010г.

Представитель ответчика - ОРГ № 161в судебное заседание не явился,о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом,о причине своей неявки в суд не сообщил,ходатайства об отложении рассмотрения дела от него не поступало.В силу ст.233ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело по существу в порядке заочного производства.Представитель истцане возражает против вынесения заочного решения.

Третье лицо - Волкова Т.Ф.в судебное заседание не явилась,о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом,о причине своей неявки в суд не сообщила,ходатайства об отложении рассмотрения дела от нее не поступало.В силу ст.167ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело по существу в ее отсутствие.

Суд,выслушавпредставителяистца,исследовав материалы дела,находит заявленные исковые требования законными,обоснованными,подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии с п.1ст.819ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях,предусмотренныхдоговором,а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным31.08.1998г.Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) № 54-П,однако,данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком,которые необходимы для получения кредита.Из пункта2ст.5Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует,чторазмещениепривлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях,расположенных на территории Российской Федерации,утвержденным Центральным банком Российской Федерации05.12.2002г.N205-П,предусмотрены действия,которые обязан совершитьбанк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка),вчастности,открытие и ведение ссудного счета.Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств,не предназначен для расчетных операций.При этом открытие балансового счетадля учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14ст.4Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от1007.2002г.N83-ФЗ,в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.В соответствии с законодательством,регулирующим банковскую деятельность,ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашенияссудной задолженности,то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежныхсредств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационноеписьмо Центрального Банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «Опротиводействии легализации (отмыванию) доходов,полученных преступным путем,и финансированию терроризма» от29.08.2003г.N4).

В соответствии со ст.16Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от07.02.1992года № 2300-1,условия договора,ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами,установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей,признаются недействительными.

Как установлено в судебном заседании,24.10.2007гмеждуВолковым В.Н.,Волковой Т.Ф.и ОРГ № 161был заключен кредитный договор №,по условиям которого банк предоставилимипотечныйкредит в сумме2.500.000рублей сроком на20лет наприобретение квартиры по <адрес>,а заемщики обязались своевременнопроизводить погашение кредита,процентов за его использование в размере и в сроки,установленные Договором.Согласно п.3.1Договора «кредитор открываетсозаемщикам ссудный счет № №За обслуживание ссудного счетасозаемщики(любой из них) уплачивают кредитору единовременный платеж (тариф) в размере100.000руб00коп не позднее даты выдачи кредита».Указанная сумма,а именно100.000руб00коп,была оплачена истцом в полном объеме25.10.2007г,что подтверждается соответствующей квитанцией ипредставителем ответчика не оспаривается.Таким образом,банкпредоставилсозаемщикам кредит под условием оплаты ими100.000руб00коп за открытие и ведение ссудного счета,в то время как открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств,но не является банковским счетом по смыслу главы45ГК РФ.Поскольку выдача кредита - это действие,направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора,ведение ссудного счета является также обязанностью банка,но не перед заемщиком,а перед ОРГ,которая возникает в силу закона.При этом ст.16ФЗ «О защите прав потребителей»,указывая на недействительность условий договора,ущемляющих права потребителей,прямо запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других услуг,следовательно,услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной,противоречащей требованиям статьи16ФЗ «О защите прав потребителей»,ущемляющей права истца как потребителя.Уплаченная истцом сумма комиссии за ведение ссудного счета по существу является убытками,причиненными ему неправомерными действиями банка,в связи с чем,в силу ст.15ГК РФ,он вправе требовать их полного возмещения:заключенная между сторонами сделка в части возложения на заемщика обязанности по внесению кредитору платежей за ведение ссудного счета не соответствует требованиям закона,а следовательно,ничтожна.

В соответствии со ст.395ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания,уклонения от их возврата,иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора,исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Ставка рефинансирования (учетная ставка) Центрального Банка Российской Федерации с01.06.2010г установлена в размере7.75%годовых.Таким образом,размер процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие уклонения от их возврата в денежном выражении за период с25.10.2007г по22.10.2010гза1094дня составляет23551руб39коп. (100.000руб00копх7.75%х1094дня:360дней = 23551руб39коп).Указанная требуемая сумма процентов (с учетом того,что ответчик не представил своих возражений относительно ее соразмерности) также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Таким образом,учитывая,что ни ответчик,ни третье лицо,являющееся созаемщиком по кредитному договору - Волкова Т.Ф.своих возражений относительно предъявленного иска не представили,суд считает необходимым удовлетворить исковые требования истца в полном объеме.

В силу ст.103ГПК РФ с ответчика в доход федерального бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере3671руб02коп.

В силу ч.6ст.13Закона РФ «О защите прав потребителя» при удовлетворении судом требований потребителя,установленных законом,суд взыскивает с изготовителя (исполнителя,продавца,уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя,импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы,присужденной судом в пользу потребителя.Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации,союзы) или органы местного самоуправления,пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям,союзам) или органам.

Учитывая,что судом были удовлетворены исковые требований истца о взыскании в его пользу с ответчика суммы по договору100.000руб00коп,процентов за пользование чужими денежными средствами23551руб39коп,всего123.551руб39коп,суд считает необходимым взыскать с Банка штраф в доход местного бюджета в размере61.775руб69коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199ГПК РФ,суд

Р Е Ш И Л

Взыскать с ОРГ № 161в пользуВолкова Василия Николаевича100000рублей - тариф за обслуживание ссудного счета,23551рубль39копеек - проценты за пользование чужими денежными средствами,всего123551рубль39копеек.

Взыскать с ОРГ № 161госпошлину в доход федерального бюджета в размере3671рубль02копейки.

Взыскать с ОРГ № 161штраф в доход местного бюджета в размере61775рублей69копеек.

Сторона,не присутствовавшая в судебном заседании,вправе подать заявление в Кировский районный суд г.Красноярска об отмене заочного решения в течение7дней с момента получения копии решения.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд путем подачи кассационной жалобы через Кировский районный суд г.Красноярска в течение10дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения,а в случае,если такое заявление подано,-в течение10дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                                                                                                 Майорова О.А.