Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4665/2014 ~ М-4018/2014 от 03.10.2014

    ДЕЛО № 2-4665/14

    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(ДД.ММ.ГГГГ) года Коминтерновский районный суд <адрес> в составе:

    председательствующего судьи Иващенко В.В.

    при секретаре Федориновой О.Г.,

    с участием представителя истца ЗАО (Наименование1) Бачурина Н.А., действующего на основании доверенности,

    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества (Наименование1) к Бутузовой С. В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

    УСТАНОВИЛ:

    ЗАО (Наименование1), в лице филиала банка в <адрес>, обратилось в суд с иском к Бутузовой С. В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты. Указав, что (ДД.ММ.ГГГГ) Бутузова С. В. обратилась ЗАО (Наименование1) с Заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в Заявлении (Анкете), Условиях предоставления и обслуживания карт (Наименование1) и Тарифах по Картам (Наименование1) договор о предоставлении и обслуживании карты (Наименование1), т.е. сделала оферту на заключение Договора предоставлении и обслуживание карты (Наименование1). В рамках Договора о карте Клиент просил Банк выпустить на его имя банковскую карту (Наименование1), открыть ему банковский счёт карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит осуществлять кредитование счета. В своём Заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте, будут являться действия Банка по открытию ему счёта карты и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения следующих документов, копии экземпляров которых он получил на руки: Условиях предоставления и обслуживания карт (Наименование1), Тарифы по Картам (Наименование1), каждый из которых, является неотъемлемой частью Договора о карте. Рассмотрев оферту ответчика, изложенную в совокупности документов - Заявлении, Условиях и Тарифах, Банк открыл ему счёт карты (№), т.е. совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт). Таким образом, между Банком и клиентом в простой письменной форме был заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты (Наименование1) (№). Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путём открытия счёта карты, банк во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и выдал Ответчику банковскую карту и осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента. Карта Ответчиком была активирована (ДД.ММ.ГГГГ), путем обращения в банк с письменным заявлением об активации карты. С использованием Карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту карты. Согласно условиям Договора о карте, Ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами. Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения кредитных средств на счёте карты и их списания Банком в акцептном порядке. Срок возврата задолженности по Договору о карте определён моментом её востребования банком - выставлением Заключительного счёта выписки. При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался, в соответствии с Договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности, определённой условиями договора. В соответствии с Условиями, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование денежными средствами на основании заключённого договора, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит для погашения указанных плат, процентов и комиссий. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец, на основании п. 5.22. Условий, потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, направив в адрес ответчика Заключительное требование. Однако данное требование ответчиком не было исполнено в срок. В связи с неисполнением Ответчиком своих обязательств истцом с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) была начислена неустойка в размере ноль целых, две десятых процента от суммы задолженности, указанной в Заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки. До настоящего времени задолженность по Договору о карте (№) ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты ответчика и составляет <данные изъяты> Просят взыскать с Бутузовой С. В. в пользу ЗАО (Наименование1) задолженность по Договору о карте (№) в размере <данные изъяты> руб.; неустойку в размере <данные изъяты> руб. государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб., а всего взыскать: <данные изъяты> (л.д. 3-5).

        В судебном заседании представитель ЗАО (Наименование1) исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить.

        Ответчик о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещена в установленном законом порядке. В связи с чем суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

         Суд, выслушав участников процессов, изучив материалы дела, находит исковые требования ЗАО (Наименование1) подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

    Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

    На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

    В силу ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

     При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (ст.846 ГК РФ).

    Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

    Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

    Судом установлено и подтверждается материалами дела, что (ДД.ММ.ГГГГ) года Бутузова С. В. обратилась ЗАО (Наименование1) с Заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в Заявлении (Анкете), Условиях предоставления и обслуживания карт (Наименование1) и Тарифах по Картам (Наименование1) договор о предоставлении и обслуживании карты (Наименование1), т.е. сделала оферту на заключение Договора предоставлении и обслуживание карты (Наименование1)

    В рамках Договора о карте Клиент просил Банк выпустить на его имя банковскую карту (Наименование1), открыть ему банковский счёт карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит осуществлять кредитование счета.

     В своём Заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте, будут являться действия Банка по открытию ему счёта карты и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения следующих документов, копии экземпляров которых он получил на руки: Условиях предоставления и обслуживания карт (Наименование1), Тарифы по Картам (Наименование1), каждый из которых, является неотъемлемой частью Договора о карте.

    Договор может быть заключен одним из следующих способов:

    2.2.1. путем подписания Клиентом и Банком двустороннего документа на бумажном носителе. В этом случае Договор считается заключенным с даты его подписания Клиентом и Банком;

    2.2.2. путем принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора, изложенной в Заявлении. В этом случае Договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора, изложенной в заявлении. Принятием (акцептом) Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора, изложенной в Заявлении, являются действия Банка по открытию Клиенту Счета.

    В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ)

    В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

    Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение, лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст.435 ГК РФ).

    На основании п. 3 ст. 434 ГК РФ, а также п. 58 Постановления Пленума Верховного суда РФ №6 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №8 от 01.07.1996г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    Условиями договора (офертой клиента) устанавливается, что акцептом оферты клиента о заключении договора о карте является действия банка по открытию счета карты.

    В силу ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

    Рассмотрев оферту ответчика, изложенную в совокупности документов - Заявлении, Условиях и Тарифах, Банк открыл ему счёт карты (№), т.е. совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт). Таким образом, между Банком и клиентом в простой письменной форме был заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты (Наименование1) (№).

    Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путём открытия счёта карты, банк во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и выдал Ответчику банковскую карту и осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента.

    Карта Ответчиком была активирована (ДД.ММ.ГГГГ), путем обращения в банк с письменным заявлением об активации карты. С использованием Карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту карты.

    Согласно условиям Договора о карте, Ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами. Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения кредитных средств на счёте карты и их списания Банком в акцептном порядке. Срок возврата задолженности по Договору о карте определён моментом её востребования банком - выставлением Заключительного счёта выписки. При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался, в соответствии с Договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности, определённой условиями договора. В соответствии с Условиями, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование денежными средствами на основании заключённого договора, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит для погашения указанных плат, процентов и комиссий. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец, на основании п. 5.22. Условий, потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, направив в адрес ответчика Заключительное требование. Однако данное требование ответчиком не было исполнено в срок.

    В связи с неисполнением Ответчиком своих обязательств истцом с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) была начислена неустойка в размере ноль целых, две десятых процента от суммы задолженности, указанной в Заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки. До настоящего времени задолженность по Договору о карте (№) ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты ответчика и составляет <данные изъяты> При заключении договора, в соответствии со ст. 421 ГК РФ одним из основных принципов является свобода в заключении договора.

    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

    Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    Согласно условиям договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредиту Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами. Погашение задолженности осуществляется путем размещения денежных средств на счете карты, при этом денежные средства списываются Банком в размере, достаточным для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности), либо в объеме имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме.

    В соответствии с пп. 6.22,6.23 Условий, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком – выставлением клиенту заключительного счета – выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета – выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком клиенту заключительного счета – выписки является день его формирования и направления клиенту.

    Сумма, указанная в заключительном счете – выписке, является полной суммой задолженности и состоит из:

     - суммы основного долга и суммы сверхлимитной задолженности по состоянию на дату выставления заключительного счета – выписки;

     - суммы процентов по кредиту и суммы комиссий за сверхлимитную задолженность (при ее наличии) рассчитанных со дня, следующего за днем выставления заключительного счета – выписки, по день оплаты заключительного счета – выписки, указанный в нем, включительно;

     - суммы процентов, плат, комиссий и иных платежей, подлежащих уплате клиентом, не списанных со счета (при наличии таковых); и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете – выписке.

    Требования о взыскании неустойки в размере <данные изъяты>% за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты, указанной в заключительном требовании банка, в размере <данные изъяты> руб., суд считает возможным удовлетворить частично.

    В соответствие с п.1 ст. 329 ГПК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства (п.1 ст.330 ГК РФ).

    При взыскании неустойки в судебном порядке, суд, руководствуясь ст. 333 ГК РФ может уменьшить неустойку, подлежащую уплате, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

    Суд принимает во внимание высокий процент неустойки в отношениях Банка с ответчиком, длительность неисполнения обязательства, а также компенсационный и штрафной характер неустойки, так как неустойка взыскивается с ответчика в качестве меры ответственности последней за ненадлежащее исполнение обязательства, частичное погашение должником кредита, и приходит к выводу, что размер неустойки подлежит снижению до <данные изъяты> рублей. в остальной части отказав.

    В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

    Поскольку иск удовлетворяется на общую сумму <данные изъяты> рублей, то размер госпошлины исходя из ст. 333.19 НК РФ составит <данные изъяты> руб., которые подлежат взысканию в пользу ЗАО (Наименование1), уплатившего госпошлину при подаче искового заявления в суд.

    На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 56, 194-198 ГПК РФ, суд

    Р Е Ш И Л:

    Иск Закрытого акционерного общества (Наименование1) к Бутузовой С. В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, удовлетворить частично.

    Взыскать с Бутузовой С. В. в пользу Закрытого акционерного общества (Наименование1) задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты (№) в размере <данные изъяты>, неустойку в размере <данные изъяты> рублей, государственную пошлину в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>.

    В остальной части требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья            подпись                                                                            Иващенко В.В.

    Решение в окончательной форме

     изготовлено (ДД.ММ.ГГГГ) года

Копия верна:

Судья:                                                                                Секретарь: