Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3753/2022 от 08.07.2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 сентября 2022 года                      г. Самара

Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Родивиловой Е.О.,

при секретаре судебного заседания Кузнецовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3753/22 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Чернышеву Илье Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что 12.04.2019 г. между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского кредита, а так же договор о предоставлении и обслуживании карты №... и №.... В рамках заключенного договора ответчику был открыт счет 40№..., выпущена карта и предоставлен кредит с лимитом 50 000 руб. на неопределенный срок. В связи с тем, что клиент не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 64 497,39 руб., выставив и направив ему заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 11.12.2019 г. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена и составляет 64 497,39 руб.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 64 497,39 руб., государственную пошлину в размере 2134,92 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, был извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Участие ответчика Чернышева И.В. обеспечено посредством видеоконференцсвязи. До открытия судебного заседания ответчик от участия в судебном заседании отказался, указав, что поскольку несколькими минутами ранее судом в данном составе было вынесено решение по аналогичному делу, он не считает нужным принимать участие в данном заседании, его позиция не изменилась, исковые требования не признает, в заявлении указал о пропуске банком срока исковой давности, после чего покинул комнату, предназначенную для проведения ВКС в ***

Суд на месте определил перейти к рассмотрению настоящего гражданского дела без участия лиц, извещенных надлежащим образом.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно части 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно части 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 РФ, т.е. лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.

В силу п. 1 ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщики обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 5 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита состоит из общих и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора; заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором (п.п. 6, 7 ст. 7 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

Судом установлено, что 12.04.2019 г. Чернышев И.В. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита неотъемлемой частью которого являются Условия кредитования счета «Русский Стандарт», а так же с заявлением о предоставлении и обслуживании Карты, в рамках которого просил открыть банковский счет и предоставить платежную карту. Лимит кредитования – 50 000 рублей под 30,5 % годовых (базовые операции), 49,9 % – для операций, не являющихся базовыми.

Заявление было принято банком. 12.04.2019 г. между сторонами заключен договор потребительского кредита №... в соответствии с которым ответчику выданы «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» и «Условия кредитования счета «Русский Стандарт», являющиеся неотъемлемой частью кредитного договора. Согласно п. 9 Индивидуальных условий вышеуказанного договора потребительского кредита заемщик обязан заключить договор о карте.

Как следует из заявления №... между истцом и ответчиком заключен договор о предоставлении и обслуживании карты, в соответствии с которым ответчику выданы тарифный план ТП 86/Н, условия предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт, открыт лицевой счет №..., исходя из условий изложенных в заявлении, ответчик подтвердил участие в программе АО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов, поставив соответствующую отметку и подпись в необходимой строке.

Исходя из условий заключенного сторонами соглашения, между ними заключен смешанный договор с элементами кредитного договора и договора банковского счета, что не противоречит положениям ст. 421 ГК РФ.

Истец исполнил свои обязательства по договору, предоставив ответчику карту, что подтверждается выпиской из лицевого счета №....

Условия по обслуживанию кредитов «Русский Стандарт» содержат обязанность заёмщика вернуть банку кредит, погасить основной долг (п.12.4), своевременно уплачивать Банку проценты за пользование Кредитом и Комиссии (п.12.3).

В соответствии с п. 18.9 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» клиент обязан своевременно погашать образовавшуюся задолженность, уплачивать Банку комиссии, платы и иные платежи, в соответствии с условиями, включая дополнительные условия и Тарифы. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности. Клиент обязан возмещать расходы банка, связанные с понуждением Клиента к исполнению им своих обязательств по договору о карте.

Согласно п. 9 Тарифного плана № ТП 10-н, неустойка определяется в размере 700 рублей.

Как следует из п.17 Тарифного плана комиссия за участие в Программе АО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов ежемесячная составляет 0,89 %.

В соответствии с п. 21.2 вышеуказанного Тарифного плана плата за СМС-сервис ежемесячная составляет 59 рублей.

В соответствии с п. 5.6 Условий кредитования счета «Русский Стандарт» заемщик уплачивает Банку проценты за пользование кредитом, начисленные банком на сумму кредита и выставленные к уплате. Согласно пп. 5.7, 5.8 Условий проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Проценты за пользование кредитом начисляются по дату полного возврата кредита, а в случае выставления заключительного счета-выписки – по день оплаты. Банк прекращает начислять проценты после дня оплаты.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, до востребования кредита проценты по кредиту подлежат уплате заемщиком банку до окончания расчетного периода, в котором такие проценты выставлены к уплате. До востребования кредита на дату окончания каждого расчетного периода определяется минимальный платеж. Датой оплаты минимального платежа является дата окончания расчетного периода, следующего за расчетным периодом, на дату окончания которого он был определен. После востребования кредита заемщик должен погасить задолженность в полном объеме в течение 30 дней с момента востребования.

Как следует из п. 12 Условий, до востребования кредита и после востребования кредита по день оплаты при наличии просроченных процентов (просроченного платежа) банк взимает неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга (просроченных процентов). Неустойка исчисляется с даты возникновения просрочки и по день, в который будут отсутствовать просроченные проценты и просроченный платеж либо по день оплаты. (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). После востребования кредита и при наличии задолженности, после дня оплаты, банк взимает неустойку в размере 0,1 % от суммы такой задолженности, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за днем оплаты и до дня полного погашения такой задолженности.

С Условиями по потребительским кредитам «Русский Стандарт» и Условиями кредитования счета «Русский Стандарт» ответчик был ознакомлен. В силу п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, срок возврата Заемщиком Банку кредита определяется моментом востребования кредита банком – согласно Условиям.

Согласно п. 9.1 Условий кредитования счета «Русский Стандарт» срок погашения задолженности, в том числе срок возврата кредита определяется моментом востребования задолженности Банком – выставлением заемщику заключительного счета-выписки. При этом заемщик обязан в течение 30 дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) вернуть кредит и погасить иную задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком заемщику заключительного счета-выписки является день его формирования и направления заемщику.

Из материалов дела усматривается, что с 13 июля 2019 г. платежи в счет погашения задолженности ответчиком не осуществлялись. В связи с ненадлежащим погашением задолженности ответчиком, 12.11.2019 г. истцом ответчику было выставлено Заключительное требование со сроком оплаты до 11.12.2019 г., в соответствии с которым у Чернышева И.В. образовалась задолженность в размере 64 497,39 руб.

Установлено, что 24.01.2020 г. был вынесен судебный приказ №... о взыскании с Чернышева И.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору, который определением мирового судьи от 16.03.2022 г. был отменен по заявлению Чернышева И.В.

Истцом в материалы дела представлен расчет задолженности, из которого следует, что в настоящее время размер задолженности Чернышева И.В. составляет 64 497,39 руб. из нее: 49 992,60 руб. – основной долг, 8 343,84 руб. – начисленные проценты, 5 086,80 руб. – плата за пропуск минимального платежа, 936,15руб. – комиссия за участие в программе по организации страхования, 138 руб. – СМС-сервис.

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Представленный истцом расчет основан на условиях заключенного договора, с учетом суммы долга и срока займа. Доказательств возврата денежных средств, иной расчет задолженности ответчиком, в силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с Чернышева И.В. задолженности заявлено обоснованно и подлежит удовлетворению.

Довод ответчика о том, что в его адрес Заключительное требование не поступало, при этом сотрудники службы безопасности знали о том, что он с июля 2019 г. находится в местах лишения свободы и не направили в его адрес в СИЗО-1 данное требование, а следовательно, обязанность по оплате всей суммы задолженности не наступила, судом отклоняется как несостоятельный.

Из материалов дела следует, что Заключительное требование было направлено ответчику по адресу: адрес (л.д. 12), то есть на адрес, который был указан Чернышевым И.В. в заявлении на предоставление кредита как адрес для корреспонденции (л.д. 14). Доказательств того, что Чернышев И.В. уведомлял Банк о необходимости отправки корреспонденции по другому адресу, ответчиком не представлено.

Довод ответчика о пропуске Банком срока исковой давности также отклоняется.

В силу статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании статьи 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Исходя из пунктов 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Таким образом, для того, чтобы при обращении с иском возможно было учесть все требования, обеспеченные защитой в связи с предшествующей выдачей судебного приказа, необходимо, чтобы после отмены судебного приказа истец предъявил исковые требования до истечения шестимесячного срока. В противном случае срок исковой давности подлежит исчислению в общем порядке.

Согласно п. 9.1 Условий кредитования счета «Русский Стандарт» срок погашения задолженности, в том числе срок возврата кредита определяется моментом востребования задолженности Банком – выставлением заемщику заключительного счета-выписки. При этом заемщик обязан в течение 30 дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) вернуть кредит и погасить иную задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком заемщику заключительного счета-выписки является день его формирования и направления заемщику.

Таким образом, сторонами при заключении договора определен порядок определения срока возврата кредита – дата выставления заключительного счета-выписки.

Как указано выше, 12.11.2019г. истцом ответчику было выставлено заключительное требование со сроком оплаты до 11.12.2019г., в соответствии с которым банк потребовал от Чернышева И.В. погашения образовавшейся задолженности в размере 64497,39 руб.

Следовательно, срок исковой давности начинает течь в данном случае с 11.12.2019г., а истекает 10.12.2022г.

Судебный приказ по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности с Чернышева И.В. был вынесен 24.01.2020 г., то есть в пределах трехлетнего срока давности.

После отмены судебного приказа 16.03.2022 г. с настоящим иском Банк обратился в суд 13.04.2022 г., то есть также в пределах срока исковой давности, а следовательно, оснований полагать, что срок исковой давности пропущен, у суда не имеется.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

На основании ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 2134,92 руб., подтвержденной платежными поручениями №... от 11.04.2022 г., №... от 09.01.2020 г. подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с Чернышева Ильи Владимировича (идентификатор №... пользу АО «Банк Русский Стандарт» (идентификатор ИНН: 7707056547) задолженность по кредитному договору в размере 64 497,39 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2134,92 руб., а всего взыскать 66 632 (шестьдесят шесть тысяч шестьсот тридцать два) рубля 31 (тридцать одна) копейка.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самара в течение месяца с момента изготовления в мотивированном виде.

Мотивированное решение изготовлено 12.09.2022 г.

Судья (подпись) Е.О.Родивилова

Копия верна:

Судья

Секретарь