Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1591/2013 ~ М-639/2013 от 31.01.2013

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 марта 2013 года Октябрьский районный суд г. Самара в составе:

председательствующего судьи Рапидовой И.В.,

при секретаре судебного заседания Тумановской А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1591/13 по иску Дериглазов А.А. к ОАО НБ «Траст» о признании недействительным п. 2.7 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, взыскании с ответчика в его пользу общую сумму излишне перечисленной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере *** рублей, компенсации морального вреда в размере *** рублей,

УСТАНОВИЛ:

Дериглазов А.А. обратился в суд с указанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что он дата взял кредит наличными на неотложные нужды в ОАО НБ «Траст» в сумме *** рублей, назначен ежемесячный платеж в сумме *** рублей, который он регулярно и в срок оплачивал с дата по дата включительно. Платеж состоял из основного долга, процентов по кредиту и комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере *** рублей. В дата ситец узнал, что комиссия с него взимается незаконно, в связи с чем неоднократно обращался к ответчику с целью объяснения незаконных действий, дата он обратился письменно с аналогичной просьбой. В дата ответчик обратился в Октябрьский районный суд с иском о взыскании с Дериглазова А.А. задолженности в размере *** рубля, который был удовлетворении дата. Истец не согласен с такой суммой, по его расчетам ежемесячный платеж должен составлять *** рублей, в соответствии с оплаченной фактически суммой, он оплатил заранее *** месяца. Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца сумму переплаченных незаконных комиссий в размере *** рублей, взыскать с ответчика моральный ущерб в размере *** рублей.

В судебном заседании истец исковые требования поддержал в полном объеме, дав пояснения, аналогичные существу иска.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, представил отзыв, в котором указала, что возражает против удовлетворения исковых требований, поскольку комиссия установлена банком на законных основаниях, на момент заключения договора истец знал размер и состав платежей, условия его устраивали, причинение морального вреда не обосновано.

Суд, выслушав стороны, изучив материалы дела, полагает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что дата Дериглазов А.А. обратился к ответчику ОАО НБ «Траст» с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, из которого следует, что сумма кредита составляет *** рублей, срок пользования кредитом *** месяцев, процентная ставка по кредиту ***% годовых, комиссия за расчетное обслуживание, начисляемая ежемесячно, составляет ***%, сумма ежемесячного платежа – *** рублей, на имя Дериглазова А.А. открыт счет клиента №..., ему выдана банковская карта, присвоен номер спецкартсчета №..., дата начала перечисления денежных средств с СКС на счет с дата.

Согласно представленным в материалы дела квитанциям на сумму *** рублей каждая, истец выполнял возложенную на него кредитным договором обязанность по оплате ежемесячных платежей в период с дата по дата.

В подтверждение обращения Дериглазова А.А. к ответчику ОАО НБ «Траст» с заявлением о разъяснении законности возложения обязанности на него по оплате комиссий, в материалы дела истцом представлен ответ ОАО НБ «Траст» от дата на такое обращение.

Решением *** от дата, вступившим в законную силу дата, постановлено: «Иск ОАО НБ «ТРАСТ» удовлетворить. Взыскать с Дериглазов А.А. в пользу ОАО НБ «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору №... от дата в размере *** руб., из которых: сумма основного долга – ***, проценты за пользование кредитом – ***., комиссии за расчетно-кассовое обслуживание - ***., платы за пропуск платежей – ***., проценты на просроченный долг ***., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере *** руб., а всего – ***…».

В силу ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Согласно п. 1, 3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические липа свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с п. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.

В соответствии с Положениями Центрального Банка РФ от 01.04.2003 г. N 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в РФ», под текущим счетом физического лица понимается банковский счет, открываемый физическому лицу в банке на основании банковского счета, предусматривающего совершение расчетных операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Текущий счет в соответствии с главой 45 ГК РФ и Положением о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ (утв. Центробанком России 26.03.2007 года №302-П) открывается на основании договора банковского счета и используется для отражения сумм, вносимых клиентом наличными деньгами, сумм, поступивших в пользу клиента в безналичном порядке со счетов юридических и физических лиц, сумм предоставленных кредитов.

Как указано выше дата Дериглазов А.А. обратился в ОАО НБ «ТРАСТ» с заявлением о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы: договора об открытии банковского счета, в рамках которого просил открыть текущий счет, договора об открытии спецкартсчета и предоставления в пользование банковской карты, кредитного договора, в рамках которого ему будет предоставлен кредит на условиях, указанных в настоящем заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды.

В заявлении указано, что Дериглазов А.А. понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета и спецкартсчета, также ознакомлен и обязуется неукоснительно соблюдать условия указанные в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, в Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды; в тарифах ОАО НБ «ТРАСТ» по кредитам на неотложные нужды, в тарифах по операциям с использованием банковских карт.

В заявлении также указано, что Дериглазов А.А. понимает изложенные выше условия и полностью с ними согласен.

Между сторонами заключен кредитный договор №... от дата на неотложные нужды, состоящий из акцепта оферты заемщика на предоставление и обслуживание кредита в размере *** руб., на открытие банковского счета заемщику, с предоставлением в пользование банковской карты.

Неотъемлемыми частями заявления и договора являются: тарифы банка по кредитам на неотложные нужды, по операциям с использованием банковских карт, условия и график платежей.

В договоре №... от дата заемщик и банк определили все условия, на которых банк предоставляет кредит в сумме *** рублей, в том числе, процентную ставку за пользование кредитом - *** % годовых.

Договор содержит условие о комиссии за расчетное обслуживание ежемесячно и ее размер - *** %, о комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента (единовременно) в размере *** руб.

Также, в заявлении о предоставлении кредита указана сумма ежемесячного платежа по кредиту *** рублей, которая включает в себя основной долг по кредиту, проценты за пользование кредитом и комиссию за расчетное обслуживание, что следует из графика платежей, подписанного истцом.

Пунктом 2.15 Заявления определено, что банк открывает Клиенту счет №..., номер спецкартсчета (СКС) - №....

Таким образом, заключенный сторонами кредитный договор носит смешанный характер и включает в себя элементы договора об открытии банковского счета, спецкартсчета и предоставление в пользование банковской карты и кредитного договора.

Согласно ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

На основании указанных выше норм, суд приходит к выводу, что право банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операции прямо предусмотрено законом и к выводу об отсутствии правовых основания для признания недействительными условий договора в части взимания комиссий за ведение счета, зачисление кредитных средств на счет, и о взыскании с ответчика уплаченных истцом денежных средств.

Как следует из ст. 37 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель обязан оплатить оказанные ему услуги в порядке и в сроки, которые установлены договором с исполнителем. Оплата оказанных услуг (выполненных работ) производится посредством наличных или безналичных расчетов в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Комиссия за расчетное обслуживание оплачивается клиентами за операции по текущему счету, и договор №... от дата правомерно содержит условие, предусматривающее ежемесячное взимание данной комиссии, с которыми Дериглазов А.А. предварительно был ознакомлен, с ними согласился и собственноручно подписал.

Ввиду изложенного, с учетом вступившего в законную силу решения *** от дата, которое не было обжаловано истцом в установленном законом порядке, суд приходит к мнению, что обязательство Дериглазова А.А. по уплате комиссии за расчетное обслуживание, комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента (единовременно) основано на законе и заключенном договоре и подлежит исполнению.

Согласно ст. 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истец Дериглазов А.А. доказательств, подтверждающих, что действиями ответчику ему причинен моральный вред, суду не представил, в связи с чем, оснований для компенсации морального вреда не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Дериглазов А.А. к ОАО НБ «Траст» о признании недействительным п. 2.7 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, взыскании с ответчика в его пользу общую сумму излишне перечисленной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере *** рублей, компенсации морального вреда в размере *** рублей, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г.Самары в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 18.03.2013г.

Судья Рапидова И.В.