Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-933/2016 ~ М-1010/2016 от 24.08.2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пенза 21 сентября 2016 г.

Пензенский районный суд Пензенской области в составе

председательствующего судьи Прудченко А.А.,

при секретаре Колгановой Л.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Яшина Владимира Николаевича к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными,

у с т а н о в и л:

Яшин В.Н. обратился в суд с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», указав, что 21 октября 2015г. между ним и ответчиком был заключен кредитный договор №. Согласно данному договору ответчик открыл текущий счет в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец же в свою очередь обязалась возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

21 апреля 2016г. была направлена претензия ответчику о расторжении кредитного договора с указанием ряда причин. Так, в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия ввиду того, что договор является типовым, его условия заранее были определены банком в стандартных формах и истец, как заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание. Полагает, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», пользуясь его юридической неграмотностью, заключил с ним договор, заведомо не выгодных для него условиях. Считает, что его права были в значительной степени ущемлены, что в свою очередь противоречит п.1 ст.16 Закона РФ от 07 февраля 1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» (с изменениями и дополнениями). В соответствии с п.13 Общих условий договора при наличии у Клиента задолженности по Договору поступившая на текущий счет сумма денежных средств, в случае, если она недостаточна для полного погашения задолженности по Кредиту по Карте, списывается Банком в день ее поступления на основании распоряжения Клиента, изложенного в Индивидуальных условиях по Кредиту по Карте, в счет полного или частичного погашения этой задолженности. При этом списания производятся в следующей очередности: в первую очередь – задолженность по уплате процентов за пользование Кредитом; во вторую очередь – задолженность по возврату части суммы кредита по карте (включая сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего платежного периода): в третью очередь – штрафы за просрочку оплаты минимального платежа; в четвертую очередь – проценты за пользование кредитом по карте, подлежащие уплате в текущем платежном периоде; в пятую очередь – 1% от суммы кредита по карте, подлежащей возврату в текущем платежном периоде; в шестую очередь - компенсация расходов Банка по оплате коллективного страхования (при его наличии), суммы комиссий, иные платежи, пени за просрочку исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности». Такая очередность, по мнению истца, противоречит положениям ст.319 ГК РФ. Поскольку действия ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» противоречат действующему законодательству, этими действиями истцу нанесен моральный ущерб, который он оценивает в 5000 рублей. Просит суд расторгнуть кредитный договор № от 21 октября 2015г., признать недействительными пункты кредитного договора в части очередности погашения задолженности, взыскать с ответчика в его пользу компенсацию морального вреда в сумме 5000 рублей.

Истец Яшин В.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. Согласно исковому заявлению, Яшин В.Н. просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства в отсутствие неявившегося ответчика.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

В силу положений п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 434 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ от 07 февраля 1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» (с изменениями и дополнениями) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии со ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ч.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (ст. 168 ГК РФ).

В соответствии со ст.16 Закона РФ от 07 февраля 1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» (с изменениями и дополнениями) условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Как следует из материалов дела, 21 октября 2015г. между Яшиным В.Н. и ООО «ХКФ Банк» был заключен договор о ведении банковского счета № и выдана банковская дебетовая карта «Хорошие новости».

Для проведения денежных операций Яшину В.Н. открыт счет №.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. Невыполнение, либо ненадлежащее выполнение лицами, участвующими в деле, своих обязанностей по доказыванию влекут для них неблагоприятные правовые последствия.

Определяя юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию, суд установил, что на истца бремя доказывания факта заключения кредитного договора.

В подтверждение заключения кредитного договора № от 21 октября 2015г. истцом представлена копия договора о ведении банковского счета № от 21 октября 2015г. Согласно данному договору его условия содержатся в Условиях договора, Тарифах ООО «ХКФ Банк» по банковскому обслуживанию клиентов – физических лиц, Памятке об условиях использования карты. Все документы, (кроме Анкеты) являются общедоступными, размещаются в офисах банка, в местах оформления договоров и на сайте Банка в интернете по адресу www.homecredit.ru (л.д.13).

Как следует из выписки из Тарифов ООО «ХКФ Банк» по банковскому обслуживанию клиентов – физических лиц, истцу была предоставлена дебетовая карта «Хорошие новости», которая по своей правовой природе не является кредитной картой, соответственно не может подтверждать заключение кредитного договора между истцом и ответчиком.

Ключевое различие дебетовой и кредитной карты состоит в источнике формирования доступных денежных средств. В первом случае операции осуществляются за счет накоплений держателя карты, имеющихся на его банковском счете. Во втором случае денежные операции совершаются за счет средств Банка, имеющих ограниченный лимит.

Еще одно отличие дебетовой карты от кредитной состоит в том, что в первом случае использование денежных средств может предполагать начисление дохода на остаток по счету, в то время как во втором случае начисляются проценты сверх установленного лимита. Соответственно, за пользование кредитом клиент должен ежемесячно уплачивать определенной процент от суммы выделенных ему денег.

Вместе с тем, как видно из приложенного истцом к исковому заявлению текста «Общих условий Договора», этот документ устанавливает общие условия договоров иной категории, а именно, договоров потребительского кредита по карте. Следовательно, оспариваемый истцом документ «Общие условия Договора» не является частью Договора о ведении банковского счета № от 21 октября 2015г., заключенного между истцом и ответчиком.

К заключенному между сторонами договору о ведении банковского счета применимы положения «Условий договора о ведении банковского счета», нормы которого истцом не оспариваются.

Кроме того, договор о ведении банковского счета представлен в копии, не заверенной надлежащим образом, что не соответствует требованиям ч.2 ст.71 ГПК РФ, предъявляемым к письменным доказательствам.

Поскольку приложенные к иску ксерокопия договора о ведении банковского счета, а также Общие условия договора не отвечают признакам относимости и достоверности доказательств по делу, с учетом требований ст.ст.59, 60 ГПК РФ суд признает данные доказательства недопустимыми доказательствами заключения кредитного договора.

Избранная истцом форма общения с судом, а именно отказ от участия в судебном заседании лично, влечет для истца определенные правовые последствия, которые связаны с невыполнением стороной по делу требований суда.

Более того, однозначно полагать о том, имеет ли место кредитные отношения между сторонами, невозможно. Суд выносит решение на основании имеющихся материалов, исследованных в судебном заседании.

В связи с тем, истцом не доказаны те обстоятельства, на которые он ссылается как на основания своих требований и возражений, суд приходит к выводу об отсутствии доказательств, подтверждающих нарушение ответчиком каких-либо прав Яшина В.Н.

Поскольку требования истца о компенсации морального вреда являются производными от основных требований, а основные требования истца не подлежат удовлетворению, в удовлетворении требований о взыскании компенсации морального вреда также надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199, 233-244 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 26 ░░░░░░░░ 2016░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░