Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1770/2013 ~ М-1212/2013 от 10.04.2013

Дело № 2- 1770/2013

Р Е Ш Е Н И Е подлинник

з а о ч н о е

Именем Российской Федерации

23 мая 2013г Канский городской суд Красноярского края в составе:

Председательствующего – Лушкиной Н.В.

При секретаре – Миновой Е.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах Филипьевой ОА к ОАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

    Истец, Красноярская региональная общественная организация «Защита потребителей» в интересах Филипьевой О.А. обратился в суд к ответчику ОАО «Восточный экспресс банк» (далее Банк) о защите прав потребителей, мотивируя требования тем, что между Филипьевой О.А. и Банком были заключены кредитные договора № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 319 620 рублей и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 504 500 рублей. В типовую форму договоров ответчиком были включены условия, ущемляющие права потребителя, а именно:

- Разделом Б «Данные о кредите» заявления на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что заемщик уплачивает Банку комиссию за снятие наличных денежных средств с банковского специального счета, открытого в валюте кредита в банкоматах и кассах банка в размере 5,9% от суммы к выдаче наличными денежными средствами, то есть в размере 17 700 рублей, комиссию за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка в размере 110 рублей;

- Разделом В. «Параметры страхования» заявления на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик уплачивает Банку страховую премию в размере 1 920 рублей.

Исполняя свои обязательства по договору Филипьева О.А. произвела платежи за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и уплатила 17 700 рублей в качестве комиссии за снятие денежных средств, 1 920 рублей в качестве страховой премии, 770 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ( 110х7) комиссию за прием наличных средств, всего 20 390 рублей ( 17 700+770+1 920).

- Разделом «Данные о кредитовании счета (ТБС)» заявления на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что заемщик уплачивает Банку комиссию за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка в размере 0,9% от суммы к выдаче наличными денежными средствами в размере 4 500 рублей ( 500000/100%х0,9%)., комиссию за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц открытых в банке в размере 90 рублей.

- Разделом «Параметры страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» заявления на заключение Соглашение о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что заемщик уплачивает банку плату за присоединение с страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный в размере 0,40% в месяц от установленного лимита кредитования, то есть в размере 2 018 рублей (504 500 рублей /100%х0,40%).

Исполняя свои обязательства, Филипьева О.А. произвела платежи за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и уплатила 4 500 рублей в качестве комиссии за снятие наличных средств в банкоматах и кассах банка, 1 710 рублей в качестве комиссии за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц открытых в банке, 34 306 (2 018 х 17) рублей в качестве платы за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», всего 40 516 рублей ( 4 500+ 1 710 +34 306).

Всего по двум вышеуказанным кредитным договорам Филипьева О.А.уплатила 60 906 рублей (20 390 руб. + 40 516 руб.).

Просят признать условия Разделов Б. «Данные о кредите» и В. «Параметры страхования» заявлений на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Филипьевой О.А. и ответчиком, устанавливающие обязанность заемщика уплачивать комиссию за снятие наличных денежных средств с банковского специального счета, открытого в валюте кредита в банкоматах и кассах банка, комиссию за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка и страховую премию, недействительными в силу ничтожности.

Просят признать условия Разделов «Данные о кредитовании счета (ТБС)» и «Параметры «программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» заявления на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Филипьевой О.А. и ответчиком, устанавливающие обязанность заемщика уплачивать комиссию за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка, комиссию за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц открытых в банке, плату за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», недействительными в силу ничтожности.

Взыскать с ответчика в пользу Филипьевой О.А. 128 961,02 рублей, а именно:

- по кредитному договору 11/0902/00000/400060 от ДД.ММ.ГГГГ- 17 700 рублей, уплаченных ответчику в качестве комиссии за снятие наличных денежных средств с банковского специального счета, открытого в валюте кредита в банкоматах и кассах банка; 770 рублей, уплаченных ответчику в качестве комиссии за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка; 1 920 рублей, уплаченных ответчику в качестве страховой премии; проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 3 750,58 рублей, неустойку, предусмотренную п. 3 ст. 31 закона РФ «О защите прав потребителей» в размере 20 390 рублей, а всего – 44 530,58 рублей;

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 4 500 рублей уплаченных ответчику в качестве комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка, 1 710 рублей, уплаченных ответчику в качестве комиссии за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц открытых в банке, 34 306 рублей, уплаченных ответчику в качестве платы за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный»; проценты за пользование чужими денежными средствами 3 398,44 рублей, неустойку, предусмотренную п. 3 ст. 31 закона РФ «О защите прав потребителей» в размере 40 516 рублей, а всего – 84 430.,44 рублей.

Просят взыскать с ответчика в пользу Филипьевой О.А. 5000 рублей в счет компенсации морального вреда.

Просят взыскать с ответчика штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, из которых пятьдесят процентов перечислить в пользу Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей».

Представитель Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» Животягина А.А., поддержала исковые требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

В судебное заседание истец Филипьева О.А. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика ОАО «Восточный экспресс банк» извещенный надлежащим образом о времени и дате рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причине не явки не известил.

Представитель третьего лица ЗАО «Московская акционерная страховая компания», извещенный надлежащим образом о времени и дате рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причине не явки не известил, в связи с чем, суд с учетом мнения представителя истца считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, полагает, что исковые требования истца обоснованны и подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям:

К спорным правоотношениям, сложившимися между сторонами, применимы нормы Закона РФ «О защите прав потребителей». Суд считает, что условия кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенных между сторонами в части возложении на истца обязанности по оплате комиссии за прием наличных средств в погашение кредита через кассу Банка, комиссии за снятие наличных денежных средств с банковского счета, открытого в валюте кредита в банкоматах и кассах банка, страховой премии следует признать незаконными.

Согласно ст. 9 ФЗ N 15-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ", п. 1 ст. 1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, данным Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативно-правовыми актами РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения). Пункт 2.1.2 указанного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом, Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимые для получения кредита.

Вместе с тем, из п. 2 ст. 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно правовой позиции Постановления Конституционного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4-П "По делу о проверке конституционности положения ч. 2 ст. 29 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ "О банках и банковской деятельности", гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.

В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ № условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно ст. 927 страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст. 426 ГК РФ договор личного страхования является публичным договором.

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным (п. 2).

Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование) (п. 3).

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг.

Согласно ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд находит установленным, что между Филипьевой О.А. и Банком были заключены кредитные договора № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 319 620 рублей и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 504 500 рублей. В типовую форму договоров ответчиком были включены условия, ущемляющие права потребителя, а именно:

- Разделом Б «Данные о кредите» заявления на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что заемщик уплачивает Банку комиссию за снятие наличных денежных средств с банковского специального счета, открытого в валюте кредита в банкоматах и кассах банка в размере 5,9% от суммы к выдаче наличными денежными средствами, то есть в размере 17 700 рублей, комиссию за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка в размере 110 рублей;

- Разделом В. «Параметры страхования» заявления на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик уплачивает Банку страховую премию в размере 1 920 рублей.

Исполняя свои обязательства по договору Филипьева О.А. произвела платежи за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и уплатила 17 700 рублей в качестве комиссии за снятие денежных средств, 1 920 рублей в качестве страховой премии, 770 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ( 110х7) комиссию за прием наличных средств, всего 20 390 рублей ( 17 700+770+1 920).

- Разделом «Данные о кредитовании счета (ТБС)» заявления на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что заемщик уплачивает Банку комиссию за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка в размере 0,9% от суммы к выдаче наличными денежными средствами в размере 4 500 рублей ( 500000/100%х0,9%)., комиссию за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц открытых в банке в размере 90 рублей.

- Разделом «Параметры страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» заявления на заключение Соглашение о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что заемщик уплачивает банку плату за присоединение с страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный в размере 0,40% в месяц от установленного лимита кредитования, то есть в размере 2 018 рублей (504 500 рублей /100%х0,40%).

Исполняя свои обязательства, Филипьева О.А. произвела платежи за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и уплатила 4 500 рублей в качестве комиссии за снятие наличных средств в банкоматах и кассах банка, 1 710 рублей в качестве комиссии за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц открытых в бавнке, 34 306 (2 018 х 17) рублей в качестве платы за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», всего 40 516 рублей ( 4 500+ 1 710 +34 306).

Всего по двум вышеуказанным кредитным договорам Филипьева О.А.уплатила 60 906 рублей (20 390 руб. + 40 516 руб.).

Указанные выше обстоятельства в суде подтверждены пояснениями представителя КРОО «Защита потребителей» Животягиной А.А., а также письменными материалами дела.

Суд полагает, что банк навязал истцу услуги в части взимания комиссию за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка в размере 110 рублей, комиссию за снятие наличных денежных средств с банковского специального счета, открытого в валюте кредита в банкоматах и кассах банка в размере 5,9% от суммы к выдаче наличными денежными средствами, то есть в размере 17 700 рублей, а также взимание страховой платы за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» в размере 0,40%. В части взимания комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка в размере 0,9% от суммы к выдаче наличными денежными средствами в размере 4 500 рублей, комиссию за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц открытых в банке в размере 90 руб.

Согласно Постановлению Конституционного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П, договоры присоединения (кредитный договор) имеют публичный характер, условия которых в соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ определяются Банком в стандартных формах. В результате граждане-заемщики, как сторона в договоре лишены возможности влиять на его содержание, что является ограничением свободы договора и как таковое требует соблюдения принципа соразмерности, в силу которой гражданин как экономически слабая сторона в этих правоотношениях нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны, т.е. для банков. При этом возможность отказаться от заключения договора, внешне свидетельствующая о признании свободы договора, не может считаться достаточной для ее реального обеспечения гражданам, тем более, когда не гарантировано должным образом право граждан на защиту от экономической деятельности банков, направленной на монополизацию и недобросовестную конкуренцию, не предусмотрены механизмы рыночного контроля за кредитными организациями, включая предоставление потребителям информации об экономическом положении банка, и гражданин вынужден соглашаться на фактически диктуемые ему условия.

Кроме того, ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» указывает на презумпцию отсутствия у потребителя специальных познаний.

При этом, суд принимает во внимание, что к правоотношениям, сложившимися между сторонами, применимы нормы Закона РФ «О защите прав потребителей».

Суду не представлено доказательств того, что кредитный договор был бы заключен без взимания указанной комиссии. Условия договора, предусматривающие выдачу кредита, были подготовлены заранее, без участия истца.

Суд считает, что данные услуги является навязанными, в силу требований ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», положения договора о взыскании с Самойловой Г.И. указанных сумм подлежат отмене, а суммы, уплаченные истцом, возврату, поскольку были получены ответчиком без правовых оснований.

При разрешении исковых требований суд учитывает, что в силу закона размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Внесение Самойловой вышеуказанных комиссий не свидетельствует о заинтересованности истца в использовании данного счета, поскольку в силу ст. 819 ГК РФ суть правоотношений по кредитному договору для заемщика заключается в получении кредита и исполнении обязанности по возврату суммы кредита и начисленных процентов, при этом действием, достаточным для исполнения указанных обязательств заемщика, является своевременная передача определенной части полученных в качестве кредита денежных средств и процентов по ним кредитору. Таким образом, механизм учета поступивших от заемщика денежных средств находится за рамками действий заемщика по кредитному договору и не представляет для него интереса, в связи с чем, оплата за названные действия не может возлагаться на заемщика, как на лицо, потребляющее соответствующую услугу. При таких обстоятельствах суд находит, что банком навязана дополнительная услуга при получении истцом кредита, поскольку истец подтверждает лишь заинтересованность в получении денежных средств.

Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Согласно расчету, представленному истцом, с которым соглашается суд, проценты за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составили 3 750,58 рублей:

1 920 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (807 дней) = 355,08 рублей;

17 700 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (807 дней) = 3 273,39 рублей;

110 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (785 дней) = 19,79 рублей;

110 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (751 дней) = 18,93 рублей;

110 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (717 дней) = 18,07 рублей;

110 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (688 дней) = 17,34 рублей;

110 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (656 дней) = 16,54 рублей;

110 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (629 дней) = 15,86 рублей;

110 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (618 дней) = 15,58 рублей;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составили 3 398,44 рублей:

4 500 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (618 дня) = 637,31 рублей;

2 018 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (588 дня) = 271,93 рублей;

2 018 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (558 дней) = 258,05 рублей;

2 018 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (526 дней) = 243,25 рублей;

2 018 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (498 дней) = 230,30 рублей;

2 018 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (468 дней) = 216,43 рублей;

2 018 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (437 дней) = 202,09 рублей;

2 018 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (408 дней) = 188,68 рублей;

2 018 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (378 дней) = 174,81 рублей;

2 018 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (347 дней) = 160,47 рублей;

2 018 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (318 дней) = 147,06 рублей;

2 018 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (288 дней) = 133,19 рублей;

2 018 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (257 дней) = 118,85 рублей;

2 018 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (228 дней) = 105,44 рублей;

2 018 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (196 дней) = 90,64 рублей;

2 018 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (168 дней) = 77,69 рублей;

2 018 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (138 дней) = 63,82 рублей;

2 018 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (106 дней) = 49,02 рублей;

1 710 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (75 дней) = 29,39 рублей;

В соответствии со ст. 30 Закона «О защите прав потребителей» за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяется в соответствии с п.5 ст. 28 настоящего Закона.

Согласно п. 5 ст. 28 Закона в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуги) не определена – общей цены заказа. Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Претензии с требованием вернуть деньги ответчик получил ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10-11), ответ не направил. По истечении 10 дней после получения претензии Филипьева О.А. вправе рассчитывать на неустойку за каждый день просрочки удовлетворения требования о возврате денег.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Таким образом, право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В Определении от ДД.ММ.ГГГГ Г №-О Конституционный Суд Российской Федерации указал, что в части 1 статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Расчет неустойки по договору № от ДД.ММ.ГГГГ следующий:

Сумма долга 20 390 руб.,

Сумма неустойки в день 611,70 руб. (20 390/100х3) рублей в день.

Количество просроченных дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 61 день.

Неустойка: 37 313,70 руб. ( 611,70 рублей в день х 61 день) Истец снизил размер неустойки до 20 390 руб.

Поскольку ответчик заявил о снижении размере неустойки в силу положений ст. 333 ГК РФ, суд, учитывая это, считает возможным взыскать с ответчика неустойку в размере 5000 руб.

Расчет неустойки по договору № от ДД.ММ.ГГГГ следующий:

Сумма долга 40 516 руб.,

Сумма неустойки в день 1 215,48 руб. (40 516/100х3) рублей в день.

Количество просроченных дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 61 день.

Неустойка: 74 144,28 руб. (1 215,48 рублей в день х61 день). Истец снизил размер неустойки до 40 516 руб.

Поскольку ответчик заявил о снижении размере неустойки в силу положений ст. 333 ГК РФ, суд, учитывая это, считает возможным взыскать с ответчика неустойку в размере 6 000 руб.

Суд полагает также, что с ответчика в пользу истца согласно ст.15 ФЗ «О защите прав потребителей» частично подлежит возмещению и моральный вред, поскольку право потребителя на компенсацию ему морального вреда, причиненного вследствие нарушения банком прав потребителя, прямо предусмотрено законом. Суд полагает необходимым взыскать с ответчика моральный вред в сумме 2 000 рублей.

В случае нарушения прав потребителя согласно ст.13 ФЗ «О защите прав потребителей» и удовлетворении судом требований потребителя, суд взыскивает с (исполнителя, индивидуального предпринимателя, продавца, уполномоченной организации, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, то есть с ответчика необходимо взыскать штраф (29 140,58 руб. + 49 914,44 руб.) =79 055 руб. : 2 = 39 527,50 руб., пятьдесят процентов которого перечислить в пользу Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей».

Кроме того, с ответчика в доход местного бюджета следует взыскать госпошлину в силу ст. 103 ГПК РФ в размере 2 181,10 рублей.

В остальной части исковых требований истцу отказать.

На основании ст.191-197 ГПК РФ

Р е ш и л :

    Исковое заявление Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах Филипьевой ОА к ОАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей- удовлетворить частично.

    Признать условия раздела Б «данные о кредите» и В «Параметры страхования» заявления на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Филипьевой Ольгой Александровной и ОАО «Восточный экспресс банк», устанавливающие обязанность заемщика уплачивать комиссию за снятие наличных денежных средств с банковского специального счета, открытого в валюте кредита в банкоматах и кассах банка, комиссию за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка и страховую премию недействительными в силу ничтожности..

    Признать условия разделов «Данные о кредите» и «Параметры «программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО «Восточный экспресс банк» заявления на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между Филипьевой ОА и ОАО «Восточный экспресс банк», устанавливающие обязанность заемщика уплачивать комиссию за снятие наличных денежных средств через кассы или банкоматы банка, комиссию за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц открытых в банке, плату за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт к ОАО «Восточный экспресс банк», недействительными в силу ничтожности.

    Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в пользу Филипьевой ОА по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 17700руб уплаченных в качестве комиссии за снятие наличных денежных средств с банковского специального счета, открытого в валюте кредита в банкоматах и кассах банка. 770руб, уплаченных в качестве комиссии за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка; 1920руб в качестве страховой премии, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 3750руб 58 коп, неустойку в размере 5000руб, а всего 29140руб 58 коп;

Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в пользу Филипьевой ОА по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 4500руб уплаченных в качестве комиссии за снятие наличных денежных средств через кассы или банкоматы банка; 1710руб уплаченных за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц открытых в банке; 34306 руб в качестве платы за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО «Восточный экспресс банк»; проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 3398,44 руб, неустойку в размере 6000руб, а всего 49914руб 44 коп.

Взыскать с ответчика ОАО «Восточный экспресс банк» в пользу Филипьевой ОА в возмещении морального вреда 2000руб

    Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в пользу Филипьевой ОА штраф в сумме 19 763руб 75 коп..

    Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в пользу Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» штраф в сумме 19 763руб 75 коп..

    Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в доход местного бюджета госпошлину в сумме 2181руб 10 коп.

    Решение суда может быть обжаловано ответчиком в Канский горсуд путем подачи заявления об отмене решения суда в течении 7 дней.

    Решение может быть обжаловано сторонами в течении месяца в Красноярский крайсуд через Канский горсуд, после получения отказа об отмене решения суда.

Судья: Н.В. Лушкина