Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-235/2015 от 20.01.2015

дело № 2-235/15                           

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 февраля 2015 года                                                                                      город Туапсе

Туапсинский районный суд Краснодарского края в составе:

Председательствующего судьи Твердова И.В.

при секретаре Паас В.К.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (ПАО) в лице филиала № 2351 ВТБ 24 (ПАО) к Леонтьевой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ВТБ 24 (ПАО) в лице филиала № 2351 ВТБ 24 (ПАО) обратился в Туапсинский районный суд с иском к Леонтьевой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, ссылаясь на то, что 25.10.2010 между ВТБ 24 (ЗАО) и Леонтьевой И.В. был заключен кредитный договор № согласно которому Банк предоставил Должнику кредит в сумме 1500000 рублей на срок по 25.10.2017 с уплатой процентов в размере 16,70 % годовых. По условиям Кредитного договора, заключенного путем присоединения Должника к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения», утвержденных Приказом по Банку от 29 января 2007 г. № 47 (далее - «Правила») и подписания Заемщиком Согласия на кредит, Заемщик обязуется вернуть кредит, уплатить проценты за пользование. Одновременно с заключением кредитного договора, Заемщиком по собственному желанию подано заявление на включение в участники Программы страхования. На основании данного заявления, Заёмщик включен в участники программы коллективного страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней, в рамках договора страхования, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование», обеспечивающего выполнение заемщиком обязательств по кредитному договору (в случае смерти Заемщика или полной утраты им трудоспособности в результате несчастного случая или болезни). Согласно е заявлению, подписанному Леонтьевой И.В., выгодоприобретателем по Договору страхования будет выступать Банк. В заявлении установлено, что Заемщик ежемесячно уплачивает комиссию за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов в размере 0,29 % от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования. Срок страхования устанавливается по 25.10.2017 либо до полного погашения задолженности по кредиту. Присоединившись к Правилам, подписав Согласие на Кредит и получив кредит, Заемщик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения кредитный договор. В соответствии с п. 3.1.2. Правил Банк обязался произвести выдачу кредита в день подписания договора при условии предоставления Заемщиком всех документов в соответствии с условиями договора. Банком Заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 1500000 руб. Таким образом, Банком надлежащим образом и в полном объеме исполнены обязательства, принятые по Кредитному договору. Однако ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием в нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, Заемщиком не производятся, либо производятся не в полном объеме. На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п. 2.12 Правил, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). Стороны Кредитного договора определили размер пени - 0,60 % в день от суммы невыполненных обязательств. В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Банка на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором. Банком в соответствии с п. 3.2.4 Правил предъявлено требование о досрочном истребовании задолженности. Указанное требование заемщиком выполнено не было. Какого-либо ответа Банку на указанные требования Должник не представил. По состоянию на 25.07.2014 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1119292,56 руб., из которых:

995417,45 руб.- сумма задолженности по основному долгу; 65564,83 руб. - сумма задолженности по плановым процентам; 45260,28 руб. - сумма задолженности по пени за просроченные проценты; 13050 руб. - сумма задолженности по платежам страхования. В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, Банк считает возможным снизить сумму пени на 90 % от суммы, начисленной в соответствии с договором. С учетом снижения общая сумма требований составляет 1078558,30 губ. из которых: 995417,45 руб.- сумма задолженности по основному долгу; 65564,83 руб. - сумма задолженности по плановым процентам; 4526,02 руб. - сумма задолженности по пени за просроченные проценты; 13050 руб. - сумма задолженности по платежам страхования.01.07.2011 Леонтьева И.В. обратилась в ВТБ 24 (ЗАО) с Анкетой - заявлением на предоставление кредита, выпуск и получение международной банковской карты (далее - Анкета-Заявление), согласно которой просил: выдать кредитную карту ВТБ 24; открыть банковский счет для совершения операций с использованием Карты в порядке и на условиях изложенных в Правилах; предоставить кредит по вновь открываемому счету на срок действия договора и установить кредитный лимит (лимит овердрафта). 25.07.2011 между Сторонами был заключен Договор № о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), состоящий из Правил предоставления и использования банковских карт, Тарифов на обслуживание банковских карт, подписанной Заемщиком Анкеты-заявления и Расписки в получении международной банковской карты с установленным кредитным лимитом (лимитом овердрафта) в размере 600000 руб. с взиманием 28,00 % годовых, при его использовании. Банком Заемщику выдана кредитная карта ВТБ24 № № Пунктом 2.2 Правил определено, что заключение Договора осуществляется путем присоединения Клиента в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством: подачи подписанного Клиентом Заявления и Расписки в получении Карты. В соответствии с пунктами 3.4. и 3.5. Правил Заемщик обязуется обеспечивать расходование денежных средств по счету в пределах доступного лимита с учетом установленного Банком лимита по операциям. При отсутствии или недостаточности денежных средств на счете Банк доставляет Клиенту для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в Расписке.Пунктом 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П установлено, что в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете, при совершении клиентом операций с использованием банковской карты, клиенту, в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции, при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета. Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г.. N 266-П, п. 3.5. Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком заемщику кредит. Согласно ст. 809 ГК РФ, п. 3.8. Правил Заемщик обязан уплачивать Банк проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами. Исходя из п.п. 1.18, 5.1, 5.4 Правил погашение задолженности по Кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке. Заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, который составляет 5 % от суммы задолженности по предоставленному овердрафту и проценты за пользование им, подлежащие погашению. Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Пунктом 5.7. Правил установлено, что если Заемщик не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности на дату окончания платежного периода, установленного в расписке, такая задолженность по кредиту и процентам признается просроченной и с Заемщик взимается пеня, установленная Тарифами Банка, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,5 % от суммы задолженности за каждый день просрочки. Согласно п.п. 0303.27.10(a) Тарифов, в случае, за несвоевременное погашение задолженности по" кредиту, банком взимаются пени (штрафы) в размере 0,5% в день от суммы просроченных обязательств. Таким образом, Заемщик обязан уплатить Банку сумму кредита (овердрафта), проценты за пользование кредитом, сумму превышения лимита кредита и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом, а также за превышение установленного лимита кредита. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Заемщиком не погашена. Учитывая систематическое неисполнение Заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, потребовал досрочно погасить всюсумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, направив соответствующее требование. Однако до настоящего времени требования ганка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору Заемщиком не исполнены, задолженность осталась непогашенной. По состоянию на 25.07.2014 включительно, общая сумма задолженности Заемщика перед Банком по кредитному договору составила 724902,11 руб., из которых:600000 руб. - сумма остатка задолженности по основному долгу;45217,13 руб. - сумма задолженности по плановым процентам; 68148,43 руб. - сумма задолженности по пени, 11536,55 руб. - задолженность по перелимиту. В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, Банк считает возможным снизить сумму пени на 90 % от суммы, начисленной в соответствии с договором. С учетом снижения общая сумма требований составляет 663568,52 руб. из которых: 600000 руб. - сумма остатка задолженности по основному долгу; 45217,13 руб. - сумма задолженности по плановым процентам, 11536,55 руб. - задолженность по перелимиту, 6814,84 руб. - сумма задолженности по пени; Итого по всем вышеуказанным кредитным договорам сумма задолженности составила: 1742126,82руб. Просит суд взыскать с Леонтьевой И.В. в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность в размере 1742126,82 руб., из которых - 1078558,30 руб. -задолженность по кредитному договору № от 25.10.2010, 663568,52 руб. -задолженность по кредитному договору № от 25.07.2011г; расходы по оплате государственной пошлины при подаче заявления в размере 16910,63 руб.

В судебное заседание представитель ВТБ 24 (ПАО) не явился, в суд поступило ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие и в случае отсутствия ответчика в порядке заочного судопроизводства, в связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

        Ответчик Леонтьева И.В. в судебное заседание не явилась, извещалась о времени и месте рассмотрения дела в соответствии со ст.113 ГПК РФ путем направления ей письменного извещения с уведомлением по известному месту жительства, посредством почтовой связи. Вручение судебных повесток и извещений осуществляется в соответствии с Правилами оказания услуг почтовой связи, согласно которым почтовые отправления доставляются в соответствии с указанными на них адресами и выдаются в объектах почтовой связи. В соответствии с выпиской отслеживания почтовых отправлений адресат получил заказное письмо, следовательно, извещен о времени и месте судебного разбирательства. В связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, с учетом мнения представителя истца.

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. При этом в соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства либо одностороннее изменение его условий.

Как установлено в судебном заседании 25.10.2010 между ВТБ 24 (ЗАО) и Леонтьевой И.В. был заключен кредитный договор № согласно которому Банк предоставил Должнику кредит в сумме 1500000 рублей на срок по 25.10.2017 с уплатой процентов в размере 16,70 % годовых. По условиям Кредитного договора, заключенного путем присоединения Должника к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения», утвержденных Приказом по Банку от 29 января 2007 г. № 47 (далее - «Правила») и подписания Заемщиком Согласия на кредит, Заемщик обязуется вернуть кредит, уплатить проценты за пользование. Одновременно с заключением кредитного договора, Заемщиком по собственному желанию подано заявление на включение в участники Программы страхования. На основании данного заявления, Заёмщик включен в участники программы коллективного страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней, в рамках договора страхования, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование», обеспечивающего выполнение заемщиком обязательств по кредитному договору (в случае смерти Заемщика или полной утраты им трудоспособности в результате несчастного случая или болезни). Согласно е заявлению, подписанному Леонтьевой И.В., выгодоприобретателем по Договору страхования будет выступать Банк. В заявлении установлено, что Заемщик ежемесячно уплачивает комиссию за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов в размере 0,29 % от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования. Срок страхования устанавливается по 25.10.2017 либо до полного погашения задолженности по кредиту. Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам, подписав Согласие на Кредит и получив кредит, Заемщик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения кредитный договор.

Таким образом, между сторонами возникли правоотношения, регулируемые главой 42 ГК РФ.

В соответствии с п. 3.1.2. Правил Банк обязался произвести выдачу кредита в день подписания договора при условии предоставления Заемщиком всех документов в соответствии с условиями договора. Банком Заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 1500000 руб. Таким образом, Банком надлежащим образом и в полном объеме исполнены обязательства, принятые по Кредитному договору. Однако ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием в нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, Заемщиком не производятся, либо производятся не в полном объеме. На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п. 2.12 Правил, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). Стороны Кредитного договора определили размер пени - 0,60 % в день от суммы невыполненных обязательств. В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Банка на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором. Банком в соответствии с п. 3.2.4 Правил предъявлено требование о досрочном истребовании задолженности. Указанное требование заемщиком выполнено не было. Какого-либо ответа Банку на указанные требования Должник не представил. По состоянию на 25.07.2014 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1119292,56 руб., из которых:995417,45 руб.- сумма задолженности по основному долгу; 65564,83 руб. - сумма задолженности по плановым процентам; 45260,28 руб. - сумма задолженности по пени за просроченные проценты; 13050 руб. - сумма задолженности по платежам страхования. В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, Банк считает возможным снизить сумму пени на 90 % от суммы, начисленной в соответствии с договором. С учетом снижения общая сумма требований составляет 1078558,30 руб. из которых: 995417,45 руб.- сумма задолженности по основному долгу; 65564,83 руб. - сумма задолженности по плановым процентам; 4526,02 руб. - сумма задолженности по пени за просроченные проценты; 13050 руб. - сумма задолженности по платежам страхования. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.01.07.2011 Леонтьева И.В. обратилась в ВТБ 24 (ЗАО) с Анкетой - заявлением на предоставление кредита, выпуск и получение международной банковской карты (далее - Анкета-Заявление), согласно которой просил: выдать кредитную карту ВТБ 24; открыть банковский счет для совершения операций с использованием Карты в порядке и на условиях, изложенных в Правилах; предоставить кредит по вновь открываемому счету на срок действия договора и установить
кредитный лимит (лимит овердрафта). 25.07.2011 между Сторонами был заключен Договор № о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), состоящий из Правил предоставления и использования банковских карт, Тарифов на обслуживание банковских карт, подписанной Заемщиком Анкеты-заявления и Расписки в получении международной банковской карты с установленным кредитным лимитом (лимитом овердрафта) в размере 600000 руб. с взиманием 28,00 % годовых, при его использовании. Банком Заемщику выдана кредитная карта ВТБ24 № №. Пунктом 2.2 Правил определено, что заключение Договора осуществляется путем присоединения Клиента в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством : подачи подписанного Клиентом Заявления и Расписки в получении Карты. В соответствии с пунктами 3.4. и 3.5. Правил Заемщик обязуется обеспечивать расходование денежных средств по счету в пределах доступного лимита с учетом установленного Банком лимита по

операциям. При отсутствии или недостаточности денежных средств на счете Банк доставляет Клиенту для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в Расписке.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Пунктом 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П установлено, что в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете, при совершении клиентом операций с использованием банковской карты, клиенту, в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции, при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета. Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г.. N 266-П, п. 3.5. Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком заемщику кредит.

Согласно ст. 809 ГК РФ, п. 3.8. Правил Заемщик обязан уплачивать Банк проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами. Исходя из п.п. 1.18, 5.1, 5.4 Правил погашение задолженности по Кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке. Заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, который составляет 5 % от суммы задолженности по предоставленному овердрафту и проценты за пользование им, подлежащие погашению. Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за -пользование кредитом в полном объеме. Пунктом 5.7. Правил установлено, что если Заемщик не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности на дату окончания платежного периода, установленного в расписке, такая задолженность по кредиту и процентам признается просроченной и с Заемщик взимается пеня, установленная Тарифами Банка, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,5 % от суммы задолженности за каждый день просрочки. Согласно п.п. 0303.27.10(a) Тарифов, в случае, за несвоевременное погашение задолженности по" кредиту, банком взимаются пени (штрафы) в размере 0,5% в день от суммы просроченных обязательств. Таким образом, Заемщик обязан уплатить Банку сумму кредита (овердрафта), проценты за пользование кредитом, сумму превышения лимита кредита и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом, а также за превышение установленного лимита кредита. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Заемщиком не погашена. Учитывая систематическое неисполнение Заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, потребовал досрочно погасить всюсумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, направив соответствующее требование. Однако до настоящего времени требования ганка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору Заемщиком не исполнены, задолженность осталась непогашенной.

По состоянию на 25.07.2014 включительно, общая сумма задолженности Заемщика перед Банком по кредитному договору составила 724902,11 руб., из которых:600000 руб. - сумма остатка задолженности по основному долгу;45217,13 руб. - сумма задолженности по плановым процентам; 68148,43 руб. - сумма задолженности по пени, 11536,55 руб. - задолженность по перелимиту. В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, Банк считает возможным снизить сумму пени на 90 % от суммы, начисленной в соответствии с договором. С учетом снижения общая сумма требований составляет 663568,52 руб. из которых: 600000 руб. - сумма остатка задолженности по основному долгу; 45217,13 руб. - сумма задолженности по плановым процентам, 11536,55 руб. - задолженность по перелимиту, 6814,84 руб. - сумма задолженности по пени;

Итого по всем вышеуказанным кредитным договорам сумма задолженности составила 1742126,82руб.

Кроме того, в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при подаче иска сумма государственной пошлины в размере 16910 рублей 63 копейки, подтвержденная представленным платежным поручением.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

         ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ 24 (░░░):

         ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1742126,82 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ - 1078558,30 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 25.10.2010░░░░, 663568,52 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 25.07.2011░░░░;

          ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 16910,63 ░░░░░░,

░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 1759037 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 45 (░░░░░ ░░░░) ░░░░░░.

        ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░: