Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4630/2012 ~ М-4562/2012 от 07.11.2012

Дело № 2-4630/12             Мотивированное решение изготовлено 14.12.2012 года.

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

11 декабря 2012 года                             г.Мурманск

Первомайский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи Сазановой Н.Н.

при секретаре Кобелевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «***» к Севостьянову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «***» обратился в суд с иском к Севостьянову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований истец указал, что *** между банком и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании №*** на получение кредитной карты в офертно-акцептном порядке. Во исполнение Соглашения ответчику перечислены денежные средства *** рублей. По условиям кредитования ответчик обязался уплачивать проценты за пользование кредитом в сумме ***% годовых и ежемесячно не позднее 2 числа каждого месяца уплачивать платежи по возврату кредита в размере не менее *** рублей. Количество раз использования кредита не ограничено. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по погашению кредита (невнесением в установленный срок платежа по кредиту с начисленными процентами), истец просит взыскать всю сумму займа с полагающимися к уплате процентами, комиссиями и штрафами в общей сумме *** рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей.

Истец о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик Севостьянов А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Представитель ответчика по доверенности Белый К.М. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, полагал договор недействительным, так как ответчик не подписывал уведомление об индивидуальных условиях кредитования. Кроме того, просил обратить внимание, что договор не содержит сведений о сроках выполнения банковских услуг, обработки банковских документов, не доведен до ответчика расчет полной стоимости кредита. Считал также неправомерным взыскание банком комиссий за услугу ***-чек, комиссии за снятие денежных средств в банкоматах, комиссия за несвоевременное погашение задолженности является иной операцией банка. Просил в иске отказать.

Изучив материалы дела, выслушав пояснения представителя ответчика, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим обстоятельствам.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, *** между сторонами было заключено соглашение о кредитовании №*** на получение кредитной карты в офертно-акцептном порядке. Во исполнение Соглашения ответчику перечислены денежные средства *** рублей. По условиям кредитования ответчик обязался уплачивать проценты за пользование кредитом в сумме ***% годовых и ежемесячно не позднее 2 числа каждого месяца уплачивать платежи по возврату кредита в размере не менее *** рублей.

При оформлении заявления Севостьянов А.А. личной подписью подтвердил, что ознакомлен с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг и согласен их выполнять.

Согласно условиям предоставления банковских услуг платежи на карту в счет оплаты предоставленных услуг по пользованию денежными средствами необходимо вносить в срок до 2 числа месяца, следующего за датой возникновения задолженности, оплатить сумму, не менее *** рублей. Условиями также предусмотрена неустойка за несвоевременное погашение кредита *** % годовых и неустойка за несвоевременное погашение процентов по кредиту в размере *** % годовых, штраф за образование просроченной задолженности *** рублей.

Согласно расчету задолженности заемщика по состоянию на *** сумма задолженности составила *** руб., которая включает в себя сумму основного долга в размере *** руб., задолженность по процентам *** руб., неустойку за несвоевременную уплату процентов в размере *** руб., неустойку за несвоевременную уплату основного долга в сумме *** руб.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доводы представителя ответчика о ничтожности договора судом отклоняются в силу следующего.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия прописано законом (п. 1 и п. 4 ст. 421 ГК РФ).

Ответчик располагал полной информацией о предложенной ему услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные Общими условиями выдачи кредитной карты ОАО «***». Севостьянова А.А. не ограничивали в выборе условий кредитования, которые предлагаются достаточно большим количеством банков, он был вправе обратиться в любой иной банк по своему выбору. Кроме того, ответчика не понуждали к заключению соглашения, он самостоятельно принял решение об обращении за получением кредита в ОАО «***». Банк со своей стороны выполнил обязательство в полном объеме, предоставив ответчику кредит в соответствии с условиями Соглашения, то есть услуга была оказана в срок и надлежащего качества. Ответчик также до определенного времени выполнял свои обязательства по погашению кредита и не оспаривал его условия, с требованиями о признании недействительными условий кредитного договора не обращался.

Ответчик самостоятельно принял решение о заключении с банком договора, согласился со всеми условиями и правилами предоставления банковских услуг, тарифами банка, о чем свидетельствует его подпись в анкете-заявлении, получил банковскую карту, активировал и совершал расходные операции по снятию наличных средств.

Также суд принимает во внимание, что кредит предоставлен ответчику путем предоставление Кредитной карты, которая предоставлялась вместе с индивидуальными условиями пользования кредитом, полной информацией о его стоимости. Ответчик имел возможность в случае сомнения относительно условий кредитования, сомнения в полноте информации о кредите, обратиться в банк, либо отказаться от заключения договора. Однако, ответчик на протяжении трех лет (с ***) пользовался кредитом, имел информацию о движении денежных средств, и никаких сомнений относительно правильности начисления денежных средств, зачисления средств по погашению кредита, иных взимания иных платежей в связи с кредитом, не высказывал, в банк за разъяснениями, оспариванием взимания всех плат и комиссий не обращался.

Указанные обстоятельства позволяют сделать вывод, что ответчик был в установленном порядке уведомлен об индивидуальных условиях кредитования, полной стоимости кредита, что указывает на необоснованность доводов представителя ответчика в данной части.

Взимание комиссии за выдачу наличных денежных средств в банкоматах ОАО «***» и банкоматах других кредитных организаций, а также комиссии за несвоевременное погашение задолженности не противоречит Федеральному закону Российской Федерации от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», Закону Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» и нормам Гражданского кодекса Российской Федерации. Доводы представителя ответчика о ничтожности условий договора в данной части не основаны на законе.

Так, в силу пункта 1 статьи 851 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Виды операций кредитной организации, за которые устанавливается комиссионное вознаграждение, ограничение на взимание комиссионного вознаграждения в отношениях с потребителем законодательными актами в данной сфере не установлены.

При этом данный комиссия за выдачу наличных денежных средств в банкоматах ОАО «***» и банкоматах других кредитных организаций, а также комиссия за несвоевременное погашение задолженности является иной операцией банка, отличной от оплаты действий банка по открытию и ведению ссудного счета, поскольку согласно положений п. 2.1 Порядка расчета и доведения кредитной организацией до заемщика - физического лица полной стоимости кредита (указанные ЦБ РФ от 13.05.2008 г. N 2008-у) предусмотрено, что в частности в платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, включаются:.. . сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора), комиссии за выдачу кредита, комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщиков (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора), комиссии за расчетное и операционное обслуживание, комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт.

По приведенным выше основаниям суд отклоняет доводы представителя ответчика о неправомерности взимания платы за услугу ***-чек.

Доказательств исполнения ответчиком принятого на себя обязательства по возврату денежных средств ответчиком не представлено, а судом не добыто, представленный Банком расчет задолженности судом проверен и сомнений не вызывает, в связи с чем требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме *** руб. признаются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, сумма госпошлины в размере *** рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194, 197-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «***» к Севостьянову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Севостьянова А.А. в пользу ОАО «***» задолженность по кредитному договору в сумме *** рублей и расходы по оплате госпошлины в сумме *** рублей, а всего *** рубля *** копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Первомайский районный суд г. Мурманска в течение месяца.

Разъяснить, что решение суда может быть обжаловано в суд кассационной инстанции в течение шести месяцев со дня его вступления в законную силу при условии, что были исчерпаны иные, установленные ГПК РФ способы обжалования судебного решения до дня его вступления в законную силу.

Председательствующий Н.Н.Сазанова