Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2397/2017 от 31.10.2017

Решение

Именем Российской Федерации

<дата> года <адрес>

Красноглинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Инкина В.В.,

при секретаре судебного заседания Толмачевой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Мокшановой Любови Ивановны к ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора, при участии в судебном заседании:

истца Мокшановой Л.И.,

ответчик явку представителя в судебное заседание не обеспечил, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя ответчика,

УСТАНОВИЛ:

Мокшанова Л.И. обратилась в суд с иском к ПАО «Совкомбанк», в котором просила расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между истцом и ПАО «Совкомбанк».

В обосновании заявленных исковых требований Мокшанова Л.И. указала, что <дата> между ней и ЗАО «ДжиИ Мани Банк» был заключен кредитный договор №, была выдана кредитная карта. Лимит кредитной карты был установлен в размере 34 000 рублей. Процентная ставка по кредиту составляла 28%. Истец пользовалась данной кредитной картой. В <дата> истцу стало известно, что ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименовали в ЗАО «Совкомбанк», истца не уведомляли об этом. Последнее время истец стала замечать, что денежные средства на кредитной карте, при проверке баланса, указаны не верно, а именно она переводила денежные средства на кредитную карту: <дата> в размере 3000 рублей; <дата> в размере 3000 рублей; <дата> в размере 2000 рублей; <дата> в размере 2000 рублей; <дата> в размере 5000 рублей; <дата> в размере 2000 рублей; <дата> в размере 2000 рублей; <дата> в размере 4000 рублей. Всего внесено было 23 000 рублей. Когда истец проверила баланс карты <дата>, то всего на ней были денежные средства в размере 14 312 рублей 15 копеек. <дата> истец внесла на кредитную карту денежную сумму в размере 5000 рублей, проверив, вновь баланс карты <дата>, на ней оказалось всего 13 380 рублей. <дата> она внесла на карту 6000 рублей. <дата> баланс карты, он составил 13 491 рубль 84 копейки. Баланс карты на <дата> составляет 14 096 рублей 78 копеек. Истец хотела снять в начале <дата> года, но ей было отказано в снятии денежных средств. На <дата> года, истец внесла на кредитную карту денежные средства в размере 34 000 рублей, больше денежными средствами не пользовалась, с кредитной карты деньги не снимала, так как хотела расторгнуть кредитный договор с банком, в связи тем, что денежные средства по непонятной причине на кредитную карту не перечисляются. Свои обязательства истец по договору выполняла, денежные средства перечисляла. <дата> истец обратилась в «Самарский» филиал «Центральный» ПАО «Совкомбанк» с заявлением о расторжении кредитного договора № от <дата>. В <дата> года истец получила досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании, где указано, что сумма, необходимая для полного исполнения обязательств по договору, на <дата>, составляет 23 225 рублей 95 копеек. С указанным уведомлением истец не согласна, так как у нее нет никакой задолженности по кредитному договору, кроме того в уведомлении указан договор потребительского кредитования №, однако она заключала договор №. Просит суд расторгнуть заключенный между Мокшановой Л.И. и ответчиком, ПАО «Совкомбанк», кредитный договор № от <дата>, взыскать с ПАО «Совкомбанк» в ее пользу компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей, услуги адвоката в размере 2000 рублей, государственную пошлину в размере 300 рублей, услуги почты 113 рублей 11 копеек.

В судебном заседании истец заявленные требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, явку своего представителя не обеспечил, предоставил возражения на исковое заявление, в котором просил суд отказать в удовлетворении заявленных исковых требований, рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Исследовав материалы гражданского дела, суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствии представителя ответчика и считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется защита его прав и свобод.

Положениями ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (часть 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами статей 819-821 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Статьей 927 ГК РФ также предусмотрено, что страхование может быть добровольным и обязательным.

Пункт 3 статьи 3 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" также гласит о том, что страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Согласно пункту 1 статьи 10 Закона РФ "О защите прав потребителей", изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Судом установлено, что между Мокшановой Л.И. и ЗАО «ДжиИ Мани Банк» <дата> был заключен договор № на выпуск и обслуживание кредитной карты VISA, по условиям которого банк обязался выпустить и передать клиенту указанную им в договоре кредитную карту, а также открыть текущий счет клиенту в российских рублях, осуществлять его обслуживание и предоставить клиенту кредит в пределах установленного банком лимита в 10000 рублей. Согласно п.4, 5, 6 договора, общие условия и тарифы являются приложением к Догоовру и применяются в действующей редакции, утвержденной Банком, при заключении договора клиент ознакомлен с действующей редакцией, обязуется соблюдать условия Договора, Общие условия, Тарифы, в том числе сроки и порядок вовзрата Кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий, осуществления уплаты Минимальной части задолженности в сроки, указанные в Приложении № к договору. Согласно п.3 Приложения № к договору Максимальная величина эффективной процентной ставки составляет 67,27 % годовых, ежемесячно рассчитываемая сумма страхового взноса в размере 0,95% от всей суммы Задолженности, которая уплачивается, согласно п.5.2 Приложения №, ежемесячно не позднее рабочего дня, следующего за датой окончания Платежного периода при наличии средства на указанном счете в ЗАО «Старховая Компания АИГ ЛАЙФ». Также ответчиком представлена справка о задолженности по кредитному договору, которую истец не оспаривает.

При заключении договора Мокшанова Л.И. была ознакомлена и согласна с условиями предоставления, использования и возврата кредита, указанный кредитный договор является заключённым, так как стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, то есть совершение данной сделки произошло по волеизъявлению обеих сторон.

Следовательно, порядок заключения кредитного договора, установленный гражданским законодательством, не нарушен.

Обязательства по кредитному договору № от <дата> кредитор исполнил надлежащим образом, что не оспаривается истцом и подтверждается выпиской по счету.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, стороны должны исполнять обязательства надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых – с обычаями делового оборота. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

<дата> ЗАО «ДжиИ Мани Банк» реорганизовалось в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается Листом записи ЕГРЮЛ от <дата>.

Утверждение истца о том, что ранее ЗАО «ДжиИ Мани Банк» рассчитывал задолженность иначе и подобных проблем как с ПАО «Совкомбанк» у нее не возникало, суд не может принять во внимание, поскольку все существенные условия кредитного договора согласованы при его заключении <дата>, вопрос о различных методиках расчета задолженности у разных кредитных организаций не является юридически значимым обстоятельством, подлежащим доказыванию по данной категории дел, в связи с чем, суд не находит оснований для расторжения кредитного договора заключенного между Мокшановой Л.И. и ПАО «Совкомбанк» в одностороннем порядке.

При этом из материалов дела не усматривается, что в отношении истца со стороны банка заявлены требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

Признаков навязывания истцу условий договора о страховании, наличия препятствий для внимательного ознакомления с договором, а также отказа со стороны банка в предоставлении более подробной информации, суд не усматривает, доказательств обратного истцом не представлено. Более того, истец с <дата> осуществлял свои права и обязанности на основании указанного договора и никаких возражений не высказал.

В случае неприемлемости условий договора, в том числе в части страхования, заемщик не был лишен права не принимать на себя соответствующие обязательства, вместе с тем собственноручные подписи в кредитном договоре, свидетельствуют о том, что истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе, по уплате банку платы за оказание услуг по заключению договора страхования. Согласие быть застрахованным и распространить на истца условий Договора страхования было также выражено истцом в заявлении-оферте со страхованием.

Таким образом, суд приходит к выводу, что имело место добровольное волеизъявление истца на заключение с ответчиком кредитного договора на согласованных между ними условиях, предоставление кредита было возможно и без заключения договора страхования, заключение договора страхования не являлось обязательным условием предоставления кредита, действия банка законны, не ограничивают и не ущемляют прав и законных интересов истца, являются правильными, соответствующими установленных по делу обстоятельствами и исследованным доказательствам.

Поскольку нарушение прав Мокшановой Л.И. как потребителя в ходе судебного разбирательства установлено не было, ввиду чего отсутствуют основания для компенсации морального вреда.

Так как отсутствуют основания к удовлетворению иска, отсутствуют основания и для взыскания судебных расходов, заявленных истцом на основании ст.98 ГПК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Мокшановой Любови Ивановны к ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в <адрес> областной суд через Красноглинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия в мотивированном виде.

Мотивированное решение изготовлено <дата>.

Судья В.В. Инкин