Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1886/2015 ~ М-1897/2015 от 03.08.2015

Дело № 2-1886/15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 сентября 2015 года город Кисловодск

Кисловодский городской суд Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Камыниной Н.Д., при секретаре Бугаевской А.К., с участием ответчика Бойко О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте и судебных расходов,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском кФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, мотивируя свои требовании тем, что24.03.2011 г. между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с общими условиями (п.6.1) устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Договор заключен в офертно-акцептной форме, и является смешанным, включающим в себя условия кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. Существенные условия договора оговорены сторонами в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, подписанной ответчиком; общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт Банка и Тарифах Банка. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк обязательства по выдаче заемных денежных средств выполнил в полном объеме, ответчик обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполнил, неоднократно допускал просрочки по внесению минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору истец в соответствии с общими условиями (п.9.1) расторг договор19.01.2015г.путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, который подлежал оплате в течение 30 дней после даты его формирования, однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Просили взыскать с ответчика в пользу истца задолженность за период с 04.08.2014г. по 19.01.2015г. включительно в сумме <данные изъяты>., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты>.; просроченные проценты в сумме <данные изъяты>.; штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в сумме <данные изъяты>., а также государственную пошлину в размере <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Представил в суд пояснения по существу иска, подтвердив заключение с ФИО1 договора кредитной линии №, указав, что началом действия договора кредитной линии считается момент активации Банком Кредитной карты или с момента поступления в банк первого реестра платежей. 24.-03.2011г. с телефона, указанного в заявлении-анкете был сделан звонок в банк с просьбой активировать кредитную карту, сотрудник банка перезвонил на указанный контактный телефон, и активировал кредитную карту на условиях, указанных в договоре. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия договора, предусмотрены в его частях, заявлении – анкете, общих условиях и тарифах банка. Все обязательства банком исполнены. Ответчик, располагала на момент заключения договора полной информацией о предложенной банком услуге, добровольно приняла на себя обязанность по уплате комиссии за снятие наличных денежных средств, в связи, с чем просил удовлетворить исковое заявление в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала и пояснила, что письменного договора о получении кредитной карты банк с ней не заключал, также банком не представлено доказательств о выдачи суммы кредита именное ей. Также пояснила, что не помнит, звонила или нет в банк для активации кредитной карты. Номера телефонов, указанные в заявлении –анкете принадлежали на тот момент ей.

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства и материалы гражданского дела, суд, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2 ст.432 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причиняющимися процентами.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может также обеспечиваться неустойкой, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.ст.330, 331 ГК РФ за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств должник обязан уплатить кредитору неустойку (пени), если имеется письменное соглашение о неустойке.

В соответствии со ст.421 ГК РФ договор является смешанным, содержащим в себе договор кредитной линии с лимитом задолженности, а также условия об оказании услуг. К отношениям сторон по смешанному договору применяются правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанном договоре.

Судом установлено, что23.12.2010г. ФИО1обратилась к истцу с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум. На основании данного заявления-анкеты между сторонами заключен договор№, тарифный план ТП 7.2 RUR, в соответствии с которым истец оформил и выдал ответчику кредитную карту. При оформлении заявления-анкетыФИО1была ознакомлена, полностью согласилась с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), обязалась их выполнять, о чем свидетельствует подпись ответчика в заявлении-анкете.

Согласно п.1 тарифов по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), являющихся приложением № 2 к приказу № 107/1 от12.05.2010г., беспроцентный период составляет до 55 дней. Процентная ставка по кредиту по операциям покупок составляет 28,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 36,9% годовых (пункт 2). Плата за обслуживание основной карты составляет первый год бесплатно, далее 590рублей, дополнительной карты первый год бесплатно, далее 590 рублей. (пункт 3). Комиссия за выдачу наличных денежных средств составляет 2,9% плюс290рублей (пункт 7). Плата за предоставление услуги «SMS-банк» составляет59рублей (пункт 9). Минимальный платеж составляет не более 6% от задолженности мин.600 рублей (пункт 10). Штраф за неоплату минимального платежа совершенную: первый раз –590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс590рублей, третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590рублей (пункт 11). Процентная ставка по кредиту составляет: при неоплате минимального платежа 0,20% в день (пункт 12), плата за включение в Программу страховой защиты – 0,89% задолженности, плата за пользование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей (пункт 15), комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях -2,9% плюс 290 рублей (пункт 16)

После заполнения ответчиком заявки на получение кредитной карты, банк провел проверку полученных данных клиента, одобрил кредитный лимит и выпустил персонифицированную кредитную карту, которая была направлена ФИО1 по почте. Ответчик согласно сайта «ФГУП «Почта России получил данный пакет документов с кредитной картой, ознакомился с условиями договора, обязался их соблюдать, в подтверждение чего заполнил заявление на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум, поставил свою подпись и отправил ее обратно в банк через ФГУП «Почта России». 14.01.2011 г. посредством телефонной связи истец направил ответчику сообщение о разрешении активации кредитной карты. Таким образом кредитная карта была передана ФИО1 не активированной, что позволяло ей еще раз ознакомиться с Общими условиями и Тарифами и после этого активировать кредитную карту. При этом, после активации кредитной карты комиссии Банк не начисляет до момента получения суммы первого кредита.

ФИО1 24.03.2011г.кредитная карта была активирована, ею были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты, что подтверждено выпиской из лицевого счета.

Из расчета задолженности по договору, выписки по счету следует, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору: допускал нарушение сроков внесения минимального платежа по кредиту.

Размер задолженности за период с 04.08.2014г. по 19.01.2015г. включительно составил <данные изъяты>., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты>.; просроченные проценты в сумме <данные изъяты>.,; штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в сумме <данные изъяты>., Указанная задолженность подтверждена выпиской по счету и ответчиком не оспорена, иного расчета не представлено, в связи с чем, у суда не имеется оснований подвергать сомнению правильность предоставленного расчета.

Таким образом, поскольку ответчик доказательств исполнения обязательств перед банком по кредиту не представила, суд считает сумму задолженности по кредитному договору обоснованной и подлежащей взысканию в пользу истца с ответчика ФИО1

К доводам ответчика о том, что кредитный договор она не заключала, суд относится критически и расценивает их, как желание уйти от выполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору.

Согласно ст.98 ГПК РФ в связи с удовлетворением иска, понесенные истцом судебные расходы в сумме <данные изъяты>. по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.; ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.; ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 02.10.2015░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░