Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-425/2023 ~ М-47/2023 от 09.01.2023

                                                                                                      Дело № 2-425/2023

73RS0004-01-2023-000047-70

РЕШЕНИЕ

            Именем Российской Федерации

     31 января 2023 года                                                                       город Ульяновск

Заволжский районный суд г. Ульяновска в составепредседательствующего судьи Кузнецовой Э.Р.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Грибовой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к Печникову Игорю Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

    У С Т А Н О В И Л:

                акционерное общество «Почта Банк» (далее АО «Почта Банк») обратилось в суд с иском к Печникову И.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору.

               В обоснование иска указано, что 06.03.2018 между АО «Почта Банк» и Печниковым И.Н. был заключён кредитный договор №; условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», тарифах по программе «Кредит Наличными», которые были получены ответчиком при заключении договора; получая кредит, ответчик выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование»; погашение кредита должно было производиться заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в сроки, определенные графиком платежей; в связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банком ответчику было направлено заключительное требование о досрочном возврате суммы кредита, которое оставлено без удовлетворения; по состоянию на 03.11.2022 за период с 12.05.2020 по 03.11.2022 задолженность ответчика перед банком по кредитному договору составляет: 369 053,56 руб.

             Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от 06.03.2018 в сумме 369 053,56 руб., в том числе: 65 184,68 руб. задолженность по процентам; 302 626,89 руб. задолженность по основному долгу; 500 руб. задолженность по комиссиям; 741,99 руб. задолженность по неустойкам; 0,00 руб. задолженность по страховкам; государственную пошлину в размере 6 891 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился. О времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. Представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие. На исковых требованиях настаивает.

         Ответчик Печников И.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, представил письменные возражения на исковое заявление, в которых указывает, что в течение месяца после выставления окончательных требований по долгу истец обязан был обратиться в суд, однако этого не сделал. Банк отказался рефинансировать задолженность. Кроме того, банк переуступил право требования коллекторам. Просит суд установить, по каким требованиям пропущен срок исковой давности, отказать в иске, рассмотреть дело без его участия, уменьшить сумму иска до минимального значения в соответствии с графиком платежей, по которым ещё не наступил срок исковой давности (л.д.86).

          Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

          Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Материалами дела установлено, что 06.03.2018 между АО «Почта Банк» и Печниковым И.Н. был заключён кредитный договор № (л.д.8).

Согласно указанному договору кредитор предоставил заемщику кредитный лимит в сумме 409 331 руб., срок возврата кредита – 06.03.2023, под 24,90 % годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных условиями предоставления кредита по программе «Кредит наличными». Размер ежемесячного платежа – 12 006 руб., последний платеж 06.03.2023 в размере 11 201,43 руб.

На основании Распоряжение клиента был осуществлён перевод денежных средств на указанный им счёт (л.д.9).

         Документы на получение кредита, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора.

Заёмщик был ознакомлен с условиями кредитования и Тарифами по предоставлению потребительских кредитов. Тарифами банка по продукту "Кредит наличными", которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрена комиссия за пропуск платежа (1й период пропуска платежа – 500 руб.). Предусмотрена неустойка, начисляемая на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов – 20% (л.д.18).

Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование».

В соответствии с п. 1.8 Общих Условий договора потребительского кредита клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором (л.д.19).

Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в графике.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Пунктом 2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст. 810 Гражданского Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как предусмотрено п. 2 ст.811 Гражданского Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что ответчик оплату по кредитному договору не производил с 12.05.2020. Данный факт подтверждается расчётом задолженности, выпиской из лицевого счета (л.д.29-34).

Сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 03.11.2022 за период с 12.05.2020 по 03.11.2022 составляет 369 053,56 руб., в том числе: 65 184,68 руб. задолженность по процентам; 302 626,89 руб. задолженность по основному долгу; 500 руб. задолженность по комиссиям; 741,99 руб. задолженность по неустойкам; 0,00 руб. задолженность по страховкам.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком 06.12.2020 было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий) – л.д.37. В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

Ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по кредитному договору является основанием для взыскания суммы задолженности по договору в судебном порядке.

Из материалов дела следует, что в феврале 2022 истец обращался к мировому судье судебного участка №9 Заволжского судебного района г. Ульяновка с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору.

24.02.2022 и.о. мирового судьи судебного участка №9 Заволжского судебного района г. Ульяновка был вынесен судебный приказ о взыскании с Печникова И.Н. задолженности по кредитному договору.

На основании поступившего заявления с возражениями, определением мирового судьи от 28.03.2022 судебный приказ был отменен (л.д.44).

АО «Почта Банк» обратилось в Заволжский районный суд г. Ульяновска 27.12.2022 (направлено по почте) с исковым заявлением о взыскании с Печникова И.Н. задолженности по кредитному договору.

По правилам статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) отражено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, установленный статьей 196 196 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

       Истец просит взыскать задолженность, образовавшуюся за период с 12.05.2020 по 03.11.2022, и учитывая вышеизложенное, доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности являются несостоятельными, поскольку на момент обращения с заявлением о вынесении судебного приказа с момента наступления срока погашения очередного платежа трёхлетний срок исковой давности не истёк.

     Вопреки доводам возражений на исковое заявление, законных оснований для уменьшения задолженности по кредитному договору, в том числе, неустойки, размер которой является соразмерным последствиям нарушенного обязательства, у суда не имеется.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 06.03.2018 в размере 369 053,56 руб., в том числе: 65 184,68 руб. задолженность по процентам; 302 626,89 руб. задолженность по основному долгу; 500 руб. задолженность по комиссиям; 741,99 руб. задолженность по неустойкам; 0,00 руб. задолженность по страховкам.

При таких обстоятельствах, иск АО «Почта Банк» подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Следовательно, с ответчика в пользу АО «Почта Банк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6 891 руб.

    Руководствуясь ст.ст.12,56,167,194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования акционерного общества «Почта Банк» удовлетворить.

Взыскать с Печникова Игоря Николаевича (паспорт №) в пользу акционерного общества «Почта Банк» (ИНН №) по кредитному договору № от 06.03.2018 в размере 369 053,56 руб., в том числе: 65 184,68 руб. задолженность по процентам; 302 626,89 руб. задолженность по основному долгу; 500 руб. задолженность по комиссиям; 741,99 руб. задолженность по неустойкам; 0,00 руб. задолженность по страховкам, а также госпошлину в размере 6 891 руб.

                   Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Судья                                                                                        Э.Р.Кузнецова