Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-580/2011 ~ М-6/2011 от 11.01.2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Красноярск 10 марта 2011 года

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе

председательствующего судьи Лапицкой И.В.

при секретаре Курсановой С.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Зеленова А.А. к Акционерному Сберегательному банку Российской Федерации (ОАО) Восточно – Сибирский банк Красноярскому городскому отделению № о признании недействительными условий договора об уплате единовременного платежа за обслуживание ссудного счета, взыскании убытков, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Зеленова А.А обратилась в суд с иском к Акционерному Сберегательному банку Российской Федерации (ОАО) Восточно – Сибирский банк Красноярскому городскому отделению № (далее – Банк) о признании недействительным пункта заключённого сторонами кредитного договора № от 11 января 2008 года об уплате комиссии за ведение ссудного счета и взыскании с ответчика суммы в размере 61070 рублей 40 копеек, а также процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 14228 рублей 30 копеек, неустойки за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя в размере 38474 рубля 35 копеек, компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей Требования мотивированы тем, что в соответствии с условиями кредитного договора № от 11 января 2008 года, ей был предоставлен ипотечный кредит на приобретение квартиры расположенной по адресу: <адрес> – <адрес> <адрес> в сумме 1526760 рублей под 12,5 % годовых на срок до 11 января 2029 года. Согласно п. 3.1. указанного договора, созаемщик уплачивает кредитору (Банку) единовременный платеж (тариф) в размере 61070 рублей 40 копеек не позднее даты выдачи кредита. Истец полагает, что условие кредитного договора об уплате суммы комиссии является недействительным и нарушает его права как потребителя банковских услуг.

Впоследствии истица Зеленова А.А. предоставила заявление об увеличении исковых требований и просит признать п. 3.1. кредитного договора № от 11 января 2011 года, в части взыскания единовременного платежа за обслуживание ссудного счета – недействительным, взыскать с ответчика сумму комиссии за ведение ссудного счета в размере 61070 рублей 40 копеек, а также процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 14741 рубль 15 копеек, неустойки за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя в размере 61 070 рублей 40 копеек, компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей.

В судебном заседании истец Зеленова А.А. и его представитель Орешников К.С., полномочия проверены) поддержали заявленные исковые требования, с учетом их увеличения в полном объеме, дав суду пояснения аналогичные изложенным в исковом заявлении.

Представитель Акционерного Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) Восточно – Сибирского банка Красноярского городского отделения №161 Алексеева Д.В. (полномочия проверены) в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом Предоставила суду отзыв на исковое заявление в котором просила отказать в удовлетворении исковых требований и заявление о рассмотрение дела в её отсутствие. Дело рассмотрено в ее отсутствие в соответствие со ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав истца и его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о необходимости частичного удовлетворения иска по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании, по условиям кредитного договора № от 11 января 2008 года, Акционерным Сберегательным банком Российской Федерации (ОАО) Восточно – Сибирским банком Красноярского городского отделения № (кредитором) Зеленовой А.А. (заемщику) был предоставлен ипотечный кредит на приобретение квартиры расположенной по адресу: <адрес> – <адрес> <адрес> в сумме 1526760 рублей под 12,5 % годовых на срок до 11 января 2029 года (л.д. 9-13).

Согласно приходно-кассовому ордеру № от 14 января 2008 года истицей Зеленовой А.А. уплачен единовременный платеж в сумме 61070 рублей 40 копеек за обслуживание ссудного счета (л.д. 16).

Согласно пункту 3.1. указанного договора, созаемщик уплачивает кредитору (Банку) единовременный платеж (тариф) в размере 61070 рублей 40 копеек не позднее даты выдачи кредита.

Вместе с тем, согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных денежных средств в виде кредитов осуществляется банком от своего имени и за свой счет.

По смыслу приведённых положений закона при осуществлении кредитования банк открывает заемщику ссудный счет, который служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств. Поскольку выдача кредита это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является обязанностью банка не перед заемщиком, а перед Центральным банком Российской Федерации, которая возникает в силу закона.

В соответствии с ч. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Таким образом, оспариваемые истцом положения кредитного договора об обязательной оплате тарифа за открытие и ведение ссудного счета нарушает права заемщика на свободный выбор услуги банка и возлагает на него дополнительную обязанность по уплате вознаграждения, не предусмотренную для данного вида договора. Это условие договора, как ущемляющее право потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами в области защиты прав потребителей, является недействительным.

В нарушение действующего законодательства, с истца необоснованно взыскана сумма за обслуживание ссудного счета в размере 61070 рубль 40 копеек, которая подлежит возврату.

Частью 1 ст.395 ГК РФ предусмотрено, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

Согласно представленному истцом расчету и не оспоренному ответчиком, произведённому исходя из количества дней просрочки с 14 января 2008 года по 07 февраля 2011 года (1121 дней) и учётной ставки банковского процента (с 01 июня 2010 года – 7,75% годовых), размер процентов составляет 14741 рубль 15 копеек (7,75 %/360х1121х 61070,40 = 14741 рубль 15 копеек) который также подлежит взысканию с ответчика.

Требования истца о взыскании неустойки на основании ст. 28 закона РФ «О защите прав потребителей» за нарушение сроков исполнения требований потребителя, указанных в претензии, направленной ответчику 29 ноября 2010 года с просьбой о возмещении убытков, суд находит подлежащими частичному удовлетворению.

Согласно представленному расчету с 09.12.2010 года по 07.02.2011 год (60 дней) неустойка составляет 109926, 72 рубля (61070, 40х60 дней х 3%=109926, 72 рубля), так как неустойка превышает сумму платежа, истец считает необходимо ее снизить до 61070 рублей 40 копеек.

Вместе с тем, суд полагает необходимым применить положения ст. 333 ГК РФ, согласно которой подлежащая уплате неустойка в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства подлежит уменьшению. В связи с чем, суд считает необходимым снизить сумму заявленной истцом неустойки, расчет которой проверен судом и сомнений не вызывает, с 61070 рублей 40 копеек до 5 000 рублей.

Зеленовой А.А. также заявлено требование о компенсации морального вреда, причиненного ей действиями ответчика, в размере 10000 рублей.

Согласно ст.15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем) прав потребителя, предусмотренные законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В силу ст.1101 ГК РФ размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Поскольку в судебном заседании вина ответчика в нарушении прав потребителя Зеленовой А.А. установлена, её требование о компенсации морального вреда является обоснованным и с учетом характера перенесенных истцом переживаний, а также требований разумности и справедливости подлежит удовлетворению в размере 5 000 рублей.

Статьей 100 ГПК РФ определено, что стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Из представленных документов видно, что истица Зеленова А.А. обращалась за помощью представителя, в связи с этим, суд полагает необходимым взыскать в пользу Зеленовой А.А. с Акционерного Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) Восточно – Сибирского банка Красноярского городского отделения № 161 - 6 000 рублей в счет возмещения судебных расходов за представителя.

Пункт 6 ст.13 ФЗ «О защите прав потребителей» предусматривает, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя) за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В связи с этим, с ответчика за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований истца подлежит взысканию в доход местного бюджета штраф в размере 42905 рублей 77 копеек рублей из расчета: (61070 рублей 40 копеек + 14741 рубль 15 копеек + 5000 рублей + 5000 рублей ) / 50%. = 42905 рублей 77 копеек).

Кроме того, в соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета пропорционально удовлетворенной части исковых требований подлежит взысканию государственная пошлина, от которой истец был освобожден, в размере 2 824 рубля 30 копеек ( за требования имущественного характера в общей сумме 80811 рублей 55 копеек – 2624 рубля 30 копеек, за требование о компенсации морального вреда – 200 рублей)

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Зеленова А.А. к Акционерному Сберегательному банку Российской Федерации (ОАО) Восточно – Сибирский банк Красноярскому городскому отделению № о признании недействительными условий договора об уплате единовременного платежа за обслуживание ссудного счета, взыскании убытков, компенсации морального вреда – удовлетворить частично.

Признать недействительным пункт 3.3 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого между Акционерным Сберегательным банком Российской Федерации (ОАО) Восточно – Сибирский банк Красноярским городским отделением № и Зеленова А.А., в части возложения на заемщика обязанности по уплате комиссии.

Взыскать с Акционерного Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) Восточно – Сибирского банка Красноярского городского отделения № в пользу Зеленова А.А. в счёт возврата платежей сумму в размере 61070 рублей 40 копеек, в счёт процентов за пользование чужими денежными средствами сумму в размере 14741 рубль 15 копеек рублей, неустойку за нарушение требований потребителя в размере 5 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, а всего – 85811 рубль 55 копеек рублей.

Взыскать с Акционерного Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) Восточно – Сибирского банка Красноярского городского отделения № сумму штрафа в доход местного бюджета в размере 42905 рублей 77 копеек.

Взыскать с Акционерного Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) Восточно – Сибирского банка Красноярского городского отделения № в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2 824 рубля 30 копеек, расходы на оплату услуг представителя 6000 рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска в течение 10 дней со дня его изготовления мотивированного решения суда.

Судья И.В. Лапицкая