Решение по делу № 2-1979/2016 ~ М-2291/2016 от 20.06.2016

Дело № 2-1979/2016

Решение

    Именем Российской Федерации

Междуреченский городской суд Кемеровской области в составе

председательствующего судьи Лисневского С.И.,

при секретаре Батуриной Ж.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Междуреченске 03 августа 2016 года дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Громову А. Г. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Громову А.Г. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 102184,062 рублей, оплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины в размере 9243,68 рублей.

Требования мотивированы тем, что согласно ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе) от 21.12.2013 года № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. К условиям договора потребительского кредита (займа) применяется ст. 428 ГК РФ. Общие условия кредитования в совокупности с индивидуальными условиями кредитования являются заключенным между кредитором и заемщиком договором.

Между ПАО «Сбербанк России» и Громовым А.Г. (далее - Заемщик) был заключен Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 100000 рублей под 22,5 % годовых, на срок <данные изъяты> месяцев, с даты его фактического предоставления.

Согласно договору кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить Потребительский кредит на индивидуальных условиях, а также в соответствии с общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее общие условия кредитования), которые являются неотъемлемой частью договора и размещены на официальном сайте Кредитора и в его подразделениях. С содержанием общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен (п. 14 договора).

Свою обязанность по предоставлению кредита Банк выполнил в полном объеме, перечислив данную сумму на расчетный счет заемщика.

Согласно общим условиям кредитования (п. 3.1) и индивидуальным условиям договора (п.6) заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Размер ежемесячного аннуитетного платежа определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1. Общих условий кредитования, в соответствии с графиком платежей.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в соответствии с п. 3.3 общих условий кредитования, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

          По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 102184 рубля 06 копеек из них: просроченная ссудная задолженность – 88886,32 рубля; неустойка (пеня) за кредит – 387,12 рублей; неустойка (пеня) за проценты- 561,68 рублей; просроченные проценты за кредит- 11529,29 рублей; срочные проценты на просроченный основной долг- 819,65 рублей.

Заемщик надлежащим образом не исполняет обязанности по погашению полученного кредита и уплате процентов за его пользование, а также по досрочному погашению задолженности по требованию банка.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 4.2.3. общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. ДД.ММ.ГГГГ банком заемщику направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, в котором содержалось предложение о расторжении кредитного договора, в 30-дневный срок от ответчика ответ на данное предложение не поступил.

Истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Громовым А.Г., взыскать задолженность по указанному кредитному договору в размере 102184,06 рублей, оплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 9243,68 рублей.

Представитель истца- ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела уведомлялся судом надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 2 оборот).

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, с учетом заявления истца о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик Громов А.Г. в судебное заседание не явился, о месте, времени рассмотрения дела уведомлен повесткой, что подтверждается уведомлением о вручении (л.д. 26).

    При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Громова А.Г., так как в соответствии со ст. 167 ГПК РФ каких-либо заявлений и ходатайств об отложении судебного заседания ответчик Громов А.Г. не представил.

Суд, изучив материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что:

- Между ПАО «Сбербанк России» и Громовым А.Г. (далее - Заемщик) был заключен Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 100000 рублей под 22,5 % годовых, на срок 60 месяцев, с даты его фактического предоставления (л.д. 10-11).

В судебном заседании установлено, не оспорено и ответчиком, что банк исполнил свои обязательства, предоставив кредит Громову А.Г. в размерах и на условиях, оговоренных кредитным договором, однако заемщик- ответчик    Громов А.Г. в нарушение условий данного договора не выполнил свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, что является существенным нарушением условий договора.

Согласно договору кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить Потребительский кредит на индивидуальных условиях, а также в соответствии с общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее общие условия кредитования), которые являются неотъемлемой частью договора и размещены на официальном сайте Кредитора и в его подразделениях. С содержанием общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен (п. 14 договора).

Свою обязанность по предоставлению кредита Банк выполнил в полном объеме, перечислив данную сумму на расчетный счет заемщика.

Согласно общим условиям кредитования (п. 3.1) (л.д. 15) и индивидуальным условиям договора (п.6) заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование ею ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (л.д. 10). Согласно п. 3.1.1. Общих условий кредитования и графику погашения кредита, и уплаты процентов ответчик обязался погашать кредит ежемесячными аннуитетными платежами в размере 2790,39 рублей (л.д. 12).

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в соответствии с п. 3.3 общих условий кредитования, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования (л.д. 15). В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (л.д. 10).

В соответствии с п. 3.10. общих условий кредитования, заемщик возмещает все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору (л.д. 15 оборот).

В соответствии с п. 3.11. общих условий кредитования, суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору направляются, вне зависимости от значения платежа, указанного в платежном документе в следующей очередности: на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; на погашение просроченной задолженности по кредиту; на уплату неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, предусмотренной п. 3.3. общих условий кредитования; на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту; на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту; на погашение срочной задолженности по кредиту; на возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по договору (л.д. 15 оборот).

В связи с невыполнением условий кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ года     ответчику направлялось заказной почтой требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, в котором предлагалось в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ возвратить всю просроченную задолженность вместе с причитающимися процентами и расторжении договора (л.д. 17), что подтверждается реестром на отправку почтовых отправлений истцом от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18).

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательств, одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательств.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1.2 Положения Центрального Банка Российской Федерации от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» в соответствии со статьей 1 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» банк передает денежные средства на условиях платности, срочности, возвратности, а клиент банка осуществляет возврат полученных денежных средств в соответствии с условиями договора.

        Согласно расчету    по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 102184 рубля 06 копеек из них: просроченная ссудная задолженность – 88886,32 рубля; неустойка (пеня) за кредит – 387,12 рублей; неустойка (пеня) за проценты- 561,68 рублей; просроченные проценты за кредит- 11529,29 рублей; срочные проценты на просроченный основной долг- 819,65 рублей (л.д. 5).

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком Громовым А.Г. не представлены доказательства, опровергающие расчет задолженности, представленный истцом и данный расчет ответчиком не оспорен.

Как установлено в судебном заседании действия ответчика    Громова А.Г. по заключению кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ были добровольными и совершенными в рамках ст. 421 ГК РФ. Ответчик Громов А.Г. был согласен на уплату процентов, неустойки и прочих платежей, предусмотренных кредитным договором, что подтверждается его собственноручной подписью в заключенном договоре (л.д. 10-11), в том числе с графиком платежей (л.д. 12) и приложением к указанному кредитному договору (л.д. 13).

Суд приходит к выводу о том, что расчет истцом проведен с учетом условий договора (л.д. 5), периода просрочки уплаты.    Поэтому суд признает указанный расчет обоснованным.

Согласно части 2 статьи 450 Гражданского кодека Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с тем, что ответчиком Громовым А.Г. не производились ежемесячные платежи согласно графику, суд считает, что ответчик существенно нарушил условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Сбербанк России» в части обязательных ежемесячных платежей согласно графику погашения задолженности. В связи с чем, суд удовлетворяет требование истца о досрочном расторжении указанного кредитного договора, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и Громовым А.Г.

      Оснований для снижения суммы пени в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

В соответствии с Определением Конституционного суда РФ от 15.01.2015 года № 7-О, положения Гражданского кодекса Российской Федерации о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки. Вместе с тем часть первая его статьи 333 предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В соответствии с п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, применение судом ст. 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. На основании части 1 статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Суд приходит к выводу об отсутствии оснований для снижения начисленной истцом неустойки, в соответствии с требованиями ст. 333 ГК РФ, так как размер начисленной истцом неустойки является соразмерным последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору.

         На основании изложенного суд удовлетворяет требования истца и взыскивает с ответчика Громова А.Г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 102184 рубля 06 копеек из них: просроченная ссудная задолженность – 88886,32 рубля; неустойка (пеня) за кредит – 387,12 рублей; неустойка (пеня) за проценты- 561,68 рублей; просроченные проценты за кредит- 11529,29 рублей; срочные проценты на просроченный основной долг- 819,65 рублей.

         Анализируя доказательства по настоящему делу в их совокупности, суд находит их допустимыми и достаточными для разрешения иска по существу и возложения ответственности на ответчика. Требования истца основаны на законе. Доказательств, опровергающих доводы истца, ответчиком суду не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, суд удовлетворяет требование истца о взыскании с ответчика Громова А.Г. оплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 9243 рубля 68 копеек (л.д.3).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                                          Р Е Ш И Л:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании с    Громова А. Г. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года     заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Громовым А. Г..

        Взыскать с Громова А. Г., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> Кемеровской области в пользу ПАО «Сбербанк России» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 102184 рубля 06 копеек из них: просроченная ссудная задолженность – 88886,32 рубля; неустойка (пеня) за кредит – 387,12 рублей; неустойка (пеня) за проценты- 561,68 рублей; просроченные проценты за кредит- 11529,29 рублей; срочные проценты на просроченный основной долг- 819,65 рублей а также взыскать с Громова А.Г. расходы по уплате государственной пошлины в сумме    9243 рубля 68 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца через Междуреченский городской суд Кемеровской области со дня его принятия.

Председательствующий        подпись                               С.И. Лисневский

     Копия верна      судья С.И. Лисневский