Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-692/2015 ~ М-509/2015 от 09.06.2015

<данные изъяты>

2-692/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ялуторовск 31 июля 2015 года

Ялуторовский районный суд Тюменской области

в составе: председательствующего – судьи Корякина И.А.,

при секретаре – Синтяевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-692/2015 по иску Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Шарипову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору № от 19.08.2013г.,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее по тексту ОАО «УРАЛСИБ», Банк или истец) обратилось в суд с иском к Шарипову Х.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 19.08.2013г., и расходов по уплате госпошлины.

Исковые требования мотивированы тем, что между ОАО «УРАЛСИБ» и Шариповым Х.Б. был заключён кредитный договор, подписано Уведомление № от 19.08.2013г. об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» (далее – Уведомление об индивидуальных условиях кредитования, Уведомление).

Отношения между Банком и Заёмщиком регулируются Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «БАНК УРАЛСИБ», утвержденными приказом от 23.09.2011г. № (далее – Правила), действующими на момент подписания Уведомления, Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением № 1 к Правилам (далее – Условия), Дополнительными Условиями выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa lnc», «MasterCard Worldwide», эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением № 3 к Условиям (далее – Дополнительные Условия).

Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, лимит кредитования был установлен в размере <данные изъяты> рублей. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями Договора определена процентная ставка в размере 24% годовых.

Согласно п.1.3. Дополнительных Условий (Приложение № 3), для осуществления расчетов Офис Банка открывает Клиенту Картсчет и выдает в пользование одну или несколько Карт в порядке, установленном Условиями. Кредитная карта конверт с ПИН-кодом были получены заемщиком, что подтверждается подписью в Уведомлении и/или распиской в получении карты и ПИН-конверта.

В соответствии с п.2.1.2 Дополнительных условий, разделом 1 Условий, использование клиентом установленного Банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в Торговой точке с использованием кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых Банком в соответствии с Договором для кредитной карты с GP, Условиями и Тарифами. Льготный период кредитования (GP) – установленный Банком период кредитования, начинающийся с даты образования задолженности до её погашения, в течение которого проценты за пользование лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения клиентом положений п.п. 2.3.8.1 и п.п. 3.1.7.1 Дополнительных условий. Длительность льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по кредитной карте с GP и погашения задолженности. Максимальная длительность льготного периода кредитования не может превышать 2 календарных месяцев. За пользование лимитом кредитования Банк начисляет проценты на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиента по дату погашения задолженности включительно. Пени уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объёме. Предоставив заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно Дополнительных условий, заемщик обязан в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на Счете для погашения задолженности. Если окончание периода 30 календарных дней с даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем.

В соответствии с Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, п.1.10 Дополнительных условий, за неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возврату банку суммы задолженности, клиент уплачивает банку пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

Согласно п.12.4, 12.5 Условий, Банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении клиента с расторгнуть договор, после направления Банком клиенту (владельцу Картсчета) соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 календарных дней после исполнения клиентом всех своих обязательств по договору, в т.ч. после возвращения клиентом в офис Банка всех полученных в рамках договора Карт (в том числе Дополнительных карт) и погашения имеющейся перед Банком задолженности (в полном объёме) по договору.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком 05.05.2014г. в адрес заемщика было направлено уведомление (заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщиком требование Банка не исполнено.

По состоянию на 16.01.2015г. задолженность заемщика перед Банком составляет <данные изъяты>, в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) – <данные изъяты>, по сумме начисленных процентов – <данные изъяты>, по сумме начисленных пени – <данные изъяты>.

В связи с чем, истец ОАО «УРАЛСИБ» просит взыскать с Шарипова Х.Б. задолженность по кредитному договору № от 19.08.2013г. в размере <данные изъяты>, в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) – <данные изъяты>, по сумме начисленных процентов – <данные изъяты>, по сумме начисленных пени – <данные изъяты>, а также расходы по уплате госпошлины.

Представитель истца ОАО «УРАЛСИБ» в судебное заседание не явился, будучи уведомлены о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствуют о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д. 9, 12). Суд в соответствии с требованиями ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Шарипов Х.Б. в судебное заседание не явился, будучи уведомлен о времени и месте рассмотрения дела (л.д. 146). Суд в соответствии с требованиями ст.167 ГПК РФ признаёт неявку ответчика не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд находит иск ОАО «УРАЛСИБ» подлежащим удовлетворению в полном объёме.

Приходя к такому выводу, суд исходит из следующего:

В соответствии с положениями ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 и ч.4 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

В силу требований ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч.2 ст.821 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

В соответствии с ч.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Шариповым Х.Б. заключен кредитный договор, подписано уведомление № от 19.08.2013 года об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» (л.д. 37-38).

Согласно уведомлению об индивидуальных условиях кредитования лимит кредитования был установлен в размере <данные изъяты> рублей. За пользование предоставленным кредитом определена процентная ставка 24% годовых.

С расчетом полной стоимости кредита (в рамках Договора для Кредитной карты) ответчик ознакомлен 19.08.2013 года (л.д. 39-40).

При подписании Уведомления об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования», Шарипов Х.Б. подтвердил, что до подписания указанного Уведомления ознакомлен с редакцией Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «БАНК УРАЛСИБ», действующей на момент подписания настоящего Уведомления об индивидуальных условиях кредитования и Тарифами ОАО «УРАЛСИБ», действующими на момент подписания настоящего Уведомления об индивидуальных условиях кредитования, и согласен с Правилами и Тарифами. Также указал, что он ознакомлен и согласен с Полной стоимостью кредита, вне зависимости от суммы предоставляемого ему Банком лимита кредитования, процентной ставки по кредиту, размера обязательного минимального платежа, срока действия Карты, комиссии за подключение к сервисам расчетно-кассового обслуживания Банка. Подтвердил, что он ознакомлен с Таблицей «Полная стоимость кредита» до подписания настоящего Уведомления об индивидуальных условиях кредитования и согласен с ней. Таблица «Полная стоимость кредита» им получена.

В соответствии с уведомлением № от 19.08.2013 года об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования», Банком открыт Картсчет №, счет для погашения задолженности №, ответчику выдана Карта № сроком действия до 31.07.2016г. и пин-конверт к данной карте, получение которых ответчиком подтверждается подписью Шарипова Х.Б. в настоящем Уведомлении.

Согласно пункта 7 Методических рекомендаций к Положению Банка России «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31.08.1998 года № 54-П, утвержденных Банком России 05.10.1998 № 273-Т, документом, свидетельствующим о факте предоставления денежных средств клиенту, является выписка по корреспондентскому, расчетному, текущему счету клиента, а также ссудному или межбанковскому депозитному счету либо счету по учету прочих размещенных средств.

Из исследованных судом выписок Шарипова Х.Б. по Картсчету № и счету для погашения задолженности № усматривается, что кредитная карта была активирована 22 августа 2013 года, и неоднократно использовалась путем совершения банковских операций по получению денежных средств и их возврату. Согласно указанным выпискам, ответчику предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> (22.08.2013г. – <данные изъяты> рублей и 23.08.2013г. – <данные изъяты> рублей), общая сума погашенной задолженности по основному долгу составила <данные изъяты>, погашенных процентов – <данные изъяты>, всего общая с4умма погашения по выданному кредиту составила <данные изъяты>, последний платеж по возврату кредита ответчиком совершен 01 октября 2013 года (л.д. 94-97).

В соответствии с Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, пунктом 1.10 Дополнительных условий выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa lnc», «MasterCard Worldwide», эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ», за неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы задолженности, клиент уплачивает банку пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа (л.д. 37, 89-93).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком 05.05.2014 года ответчику направлено уведомление о прекращении кредитования, расторжении договора, с требованиями погасить образовавшуюся задолженность в срок до 19.06.2014 года (л.д. 43-45).

В соответствии с расчетом Банка, задолженность Шарипова Х.Б. по кредитному договору № от 19.08.2013г. по состоянию на 16.01.2015 года составляет <данные изъяты>, в том числе: по сумме выданных кредитных средств <данные изъяты>, по сумме начисленных процентов <данные изъяты>, по сумме начисленных пени <данные изъяты> (л.д. 136-141).

Указанный расчет стороной ответчика не опровергнут, иной расчет не представлен, и принимается судом как достоверный в силу положений ст.ст. 12, 56, 60 ГПК РФ.

Положениями ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В свою очередь из положений ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Суд полагает, что действия ответчика по неисполнению принятых на себя обязательств по кредитному договору, существенно нарушают его условия.

В связи с чем, требования истца ОАО «УРАЛСИБ» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 19.08.2013г., по сумме выданных кредитных средств в размере <данные изъяты>, по сумме начисленных процентов в размере <данные изъяты>, и по сумме начисленных пени в размере <данные изъяты> являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

При разрешении требований о взыскании с ответчика пени в полном размере, заявленном истцом, суд исходит из следующего.

В соответствии с положениями ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (ст.1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Гражданского кодекса российской Федерации только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика. При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Принимая во внимание сумму основного долга, длительность допущенной заемщиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, а также компенсационную природу неустойки, суд приходит к выводу, что заявленный ОАО «БАНК УРАЛСИБ» размер неустойки соразмерен последствиям допущенных заемщиком нарушений условий договора.

Кроме того, заемщик вправе был не использовать в полном объеме предоставленный ему кредит по кредитной карте. А заключая и подписывая кредитный договор, Шарипов Х.Б. был согласен со всеми условиями кредитного договора, которым, в том числе, предусмотрена и уплата пени за неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возврату суммы задолженности, при рассмотрении дела ответчик не заявил о применении положений ст.333 ГК РФ, и снижении начисленной пени, не представил доказательств явной несоразмерности взыскиваемой истцом суммы пени.

Также, на основании положений ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, устанавливающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, взысканию с ответчика подлежат расходы, понесённые истцом по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд, согласно платежному поручению № от 05.02.2015г. в сумме <данные изъяты> (л.д. 10).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:    

Иск Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Шарипову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору № от 19.08.2013г.– удовлетворить в полном объёме.

Взыскать с Шарипова <данные изъяты> в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в возмещение задолженности по кредитному договору № от 19.08.2013г., по состоянию на 16.01.2015 года – <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> в возмещение задолженности по кредиту, <данные изъяты> в возмещение задолженности по уплате процентов по кредиту, пени в размере <данные изъяты>, а также взыскать <данные изъяты> в возмещение расходов по уплате госпошлины.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Ялуторовский районный суд Тюменской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 05 августа 2015 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты> Судья - И.А. Корякин.