Решение по делу № 2-106/2020 ~ М-76/2020 от 12.05.2020

Дело № 2-106/2020

УИД19RS0008-01-2020-000144-93

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

поселок Копьево                     7 июля 2020 г.

Орджоникидзевский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи Южаковой М.Н.,

при секретаре судебного заседания Горбацевич Л.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога – квартиру, принадлежащую ответчику, мотивируя требования следующим. Между Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» (далее АО «Россельхозбанк») и ФИО1 был заключен ../../.. кредитный договор №.., на основании которого банком ФИО1 выданы денежные средства в размере ... рублей под 15,5 % на приобретение жилого помещения, состоящего из двух комнат, общей площадью ... кв.м., на первом этаже многоквартирного 5 этажного дома по адресу: ..., кадастровый (или установленный) №.., общей стоимостью ... рублей. Заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты на нее. Стороны пришли к соглашению о том, что в отношении жилого помещения будет оформлено право собственности заемщика. На указанный объект недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закона в пользу АО «Россельхозбанк». Заемщик в нарушение условий кредитного договора систематически допускала просрочку в погашении основного долга и процентов за пользование кредитом, а с марта ../../.. года не производит ежемесячное погашение кредита и процентов, в связи с чем, истец просит взыскать с ответчика сумму образовавшейся задолженности в общем размере ... рублей и обратить взыскание на имущество, принадлежащее ответчику на основании договора купли-продажи объекта недвижимости от ../../.. – квартиры, площадью ... кв.м. с кадастровым номером №.., расположенную по адресу: ..., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 80% рыночной стоимости согласно отчету №.. от №.. в размере ... рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, предоставлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что факт просрочки платежей она не оспаривает, оплачивать кредит своевременно не могла по причине потери работы. Однако, в настоящее время ею внесены платежи на общую сумму ... рублей, поэтому с заявленными требованиями о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на квартиру она не согласна. Также пояснила, что еще в августе ../../.. года она обращалась в банк с заявлением о невозможности платить кредит.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело при имеющейся явке.

Заслушав ответчицу, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п.; обязательства возникают из договора.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, возникновение между сторонами обязательств между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 подтверждается кредитным договором №.. заключенным ../../.., согласно которому АО «Россельхозбанк» предоставил ФИО1 кредит в размере ... рублей под 15,5% на приобретение жилого помещения – квартиры, состоящей из двух комнат, общей площадью ... кв.м., в том числе, жилой площадью ... кв.м. на 1 этаже многоквартирного 5 этажного дома по адресу: ... с кадастровым (или установленным) номером№.., общей стоимостью ... рублей.

Согласно банковскому ордеру №.. от ../../.. на счет получателя кредита ФИО1 зачислена сумма в размере ... рублей, назначение платежа – предоставление кредита №.. от ../../.. (л.д. №..). То есть, между сторонами возникли договорные отношения, на основании которых ответчик ФИО1 получила от кредитной организации денежные средства на возвратной основе и приняла обязательства по регулярному внесению платежей в счет возвращения кредита и процентов за пользование чужими денежными средствами.

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязанности из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст. 307, 309, 310, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа, предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из п. 1.5 кредитного договора, погашение кредита (основного долга) как и уплата начисленных процентов должно производиться ежемесячно в соответствии с графиком, однако, как следует из представленного истцом расчета задолженности, обязательство по ежемесячному гашению кредита и процентов ответчиком ФИО1 неоднократно нарушалось, в связи с чем, сумма основного долга, подлежащая взысканию по состоянию на ../../.. составила ... рублей, что подтверждается представленными документами и принимается судом.

Согласно пункту 4.2.1 кредитного договора погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся Приложением 1 к договору.

Порядок начисления и уплаты процентов за пользование кредитом установлен пунктами 4 1., 4.2. кредитного договора. Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета ссудной задолженности заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном п. 1.3 договора, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями договора (включительно), либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата.

Условиями кредитного договора от 3 марта 2016 г. предусмотрена обязанность заемщика производить ежемесячные выплаты процентов в размере 17% годовых. Как следует из представленного расчета, задолженность ФИО1 при уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с ../../.. по ../../.. составила ... рублей, а потому требования истца в данной части суд также признает законными и обоснованными.

Кроме этого, договором предусматриваются повышенные проценты за возникновение просроченной задолженности по кредиту и по процентам, которые, по своей юридической природе в силу ст. 330 ГК РФ, является неустойкой, возникшей вследствие ненадлежащего исполнения должником обязанностей по договору.

Как следует из заявленных исковых требований, размер неустойки, начисленной за период с ../../.. по ../../.. вследствие не надлежащего исполнения условий кредитного договора соответствует ... рублей.

Согласно представленным материалам, соглашением о кредитовании предусмотрено возвращение займа по частям, при этом ответчик ФИО1 допустила нарушение установленных сроков внесения платежей, условия возврата кредита, а также обстоятельства наступления ответственности в виде штрафа и размер штрафных санкций оговорены сторонами при заключении договора. Сведений о признании условий договора недействительными в какой-либо части у суда не имеется.

В соответствии с п. 5.2 кредитного договора, обеспечением исполнения заёмщиком обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона приобретенного/построенного частично с использован гем средств кредита жилого дома (жилого помещения, объекта незавершенного строительства, земельного участка), указанного в пункте 2.1. договора - с момента государственной регистрации права собственности заемщика на такое жилое помещение.

Согласно свидетельству о государственной регистрации права от ../../.., выданным Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Хакасия, выписке из ЕГРН №.. от ../../.. ФИО1 принадлежит на праве собственности на основании договора купли-продажи объекта недвижимости от ../../.. квартира, назначение: жилое помещение, площадь ... кв.м., этаж: 1, кадастровый №.., расположенная по адресу ..., а также зарегистрировано ограничение – залог в силу закона, весь объект.

На указанный объект недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закона в пользу АО «Россельхозбанк».

В соответствии с п. 4.7. кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит (основной долг).

Заемщик извещен требованием от ../../.. о досрочном возврате задолженности и необходимости исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой в срок не позднее ../../.. г., полученным ФИО1 ../../...

Ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору предусмотрена ст. 6 кредитного договора. В соответствии с п. 6.1.2.1 в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов неустойка начисляется единоразово за каждый случай пропуска планового платежа (основного долга и (или) процентов) в следующем размере: за первый случай пропуска планового платежа в размере ... рублей; за второй и каждый последующий случай пропуска подряд планового платежа в размере ... рублей.

По состоянию на ../../.. задолженность по кредитному договору №.. от ../../.. составляет ... рублей, в том числе: ... –сумма основного долга; ... рублей – сумма процентов за пользование кредитом, начисленных за период с ../../.. по ../../..; ... рублей составляет неустойка, начисленная за период с ../../.. по ../../.. вследствие ненадлежащего исполнения условий кредитного договора.

Правильность представленного Банком расчета задолженности ответчиком не оспаривается, при этом, в судебном заседании ответчицей предоставлены приходные кассовые ордера:

- №.. от ../../.. в сумме ... рублей, перечисленные ФИО1 банку – получателю Красноярский РФ АО «Россельхозбанк» для погашения кредита №.. от ../../..;

- №.. от ../../.. в сумме ... рублей, перечисленные ФИО1 банку – получателю Красноярский РФ АО «Россельхозбанк» для погашения кредита №.. от ../../..;

- №.. от ../../.. в сумме ... рублей, перечисленные ФИО1 банку – получателю Красноярский РФ АО «Россельхозбанк» для погашения кредита №.. от ../../...

Кроме того, истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1, расположенную по адресу: ....

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В целях обеспечения выданного кредита в качестве залога в кредитном договоре от ../../.. №.. указана квартира, находящаяся по адресу: ....

Согласно сведениям, представленным Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии, собственником недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: ..., с кадастровым (или установленным) номером: №.., является ФИО1.

Согласно отчету экспертов Общества с ограниченной ответственностью «Консалинговая компания «<данные изъяты>» №.. от ../../.., рыночная стоимость указанной квартиры составляет ... рублей.

Соответственно, начальная продажная цена квартиры составляет ... рублей (... ... рублей х 80 : 100).

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Поскольку обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору займа являлся залог квартиры, состоящей из двух комнат, общей площадью ... кв.м., на первом этаже многоквартирного 5 этажного дома по адресу: ... которая в настоящее время принадлежит на праве собственности ФИО1 требования истца об обращении взыскания на заложенное жилое помещение – квартиру следует удовлетворить путем обращения взыскания на квартиру, путем её продажи с публичных торгов.

Суд, руководствуясь положениями ст. 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", определяет начальную продажную стоимость двухкомнатной квартиры, общей площадью ... кв.м., с кадастровым номером №.., расположенную по адресу: ... размере ... ... рублей.

Исходя из указанных норм закона, с учетом того, что ответчиком не исполнены обязательства по вышеуказанному кредитному договору, суд считает обоснованными требования истца о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

В силу требований ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» денежные средства в размере ...

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью ... кв.м., с кадастровым номером №.., расположенную по адресу: ..., путем её продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость квартиры, общей площадью ... кв.м., с кадастровым номером №.., расположенную по адресу: ..., принадлежащую ФИО1, равной ... рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере ...

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. Апелляционная жалоба подается через Орджоникидзевский районный суд Республики Хакасия.

Решение в окончательной форме будет принято 10 июля 2020 г.

Судья                         М.Н.Южакова