Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-75/2021 ~ М-68/2021 от 15.02.2021

Производство № 2-75/2021

Гражданское дело (УИД) 58RS0024-01-2021-000084-18

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 апреля 2021 года с. Неверкино

Пензенской области

Неверкинский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Игошиной Л.В.,

при секретаре Никитине М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Тырцаковой Валентине Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Тырцаковой В.М. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Тырцакова В.М. заключили кредитный договор № от 24.01.2016 на сумму 142 900 руб., в том числе: 100 000 руб. – сумма к выдаче, 42 900 руб. – оплата страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составила 24,90 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 142 900 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 100 000 руб. получены заемщиком путем перечисления на счет, согласно распоряжению заемщика.

Во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 42 900 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Сумма ежемесячного платежа составила 4 224 руб. 56 коп.

В период действия договора заемщиком была подключена дополнительная услуга – ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 39 руб., оплата которой должна производиться в составе ежемесячных платежей.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем 26.04.2018 в адрес Тырцаковой В.М. было направлено требование о досрочном погашении задолженности до 26.05.2018, которое до настоящего времени заемщиком не исполнено.

По состоянию на 26.01.2021 задолженность заемщика по договору составляет 151 415 руб. 54 коп., из которых: сумма основного долга – 105 388 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 8 374 руб. 76 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 36 760 руб. 85 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 713 руб. 81 коп., сумма комиссии за направление извещений – 178 руб. 12 коп.

Просит взыскать с Тырцаковой В.М. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 24.01.2016 в размере 151 415 руб. 54 коп. и судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4 228 руб. 31 коп.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в их отсутствие, выразил согласие на принятие по делу заочного решения.

Ответчик Тырцакова В.М. в судебное заседание не явилась, извещена. Сведений об уважительности причин своей неявки ответчик суду не представила, просьб, ходатайств об отложении слушания дела не заявляла.

В представленном суду отзыве на исковое заявление Тырцакова В.М. возражала против удовлетворения заявленных исковых требований, ссылаясь на истечение срока исковой давности, последствия которого просила применить.

При таком положении неявка ответчика не препятствует судебному разбирательству и, основываясь на нормах ч. 4 ст. 167 и ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В силу требований ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

На основании ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (ч. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

По смыслу ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом санкция, содержащаяся в п. 2 ст. 811 ГК РФ, предусматривает возникновение у заимодавца субъективного гражданского права требовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с обусловленными процентами. Досрочный возврат займа не является формой гражданско-правовой ответственности, поскольку не сводится к убыткам, неустойке или процентам. Его следует рассматривать как специальное последствие нарушения заемщиком своих договорных обязательств.

Согласно ст. 330 ГК РФ кредитор вправе потребовать уплаты неисправным должником неустойки по условиям соглашения о ней.

Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством (ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности»: проценты за кредит, договорные сроки, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения).

Как следует из материалов дела и установлено судом, 24.01.2016 Тырцакова В.М. обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в рамках которого просила предоставить ей кредит на общую сумму 142 900 руб., из которых 42 900 руб. - страховой взнос на добровольное личное страхование, под 24,9 % годовых на 60 календарных месяцев (л.д. 26).

24.01.2016 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Тырцаковой В.М. был заключен кредитный договор №, согласно которому истец предоставил Тырцаковой В.М. кредит в сумме 142 900 руб., в том числе: 100 000 руб. – сумма к выдаче, 42 900 руб. – сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 24,90 % годовых на 60 месяцев, с ежемесячным платежом в размере 4 224 руб. 56 коп. (л.д. 27-32).

Тырцакова В.М. в заявлении о предоставлении потребительского кредита просила предоставить ей дополнительные услуги, а именно: по индивидуальному личному страхованию стоимостью 42 900 руб., по услуге «СМС-пакет» стоимостью 39 рублей ежемесячно. Индивидуальные условия договора потребительского кредита от 24.01.2016, подписанные ответчиком, и общие условия договора, являющиеся частью кредитного договора, содержат вышеуказанные услуги.

Заявлением на добровольное страхование по программе страхования «АКТИВ+» № 2228224344 от 24.01.2016 Тырцакова В.М. подтвердила, что она проинформирована о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие банком решения о предоставлении ей кредита, а также согласилась с оплатой страховой премии в размере 42 900 руб. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с принадлежащего ей счета, открытого в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (л.д. 41).

Своей подписью ответчик подтвердила согласие с общими условиями договора, являющимися составной частью договора, наряду с индивидуальными условиями договора, ознакомление с описанием дополнительных услуг, памяткой застрахованному по программе добровольного коллективного страхования, действующей редакцией Тарифов ООО «ХКФ Банк» по банковскому обслуживанию клиентов-физических лиц, с получением графика погашения по кредиту.

Исходя из положений статей 432, 433, 434, 435, 438 ГК РФ, кредитный договор заключен путем акцепта банком оферты клиента. Требования, предъявляемые законом к форме кредитного договора, были соблюдены.

Банк свои обязательства по предоставлению ответчику Тырцаковой В.М. кредита исполнил. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 142 900 руб. на счет заемщика №, открытый в соответствии с договором в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету (л.д.11-16).

Согласно пунктам 1.2, 1.4 Раздела II Общих условий договора Тырцакова В.М. обязалась ежемесячными платежами, размер которых указан в индивидуальных условиях, исключительно безналичным способом, погашать кредит, а также уплачивать банку проценты за пользование кредитом, путем обеспечения на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денег в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания банком.

Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечил возможности ее списания со счета, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил возможность ее списания с текущего счета (п. 2 раздела III Общих условий договора).

Согласно п. 1 раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения клиентом обязательств по Договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими индивидуальными условиями.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора за ненадлежащее исполнение условий договора Банк вправе взимать 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 до 150 дня, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – с 1-ого дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

Кроме того, согласно п. 3 раздела III Общих условий Договора Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора, расходов понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Судом установлено, что ответчик Тырцакова В.М. в нарушение условий заключенного кредитного договора допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика. Последний платеж произведен 20.02.2018 (л.д.17-21).

В связи с неисполнением Тырцаковой В.М. своих обязательств по договору 26.04.2018 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 26.05.2018. Последний платеж должен был быть произведен 24.01.2021 при условии надлежащего исполнения обязательств, в связи с чем банком были не дополучены проценты за пользование кредитными средствами в период с 26.04.2018 по 24.01.2021 на сумму 36 760 руб. 85 коп.

До настоящего времени обязательства по полному возврату кредита и процентов заемщиком не исполнены.

Доказательств надлежащего исполнения кредитного договора либо опровергающих сумму задолженности ответчиком не представлено.

Согласно представленному истцом расчету, выполненному по состоянию на 26.01.2021, общая сумма задолженности Тырцаковой В.М. по кредитному договору № от 24.01.2016 составляет 151 415 руб. 54 коп., из которых: сумма основного долга – 105 388 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 8 374 руб. 76 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 36 760 руб. 85 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 713 руб. 81 коп., сумма комиссии за направление извещений – 178 руб. 12 коп.

Расчет задолженности подтверждается представленными истцом приложениями № 1 (расчет просроченных процентов, просроченного основного долга), приложением № 2 (расчет убытков Банка), приложением № 3 (расчет выставления штрафов) (л.д. 17-25).

Расчеты задолженности, представленные истцом, судом проверены, их арифметическая правильность и достоверность ответчиком не оспорена относимыми и достоверными доказательствами по делу, в связи с чем они представляются суду правильным.

Вместе с тем, в части заявленных ответчиком Тырцаковой В.М. доводов относительно применения к спорным отношениям срока исковой давности, суд в данном случае не усматривает оснований для их применения в связи со следующим.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, данным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.03.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права по каждому платежу.

Пунктами 17 и 18 названного Постановления предусмотрено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно условиям кредитного № от 24.01.2016, кредит Тырцаковой В.М. банком предоставлен сроком на 60 месяцев, до 24.01.2021, обязательства по внесению ежемесячных платежей исполнялись Тырцаковой В.М. надлежащим образом до 20.02.2018. В связи с неисполнением Тырцаковой В.М. своих обязательств по договору 26.04.2018 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 26.05.2018.

При рассмотрении дела судом было установлено, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 26.07.2019 направило в адрес мирового судьи судебного участка в границах Неверкинского района Пензенской области заявление о выдачи судебного приказа о взыскании с Тырцаковой В.М. задолженности по кредитному договору.

05.08.2019 мировым судьей судебного участка в границах Неверкинского района Пензенской области вынесен судебный приказ № 2-537/2019. Определением мирового судьи судебного участка в границах Неверкинского района Пензенской области от 19.08.2019 судебный приказ № 2-537/2019 от 05.08.2019 в связи с поступлением возражений Тырцаковой В.М. отменен.

Таким образом, в период с 26.07.2019 (дата подачи заявления о вынесении судебного приказа) до 19.08.2019 (дата отмены судебного приказа) течение срока исковой давности не осуществлялось, и срок исковой давности, исчисляемый обратным отсчетом от дня направления в суд иска (08.02.2021), удлиняется на 24 дня.

Принимая во внимание, что истцом 26.04.2018 было выставлено требование о досрочном погашении всей имеющейся задолженности в срок до 26.05.2018, именно с указанной даты – 26.05.2018 следует исчислять срок исковой давности, в связи с чем он истекает 26.05.2021, а за вычетом из указанного срока 24 дней судебной защиты по судебному приказу – срок исковой давности, таким образом, истекает 19.06.2021.

В суд не представлено каких-либо доказательств, свидетельствующих о погашении ответчиком задолженности (полностью или части) перед истцом по заключенному ими кредитному договору.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ об уменьшении размера неустойки суд не находит.

Исходя из положений кредитного договора, а также требований законодательства, ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком Тырцаковой В.М., выступающим заемщиком по кредитному договору № от 24.01.2016, своих обязательств перед ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», с ответчика Тырцаковой В.М. подлежит взысканию образовавшаяся задолженность с учетом положений ст. 196 ГПК РФ, в пределах заявленной суммы.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 3 ст. 38 ГПК РФ стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.

Неиспользование стороной диспозитивного права на представление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.

При таких обстоятельствах исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче заявления о вынесении судебного приказа, искового заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уплачена государственная пошлина по платежному поручению № 8323 от 27.06.2019 в размере 2 114 руб. 16 коп., по платежному поручению № 2264 от 26.01.2021 в размере 2 114 руб. 15 коп.

Поскольку исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены в полном объеме, с Тырцаковой В.М. подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 228 руб. 31 коп.

Согласно ст. 144 ГПК РФ обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда.

Определением Неверкинского районного суда Пензенской области от 17.02.2021 наложен арест на имущество, принадлежащее на праве собственности Тырцаковой В.М. в пределах 151 415 руб. 54 коп.

Исходя из исковых требований, подлежащих удовлетворению, суд полагает возможным оставить меры обеспечения иска, принятые определением суда в отношении заложенного имущества в виде ареста, до исполнения настоящего решения суда.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 24.01.2016 ░ ░░░░░░░ 151 415 (░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 54 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 105 388 (░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 8 374 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 76 ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) – 36 760 (░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 85 ░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – 713 (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 81 ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 178 (░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 12 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 228 (░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 31 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 17.02.2021 ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 151 415 (░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 54 ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░