Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-288/2020 ~ М-7/2020 от 09.01.2020

Дело № 2-288/2020                                                 26RS0012-01-2020-000022-72

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ессентуки                                                   04 марта 2020 года

         Ессентукский городской суд Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Федорова К.А., при секретаре    Кафаровой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества "Тинькофф Банк» к    Хачатуровой Т.Г. о взыскании задолженности по договору    кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

     АО "Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к     Хачатуровой Т.Г. о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование иска указал, что между Банком и ответчиком    <дата> был заключен договор кредитной карты ***** с лимитом задолженности 140 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ими Условия комплексного банковского обслуживания, в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора, в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты. Ответчик кредитную карту получил. Заключённый договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного и договора возмездного оказания услуг. Факт ознакомления ответчика с тарифами и общими условиями, доведения информации до ответчика подтверждается его подписью в заявлении – анкете. Ответчик был полностью проинформирован о полной стоимости кредита. При этом в соответствии с п.2.1 Указания Банка России *****-У от <дата>г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчёт полной стоимости кредита включаются платежи заёмщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку график платежей и точные даты погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливаются, погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. В соответствии с условиями заключённого договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленном лимитом задолженности. Согласно п.1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» *****-П от <дата> предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. Свои обязательства по Договору Банк выполнял надлежащим образом, банком ежемесячно направлялись заёмщику счета-выписки-документы, содержащие информацию об операциях, совершённых по кредитной карте, комиссиях, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом. Ответчик     Хачатурова Т.Г. неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия Договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, банк расторг Договор <дата> путём выставления в адрес ответчика заключительного счёта, что является подтверждением    досудебного урегулирования спора. На момент расторжения договора, размер задолженности ответчика был зафиксирован и дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. На дату направления иска в суд задолженность ответчика    Хачатуровой Т.Г. перед Банком составляет    ***** рублей 94 копейки, из которых:     ***** рубля 06 копеек - просроченная задолженность по основному долгу;    ***** рубля 88 копейки – просроченные проценты;     ***** рублей    – штрафные проценты за неуплаченные в срок, в соответствии с Договором, суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Просит взыскать с     Хачатуровой Т.Г. в пользу АО "Тинькофф Банк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с    <дата> по <дата>, в размере ***** рублей 9 4 копейки, а также государственную пошлину в размере    ***** рублей 96 копеек.

Представитель истца АО "Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлён надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчик Хачатурова Т.Г.      не явилась, о дне и времени слушания дела извещалась надлежащим образом, возражений суду не представила Направила ходатайство о приостановлении производства по делу до рассмотрения арбитражным судом Ставропольского края заявления о признании ее несостоятельной (банкротом).

Судом отказано в удовлетворении данного ходатайства, поскольку предусмотренных ст.ст. 216, 216 ГПК РФ оснований для приостановления производства по делу не имеется.

В соответствии с п. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика, с принятием заочного решения.

          Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 3 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 810 - 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из материалов гражданского дела,       <дата>     Хачатуровой Т.Г. было заполнено и подписано заявление-анкета на оформление кредитной карты, в котором заемщик просил заключить с ним договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, предусмотренных заявлением-анкетой, тарифами Банка по кредитным картам, общими условиями комплексного банковского обслуживания в ТКС Банка (ЗАО), которые в совокупности являются неотъемлемой частью договора и с положениями которых он согласен. При этом акцептом данного предложения будут являться действия Банка по активации кредитной карты и поступлении в Банк первого реестра платежей.

На основании указанного заявления-анкеты, между АО "Тинькофф Банк» <дата> был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты ***** с кредитным лимитом задолженности в 140 000 рублей. Условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении-анкете    Хачатуровой Т.Г., Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и в Тарифах Банка.

В соответствии с договором, действия банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложения клиента банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления-анкеты. Датой начала действия договора является дата активации банком кредитной карты. Активация производится банком на основании волеизъявления клиента в соответствии с п. 3.3 Общих условий.

Тарифным планом ТП 7.17 (рубли РФ) по кредитным картам, являющимся неотъемлемой частью договора о выпуске и обслуживании кредитной карты, предусмотрено, что беспроцентнй период установлен до 55 дней; полная стоимость кредита составляет 45,9 % годовых;     комиссия за операции получения наличных денежных средств 2,9 % плюс 290 рублей; минимальный платеж не более 6% от задолженности, мин. 600 рублей; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей; процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 45,9% годовых; плата за предоставление услуги "SMS-банк" - 59 руб.; плата за включение в Программу страховой защиты - 0,89% от суммы задолженности.

Пунктом 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено, что лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом.

Пунктом 5.6 Общих условий определено, что на сумму предоставленного кредита Банком начисляются проценты, по ставкам указанным в Тарифном плане.

Согласно пунктам 5.7, 5.8 Общих условий, Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

Пунктом 5.10 указанных Общих условий определено, что клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа, клиент должен уплатить штраф согласно Тарифному плану.

Ответчик кредитную карту активировал <дата>.

Как следует из расчета задолженности    договору кредитной линии *****    на имя    Хачатуровой Т.Г., ответчик, в нарушение взятых на себя по указанному договору обязательств, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств, Банк <дата> расторг договор, путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, который подлежал оплате в течение 30 дней с момента его отправки должнику.

Однако, до настоящего времени ответчик сформировавшуюся задолженность    не погасил.

Согласно имеющегося в материалах дела расчета задолженности по договору кредитной линии *****, задолженность     Хачатуровой Т.Г. перед АО "Тинькофф Банк» составляет ***** рублей 94 копейки, из которых:     ***** рубля 06 копеек - просроченная задолженность по основному долгу;    ***** рубля 88 копейки – просроченные проценты;     ***** рублей    – штрафные проценты      за неуплаченные в срок, в соответствии с Договором, суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен. Данный расчет судом проверен и является правильным. Иных расчетов суду не представлено.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО "Тинькофф Банк» к    Хачатуровой Т.Г. о взыскании задолженности по договору    кредитной карты в размере 153 547 рублей 94 копейки.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

         Истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в размере    4 270 рублей 96 копеек, которую истец просит взыскать с ответчика.

          При таких обстоятельствах с ответчика надлежит взыскать в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме    4 270 рублей 96 копеек.

         На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░    ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░.     ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ***** ░░ <░░░░> ░    ░░░░░░░ ***** ░░░░░░ 94 ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ***** ░░░░░░ 96 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ***** ░░░░░░ 90 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

          ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

         ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░       10 ░░░░░ 2020 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░

░░░░░                               ░.░. ░░░░░░░