Решение по делу № 2-129/2019 ~ М-25/2019 от 17.01.2019

Дело № 2-129/2019

Поступило в суд 17.01.2019 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«14» марта 2019 г.                                  г. Барабинск, Новосибирской области

Барабинский районный суд Новосибирской области в составе судьи Сафоновой Е.В.,

при секретаре судебного заседания О.Н.Власовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества Банк «Западный» к Ольбершевой Ольге Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных издержек,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ открытое акционерное обществе Банк «Западный» (далее по тексту ОАО Банк «Западный»), в лице конкурсного управляющего Агентства по страхованию вкладов, обратилось в суд с иском к Ольбершевой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 583 929 руб. 85 коп., в том числе основного долга в размере 265 344 руб. 26 коп., процентов за пользование денежными средствами, начисленных по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 221 331 руб. 78 коп., неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по оплате основного долга начисленной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 780 686 руб. 07 коп., неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по оплате процентов, начисленных по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 316 567 руб. 74 коп. и судебных расходов, связанных с оплатой истцом госпошлины при подаче иска в суд, в размере 31 119 руб. 65 коп..

В обоснование заявленных требований истец в исковом заявлении (л.д.6-8) указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Западный» и Ольбершевой О.А. был заключен кредитный договор № (заявление о присоединении к правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов), в соответствии с условиями которого, Банк предоставил ответчику кредит в размере 280 701 руб. 75 коп., на срок 60 месяцев, с датой полного погашения задолженности ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 29,90 %; обязательства по которому ответчик не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 583 929 руб. 85 коп., и которую ответчик в добровольном порядке не погашает, в связи с чем, истец в соответствии с требованиями ст.ст.309, 310, 809, 811 Гражданского кодекса РФ обратился с иском в суд.

В судебное заседание представитель истца, ответчик, просившие о рассмотрении дела в их отсутствие, не явились, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

В письменном заявлении (л.д.___) ответчик просила суд, в порядке ст.333 Гражданского кодекса РФ снизить размер неустойки, подлежащей ко взысканию, так как размер неустойки явно не соразмерен последствиям неисполненного обязательства.

Суд, изучив требования и основания иска, письменные материалы дела, установил:

Решением Арбитражного суда г.Москвы от ДД.ММ.ГГГГ ОАО Банк «Западный» признано несостоятельным (банкротом); функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», о чем опубликовано сообщение в газете «Коммерсантъ» № от ДД.ММ.ГГГГ.; срок конкурсного производства продлен до ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.53-58).

В силу статей 189.77 и 189.78 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов", выступая конкурсным управляющим кредитной организации, признанной банкротом, осуществляет полномочия руководителя этой кредитной организации.

ДД.ММ.ГГГГ Ольбершева О.А. обратилась в ОАО Банк «Западный» с заявлением – анкетой (л.д. 48-50), в котором просила предоставить ей кредит в размере 250 000 руб., на срок 60 месяцев, со способом погашения – аннуитетный, указав, что подписав данное заявление – анкету она подтверждает и соглашается, что … она ознакомлена с информацией о процедурах и условиях кредитования и страхования жизни, а также тарифами, условиями и порядком оплаты задолженности. О кредитном продукте, за получением которого она обратилась в Банк, ей даны разъяснения, по результатам которых она полностью понимает условия кредитования.

ДД.ММ.ГГГГ Ольбершева О.А. подписала договор № от ДД.ММ.ГГГГ. - заявление о присоединении к Правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов (л.д.36,37-43,44-45), тем самым своей подписью подтвердила, что ей понятны все пункты договора, она с ними согласна и обязуется их выполнять; она не скрыла от банка информацию, которая могла привести к отказу в выдаче кредита.

В кредитном договоре определены:

- сумма кредита в размере 280 701 руб. 75 коп.;

- срок кредита 60 месяцев;

- дата погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ;

- уплата процентов за пользование кредитом в размере, согласно графику погашения (приложение № к настоящему заявлению, является неотъемлемой частью настоящего заявления);

- способ получения кредита: на текущий (карточный) счет клиента в ОАО Банк «Западный», номер счета: №;

- количество платежей: 60;

- дата перечисления первого ежемесячного платежа: ДД.ММ.ГГГГ;

- ежемесячный платеж: 9 069 руб. 20 коп.;

- номер счета для оплаты: №

Ольбершева О.А. своей подписью, подтвердила, что она получила заявление о присоединении, график погашения по кредиту, в т.ч. уведомление о полной стоимости кредита. Она прочла и полностью согласна с содержанием следующих документов: Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов (Правила), тарифы Банка (все части) и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

В соответствии с графиком погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (с физическим лицом) (л.д. 44-45,46-47), подписанного и полученного Ольбершевой О.А., полная стоимость кредита составляет тридцать четыре целых тридцать четыре сотых процентов годовых/пятьсот сорок четыре тысячи рубля семьдесят пять копеек.

Перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита:

Проценты в размере двадцать девять целых девять десятых процентов годовых за пользование кредитом (включается в расчет полной стоимости кредита);

Неустойка, исходя из расчета 1 (один) процент от суммы невыполненных обязательств по возврату основного долга по кредиту и начисленных процентам за пользование кредитом за каждый день просрочки срока возврата основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, по день уплаты таких сумм включительно (не включается в расчет полной стоимости кредита).

В соответствии с ч. 1 ст.435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст.438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В порядке акцепта Банком ДД.ММ.ГГГГ Ольбершевой О.А. был предоставлен кредит в размере 280 701 руб. 75 коп., сроком на 60 месяцев, под 29,90 % годовых.

Факт получения ответчиком денежных средств подтверждается выпиской по счету № (л.д. 25-27), на условиях указанных в договоре № от ДД.ММ.ГГГГ и графике погашения полной суммы, подлежащей выплаты заемщиком.

Таким образом, судом установлено, что истец выполнил полностью условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ перед Ольбершевой О.А., которая не исполняла принятые на себя обязательства, а именно не оплачивала ежемесячно основной долг по кредиту и проценты за пользование кредитом.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ Ольбершевой О.А. была направлена досудебная претензия о возврате задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

    Судом проверен представленный истцом расчет задолженности, который является обоснованным и соответствующим условиям кредитного договора.

    Ответчик Ольбершева О.А. в добровольном порядке задолженность не погашает.

Однако, в силу требований ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, данных в абз. 2 п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что при взыскании неустойки с физических лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ…). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

Суд, принимая во внимание заявление ответчика об уменьшении размера неустойки, учитывая, что предъявленный ко взысканию размер неустойки в разы превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по кредитам и гражданско-правовым обязательствам, в том числе существенно выше ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, при этом со стороны истца имеет место недобросовестность действий по непринятию своевременных мер по взысканию задолженности, что безусловно привело к увеличению размера неустойки, считает, что указанный размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, размер неустойки (пени) за ненадлежащее исполнение обязательств по оплате основного долга, начисленный по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 780 686 руб. 07 коп. подлежит уменьшению до 30 000 руб. и неустойки (пени) за ненадлежащее исполнение обязательств по оплате процентов, начисленный по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ подлежит уменьшению с 2 316 567 руб. 745 коп. до 35 000 руб..

        Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, не подлежат применению при разрешении, в том числе требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ), о чем разъяснено в п.21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела".

        При подаче искового заявления истцом оплачена госпошлина в размере 31 119 руб. 65 коп. (л.д. 9), которая подлежит взысканию с ответчика на основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, в пользу истца.

    На основании изложенного и руководствуясь ст.194-ст.199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

    РЕШИЛ:

Взыскать с Ольбершевой Ольги Александровны в пользу открытого акционерного общества Банк «Западный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 551 676 (пятьсот пятьдесят одна тысяча шестьсот семьдесят шесть) руб. 04 коп., в том числе основной долг в размере 265 344 (двести шестьдесят пять тысяч триста сорок четыре) руб. 26 коп., проценты за пользование денежными средствами, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 221 331 (двести двадцать одна тысяча триста тридцать один) руб. 78 коп., неустойку (пени) за ненадлежащее исполнение обязательств по оплате основного долга, начисленную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере    30 000 (тридцать тысяч) руб., неустойку (пени) за ненадлежащее исполнение обязательств по оплате процентов, начисленную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 35 000 (тридцать пять тысяч) руб..

        Взыскать с Ольбершевой Ольги Александровны в пользу открытого акционерного общества Банк «Западный» судебные расходы в размере 31 119 (тридцать одна тысяча сто девятнадцать) руб. 65 коп..

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Барабинский районный суд Новосибирской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

    Судья Барабинского районного

    суда Новосибирской области                                                             Е.В.Сафонова

    Мотивированное решение изготовлено 20.03.2019 года.