Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-26/2022 (2-704/2021;) ~ М-395/2021 от 17.05.2021

Дело № 2-26/2022

УИД №24RS0054-01-2021-000768-39

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 января 2022 года          г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Моховиковой Ю.Н.,

при секретаре Фоменко Е.Е.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Аникиной Татьяне Алексеевне о взыскании задолженности по кредитной карте,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Аникиной Т.А. о взыскании задолженности по кредитной карте, мотивируя свои требования следующим. ПАО Сбербанк и Аникина Татьяна Алексеевна заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Аникиной Т.А. заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора Аникиной Т.А. была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от 29.01.2013. Также Аникиной Т.А. был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. С данными документами Аникина Т.А. была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует её подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 19 % годовых. Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36 % годовых. В соответствии с п. 3.10 Условий, в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно её погасить. Поскольку платежи по карте производились Аникиной Т.А. с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за ответчиком согласно расчету за период с 19.10.2019 по 19.04.2021 включительно образовалась просроченная задолженность в сумме 58 329 рублей 51 копейка, в том числе: просроченный основной долг - 51 142 рубля 46 копеек, просроченные проценты - 5 491 рубль 46 копеек, неустойка - 1 695 рублей 59 копеек. Ранее Банк обращался за взысканием задолженности в порядке приказного производства. Определением мирового судьи судебного участка № 142 в Ужурском районе и ЗАТО п. Солнечный Красноярского края от 08.02.2021 судебный приказ от 27.07.2020 отменен. Ссылаясь на ст. 309, 310, 314, 330, 807, 809-811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на 19.04.2021 в сумме 58 329 рублей 51 копейка, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 949 рублей 89 копеек.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела, извещен надлежащим образом. Представитель истца Кондратова Н.С. в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, заявила об отсутствии возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства, просила о направлении копии решения суда.

Ответчик Аникина Т.А. в судебное заседание не явилась, уведомить ответчика о месте и времени рассмотрения дела не представилось возможным, поскольку место её нахождения не установлено. Согласно адресной справке Отдела адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по Красноярскому краю Аникина Т.А. была зарегистрирована с ДД.ММ.ГГГГ по адресу: <адрес>, снята с регистрационного учета по указанному адресу 31.07.2018 по решению суда. С учетом этого дело рассмотрено в отсутствие ответчика, с участием её представителя - адвоката, назначенного определением суда в соответствии со ст. 50 ГПК РФ.

Представитель ответчика Аникиной Т.А. - адвокат Луковникова Н.П. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела, извещена надлежащим образом, в письменном заявлении просила о рассмотрении дела в её отсутствие, кроме того, просила в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к Аникиной Т.А. отказать в полном объеме.

Оценив доводы иска, исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 30 Закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с данным законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Судом установлено, что 29 января 2013 года Аникина Татьяна Алексеевна обратилась в ОАО Сбербанк с заявлением о получении кредитной карты, согласно которому просила открыть ей счет и выдать кредитную карту MastercardCreditMomentum с лимитом кредита в рублях РФ в размере 40 000 рублей. ОАО Сбербанк акцептовал предложение по выдаче кредитной карты, во исполнение своих обязательств Аникиной Т.А. была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № и был открыт счет № для отражения операций по кредитной карте. Выдача кредитных денежных средств и использование их Аникиной Т.А. подтверждается отчетами по кредитной карте, а также не оспорено ответчиком.

В июле 2015 года в Устав ОАО «Сбербанк России» внесены изменения, согласно которым название банка приведено в соответствие с требованиями Гражданского кодекса Российской Федерации, и изменено на Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное название - ПАО Сбербанк.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа второго главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

На дату подачи заявления 29 января 2013 года Аникина Т.А. была ознакомлена с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», о чем свидетельствует проставленная подпись на бланке заявления и информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения сумм обязательного платежа, предусмотренного условиями договора.

Согласно п. 1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО, указанные условия в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой держателя карт Сбербанк России и Заявлением на получение карты Сбербанка России, являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии.

Банк выполнил свои обязательства по договору, предоставил Аникиной Т.А. кредитный лимит на сумму 40 000 рублей.

Согласно п. 3.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.

В соответствии с п. 3.6 Условий, держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Держатель карты обязан совершать операции по карте в пределах доступного лимита (п. 4.1.2 Условий); ежемесячно получать отчет по карте (п. 4.1.3 Условий); ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (п. 4.1.4 Условий).

Таким образом, в соответствии с п. 4.1.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО, держатель карты Аникина Т.А. приняла на себя обязательство ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Денежные средства, поступающие на счет карты, списываются банком со счета в безакцептном порядке и направляются на погашение задолженности в порядке очередности (п. 3.10 Условий).

Из п. 2 Условий следует, что обязательный платеж это сумма минимального платежа, которую держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 5 % от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период.

Согласно информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга составляет 5 % от размера задолженности, и который подлежит оплате не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Пунктом 3.5 Условий предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).

На основании пункта 3.9 Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 4.1.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО, держатель карты обязан досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих условий.

Тарифами банка по кредитной карте MastercardCreditMomentum предусмотрена неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа в размере 36 % годовых.

Согласно представленным истцом сведениям по счету держателя кредитной карты, Аникина Т.А. воспользовалась кредитными денежными средствами, при этом платежи по погашению кредита производила несвоевременно и не в установленном размере. Таким образом, Аникина Т.А. допустила ненадлежащее исполнение обязательств по кредитной карте.

Согласно расчету задолженность ответчика Аникиной Т.А. перед ПАО Сбербанк по кредитной карте по состоянию на 19.04.2021 составляет 58 329 рублей 51 копейка, в том числе: просроченный основной долг - 51 142 рубля 46 копеек, просроченные проценты - 5 491 рубль 46 копеек, неустойка - 1 695 рублей 59 копеек.

Поскольку в ходе рассмотрения дела доказательств надлежащего исполнения Аникиной Т.А. договорных обязательств не представлено, а потому требования истца о взыскании просроченного основного долга по кредитной карте, просроченных процентов, а также неустойки являются обоснованными, с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк» подлежит взысканию задолженность по счету международной банковской карты № в сумме 58 329 рублей 51 копейка.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. С учетом изложенного, с ответчика Аникиной Т.А. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1949 рублей 89 копеек. Эти расходы подтверждены платежными поручениями № 653607 от 27.04.2021 и № 955476 от 15.07.2020.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с Аникиной Татьяны Алексеевны задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на 19.04.2021 в размере 58 329 рублей 51 копейку, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1949 рублей 89 копеек, а всего 60 279 рублей 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Ужурский районный суд Красноярского края.

Председательствующий             Ю.Н. Моховикова

Решение в окончательной форме составлено и подписано 24 января 2022 года