Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-27/2015 ~ М-764/2014 от 18.12.2014

№ 2-27/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 февраля 2015 года г. Сковородино

Сковородинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Сушко Е.Ю.,

при секретаре Гунькиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Святкиной <данные изъяты> о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Святкиной <данные изъяты> о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ от Святкиной <данные изъяты> в ОАО АКБ «Росбанк» было подано заявление № <данные изъяты> на получение кредита. В порядке акцепта Банком был предоставлен кредит в сумме 181818,18 рублей на 60 месяцев под 21,9 процентов в год.

В соответствии с заключенным договором, суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до ДД.ММ.ГГГГ Однако с ДД.ММ.ГГГГ возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов.

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность Святкиной <данные изъяты> по договору № <данные изъяты> составляет 207770,84 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу - 78958,25 рублей, задолженность по процентам -17719,21 рублей, задолженность по неустойке -111093,38 рублей. Однако, просят взыскать неустойку в части, в сумме 7000,00 руб. Итого, общая сумма задолженности, предъявляемая к взысканию, составила 103677,46 руб.

В связи с чем, просит суд взыскать со Святкиной <данные изъяты> в пользу ОАО АКБ «Росбанк» задолженность в сумме 103677 рублей 46 копеек и госпошлину в порядке возврата в сумме 3273 рубля 55 копеек

Истец - Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество), должным образом извещенный о месте и времени проведения судебного заседания, своего представителя в суд не направил; в поданном в суд исковом заявлении, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Суд, руководствуясь положениями ч.5 ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотрение данного дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Святкина <данные изъяты>, надлежащим образом извещенная о месте и времени судебного заседания, не явилась.

Изучив доводы лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из заявления Святкиной Л.Ф. в ОАО АКБ «РОСБАНК» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что она обратилась за предоставлением предоставлении нецелевого кредита «Просто деньги» в размере 181818 рублей 18 копеек с процентной ставкой- 21,90 % годовых, сроком на 60 месяцев, с величиной ежемесячного взноса 5012 рублей 39 копеек, с установленной датой ежемесячного погашения - 04 числа каждого месяца, с установленной датой полного возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Святкина Л.Ф. ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью данного заявления «Условия предоставления нецелевого кредита «Просто деньги», а также Тарифным планом, применяемым по программе кредитования физических лиц «Нецелевые кредиты на неотложные нужды».

Из информационного графика платежей следует, что график гашения рассчитан на 60 месяцев, сумма ежемесячного платежа (возврат основного долга и уплата процентов) составляет 5012 рублей 39 копеек, дата полного возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Из п.1.1. Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «Просто деньги» (без комиссий за ссудный счет) следует, что банк в дату согласия банка на заключение договоров перечисляет сумму кредита на счет лишь при одновременном выполнении определенных условий.

Из п. 2.1. Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «Просто деньги» (без комиссий за ссудный счет) следует, что за пользование предоставленным в рамках Кредитного договора кредитом клиент уплачивает банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Параметры кредита» заявления.

Из п. 2.2. Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «Просто деньги» (без комиссий за ссудный счет) следует, что проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным.

Согласно п.3.1. Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «Просто деньги» (без комиссий за ссудный счет) следует, что возврат предоставленного клиенту кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов производится ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления.

Согласно п.4.4.2. Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «Просто деньги» (без комиссий за ссудный счет) следует, что банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты всех процентов, в случае если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления, возвращать кредит и уплачивать проценты.

Согласно п. 5.1. Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «Просто деньги» (без комиссий за ссудный счет) следует, что клиент обязуется уплатить банку неустойку – пеню в случае если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое либо свое обязательство по кредитному договору в размере 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.

Из представленного расчета задолженности Святкиной Л.Ф. следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредиту составляет 207770 рублей 84 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу – 78958 рублей 25 копеек задолженность по процентам 17719 рублей 21 копейка, задолженность по неустойке – 7000 рублей.

Из распоряжения о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ следует, что сумма кредита по договору с Святкиной Л.Ф. составляет 181818 рублей 18 копеек; процентная ставка - 21,9 % в год; дата погашения кредита 04 числа каждого месяца; дата уплаты процентов с 05 по 04 число каждого месяца; неустойка из расчета 0,5 % от суммы просроченной задолженности основного долга и начисленных процентов в день.

Из мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Святкиной Л.Ф. перечислен кредит на ссудный счет в размере 181818 рублей 18 копеек.

Согласно ст.819 ГК РФ определено, что «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

Ст.820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч.3 ст.154 ГК РФ определено, что для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Понятие письменной формы сделки дано в ст. 160 ГК РФ.

Из содержания ч.1 ст.160 ГК РФ следует, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (п.1 ст.162 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Святкина Л.Ф. подала в ОАО АКБ «РОСБАНК» заявление о предоставлении нецелевого кредита на «Просто деньги» в размере 181818 рублей 18 копеек.

Банком ДД.ММ.ГГГГ Святкиной Л.Ф. был предоставлен кредит в сумме 181818 рублей 18 копеек под 21,9 % в годовых, с рассчитанным графиком гашения на 60 месяцев, где величина ежемесячного взноса составляла 5012 рублей 39 копеек.

Таким образом, в суде установлено, что между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Святкиной Л.Ф. был заключен кредитный договор в требуемой законом форме (письменная).

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора и положениями ст. 819 ГК РФ банк выполнил принятое на себя обязательство и предоставил Святкиной Л.Ф. денежные средства (кредит) в размере 181818 рублей 18 копеек.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

На основе исследованных документов, установлено, что Святкина Л.Ф. в соответствии с заключенным кредитным договором приняла на себя обязательство о выплате суммы кредита и процентов частями (ежемесячно, не позднее 04 числа каждого месяца до ДД.ММ.ГГГГ), а также по выплате неустойки в размере 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.

В суде также установлено, что с ДД.ММ.ГГГГ возникли просрочки по внесению периодических платеже, предусмотренных кредитным договором.

Задолженность Святкиной Л.Ф. по кредитному договору составляет 103677 рублей 46 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 78958 рублей 25 копеек, задолженность по процентам 17719 рублей 21 копейка, задолженность по неустойке – 7000 рублей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ определено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Согласно ст.395 ГК РФ, предусмотрена ответственность за неисполнение денежного обязательства за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица в виде уплаты проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В соответствии с п. 6 указанного Пленума, в денежных обязательствах, возникших из договоров, в частности, предусматривающих обязанность должника уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму подлежат начислению проценты на основании статьи 395 ГК РФ (эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором). Соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства. В подобных случаях суду следует исходить из того, что кредитор вправе предъявить требование о применении одной из этих мер, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст.452 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении кредитного договора было направлено истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ и предложено не позднее 30 календарных дней с момента получения требования полностью досрочно исполнить обязательства по кредитному договору.

Как установлено в судебном заседании до настоящего времени ответчиком Святкиной Л.Ф. кредитный договор не расторгнут, задолженность по кредиту не погашена в полном объеме.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что требование истца о расторжении кредитного договора № № 44632277THBR90401040 от ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению.

С учетом установленных в суде обстоятельств, приведенных положений материального закона, суд считает, что заявленное истцом требование о взыскании с ответчика Святкиной Л.Ф. задолженности по основному долгу в размере 78958 рублей 25 копеек и задолженности по процентам в размере 17719 рублей 21 копейка – подлежит удовлетворению.

В силу ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об оплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Святкиной Л.Ф., предусмотрено взыскание неустойки из расчета 0,5 % просроченной к исполнению суммы за каждый день просрочки.

Размер неустойки, определенный по условиям кредитного договора, согласно представленного в суд расчета, составил 111093 рубля 38 копеек.

В исковом заявлении истец просит взыскать неустойку в части, в сумме 7000 рублей.

Данный размер неустойки, суд считает явно несоразмерным последствиям нарушенного обязательства, и, исходя из положений ст.333 ГК РФ, приходит к выводу о том, что сумму неустойки, подлежащую взысканию, необходимо снизить до 1000 рублей, а исковые требования в части взыскания неустойки удовлетворить частично, взыскав указанную сумму с ответчика.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В суде установлено, что государственная пошлина уплачена истцом в размере 3273 рубля 55 копеек.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Учитывая положения ст.98 ГПК РФ, исходя из обстоятельств дела, с учетом требований истца о взыскании в его пользу расходов по государственной пошлине в сумме 3273 рубля 55 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, суд считает необходимым данное требование истца удовлетворить частично и взыскать в его пользу с ответчика понесенные им судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в сумме 3130 рублей 32 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АКБ «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Святкиной <данные изъяты> о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) и Святкиной <данные изъяты>.

Взыскать со Святкиной <данные изъяты> в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в сумме 97677 рублей 46 копеек.

Взыскать со Святкиной <данные изъяты> в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в размере 3130 рублей 32 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Сковородинский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья Е.Ю. Сушко