Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-238/2021 (2-1871/2020;) ~ М-1716/2020 от 22.12.2020

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.о. Чапаевск Самарской области               16 февраля 2021 года

Чапаевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Викторовой О.А.,

при секретаре Хохловой Л.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Чапаевского городского суда Самарской области гражданское дело № 2-238/2021 по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к Приезжевой Н.Ю. о взыскании суммы задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт»,

У С Т А Н О В И Л:

    АО «Банк Русский Стандарт» в лице представителя ФИО12. действующего на основании доверенности, обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании с Приезжевой Н.Ю. задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты.

                        В обоснование исковых требований истец указал, что <Дата обезличена> Приезжева Н.Ю. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим предложение о заключении     с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия по картам), Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы по картам), Договора о карте, в рамках которого Клиент просила Банк (п. <Номер обезличен> Заявления): выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт»; открыть ей банковский счёт, в т.ч. для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета. При подписании Заявления Клиент указала, что в рамках Договора о карте она обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы по картам, с которыми она ознакомлена, понимает, полностью согласна, и получила по одному экземпляру Условий и Тарифов по картам на руки. В Заявлении Клиент указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ей счета. На основании вышеуказанного предложения Клиента Банк открыл ему лицевой <Номер обезличен> т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной Заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам, и, тем самым, заключил Договор о карте <Номер обезличен>, выпустил на его имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита (установленный Банком максимальный размер кредита, разрешенный Банком для единовременного использования Клиентом). С использованием карты Клиентом были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета <Номер обезличен>. Согласно условиям Договора о карте Клиент обязан своевременно погашать задолженностей именно осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам. Погашение задолженности Клиентом должно осуществляться путём размещения денежных средств на счёте и их списания Банком в безакцептном порядке (п. <Номер обезличен> Условий по картам). При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался в соответствии с Договором о карте размещать на счёте карм сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, указанного в счете-выписи направляемом Клиенту ежемесячно (п. <Номер обезличен> Условий по картам). В соответствии с п. <Номер обезличен> Условий по картам кредит предоставляется Банком Клиенту в соответствии со ст. 850 ГК РФ в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций, совершаемых с Использованием карты (ее реквизитов) по оплате товара, осуществлению банковских переводов и получению наличных денежных средств, для оплаты Клиентом Банку начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей в соответствии с Условиями по картам. Срок возврата задолженности по Договору о карте определён моментом её востребования Банка (что соответствует п. 1 ст. 810 ГК РФ), а именно выставлением Заключительного счёта-выписки (п. <Номер обезличен> Условий по картам). В связи с тем, что Клиент не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Истец на основании Условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере <Номер обезличен> руб., выставив и направив ему Заключительный счёт-выписку со сроком оплаты до <Дата обезличена> г. Ответчиком требования, содержащиеся в Заключительном счёте-выписке, исполнены не были. До настоящего момента задолженность по Договору о карте Ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента, и составляет <Номер обезличен> руб., из которых: <Номер обезличен> руб. - основной долг; <Номер обезличен> руб. - проценты; <Номер обезличен> руб. - плата за выдачу наличных денежных средств; <Номер обезличен> руб. - плата за пропуск минимального платежа. За обращение в суд с настоящим исковым заявлением Банком уплачена государственная пошлина в размере <Номер обезличен> руб., что подтверждается платёжным поручением. Просили суд взыскать с Приезжевой Н.Ю. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» <Номер обезличен> в размере <Номер обезличен> руб., состоящей из: <Номер обезличен> руб. - основной долг; <Номер обезличен> руб. - проценты; <Номер обезличен> руб. - плата за выдачу наличных денежных средств; <Номер обезличен> руб. - плата за пропуск минимального платежа, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <Номер обезличен> рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещался надлежащим образом, в деле имеется ходатайство о рассмотрении дела без их участия.

Ответчик Приезжева Н.Ю. в судебном заседании просил в иске отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности для обращения в суд.

Суд, исследовав материалы дела, выслушав ответчика Приезжеву Н.Ю., приходит к следующим выводам.

Из материалов дела следует, что <Дата обезличена> Приезжева Н.Ю. обратилась в АО «ФИО2» с заявлением на получение банковской карты, в котором просила выпустить на ее имя банковскую карту, открыть банковский счет для совершения операций с использованием карты, установить лимит и осуществлять кредитование счета.

В указанном заявлении содержится указание ответчика о том, что принятием Банком его предложения о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета; составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с настоящим заявлением будут являться Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», к которым он присоединился в полном объеме и положение которых обязуется неукоснительно соблюдать.

Согласно указанному заявлению клиенту открывается счет <Номер обезличен>.

В соответствии с предусмотренным кредитным договором графиком платежей клиент осуществляет ежемесячный платеж, включающий в себя: проценты за пользование кредитом, сумму основного долга, комиссии и другие платежи.

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Оценив представленный договор, суд приходит к выводу, что между Приезжевой Н.Ю. и АО «Банк Русский Стандарт» посредством направления ответчиком заявления о заключении договора (оферты) и его принятия истцом (акцептом) заключен смешанный договор, содержащий в себе элементы договора банковского счета и кредитного договора.

Факт предоставления кредита согласно условиям кредитного договора ответчиком не оспаривается.

На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. К данным отношениям применяются правила о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1. ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (п<Номер обезличен> «Условиями по картам») клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты. Начисленные за пользование Кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и) или Тарифами.

Как предусмотрено п. <Номер обезличен> Условий Срок погашения задолженности, включая возврате Клиентом Банку Кредита определяется моментом востребования Задолженности Банком-выставлением Клиенту Заключительного Счета-выписки. При этом Клиент обязан в течение <Номер обезличен> календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки) погасить Задолженность в полном объёме. Днем выставления Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки является день него формирования и направления Клиенту.

Из материалов дела следует, что истцом в адрес ответчика <Дата обезличена> направляется заключительный счет-выписка об оплате задолженности по договору в размере <Номер обезличен> рублей в срок до <Дата обезличена> (л.д. <Номер обезличен>).

После выставления заключительного требования в счет погашения долга ответчиком не производилась оплата задолженности, в связи с чем в установленный заключительным счетом срок, задолженность по договору в полном объеме погашена не была, о чем банку стало известно не позднее <Дата обезличена> и с требованием о взыскании задолженности истец должен был обратиться в суд не позднее <Дата обезличена>.

Несмотря на данные обстоятельства, в период с <Дата обезличена> Кредитором не предпринималось действий по взысканию имеющейся задолженности, при том, что направлением заключительного счета банк расторг договор о кредитной карте и прекратил его дальнейшее действие.

Ответчиком было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Статьей 204 ГК РФ установлено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Как разъяснено в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Судом установлено, что Банк <Дата обезличена> обращался к <Адрес обезличен> <Номер обезличен> <Адрес обезличен> <Адрес обезличен> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Приезжевой Н.Ю. суммы задолженности в размере <Номер обезличен> рублей. <Дата обезличена> <Адрес обезличен> <Номер обезличен> <Адрес обезличен> <Адрес обезличен> было вынесено определение об отказе в принятии заявления о вынесении судебного приказа. Срок исковой давности прерывался на <Номер обезличен> день.

При этом суд принимает во внимание, что при обращении истца в мировой суд за защитой своего права, оставшийся срок исковой давности был более <Номер обезличен> месяцев, в связи с чем суд не усматривает оснований для его продления.

Между тем, не смотря на то, что в мировой суд кредитор обратился в пределах срока исковой давности, в суд с исковым заявлением Банк обратился только <Дата обезличена>, то есть за пределами срока исковой давности. Ходатайств о восстановлении срока не заявлено.

Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.п. 1, 2 ст. 199 ГК РФ).

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе АО «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности для обращения суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска АО «Банк Русский Стандарт» к Приезжевой Н.Ю. – отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Чапаевский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

                      Судья

Чапаевского городского суда                                     Викторова О.А.

Мотивированное решение изготовлено 24.02.2021 года.