Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2202/2021 ~ М-2315/2021 от 04.10.2021

№ 2-2202/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 ноября 2021 года Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи                 Сабылиной Е.А.,

при секретаре                             Силантьевой Д.С.,

помощник судьи                             Юкова Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к индивидуальному предпринимателю Андрееву Юрию Александровичу, Андреевой Марии Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к индивидуальному предпринимателю Андрееву Ю.А., Андреевой М.В. о взыскании досрочно солидарно задолженности по договору /../ от /.../ по состоянию на /.../ в размере 2307453 рубля 89 коп., из которых: 2048038 рублей 97 коп. – просроченная ссудная задолженность, 250469 рублей 92 коп. – просроченная задолженность по процентам, 6504 рубля 01 коп. – неустойка на просроченную ссудную задолженность, 2440 рублей 99 коп. – неустойка на просроченные проценты, а также о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 19737 рублей 27 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что /.../ индивидуальный предприниматель Андреев Ю.А. (заемщик) обратился в ПАО Сбербанк с заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие». Заявление и Условия кредитования в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования по продукту «Кредит «Доверие». В соответствии с договором, с учетом дополнительного соглашения /../ от /.../, дополнительного соглашения /../ от /.../ кредитор предоставил заемщику кредит в размере 2500000 рублей на срок по /.../ под 17% годовых, а заемщик принял на себя обязанность возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по договору заемщик предоставил Банку поручительство Андреевой М.В. путем подписания указанным лицом Индивидуальных условий договора поручительства.

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по договору. Начиная с апреля 2021 года заемщик свои обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом, а именно не вносит ежемесячные платежи, вносит платежи не в полном размере.

По состоянию на /.../ задолженность по договору составляет 2307453 рубля 89 коп., из которых: 2048038 рублей 97 коп. – просроченная ссудная задолженность, 250469 рублей 92 коп. – просроченная задолженность по процентам, 6504 рубля 01 коп. – неустойка на просроченную ссудную задолженность, 2440 рублей 99 коп. – неустойка на просроченные проценты.

Истец публичное акционерное общество «Сбербанк», надлежащим образом извещенное о месте и времени рассмотрения дела, своего представителя в судебное заседание не направило, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик индивидуальный предприниматель Андреев Ю.А., ответчик Андреева М.В., извещенные о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

Суд в соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства в совокупности, суд находит исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк»» подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Судом установлено, что /.../ индивидуальный предприниматель Андреев Ю.А. (заемщик) обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением о присоединении в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик присоединяется к действующей редакции Условий кредитования по продукту «Кредит «Доверие», известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу, в котором указал, что готов получить кредит в ПАО «Сбербанк России» на счет /../, открытый в ПАО Сбербанк на основании распоряжения заемщика, оформленного в день подписания заявления, по форме банка на следующих условиях: сумма кредита 2500000 рублей (п. 1); цель кредита: для целей развития бизнеса (п. 2); проценты за пользование кредитом: 17 процентов годовых (п. 3); дата выдачи кредита: /.../ (п. 5); дата возврата кредита: /.../ (п. 6); тип погашения кредита: аннуитетными платежами (п. 7).

Подписывая указанное заявление, заемщик подтвердил, что ознакомился с общими условиями кредитования по продукту «Кредит «Доверие», действующих по состоянию на /.../ и размещенных на официальном веб-сайте банка в сети Интернет по адресу www.sberbank.ru и в региональной части раздела «Малому бизнесу» сайта территориальных банков. Понимает их текст, выражает согласие с ними и обязуется их выполнять; настоящее заявление является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования по продукту «Кредит «Доверие» между банком и заемщиком.

Факт зачисления денежных средств в размере 2500000 рублей на счет 40/../ индивидуального предпринимателя Андреева Ю.А. по кредитному договору /../ от /.../ подтверждается платежным поручением /../ от /.../, выпиской по ссудному счету (специальном банковском счете) за период с /.../ по /.../.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу положений ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из п.п. 3.3 Общих условий кредитования по продукту «Кредит «Доверие» для Индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью (далее – Условия кредитования) исполнение обязательств по договору, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита. Заемщик может выбрать тип погашения кредита: равными долями или аннуитетными платежами. Выбранный заемщиком тип погашения кредита указывается в заявлении.

Из п. 3.3.2 Условий кредитования следует, что при выборе типа погашения кредита аннуитетными платежами размер каждого аннуитетного платежа рассчитывается заемщиком самостоятельно по формуле аннуитетных платежей.

Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в заявлении (п. 3.5 Условий кредитования).

В нарушение принятых на себя обязательств индивидуальный предприниматель Андреев Ю.А. платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору вносит не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором, что подтверждается расчетом по договору /../ от /.../, выпиской по счету за период с /.../ по /.../.

В силу п. 6.5.2 Условий кредитования банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия договора между заемщиком и любым иным кредитором, и повлекшего за собой объявление задолженности срочной к погашению.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по кредитному договору, положения п. 2 ст. 819, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 6.5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита вместе с причитающимися процентами в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору.

Оценивая требования о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 8 заявления о присоединении предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, иных платежей, предусмотренных условиями кредитования: 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

С учетом общего размера задолженности ответчика индивидуального предпринимателя Андреева Ю.А. перед банком, периода просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, средневзвешенных ставок процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам, размер заявленных к взысканию сумм неустоек является соразмерным последствиям нарушения обязательств, допущенных ответчиком. Оснований для снижения размера процентной ставки неустойки в порядке ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает.

ПАО Сбербанк заявлено требование о задолженности по кредитному договору /../ от /.../ по состоянию на /.../ в размере 2307453 рубля 89 коп., из которых: 2048038 рублей 97 коп. – просроченная ссудная задолженность, 250469 рублей 92 коп. – просроченная задолженность по процентам, 6504 рубля 01 коп. – неустойка на просроченную ссудную задолженность, 2440 рублей 99 коп. – неустойка на просроченные проценты.

Представленный банком расчет не оспорен, доказательств погашения задолженности по кредитному договору /../ от /.../ вопреки положениям ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в суд не представлено.

Расчет задолженности по кредитному договору /../ от /.../, представленный ПАО Сбербанк судом проверен и признан арифметически верным.

Согласно п. 1 ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства (ст. 362 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.п. 1-2 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п. 3 указанной статьи лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Если из соглашения между сопоручителями и кредитором не следует иное, сопоручители, ограничившие свою ответственность перед кредитором, считаются обеспечившими основное обязательство каждый в своей части. Сопоручитель, исполнивший обязательство, имеет право потребовать от других лиц, предоставивших обеспечение основного обязательства совместно с ним, возмещения уплаченного пропорционально их участию в обеспечении основного обязательства.

Согласно п. 9 заявления о присоединении в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором заемщик обеспечивает предоставление поручительства Андреева М.В. в соответствии с договором поручительства /../ от /.../.

Согласно материалам дела в обеспечение исполнения обязательства по договору /../ от /.../ ПАО «Сбербанк России» /.../ заключен следующий договор поручительства: индивидуальные условия договора поручительства /../ от /.../ с Андреевой М.В.

Указанный договор поручительства не расторгнут, в установленном порядке недействительным не признан.

Согласно условиям указанного договора поручитель подтвердил, что в соответствии с «Общими условиями поручительства», опубликованными на официальном сайте банка в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru, известных поручителю и имеющих обязательную для поручителей силу, обязуется отвечать перед банком за исполнение индивидуальным предпринимателем Андреевым Ю.А. (заемщик) всех обязательств по заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования заемщиков /../ от /.../, заключенному между банком и заемщиком.

Согласно п. 1 договора поручительства поручитель ознакомлен со всеми условиями указанного кредитного договора, в том числе с Общими условиями кредитования заемщика, опубликованными на официальном сайте банка в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, в том числе по следующим условиям кредитного договора: сумма кредита 2500000 рублей; проценты за пользование кредитом 17 процентов годовых; целевое назначение кредита: для целей развития бизнеса; тип погашения кредита: аннуитетными платежами; дата платежа: ежемесячно 16 каждого месяца; дата возврата кредита: /.../; неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту даты) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Пунктом 2 предусмотрена неустойка за несвоевременную уплату поручителем просроченных платежей по кредитному договору 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п.п. 4.1, 4.1 Общих условий договора поручительства в соответствии с договором поручительства поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы кредита по кредитному договору и процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленными в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, при недействительности кредитного договора или признании кредитного договора незаключенным. Поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в индивидуальных условиях поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Поручитель согласен на право банка потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Банком /.../ в адрес Андреева Ю.А., Андреевой М.В. направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора не позднее /.../.

До настоящего времени указанные требования ответчиками не исполнены.

При изложенных обстоятельствах исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежат удовлетворению.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

ПАО «Сбербанк России» при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 19737 рублей 27 коп., что подтверждается платежным поручением /../ от /.../.

Согласно п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от /.../ /../ «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ, статья 41 КАС РФ, статья 46 АПК РФ). Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Принимая во внимание, что требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены в полном объеме исходя из положений ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчиков Андреева Ю.А., Андреевой М.В. в пользу истца подлежат взысканию солидарно расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» к индивидуальному предпринимателю Андрееву Юрию Александровичу, Андреевой Марии Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя Андреева Юрия Александровича, Андреевой Марии Валерьевны в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по договору /../ от /.../ по состоянию на /.../ в размере 2307453 рубля 89 коп., из которых: 2048038 рублей 97 коп. – просроченная ссудная задолженность, 250469 рублей 92 коп. – просроченная задолженность по процентам, 6504 рубля 01 коп. – неустойка на просроченную ссудную задолженность, 2440 рублей 99 коп. – неустойка на просроченные проценты.

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя Андреева Юрия Александровича, Андреевой Марии Валерьевны в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размер в размере 19737 рублей 27 коп

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Томский районный суд Томской области в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий                 /подпись/            Сабылина Е.А.

Мотивированное решение составлено 29.11.2021

Копия верна

Подлинник подшит в гражданском деле № 2-2202/2021

Судья                        Сабылина Е.А.

Секретарь                    Силантьева Д.С.

УИД 70RS0005-01-2021-003173-91