Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1691/2016 ~ М-1367/2016 от 01.06.2016

Дело № 2-1691/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июля 2016 года г. Сарапул УР

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи        Арефьевой Ю.С.,

при секретаре                Дудиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Чепкасовой <данные изъяты> к АО «ОТП Банк» об истребовании документов,

установил:

Чепкасова Е.В. обратилась в Сарапульский городской суд с иском к АО «ОТП Банк» об истребовании документов, мотивируя свои требования тем, что между нею и АО «ОТП Банк» был заключен договор № на выпуск кредитной карты с лимитом на ее имя. Кредитор открыл текущий счет № в рублях и обязался осуществлять его обслуживание. Истец принял на себя обязательство возвратить кредитору полученные денежные средства и выплатить проценты на условиях, указанных в договоре. В связи с начислением незаконных платежей она, как потребитель, не обладает полной и достоверной информацией по кредиту. 07 апреля 2016 года в АО «ОТП Банк» была направлена претензия об истребовании копий документов по делу заемщика, а именно: копии договора на выпуск кредитной карты, копии приложений к договору, копии графика платежей, расширенной выписки по лицевому счету, вввиду их отсутствия у заемщика (истца). Однако по состоянию на сегодняшний день ответа на вышеуказанную претензию истец так и не получил. Документы, запрашиваемые у ответчика, истцом получены не были. Непредоставление сведений она расценивает как нарушение ее прав, как потребителя. Разделом III постановления Министерства здравоохранения «О введении в действие санитарных правил и нормативов САНПИН 1.2.1253-03» от 10 апреля 2003 года № 39 установлены гигиенические требования к изданиям. Исходя из данных нормативов, мелкий шрифт, включенный в условия договора, крайне затрудняет визуальное восприятие текста договора. Недостаточность и труднодоступность предоставления информации кредитором о кредите, порядке возврата кредита, очередность списания денежных средств с лицевого счета заемщика является грубым нарушением действующего законодательства Российской Федерации со стороны ответчика. Просит обязать АО «ОТП Банк» предоставить копии документов по делу заемщика Чепкасовой Е.В., а именно: копию договора на выпуск кредитной карты, копии приложений к договору, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд.

В судебное заседание истец Чепкасова Е.В. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением. В исковом заявлении содержится просьба рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (п. п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Согласно ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, защита гражданских прав осуществляется путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, в том числе иными способами, предусмотренными законами. Выбор способа защиты нарушенного права принадлежит истцу.

Способы защиты прав подлежат применению в случае, когда имеет место нарушение или оспаривание прав и законных интересов лица, требующего их применения. Исходя из общих положений гражданского законодательства Российской Федерации, гражданин может требовать не только пресечения действий, нарушающих его право, но и принудить к выполнению, предусмотренную законом, обязанность, однако при этом лицо желающее защитить свои права обязано доказать факт их нарушения другими лицами.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с требованиями статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На истца, в силу указанной нормы возложена обязанность доказать обстоятельства, на которые он ссылается как на основание своих требований.

Из содержания искового заявления Чепкасовой Е.В. следует, что между нею и АО «ОТП Банк» заключен договор на выпуск кредитной карты.

Вместе с тем, каких либо доказательств, с достоверностью подтверждающих факт заключения кредитного договора с ответчиком, истцом суду не представлено.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 8 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно п. 2 ст. 8 Закона указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу п. п. 1 и 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Заемщик, его представитель имеют право знать сведения обо всех операциях по своему счету, открытому в банке для получения и обслуживания кредита по кредитному договору, с указанием в выписке даты каждой операции, суммы операции, номеров корреспондирующих счетов, а также содержание каждой совершенной банковской операции.

В соответствии со статьей 26 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-I «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Указанной нормой также определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

В силу ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

В силу ст. 9 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» ограничение доступа к информации устанавливается федеральными законами в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства. Обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами. Федеральными законами устанавливаются условия отнесения информации к сведениям, составляющим коммерческую тайну, служебную тайну и иную тайну, обязательность соблюдения конфиденциальности такой информации, а также ответственность за ее разглашение.

Согласно п. 5 ст. 10 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.

В силу ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение, поскольку соблюдение процедуры идентификации личности клиента, обратившегося с заявлением о выдаче соответствующих документов, является необходимым условием обеспечения и гарантией банковской тайны.

Таким образом, сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайной, и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

В обоснование исковых требований истец приводит доводы о том, что, не смотря на обращение к ответчику с требование о предоставлении информации, последняя ей предоставлена не была. Указанные доводы суд считает несостоятельными по следующим основаниям.

Так, к исковому заявлению Чепкасовой Е.В. приложена претензия от 04 апреля 2016 года, адресованная АО «ОТП Банк» с просьбой предоставить копию договора, приложений к договору, график платежей, расширенную выписку по лицевому счету. Однако указанная претензия не содержит отметок о ее передаче ответчику.

Содержащийся в материалах дела незаверенный список почтовых отправлений № 4 от 08 апреля 2016 года не является достаточным и убедительным доказательством направления истцом претензии в адрес АО «ОТП Банк», поскольку в представленном списке отправителем значится ООО «<данные изъяты>», реестр содержит оттиск штампа почтового отделения <адрес> от 09 апреля 2016 года, при том, что истец зарегистрирован и фактически проживает в <адрес>.

Доказательств того, что Банк получил претензию от истца, материалы дела также не содержат.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что в материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие, что истцом соблюден порядок обращения в АО «ОТП Банк» за истребованием документов, составляющих банковскую тайну, в том числе направления в банк сведений, требуемых для идентификации и изучения клиента, личного обращения клиента в банк за предоставлением соответствующих документов и отказа банка в предоставлении этих документов клиенту при его личном обращении либо при обращении его представителя, равно как и доказательств совершения банком иных действий, нарушающих права заемщика на получение информации.

Кроме того, в исковом заявлении Чепкасова Е.В. приводит доводы о том, что размер шрифта текста договора, должен соответствовать требованиям СанПиН, поскольку СанПиН 1.2.1253-03 устанавливают требования, в том числе, и к деловым изданиям, которыми являются договоры.

Вместе с тем, согласно СанПиН 1.2.1253-03 Гигиена, токсикология, санитария. Гигиенические требования к изданиям книжным для взрослых. Санитарные правила и нормативы, утв. Главным государственным санитарным врачом РФ 30.03.2003 п. 1.2 настоящие санитарные правила направлены на профилактику заболеваний органов зрения читателей и предназначены для граждан, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, занимающихся издательской деятельностью; правила устанавливают гигиенические требования к шрифтовому оформлению и качеству печати книжных изданий (п. 1.3), распространяются на издания книжные текстовые (далее издания) для взрослых читателей от 18 лет и старше (п. 1.4).

Поскольку банк, заключивший с истцом договор на выпуск кредитной карты, при доказанности данного обстоятельства, не занимается издательской деятельностью, а заемщик не является читателем в том смысле, который этому понятию придают данные правила, постольку требования, предъявляемые к книжному изданию, не могут быть распространены на договоры. Само по себе несоответствие исполнения текста письменного договора санитарным нормам и правилам, если таковое и имело бы место, не влечет нарушения прав истца.

Поскольку доказательств того, что ответчиком нарушено право истца на получение договора и приложения к нему, а также информации о задолженности, гарантированное положениями статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», статьей 857 ГК РФ, не имеется, в удовлетворении исковых требований Чепкасовой Е.В. надлежит отказать.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Чепкасовой <данные изъяты> к АО «ОТП Банк» об истребовании документов отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме через Сарапульский городской суд УР.

Судья                      Ю.С.Арефьева