Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-557/2017 ~ М-325/2017 от 03.03.2017

№ 2-557/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Каменск-Уральский 10 апреля 2017 года

Красногорский районный суд г. Каменска-Уральского Свердловской области в составе:

Председательствующего судьи Мартынюк С.Л.,

С участием ответчика Овсянникова В.Б.,

при секретаре Горбачевой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Общества «Тинькофф Банк» к Овсянникову В.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

* года между истцом и ответчиком заключен договор кредитной карты * с лимитом задолженности 140 000 руб. 00 коп. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения или понижения без предварительного уведомления клиента. По договору ответчик обязался ежемесячно вносить платежи в счет погашения кредита, уплачивать проценты за пользование кредитом.

Ответчик обязательств по договору не исполняет.

Истец обратился в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме в сумме 238 164 руб. 60 коп., в том числе задолженность по основному долгу– 149 720 руб. 57 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 66 614 руб. 33 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности –21 829 руб. 70 коп., а также расходы по госпошлине 5581 руб. 65 коп.

В обоснование исковых требований указано, что ЗАО Банк «*», в настоящее время АО «Тинькофф Банк», в соответствии с заявлением ответчика на получение кредитной банковской карты выпустил кредитную карту, заключил кредитный договор. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, тарифы по тарифному плану, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт. В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по договору, банк в соответствии с пунктом 11.1 Общих условий * года расторг договор путем направления в адрес ответчика заключительного счета с указанием суммы задолженности по договору. Дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Ответчик не погасил задолженность по договору.

Представитель истца просит удовлетворить заявленные требования в полном объеме, рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик иск признал частично, поддержал доводы письменных возражений (л.д.44-50). Пояснил суду, что подключение истца к Программе страхования произведено Банком в нарушение действующего законодательства. В связи с чем, он незаконно оплатил Банку 23557 руб. 98 коп. Сумма штрафов за неуплату минимального платежа несоразмерна последствиям нарушенного обязательства. Превышение процента неустойки над ставкой рефинансирования ЦБ РФ также свидетельствует о ее несоразмерности. Просил снизить размер неустойки.

Заслушав ответчика, изучив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно кредитному договору * от * года истец предоставляет заемщику, присоединившему к условиям типового договора путем подписания анкеты-заявления, кредит с лимитом задолженности. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения или понижения без предварительного уведомления клиента. Заемщик обязуется возвратить предоставленный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии за выдачу наличных денежных средств, за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях, плату за предоставление услуги «СМС-банк», плату за программу страховой защиты, плату за использование средств сверх лимита, а в случае нарушения сроков погашения кредита и уплаты процентов – уплатить штраф.

Заемщиком заполнена и подписана анкета-заявление на оформление кредитной карты (л.д. 29), ответчик ознакомлен с условиями кредитного договора и обязался выполнять условия договора.

Заемщик свои обязательства по договору не исполняет, платежи в погашение кредита и процентов не производит, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 25-26).

* года банк расторг кредитный договор с ответчиком, путем направления в адрес последнего заключительного счета (л.д. 36).

Расчет суммы основного долга и начисленных процентов, представленный истцом, ответчиком не оспорен (л.д. 21-24).

Таким образом, сумма основного долга - 149 720 руб. 57 коп., начисленных процентов - 66 614 руб. 33 коп., подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Ответчик считает, что подключение истца к Программе страхования произведено Банком в нарушение действующего законодательства.

В силу п. п. 1, 2 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Подключение к программе страхования не относятся к числу обязательных услуг банка (ст. 5, 29 Федерального закона от 02.12.1990 года N 395-I "О банках и банковской деятельности"), выполняемых при заключении кредитного договора, однако может предоставляться клиенту по его волеизъявлению, является самостоятельной услугой, за оказание которой условиями заключенного с клиентом договора предусмотрена согласованная с ним плата (п. 3 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей").

Добровольность волеизъявления Овсянникова В.Б. на получения данной дополнительной услуги, усматривается из заявления на оформление кредитной карты от * года (л.д. 29), в котором истцу при несогласии на получение данной услуги надлежало проставить отметку в соответствующей графе: "Я не согласен участвовать в Программе страховой защиты заемщиков Банка, при этом понимаю, что в этом случае, вне зависимости от состояния моего здоровья и трудоспособности, я обязан исполнить мои обязательства перед ТКС Банк (ЗАО) в полном объеме и в установленный договором срок".

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований в указанной части, суд, оценив в совокупности представленные сторонами доказательства, приходит к выводу о том, что получение истцом финансовой услуги не ставилось в зависимость от получения дополнительных услуг банка по подключению к программе страховой защиты заемщиков банка, отклонив доводы ответчика о нарушении истцом требований ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей".

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств").

В соответствии с условиями договора о выпуске и обслуживании кредитных карт заемщик обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке, направляемой Банком.

При неоплате минимального платежа заемщик обязуется уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно установленному договором Тарифу.

Согласно Тарифному плану, согласованному сторонами при заключении договора, штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз составляет 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей.

Размер присужденного судом штрафа за нарушение срока минимального платежа является чрезмерным, подлежит уменьшению в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации до 5000 руб.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные расходы по госпошлине в размере 5 190 руб. 93 коп. пропорционально (93%) размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Овсянникову В.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Овсянникова В.Б. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору * от * года в сумме 221 334 руб. 90 коп., в том числе задолженность по основному долгу– 149 720 руб. 57 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 66 614 руб. 33 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности –5 000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 190 руб. 93 коп., всего 226 525 (двести двадцать шесть тысяч пятьсот двадцать пять) руб. 83 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Красногорский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение составлено 17.04.2017 г.

Председательствующий: Результат обжалования размещен на сайте www.ekboblsud.ru