Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-306/2018 ~ М-299/2018 от 03.07.2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 декабря 2018 года                            с. Агинское

Саянский районный суд Красноярского края в составе:

Председательствующего федерального судьи Захаровой Л.В.

при секретаре Хохловой Ю.А.,

с участием ответчика Волкова В.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-306/2018 по иску ПАО КБ «Восточный» к Волков В,В. о взыскании задолженности по договору кредитования

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к Волкову В.В. о взыскании задолженности по договору кредитования, судебных расходов, мотивируя тем, что 21.02.2014 между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Волковым В.В. был заключен договор кредитования №, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере – 185 471 (сто восемьдесят пять тысяч четыреста семьдесят один) рубль сроком на 60 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, однако, ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на 04.06.2018 г. задолженность по Договору составила 430 883 (четыреста тридцать тысяч восемьсот восемьдесят три) рубля 69 копеек, с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности. Сумма задолженности рассчитана следующим образом: 178 121,56 руб. -задолженность по основному долгу + 252 762,13 руб.- задолженность по процентам за пользование кредитными средствами + 0,00 руб.- задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, итого: 430 883,69 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 23.09.2014 г. по 04.06.2018 г. АО КБ «Восточный» просит суд взыскать с Ответчика задолженность по договору кредитования № от 21.02.2014 года в размере 430 883 (четыреста триста тысяч восемьсот восемьдесят три) рубля 69 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7 508,84 рублей.

22 октября 2018 года истец представил заявление об уточнении исковых требований, в котором уточнил период и сумму взыскания, а именно, просил взыскать с ответчика Волкова В.В. кредитную задолженность по договору кредитования № за период с 22 мая 2015 года по 06.06.2018 года в сумме 381 070 (триста восемьдесят одну тысячу семьдесят) рублей 34 копейки (в том числе: 178 121,56 рублей –задолженность по основному долгу+ 136 717,74 рублей задолженность по процентам за пользование кредитом+ 66 231,04 рублей задолженность по просроченным процентам). Также просит взыскать с ответчика в пользу Банка расходы по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в деле имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.

С учетом мнения участников процесса, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик Волков В.В. первоначально иск не признал, не отрицал получение в Банке кредита в указанной сумме, пояснил, что с сентября 2014 г. прекратил вносить платежи в Банк, так как перенес операцию на сердце и находился на стационарном лечении, затем был период реабилитации, он потерял работу. Считает, долг обязана была уплатить страховая компания ЗАО «Резерв», так как при получении кредита в Банке, его жизнь и здоровье были застрахованы. В Банк или страховую компанию с заявлением о страховом случае не обращался, медицинские документы для признания заболевания страховым случаем не представлял. Также, считает, что не должен платить кредитную задолженность, поскольку Банком пропущен срок исковой давности на обращение с иском в суд.

Впоследствии ответчик уточненные требования Банка признал, пояснил, что в настоящее время он нигде не работает, платить кредит ему нечем.

Третье лицо представитель ЗАО СК «Резерв» в суд не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

С учетом мнения участников процесса, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя третьего лица.

Суд, выслушав истца, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с законом гражданские права возникают, в частности из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (п.п.1 п.2 ст. 8 ГК РФ).

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом, в силу ст. 810 ч.3 ГК РФ сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей ставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ и п.1 ст.819 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В суде достоверно установлено, что 21 февраля 2014 года между ПАО «Восточный экспресс банк» (ранее ОАО «Восточный экспресс банк») и Волковым В.В. заключен смешанный договор кредитования №, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах банка. Вид кредита- «выгодный жизнь», сумма кредита 185 471 рублей, сроком на 60 месяцев- до21 февраля 2019 года; ставка кредита 37,5% годовых.

Согласно п. 4.3 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

Аналогичные условия по погашению кредита содержатся в договоре кредитования, заключенном с заемщиком Волковым В.В.

В соответствии с п.4.6 Общих условий потребительского кредита и банковского счета, за нарушение Клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и Тарифами банка.

Заключая договор кредитования, Волков В.В. получил достоверную и полную информацию о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также, выразил свое согласие с положениями договора и обязался их выполнять, что подтверждается его подписью в договоре кредитования.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по предоставлению Заемщику кредита, что подтверждается выпиской по счету, не оспаривается ответчиком Волковым В.В., однако свои обязательства по возврату кредита ответчик исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком.

Согласно выписке по лицевому счету, Волковым В.В. последний платеж был произведен 22 сентября 2014 года в счет погашения просроченной ссудной задолженности в сумме 146,08 рублей, больше платежи не производились.

В связи с нарушением обязательств по возврату кредита, у Волкова В.В. образовалась задолженность.

Из представленного истцом расчета задолженности, по состоянию на 06.06.2018 года сумма задолженности ответчика за период с 22 мая 2015 г. по 06.06.2018 г. состоит из:

- задолженности по основному долгу- 178 121,56 рублей;

- задолженности по процентам за пользование кредитными средствами -136 717,74 рублей;

- задолженности по просроченным процентам за пользование кредитными средствами – 66 231,04 рублей. Итого сумма задолженности составила 381 070,34 рублей.

Доказательств того, что на момент рассмотрения дела погашена кредитная задолженность полностью или частично, ответчиком не представлено.

Ответчиком Волковым В.В. в судебном заседании заявлено о применении срока исковой давности к требованиям истца.

В соответствии со ст. 196, ч.2 ст.199, ст.203 ГК РФ (в ред. действовавшей на дату заключения договора) общий срок исковой давности составляет три года. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Пунктом 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденных Президиума Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г. предусмотрено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из материалов дела следует, что до обращения в суд истец обращался с заявлением о вынесении судебного приказа 23 апреля 2015 г. к мировому судье судебного участка №121 Саянского района Красноярского края, мировым судьей 30 апреля 2015 г. был вынесен судебный приказ о взыскании с Волкова В.В. кредитной задолженности в размере 215558,05 рублей и государственной пошлины в размере 2678 рублей. По заявлению ответчика 18 мая 2015 г. судебный приказ отменен. С исковым заявлением по настоящему делу истец обратился в суд 26 июня 2018 года.

Суд считает, что исковые требования, с учетом уточненного периода и суммы взыскания, истцом ПАО КБ «Восточный» заявлены к Волкову В.В. в установленный законом срок исковой давности.

В связи с чем, требование ПАО КБ «Восточный» о взыскании с заемщика Волкова В.В. задолженности по кредитному договору № от 21.02.2014 года подлежит удовлетворению, а именно, в пределах заявленных требований, за период с 22 мая 2015 г. по 06.06.2018 г.:

в части задолженности в сумме 178 121,56 рублей – основного долга,

136 717,74 рублей – задолженности по процентам за пользование кредитными средствами,

66 231,04 рублей - задолженности по просроченным процентам за пользование кредитными средствами.

Судебные расходы по уплате госпошлины, понесенные истцом и подтвержденные документально, суд полагает взыскать с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 7 010 рублей 70 копеек.

Доводы ответчика о том, что кредитную задолженность банку обязана возместить страховая компания в связи с заболеванием сердца, суд считает несостоятельными, поскольку доказательств того, что заболевание отнесено к страховому случаю ответчиком Волковым В.В. суду не представлено. Кроме того, ответчик в суде заявил, что пакет необходимых документов для установления страхового случая в связи с заболеванием в страховую компанию либо банк не предоставлял.

В связи с чем суд полагает взыскать с Волкова В.В. в пользу банка кредитную задолженность и расходы по уплате государственной пошлины в установленной судом сумме.

Руководствуясь ст.ст.192-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Волков В,В. в пользу ПАО КБ «Восточный» по кредитному договору № от 21.02.2014 года задолженность в сумме:
381 070 (триста восемьдесят одна тысяча семьдесят) рублей (в том числе 178 121,56 рублей – основной долг, 136 717,74 рублей – проценты за пользование кредитными средствами, 66 231,04 рублей –просроченные проценты за пользование кредитными средствами), расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7010 (семь тысяч десять) рублей 70 копеек.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Саянский районный суд.

Председательствующий: Захарова Л.В.