Решение по делу № 2-3583/2014 ~ М-2970/2014 от 21.05.2014

Дело № 2-3583/14

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 июля 2014 года

Калининский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан

в составе:

председательствующего судьи Сарваровой Т.К.,

при секретаре судебного заседания Ямалиевой В.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Грамотный потребитель» Республики Башкортостан в защиту потребителя Гизетдиновой Л.Б. к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» о взыскании уплаченной страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, расходов, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

      Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Грамотный потребитель» Республики Башкортостан в защиту потребителя Гизетдиновой Л.Б. обратилась в суд с иском к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» о взыскании уплаченной страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, расходов, штрафа, указывая на то, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 495040 рублей. Истец в свою очередь обязался возвратить полученный кредит, выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. Истцу вменены также услуги страхования жизни заемщиков. Согласно выписки по счету страховая премия составляет 52 800 рублей. Так как форма кредитного договора стандартная, он вынужден был согласиться с покупкой дополнительных услуг. Согласно выписки по счету общая сумма дополнительных услуг увеличила размер кредита на 95040 рублей. Считает, что действиями ответчика по включению в договор условий об оплате дополнительных услуг нарушают ее права как потребителя. Ограничивают ее право на свободный выбор услуги.

Истец Гизетдинова Л.Б. просит суд взыскать с ответчика комиссию за подключение к программе страхования 95040 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами 15028,20 рублей, неустойку 95040 рублей, компенсацию морального вреда 10000 рублей, судебные расходы 3000 рублей, штраф.

        В силу ст. 167 ч. 5 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении ими копий решения суда.

        В судебное заседание истец Гизетдинова Л.Б. не явилась, извещена, имеется заявление о рассмотрении дела без ее участия.

В силу ст. 48 ГПК РФ граждане вправе вести свои дела в суде лично или через представителей.

В судебном заседании представитель Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Грамотный потребитель» Республики Башкортостан по доверенности Иманова Н.Г. требования поддержала, просила удовлетворить по основаниям изложенном в иске.

        В судебное заседание ответчик - представитель КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) не явился, извещен, суду представлен отзыв, требования не признают.

         В судебное заседание представитель третьего лица ООО СК «Группа Ренессанс Страхование» не явился, извещен.

       С учетом мнения представителя Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Грамотный потребитель» Республики Башкортостан, суд находит возможным рассмотреть дело при данной явки.

      Выслушав объяснения и доводы лиц, участвующих в деле, изучив и оценив материалы гражданского дела, дав оценку всем добытым по делу доказательствам, как в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к следующему.

      В соответствии с Конвенцией от 04.11.1950 года «О защите прав человека и основных свобод», ст. 1 «Высокие договаривающиеся Стороны обеспечивают каждому, находящемуся под их юрисдикцией, права и свободы, определенные в разделе 1 настоящей Конвенции».

      Согласно ст. 6 Конвенции «О защите прав человека и основных свобод» от 04.11.1950 года «Каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях или при предъявлении ему любого уголовного обвинения имеет право на справедливое публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом, созданным на основании закона».

      В соответствии с ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

      Защита гражданских прав осуществляется способами, предусмотренными статьей 12 названного Кодекса.

      В судебном заседании установлено, что 13 июня 2012 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (Банк) и Гизетдиновой Л.Б. (Клиент) был заключен договор, в соответствии с которым Банк предоставил Клиенту кредит в размере 495040 рублей сроком на 24 месяца.

      Согласно п. 2.6 договора полная стоимость кредита 21,79% годовых.

      В силу п. 2.7 договора переплата по кредиту в год 11,04 % годовых.

      Суду представлено заявление о добровольном страховании, подписанное Клиентом Гизетдиновой Л.Б. (л.д.51).

      Истец Гизетдинова Л.Б. просит суд взыскать с ответчика уплаченную страховую премию в размере 95040 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме15028,20 рублей.

      В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

      В силу ч. ч. 1,2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

      Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

      Статей 30 ФЗ РФ от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом обязана предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита.

      Условия о страховании являются способом обеспечения исполнения принятых заемщиком обязательств по кредитному договору, а не дополнительной услугой по смыслу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Условия кредитного договора о страховании направлены на обеспечение возвратности кредита, что соответствует положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ и Федерального закона «О банках и банковской деятельности», устанавливающего одним из принципов функционирования банковской системы в РФ обеспечение финансовой надежности в размещении денежных средств.

      Оспариваемыми условиями договора предусматривается страхование жизни заемщика, что позволяет при наступлении страхового случая, невозможности исполнения заемщиком обязательств, утрате обеспечения, удовлетворить требования кредитора выгодоприобретателя по договору страхования путем получения страхового возмещения, чем минимизируются риски заемщика по надлежащему исполнению обязательств.

      Из материалов гражданского дела усматривается, что Гизетдинова Л.Б. была заранее ознакомлена с условиями предоставления кредита, в том числе и с условием о добровольном страховании, что подтверждается материалами гражданского дела.

      Так в заявлении о добровольном страховании, подписанной Гизетдиновой Л.Б., отражено, что она изъявляет желание и просит ООО «СК Ренессанс Жизнь» заключить с ней договор страхования жизни заемщиков кредита. С полисными условиями страхования по программе страхования жизни заемщиков кредита ознакомлена, возражений не имеет. Просит КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) перечислить с ее счета сумму страховой премии, подлежащей уплате по заключенному договору страхования жизни заемщиков кредита.

      Также в заявлении Гизетдиновой Л.Б. о добровольном страховании отражено, что в случае выбора добровольного страхования, она подтверждает, что дополнительная услуга по добровольному страхованию ей не навязана, выбрана добровольно. Подтверждается, что не была ограничена в выборе страховой компании и может выбрать любую страховую компанию.

      Кроме того, в заявлении о добровольном страховании, подписанной Гизетдиновой Л.Б., имеется графа «При нежелании заключить договор страхования поставьте отметку в этом поле» (л.д.51).

      Как видно из заявления отметка о нежелании Гизетдиновой Л.Б. заключать договор страхования отсутствует.

      Таким образом, заключенным истцом кредитным договором и ее заявлениями на добровольное страхование, подтверждается волеизъявление истца на добровольное страхование, которое не является условием предоставления кредита.

      Приведенные обстоятельства опровергают доводы истца о навязывании ей как потребителю услуги по страхованию. Руководствуясь, ст. 421 ГК РФ, Гизетдинова Л.Б. не была лишена возможности достигнуть определенного соглашения по условиям заключенного договора на предоставление кредита или отказаться от его заключения.

Доказательств того, что заемщик была вынуждена заключить такой договор с ответчиком и не имела возможности заключить с банком кредитный договор и без вышеназванных условий, суду не представлено, а в силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна представить доказательства, на которые ссылается в обоснование своих требований и возражений.

      Поскольку законных оснований для удовлетворения требований в части взыскания страховой суммы нет, следовательно, нет оснований и для взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, взыскания штрафа и расходов.

      Проанализировав все обстоятельства по делу, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Грамотный потребитель» Республики Башкортостан в защиту потребителя Гизетдиновой Л.Б. к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» о взыскании уплаченной страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, расходов, штрафа.

       Руководствуясь, ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

      В удовлетворении исковых требований Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Грамотный потребитель» Республики Башкортостан в защиту потребителя Гизетдиновой Л.Б. к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» о взыскании уплаченной страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, расходов, штрафа отказать за необоснованностью.

      Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение 1 месяца путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г. Уфы.

      Судья:                                                Т.К.Сарварова