Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-810/2022 ~ М-668/2022 от 27.09.2022

    РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

            12 декабря 2022 года                                                        г. Сызрань

        Сызранский районный суд Самарской области в составе:

    председательствующего судьи Бормотовой И.Е.,

    при секретаре судебного заседания Осыко Д.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-810/2022 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение № 6991 к Ивановой Р.Х., Иванову Ю.Н., Аюповой Г.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений,

    у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение № 6991 обратилось в суд с исковым заявлением к Ивановой Р.Х., Иванову Ю.Н., Аюповой Г.Н. о взыскании солидарно с наследников задолженности по кредитному договору № от 10.09.2021 в размере 652791,81 рубль и расходов по оплате госпошлины в размере 9727,92 рублей.

В обоснование иска истец указал, что 10.09.2021 ПАО «Сбербанк России» заключило с Ивановым Н.Н. кредитный договор №, в соответствии с которым предоставило ответчику денежные средства в размере 612195,12 рублей, сроком на 60 месяцев под 11,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заёмщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удалённые каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. По условиям кредитного договора заёмщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. В соответствии с кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых. Отсчёт срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчёт срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заёмщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств за заемщиком за период с 31.12.2021 по 06.09.2022 образовалась задолженность в размере 652791,81 рубль, из которых: сумма основного долга – 597119,39 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 55672,42 рубля. ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. Предполагаемыми наследниками являются сын Иванов Ю.Н., дочь Аюпова Г.Н. и жена Иванова Р.Х. Ответчикам были направлены письма с требованием о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение № 6991, надлежащим образом извещенный о дате и времени судебного заседания в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает (л.д.4-6, 208-209).

Ответчики Иванов Ю.Н. и Аюпова Г.Н. надлежащим образом извещенные о судебном заседании, в суд не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об уважительных причинах своей неявки суду не сообщили и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие (л.д.193).

Ответчик Иванова Р.Х., в судебное заседание не явилась, предоставила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, исковые требования признает (л.д.210).

Суд, рассмотрев исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 17.12.2018 ФИО2 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на банковское обслуживание и получение дебетовой карты, а также открытие счета карты. Подписав собственноручной подписью указанные заявления, ФИО2 согласился с условиями выпуска и обслуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк. Памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять (л.д.13-15).

На основании указанных заявлений ФИО2 была выдана дебетовая карта № и открыт счет карты №.

Также 17.12.2018 на основании заявления ФИО2 его мобильный телефон № и банковская карта № были подключены к услуге «Мобильный банк» (л.д.16). В этот же день ФИО2 осуществлена удаленная регистрация в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона №, подключенному к услуге «Мобильный банк» (л.д.21).

10.09.2021 ФИО2 через систему «Сбербанк Онлайн» обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на предоставление ему потребительского кредита в размере 612195,12 рублей сроком на 60 месяцев (л.д.17-18). Заявка подтверждена отправкой SMS с одноразовым кодом подтверждения, направленным на номер телефона № с текстом сообщения: «Заявка на кредит: сумма 612195р., срок 60 мес., ставка от 11,9% годовых, код подтверждения - №». Указанное сообщение доставлено (л.д.27).

Получение кредита на указанных условиях подтверждено ответчиком 10.09.2021 введением одноразового пароля, код подтверждения №. Сумма кредита зачислена на счёт банковской карты №.

Таким образом, 10.09.2021 через систему «Сбербанк Онлайн» с использованием персональных средств доступа, между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор №, условия которого определены в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и в Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит, и в соответствии с которым последнему был предоставлен потребительский кредит в сумме 612195,12 рублей, на срок 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 11,9% годовых, который подписан заёмщиком простой электронной подписью – номер операции в АС №, что является аналогом собственноручной подписи (л.д.19).

Согласно п.6, п.8 Индивидуальных условий и раздела 3 Общих условий кредитования заёмщик принял на себя обязательства производить погашение кредита и уплачивать проценты за его пользование путём перечисления со счета заёмщика и/или третьего лица, открытого у кредитора, 60 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 13587,03 рублей в платёжную дату 24 число месяца.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3. Общих условий кредитования) заёмщик обязался выплатить банку неустойку в размере 20,00% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п.12 кредитного договора).

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, предоставив заёмщику денежные средства путём зачисления суммы кредита на счёт №, открытый у кредитора 17.12.2018, что подтверждается выпиской по счету (л.д.26).

Из расчёта задолженности по кредитному договору № от 10.09.2021 по состоянию на 06.09.2022 следует, что задолженность заёмщика составляет 652791,81 рубль, из которых: сумма основного долга – 597119,39 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 55672,42 рубля (л.д.36).

Указанный расчёт задолженности проверен судом и является арифметически правильным и соответствует условиям договора.

Истцом в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (л.д.38-40, 52-55 ). Однако до настоящего времени требования не исполнены.

ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.42).

В соответствии с п.1 ст.1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство.

Согласно ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Как следует из положений абз.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п.3 ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании).

Таким образом, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика, и банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью заемщика не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед банком в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

К имуществу умершего ФИО2 открыто наследственное дело № у нотариуса нотариального округа Сызранский район ФИО9

Наследниками после смерти ФИО2 являются: супруга Иванова Р.Х., сын Иванов Ю.Н., сын ФИО5, дочь Аюпова Г.Н.

Иванова Р.Х. обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства по всем основаниям. Дети наследодателя Иванов Ю.Н., ФИО5, Аюпова Г.Н. отказались от наследства в пользу Ивановой Р.Х. Другие наследники с заявлением о принятии наследства по закону, наследники по завещанию, имеющие право на обязательную долю, или об отказе от него, не обращались. Наследственное имущество состоит из: <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ Ивановой Р.Х. выдано свидетельство о праве на наследство по закону на <данные изъяты> и в этот же день Ивановой Р.Х. выдано свидетельство о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу на указанный <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ Ивановой Р.Х. выдано свидетельство о праве на наследство по закону на права на <данные изъяты> и в этот же день Ивановой Р.Х. выдано свидетельство о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу на <данные изъяты> (л.д.165, 187-191).

Согласно выпискам из ЕГРН от 02.11.2022 и от 09.02.2022 ФИО2 по состоянию на 26.11.2021 принадлежали на праве собственности следующие объекты недвижимого имущества: <данные изъяты>, кадастровая стоимость – 132588 рублей, и 1/2 доля в праве общей долевой собственности на <данные изъяты>, кадастровая стоимость – 636864,22 рубля (л.д.162, 199-200).

Из ответа ГИБДД МУ МВД России «Сызранское» от 06.11.2022 следует, что за ФИО2 на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован автомобиль ВАЗ 21104, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, г.р.н. №. Регистрация транспортного средства прекращена ДД.ММ.ГГГГ в связи со смертью собственника (л.д.170-171).

Стоимость указанного автомобиля на ДД.ММ.ГГГГ составляла 42932 рубля, что подтверждается отчетом об оценке автотранспортного средства от 13.05.2022 (л.д.201-202).

Из ответа Регионального центра сопровождения операций розничного бизнеса г. Самара ПАО Сбербанк от 09.11.2022 следует, что на имя ФИО2 по состоянию на 09.11.2022 имеются счета:

- №, открыт ДД.ММ.ГГГГ, остаток – 220,22 рублей;

- № открыт ДД.ММ.ГГГГ, остаток – 10 рублей (л.д.168).

Согласно сведениям, предоставленным из ПАО «Сбербанк», на имя ФИО2 по состоянию на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ имеются счета:

- №, открыт ДД.ММ.ГГГГ, остаток –64,29 рубля;

- № открыт ДД.ММ.ГГГГ, остаток – 10 рублей (л.д.204-205).

Согласно сведениям, предоставленным ПАО «Банк ВТБ», на имя ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеются счета:

- №, открыт ДД.ММ.ГГГГ, остаток – 449,34 рублей;

- №, открыт ДД.ММ.ГГГГ, остаток – 0 рублей;

- №, открыт ДД.ММ.ГГГГ, остаток – 0 рублей;

- № – ссудный счет, дата договора ДД.ММ.ГГГГ, остаток долга на дату смерти – 10402,68 рубля;

- № – ссудный счет, дата договора ДД.ММ.ГГГГ, остаток долга на дату смерти – 162598,46 рублей (л.д.206-207).

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества после смерти ФИО2 составляет: (636864,22+132588+42932+64,29+10+449,34) / 2 = 406453,93 рубля, данное имущество перешло к наследнику первой очереди Ивановой Р.Х.

Оснований для взыскания кредитной задолженности с Иванова Ю.Н. и Аюповой Г.Н. не имеется и в этой части исковых требований суд полагает необходимым ПАО Сбербанк отказать, так как они наследство после смерти ФИО2 не принимали и отказались от наследства в пользу наследника Ивановой Р.Х., о чем подали нотариусу в установленный законом срок заявления.

При установленных обстоятельствах, учитывая, что сумма задолженности наследодателя по кредитному договору (652791,81 рублей) превышает стоимость наследственного имущества (406453,93 рублей), на момент рассмотрения дела задолженность не погашена, наследник Иванова Р.Х. приняла наследство после смерти супруга ФИО2, суд приходит к выводу о том, что иск подлежит удовлетворению частично, и с ответчика Ивановой Р.Х. следует взыскать сумму задолженности в размере 406453,93 рубля, то есть в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

В остальной части исковых требований следует отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Тем самым в пользу истца ПАО Сбербанк с ответчика подлежит взысканию возврат государственной пошлины в сумме 7264,54 рубля.

          На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд

    р е ш и л:

              Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение № 6991 удовлетворить частично.

              Взыскать с Ивановой Р.Х. (паспорт №) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение № 6991 (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от 10.09.2021 в размере 406453,93 рубля, возврат государственной пошлины в размере 7264,54 рубля, а всего 413718,47 рублей.

              В остальной части исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение №6991, в том числе к ответчикам Иванову Ю.Н., Аюповой Г.Н. - отказать.

         Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Сызранский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 19.12.2022.

Судья