Решение по делу № 2-788/2020 ~ М-895/2020 от 10.07.2020

Дело № 2-788/2020

УИД 42RS0016-01-2020-002166-12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк                        28 августа 2020 года

Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего: судьи Полосухиной У.В.,

при секретаре судебного заседания Ким О.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Жукова Олега Владимировича к ООО «Русфинанс Банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Жуков О.В. обратился в суд с иском к ООО «Русфинанс Банк» о защите прав потребителей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк» и Жуковым О.В.был заключен кредитный договор №, в рамках которого истец заключил договор страхования жизни и здоровья путем присоединения к коллективному договору страхования, в подтверждение чего с кредитного счета на счет № была перечислена компенсация страховой премии в размере 17 643,95 рублей.

В момент заключения указанного договора страхования истцу не был на руки выдан экземпляр для застрахованного лица, или страховой полис. В настоящее время указанный договор страхования ему необходим для установления правовых оснований уплаты указанной суммы страховой премии.Ответом от ДД.ММ.ГГГГ. ООО «Русфинанс Банк» истцу было отказано в предоставлении данных документов.

Истец считает, что ответчиком нарушены его права потребителя в соответствии с требованиями Закона РФ «О защите прав потребителей.

Просит признать незаконными действия ООО «Русфинанс Банк», выразившиеся в нарушении его прав на получение копий (экземпляров) договора страхования; обязать ООО «Русфинанс Банк» предоставить ему копию договора страхования; взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в его пользу компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей, штраф, предусмотренный Законом «О защите прав потребителей»

Истец Жуков О.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Представитель истца - Жуков О.О., действующий на основании доверенности (л.д.35), исковые требования поддержал в полном объеме, дал пояснения, аналогичные изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представлен письменный отзыв на исковое заявление, из которого следует, что ответчик считает исковые требования безосновательными и просит в иске отказать, рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии истца и представителя ответчика.

Выслушав пояснения представителя истца, изучив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

    Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих требований и возражений против заявленных требований.

    Частью 1 ст. 420 установлено, что оговором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч.1 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору (ч. 2).

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными,если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. (ч. 2 ст. 432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом (п. 3) и, соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

В силу положений ч. 2 ст. 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора, в соответствии со ст. 421 ГК РФ.

В силу 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Согласно ч. 1 ст. 426 ГК РФ, публичным договором признается договор, заключенный лицом, осуществляющим предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, и устанавливающий его обязанности по продаже товаров, выполнению работ либо оказанию услуг, которые такое лицо по характеру своей деятельности должно осуществлять в отношении каждого, кто к нему обратится (розничная торговля, перевозка транспортом общего пользования, услуги связи, энергоснабжение, медицинское, гостиничное обслуживание и т.п.).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления вего жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 940 ГК РФ, договор страхования должен быть заключен в письменной форме.Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования (п. 3 ст. 940 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно ч. 1 ст. 954 ГК РФ, под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В силу ч. 1 ст. 957 ГК РФ, договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Согласно ч. 1 ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ. между Жуковым О.В. и ООО «Русфинанс Банк» в офертно-акцептной форме был заключен договор на получение потребительского кредита №, согласно условиям которого, Жукову О.В. был предоставлен кредит в сумме 98 021,95 руб. под 34,99% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

При выдаче кредита, Жукову О.В. для ознакомления были предложены Правила личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заёмщика кредита (далее – Правила личного страхования).

Как следует из п.1.1. Правил личного страхования, на основании настоящих Правил страхования Страховщик может заключать как индивидуальные, так и групповые договоры страхования.

В этот же день, т.е., ДД.ММ.ГГГГ. истцом, в целях обеспечения по указанному кредитному договору, подписано заявление на страхование, из которого следует, что он даёт своё согласие выступать в качестве застрахованного лица по договору группового страхования жизни и группового страхования от несчастных случаев и болезней (далее – договор страхования), заключенному между банком и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни», на условияхПравил личного страхования.

Также из данного заявления истца на страхование следует, что с указанными выше Правила личного страхования он ознакомлен, понимает их и полностью с ними согласен, в том числе, выразил свое согласие с размером страховой суммы равной сумме основного долга по кредиту в размере 98 021,95 руб. за весь срок страхования, выразил согласие со сроком действия договора страхования равным сроку действия кредитного договора, а также выразил свое согласие оплатить сумму страховой премии в размере 17 643,95 руб.

Указанное заявлениеЖукова О.В. на страхование является офертой, которую банк акцептовал путем совершения действий по выполнению указанных в оферте условий договора, за оказание услуги банк получил плату за присоединение клиента к договору страхования, указанную в заявлении на страхование.

Таким образом, из указанного следует, что при подписании заявления на страхование истец был ознакомлен и подтвердил, что принял условия страхования и письменно согласился с предложенными ответчиком условиями, не предъявил претензий по заключению договора страхования на иных условиях.

На основании указанного заявления истца на страхование, ООО «Русфинанс Банк» осуществило присоединение клиента (истца) к договору группового страхования жизни и группового страхования от несчастных случаев и болезней, заключенному между ООО «Русфинанс Банк» (Страхователь) и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» (Страховщик) ДД.ММ.ГГГГ., согласно условиям которого, страхователь ежедневно, по мере заключения кредитных договоров с застрахованными лицами, формирует и направляет страховщику списокновых Застрахованных лиц (п.2.1.Договора страхования).

На обращение истца о предоставлении копии договора страхования, ответчик в своем письме от ДД.ММ.ГГГГ. разъяснил истцу, что не находит оснований для предоставлении ему копии договора страхования, поскольку он (Жуков О.В.) не является стороной договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ. заключенного между ООО «Русфинанс Банк» (Страхователь) и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» (Страховщик), в рамках которого он (Жуков О.В.) был застрахован по его заявлению от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.6).

С учетом изложенного и приведенных норм права, суд, оцениваядоводы истца о том, что в нарушение Закона «О защите прав потребителей» ему не была выдана копия договора страхования, чем были нарушены его права как потребителя, находит их несостоятельными. Поскольку в данном случае истец не является стороной договора страхования, а является лишь застрахованным лицом ( п. 1 ст. 927, 934 ГК РФ) по договору страхования от 22.11.2010г заключенного банком со страховой компанией ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» (Страховщик) от своего имени. Жуков О.В. подписав заявление, согласился присоединиться к указанной выше программе страхования, что не свидетельствует о нарушении его прав. При этом, истцу, в соответствии со ст. 10 Закона «О защите прав потребителей», ответчиком была предоставлена полная и достоверная информация о договоре страхования, о существенных условиях договора страхования, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора, что подтверждается подписью истца в заявлении на страхование.

В связи с чем, суд полагает, что отказ банка    истцу в предоставлении копии договора страхования является правомерным и не противоречит требованиям п. 2 ст. 934 ГК РФ.

Также представитель истца обосновывает нарушение прав Жукова О. В. тем, что отсутствие копии договора страхования не позволяет истцу обратиться в суд с иском об оспаривании данного договора и удержании с него страховой суммы. Однако доказательств намерения Жукова О. В. обратиться с таким иском в суд, а также невозможности обращения в суд без копии договора страхования суду не представлено. Кроме того, удержание страховой премии и присоединение истца к договору страхования было осуществлено еще ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением же к ответчику о получении копии договора страхования истец обратился только в ДД.ММ.ГГГГ, т.е. спустя 7 лет.

Таким образом, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца, как потребителя, о признании незаконными действий ООО «Русфинанс Банк» и возложении на банк обязанности предоставить истцу копии договора страхования.

Требование Жукова О. В. о взыскании компенсации морального вреда также не подлежит удовлетворению, поскольку истцом не представлено суду доказательств того, что действиями ответчика ему были причинены какие-либо физические и нравственные страдания, а нарушение ответчиком прав истца, как потребителя, не установлено.

С учетом положений п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», и, учитывая, что в удовлетворении требований истцу отказано, оснований для взыскания с ответчика в пользу Жукова О. В. штрафа не имеется.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░:                                 ░. ░. ░░░░░░░░░░