Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1609/2021 ~ М-193/2021 от 19.01.2021

Дело № 2-1609/2021

УИД№36RS0002-01-2021-000251-69

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Воронеж 23 марта 2021 года

Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Шаповаловой Е.И.,

при секретаре Морозовой М.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Корчагиной Екатерине Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Корчагиной Е.А., в котором просило взыскать с ответчика задолженность в размере 133242,11 рублей, из которой: просроченная ссуда – 117900,07 рублей, неустойка (штраф) – 10092,35 рублей, иные комиссии – 5249,69 рублей, сумму уплаченной госпошлины в размере 3864,84 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что 15.05.2018 года между ПАО «Совкомбанк» и Корчагиной Е.А. был заключен кредитный договор № 1720283001. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил ответчику банковскую карту по продукту «Халва». Корчагина Е.А. воспользовалась банковской картой, с ее помощью осуществляла расходные операции, при этом надлежащим образом не исполняла свои обязательства по внесению минимальных платежей, в связи с чем, банк потребовал от ответчика погасить кредит в полном объеме и уплатить штрафы и причитающиеся проценты за пользование кредитом. Указанное требование до настоящего времени не исполнено, что послужило основанием для обращения с иском в суд (л.д. 5-8).

Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, в поступившем в суд заявлении просил дело рассматривать в отсутствие представителя банка.

Ответчик – Корчагина Е.А., в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещена надлежащим образом, предоставила суду письменные возражения с ходатайством о снижении неустойки.

Суд считает возможным, рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса с учетом положений ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав представленные по делу письменные доказательства, приходит к следующему.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьями 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи 819 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Таким образом, по смыслу приведенных норм права заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита и проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 15.05.2018 г. между ПАО «Совкомбанк» и Корчагиной Е.А. заключен кредитный договор № 1720283001 согласно Тарифам Банка, Общим Условиям договора потребительского кредита с выдачей расчетной карты (л.д.18).

Общие условия договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» предусматривают, что кредитный договор состоит из Индивидуальных условий и Общих условий, заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита для оплаты заемщиком товаров, работ и услуг с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях включенных в партнерскую сеть Банка по продукту «Карта «Халва», договор считается заключенным с момента подписания Банком и Заемщиком договора и открытия кредитного лимита, предоставление кредита осуществляется совершением следующих действий: открытие банковского счета, открытие лимита кредита, подписание Банком и заемщиком Индивидуальных условий, получение заемщиком по его требованию Общих условий, выдача заемщику расчетной карты за пользование кредитом; заемщик уплачивает проценты, которые начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете на начало операционного дня, но Индивидуальными условиями может быть предусмотрен льготный период, в течение которого заемщик может пользоваться заемными средствами по льготной ставке в соответствии с Тарифами Банка; заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором, при этом часть полной суммы задолженности заемщик должен перечислять в банк к установленной дате - минимальный обязательный платеж, который определяется в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования (л.д.25-29).

Тарифы по финансовому продукту «Карта «Халва»: базовая процентная ставка 10% годовых, льготная ставка 0%, срок действия договора 120 месяцев, лимит кредитования от 0,1 рубль до 350000 рублей, минимальный обязательный платеж рассчитывается банком в дату, соответствующую дате заключения договора, длительность периода 15 дней, штраф за нарушение срока возврата кредита в 1-й раз 590 рублей, во второй раз 1% от суммы задолженности + 590 рублей, в 3-й раз 2% от суммы задолженности +590 рублей, неустойка в случае просрочки минимального платежа 19% от суммы полной задолженности в день, льготный период кредитования 24 месяца (л.д.24).

Выпиской по банковскому счету на имя Корчагиной Е.А. подтверждается предоставление кредита заемщику путем зачисления на депозитный счет денежных средств в период с 15.05.2018г. по 18.12.2020., а также частичное погашение заемщиком задолженности в период до 01.04.2020г. (л.д. 9-15).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В ст. 310 ГК РФ говорится о том, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно нормам статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст.850 ГК РФ).

В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете (ст.851 ГК РФ).

Поскольку ответчик нарушил условия договора, истец направил ответчику досудебную претензию, в котором просил погасить задолженность в размере 133242,11 рублей, однако данное требование ответчиком не было исполнено (л.д. 30).

Согласно расчету Банка задолженность 133242,11 рублей состоит из 117900,07 рублей невозвращенного основного долга, неустойка по ссудному договору 4318,15 рублей, неустойка на просроченную ссуду 465,32 рублей, штраф за просроченный платеж 5308,88 рублей, иные комиссии 5249,69 рублей.

Поскольку банк воспользовался правом на досрочное истребование задолженности в порядке ч.2 ст.811 ГК РФ, а задолженность погашена не была полностью, исковые требования в части основного долга 117900,07 рублей, комиссии 2175 рублей за снятие/перевод заемных средств (15.11.2018 г.) и штрафа за просроченный платеж 5308,88 рублей подлежат удовлетворению.

В части требований о взыскании иных комиссии 3074,69 рубль, начисленных с 15.11.2018 г. по 15.02.2020 г., суд не усматривает оснований для удовлетворения, поскольку истцом не предоставлено доказательств в нарушении ст.56 ГПК РФ, что указанные услуги были оказаны Корчагиной Е.А., имели самостоятельный результат и были согласованы при заключении Договора. Из предоставленных суду документов Банка – Индивидуальные условия, Общие условия договора, Тарифы по финансовому продукту «Карта «Халва», данные обстоятельства установить не предоставляется возможным.

Не подлежат удовлетворению и требования Банка о взыскании неустойки по ссудному договору 4318,15 рублей, неустойка на просроченную ссуду 465,32 рублей, поскольку данная неустойка, как и штраф, предусмотрена условиями договора за одно и тоже нарушение – просрочку возврата кредита, расчет кредитор этих двух штрафных санкций производит за один и тот же период с 05.02.2020г. по 22.04.2020г., что противоречит принципу недопустимости двойной меры ответственности за одно и тоже нарушение.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при обращении в суд государственная пошлина частично исходя из удовлетворенных требований 3708 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 56, 67, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Корчагиной Екатерине Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Корчагиной Екатерины Анатольевны в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №1720283001 в размере 125383,95 рублей, из которых 117900,07 рублей основной долг, штраф 5308,88 рублей, комиссия 2175 рублей, а также возврат государственной пошлины 3708 рублей, а всего 129091,95 рублей.

В остальной части в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме через Коминтерновский районный суд г. Воронежа.

Судья Е.И. Шаповалова

мотивированное решение

изготовлено 30.03.2021 года