Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-840/2023 от 09.01.2023

УИД 54RS0013-01-2022-000029-09

№2-840/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 февраля 2023 года     г. Сызрань

Сызранский городской суд Самарской области

в составе: председательствующего судьи Фоминой А.В.,

при секретаре Кангро А.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-840/2023 по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору банковского счета, государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

Истец Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № АРР_№ *** от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 743004,49 руб. в том числе: сумма основного долга в размере 743004,49 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 10630 руб., а всего 753634,49 руб.

В обоснование исковых требований ссылаясь на то, что <дата> между ОАО «* * *» и ФИО1 заключен кредитный договор № АРР_№ ***. Договор заключён в простой письменной форме. В соответствии с условиями договора, а также иных документов, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита 750 000 руб.; срок пользования кредитом 60 месяцев; процентная ставка по кредиту 21,5 % годовых. Банк исполнил взятые на себя обязательства надлежащим образом, открыв Клиенту счет и зачислив сумму кредита на указанный счет и зачислив сумму кредита на указанный счет. В нарушение условий договора и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклонятся от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. Банк заявляя настоящие требования, предъявляет ко взысканию задолженность образовавшуюся в период с <дата> по <дата> в размере 743 004,49 руб. в том числе: сумма основного долга в размере 743 004,49 руб. В соответствии с решением общего собрания акционеров (протокол от <дата>) ОАО * * *» изменило наименование на ОАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие». Нарушение ответчиком условий кредитного договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для Банка такой ущерб, что Банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебное заседание представитель истца Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» - ФИО3 не явилась о времени и месте судебного заседания извещена надлежаще и своевременно, в исковом заявлении просила рассмотреть гражданское дело без их участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще и своевременно.

В судебное заседание представитель ФИО1 по доверенности ФИО4 не явилась, представила в суд заявление, в котором просила рассмотреть дело в свое отсутствии, исковые требования не признала, просила применить срок исковой давности. В возражениях на исковое заявление указала что согласно расчету задолженности по кредитному договору от <дата> и выписок из лицевых счетов ФИО1 последняя операция по пополнению счета Ответчиком была совершена <дата>, при этом исковое заявление истец направил в суд <дата>. Следовательно, срок исковой давности по периодическим платежам по кредитному договору за период с <дата> по <дата> истцом пропущен.

Суд, изучив материалы гражданского дела, считает иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно положениям ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что <дата> ОАО «* * *» и ФИО1 заключили кредитный договор №№ *** на предоставление потребительского кредита, в соответствии с условиями которого сумма кредита составила 750 000 руб., срок кредита 60 месяцев – с <дата> по <дата>, процентная ставка по договору 21,5% годовых.

В соответствии с решением общего собрания акционеров (протокол № *** от <дата>) ОАО «НОМОС-Банк» изменило наименование на ОАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие», что подтверждается п. 1.1 Устава банка.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров от <дата> наименование Банка было приведено в соответствие с требованиями законодательства и стало называться – Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие». Таким образом, в результате изменения наименования банка в настоящее время ОАО «НОМОС-Банк» называется Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие», что подтверждено п. 1.1 Устава банка.

На основании п. 2.3 Договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится равными платежами за исключением первого и последнего платежа, согласно графику погашения задолженности, указанному в Приложении №1 к Договору. Погашение задолженности по кредиту и уплата процентов производится путем списания денежных средств со счета заемщика, указанного заемщиком в качестве счета для погашения задолженности по кредиту в Заявлении о погашении задолженности в указанную в графике дату платежа в очередности: погашение процентов по кредиту, погашение задолженности по основному долгу кредита.

В силу п. 2.8 Договора при нарушении сроков погашения кредита согласно графику или при недостаточности средств на счете (счетах) погашения для осуществления платежей в счет погашения задолженности по кредиту, возникает просроченное обязательство заемщика перед кредитором по кредиту.

На основании п. 3.2.2 Договора кредитор вправе потребовать у заемщика досрочного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в следующих случаях: любая задолженность заемщика по договору не оплачена в срок и/или использования заемщиком кредита не по целевому назначению, в случаях, предусмотренных действующим законодательством.

В силу п. 1.1 Договора кредитор обязался выдать кредит в указанном размере, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях, определенных договором.

Положениями п. 2.1 Договора предусмотрено, что кредит считается выданным, а обязательства кредитора надлежаще исполненными с момента зачисления кредитором денежных средств на счет заемщика, указанный заемщиком в Заявлении о погашении задолженности.

С условиями кредитного договора №АРР_№ *** от <дата> ответчик ФИО1 был ознакомлен и согласен, что подтверждается его личными подписями в самом договоре, в графике платежей, в расчете полной стоимости кредита, в заявлении на предоставление кредита, в заявлении о погашении задолженности.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в размере 750 000 руб., что подтверждается выписками по лицевому счету, однако из представленных истцом сведений по кредитному договору №№ *** от <дата> следует, что ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем с <дата> по <дата> образовалась задолженность в размере 743 004,49 руб.

При этом, представителем ответчика ФИО1 – ФИО4 заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности по кредитному договору №№ *** от <дата> за период с <дата> по <дата>. Названный довод заслуживает внимания суда исходя из следующего:

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из абз. 5 п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Учитывая вышеприведенные положения закона, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору исчисляется по каждому просроченному обязательному ежемесячному платежу за соответствующий период, поскольку договором и условиями предусмотрено погашение задолженности ежемесячными обязательными платежами.

В соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора погашение кредита осуществляется заемщиком согласно утвержденному графику посредством внесения ежемесячных платежей, размер и срок внесения которых определен в графике платежей.

Таким образом, принимая во внимание, что условиями кредитного договора № *** от <дата> и приложением к нему предусмотрен возврат кредита периодическими платежами ежемесячно, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

Согласно приложенного к материалам дела графика погашения задолженности по кредитному договору №№ *** от <дата> платежи по кредиту в счет погашения задолженности должны были вносится ежемесячно с <дата> по <дата>.

Вместе с тем, согласно представленному расчету задолженности по кредитному договору №АРР_№ *** от <дата> и выписок из лицевого счета, последняя операция по полонению счета ответчиком совершена <дата>.

При этом, ПАО Банк «ФК «Открытие» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 <дата>.

Следовательно, согласно вышеуказанным положениям срок исковой давности по периодическим платежам по кредитному договору №АРР_№ *** от <дата> за период с <дата> по <дата> ПАО Банк «ФК «Открытие» пропустил, в связи с чем, взысканию подлежат ежемесячные платежи после <дата>: с <дата> по <дата> (3 платежа по 20 690 руб.) на общую сумму 62 070 руб.

При данных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что иск ПАО Банк «ФК «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору следует удовлетворить в части и взыскать задолженность за период с <дата> по <дата> в сумме 62 070 руб.

Также с ФИО1 суд считает необходимым взыскать в пользу банка судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 2062,1 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, паспорт * * *, в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие», № ***, задолженность по кредитному договору №АРР_№ *** от <дата> в размере 62070 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2062,1 руб.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Сызранский городской суд Самарской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Фомина А.В.

Мотивированное решение суда изготовлено 20 февраля 2023 года.

Судья: Фомина А.В.