Решение по делу № 2-81/2016 (2-4906/2015;) от 05.11.2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 января 2016 года Кировский районный суд г.Иркутска в составе председательствующего судьи Тимофеевой А.М., при секретаре судебного заседания Тарасенко Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-81/2016 по исковому заявлению Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) к Сафроновой Т.В. о взыскании задолженности по кредиту, расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) (далее – истец, банк) обратился в суд с иском к Сафроновой Т.В. о взыскании задолженности по кредиту в размере <данные изъяты> руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере ДД.ММ.ГГГГ руб., указав, что ДД.ММ.ГГГГ. Банк и Сафронова Т.В. заключили договор № (Договор 2, Договор о расчетной карте) на основании и условиях Заявления – оферты Клиента, на основании которого также был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. (Договор 1), которые заключены в офертно-акцептной форме. Кредит по Договору 1 был предоставлен на условиях, содержащихся в Заявлении о предоставлении кредита (далее-Заявление), Условиях предоставления и обслуживания кредитов (Условия), Тарифах.

При этом, Заявление о предоставлении кредита, также, содержало оферту клиента о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты (Договор о расчетной карте, Договор 2) в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ» (Условия по Расчетной карте), Тарифами по международной расчетной банковской карте (тарифы по расчетной карте), а также иными документами, содержащими условия кредитования.

В заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора 1 являются действия кредитора по открытию ему счета и спецкартсчета (СКС), а Условия, Тарифы и График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и Договора 1.

В заявлении Заемщик выразил свое согласие с Условиями по Расчетной карте, Тарифами по Расчетной карте, обязался их соблюдать и просил Банк заключить с ним Договор о Расчетной карте, в рамках которого в соответствии с Условиями по Расчетной Карте открыть ему банковский счет/счета (Счет Расчетной карты) и предоставить в пользование международную расчетную Банковскую карту/карты НБ «Траст» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта (Далее-расчетная карта).

Согласно п.2.1 Условий по Расчетной карте Банк заключает с Клиентом Договор путем акцепта оферты Клиента, содержащейся в Заявлении путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту Клиента о предоставлении Карты путем выпуска Карты. Датой заключения Договора является дата активации Карты Клиентом. Карта передается Клиенту неактивированной либо может быть активирована Банком в автоматическом режиме по заявлению Клиента непосредственно при ее выдаче. Для проведения Операций по Карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне Карты и активировать ее (в случае, если Карта не была активирована автоматически при ее выдаче), позвонив в Центр обслуживания клиентов Банка по телефону, либо обратившись в отделение Банка. При обращении Клиента по телефону Карта активируется Банком, если клиент назовет Банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента. Карта активируется Банком при обращении Клиента в отделение Банка на основании предъявленного Клиентом документа, удостоверяющего личность.

Таким образом, в связи с заключением Банком и Заемщиком Договора 1, заемщик получает на руки Расчетную карту, с условиями пользования которой он заранее согласился. Впоследствии по своему желанию Заемщик может активировать данную Расчетную карту, тем самым заключив иной договор – Договор 2 (Договор о Расчетной карте).

Банк исполнил взятые на себя обязательства, ответчик получил Расчетную карту № с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях: размер лимита овердрафта – <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – 51, 10%, срок действия Расчетной карты – 36 месяцев. Таким образом, Банк и Заемщик по обоюдному согласию заключили новый кредитный договор (Договор 2), которому присвоен №.

В нарушение Условий по Расчетной Карте и положений законодательства Ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности по Договору 2, что подтверждается выписками по счету №.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность составляет <данные изъяты> руб., в том числе сумма основного долга – <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб.

Просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В дальнейшем, истец уточнил исковые требования в связи с допущенной технической опечаткой в первоначальном иске, указав, что ДД.ММ.ГГГГ. Сафронова Т.В. обратилась в ПАО Национальный банк «ТРАСТ» с заявлением на предоставление кредита на неотложные нужды. В последующем между истцом и ответчиком был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании истец НБ «ТРАСТ» (ОАО), извещенный о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом, отсутствует, просит о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Сафронова Т.В., извещенная о дне, времени и месте рассмотрения дела в соответствии со ст.ст. 113, 119 ГПК РФ, в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки суд в известность не поставила.

При решении вопроса о рассмотрении дела в отсутствии ответчика суд учитывает следующее.

В соответствии с ч.1 ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

Статьей 113 ГПК РФ предусмотрено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой в уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с ч.1 ст. 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится (ст. 118 ГПК РФ).

В силу ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений с последнего известного места жительства.

Как усматривается из материалов гражданского дела, ответчик Сафронова Т.В. извещалась судом о времени и месте судебных заседаний судебными повестками, направленными заказным письмом с уведомлением, по адресам указанным как в исковом заявлении, так и по сведениям с места регистрации, указанным в справке Отдела адресно-справочной работы УФМС России по Республике Бурятия, то есть по всем известным адресам. Почтовая корреспонденция о судебных заседаниях возвращены в суд в связи с истечением срока хранения. Иного места пребывания ответчика суду не известно.

Таким образом, ответчик Сафронова Т.В. извещалась судом о дате, времени и месте судебных заседаний всеми способами, предусмотренными законом, однако, в судебные заседания не является, документов, подтверждающих уважительность причин неявки суду не представляет.

Из материалов дела следует, что суд принимал меры к извещению ответчика о рассмотрении указанного дела. Суд заблаговременно, по адресу, указанному в исковом заявлении, установленным образом заказным письмом направил извещение, получение которого было проигнорировано ответчиком.

В соответствии с частью 1 статьи 165.1 ГК РФ, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу пунктов 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с этим она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших Сафронову Т.В. возможности явиться за судебным уведомлением в отделение связи, суду не представлено, в материалах дела отсутствуют.

Пунктом 3 ст. 10 ГК РФ закрепляется презумпция добросовестности участников гражданско-правовых отношений, осуществляя тем самым защиту гражданских прав, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

С учетом указанных обстоятельств, в целях своевременного рассмотрения дела, недопущении волокиты при рассмотрении дела, соблюдения процессуальных сроков рассмотрения дела, необходимости соблюдения прав других участников процесса, запрета в злоупотреблении предоставленными правами, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика Сафроновой Т.В.

При этом, суд учитывает, что о рассмотрении судом настоящего гражданского дела Сафроновой Т.В. известно, что подтверждается информацией с официального сайта «Почта России» о получении Сафроновой Т.В. копии определения о подготовке дела к судебному разбирательству, извещения о судебном заседании, назначенном на ДД.ММ.ГГГГ.

Исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395–1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. Сафронова Т.В. обратилась в ОАО «Национальный Банк «ТРАСТ» с заявлением на получение кредита.

Заявление – документ, подписываемый клиентом и передаваемый в Банк, содержащий предложение (оферту) клиента к Банку заключить договор. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком Заявления (оферты) Клиента. Акцептом Банком Заявления (оферты) являются действия Банка по открытию Клиенту Счета.

Согласно содержанию заявления на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ. ответчик Сафронова Т.В. просила заключить с ней договор, в рамках которого открыть ей текущий счет №, предоставить кредит в размере, на срок и условиях, указанных в разделе 14 заявления, на приобретение товаров, указанных в разделе 16 заявления, сумма кредита – <данные изъяты> руб., срок кредита – 12 месяцев, процентная ставка – 19% годовых, сумма ежемесячного платежа – <данные изъяты> руб., последний платеж – <данные изъяты> руб., дата ежемесячных платежей – 15 число, штраф за пропуск очередного платежа впервые – 500 руб., 2-й раз подряд 1 000 руб., 3-й раз подряд – 2 000 руб., на приобретение товара – мягкая мебель, телевизор. Номер договора № (Договор 1).

Ответчик ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Условия, тарифы, график платежей, являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора. Она понимает и соглашается с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию счета и СКС.

Сафронова Т.В. указала, что заявлением на получение кредита она дает кредитору распоряжение осуществить перечисление с ее счета суммы кредита в оплату приобретенного товара, указанного в разделе 16 заявления.

В заявлении Сафронова Т.В. также указала, что присоединившись к Условиям предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ» с лимитом разрешенного овердрафта, тарифам по карте, действующим на момент подписания заявления, и обязуясь их соблюдать, просит заключить с ней договор о карте, в рамках которого открыть на ее имя банковский счет, предоставить в пользование банковскую карту.

Данный договор является смешанным договором, содержащим элементы договора об открытии банковского счёта, договора об открытии спецкартсчёта и предоставления в пользование банковской карты, кредитного договора и содержит все существенные условия договора, в частности, сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, и, следовательно, отвечает требованиям ст.ст.432, 434, 438, 819, 845, 846 ГК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл на имя ответчика счет №, совершив действия (акцепт) по принятию предложения (оферты), выдав ответчику карту №, тем самым заключив договор о карте №. В рамках заключенного договора Банк установил лимит разрешенного овердрафта – <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – 51,10% годовых, срок действия расчетной карты – 36 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ. Сафроновой Т.В. расчетная карта активирована и ею совершены операции по указанной карте, что следует из представленного в материалы дела движения средств по лицевому счету. Таким образом, между банком и заемщиком заключен кредитный договор 2, которому присвоен №.

С момента выполнения кредитором условий заявления клиента – по открытию счета клиента, договор считается заключенным, и у клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по кредиту и иные комиссии, штрафы и платы, предусмотренные Тарифами и Тарифами по карте.

Согласно п.3.9. Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта при размещении клиентом на СКС денежных средств, в том числе и при выставлении Заключительного счета-выписки Банк в дату поступления средств на СКС списывает с СКС денежные средства и направляет их на погашение Задолженности в полном объеме на основании заранее данного акцепта. Денежные средства списываются в сумме, не превышающей Задолженность клиента на дату поступления средств. Списание требуемых сумм происходит в следующей очередности:

- Издержки взыскания;

- просроченные проценты и просроченный основной долг в хронологическом порядке;

- проценты;

- основной долг, входящий в состав минимальной суммы погашения;

- сверхлимитная задолженность;

- платы, предусмотренные тарифами;

- основной долг;

- неустойки.

Согласно Разделу 5 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта, лимит разрешенного овердрафта предоставляется в валюте открытого клиенту СКС. Банк самостоятельно определяет клиенту размер лимита разрешенного овердрафта и устанавливает его исходя из сведений (документов) и иной информации, предоставленной клиентом или полученной из других источников. Банк принимает к исполнению поручения клиента и/или держателя дополнительной карты в пределах расходного лимита, а также иных ограничений, установленных настоящими Условиями и законодательством РФ. Кредит предоставляется Банком клиенту для совершения операций по СКС, проведение которых не ограничено настоящими Условиями, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения операций. Под операциями понимаются безналичные платежи (в том числе, оплата товара / услуги в организациях торговли / сферы услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на СКС. Размер процентной ставки по кредиту, размер плат, а также продолжительность льготного периода определяется в Тарифах. Операции по СКС в соответствии с настоящими Условиями могут быть совершены клиентом с использованием кредита в течение срока действия карты, если иное не предусмотрено настоящими Условиями и/или Тарифами (п.п. 5.2 – 5.7 Условий).

За пользование кредитом начисляются проценты по ставке, определенной Тарифами. Начисление процентов начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита, и заканчивается в дату погашения задолженности по основному долгу. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом, выставляются к оплате в последний день расчетного периода. В случае указания в Тарифах ставки процентов отличной от годовой - годовая процентная ставка рассчитывается исходя из фактического количества календарных дней в году (п.п. 5.8 Условий).

Датой исполнения клиентом своих обязательств по договору является дата погашения задолженности. Клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной минимальной суммы погашения, с клиента взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы оплаты погашения в соответствии с Тарифами (п.п. 5.9 – 5.10 Условий).

Согласно п. 5.13 Условий по расчетной карте, в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения.

В случае не возврата суммы задолженности до даты, указанной в выставленном Банком заключительном требовании, карта объявляется недействительной, и все расходы банка по изъятию карты из обращения относятся на счет клиента (п. 5.15 Условий).

В случае совершения клиентом операции по карте, в результате которой у клиента образуется сверхлимитная задолженность, клиент признает, что данная операция считается офертой клиента на предоставление ему кредита в сумме равной сумме сверхлимитной задолженности (п. 5.17 Условий).

Согласно Графику платежей, ответчик обязана вносить обязательные минимальные ежемесячные платежи.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено судом, обязательства по кредитному договору заемщиком исполняются ненадлежащим образом. Ответчик не исполняет свои обязанности по погашению текущей задолженности.

Согласно представленного истцом расчета, общий размер задолженности Сафроновой Т.В. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты> руб., в том числе сумма основного долга – ДД.ММ.ГГГГ руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб.

Суд, проверив данный расчет, который не оспорен ответчиком, находит его правильным, соответствующим положениям заключенного заемщиком с банком кредитного договора и установленным в судебном заседании обстоятельствам.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Какие – либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору заемщиком Сафроновой Т.В. не представлены, в материалах дела такие доказательства отсутствуют.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу банка подлежат взысканию понесенные расходы по уплате государственной пошлины при обращении в суд с исковым заявлением в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194–198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) – удовлетворить.

Взыскать с Сафроновой Т.В. в пользу Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                                                                                       A.M. Тимофеева

Копия верна:

<данные изъяты>

<данные изъяты>