Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5153/2010 ~ М-4886/2010 от 21.10.2010

РЕШЕНИЕ (заочное)

Именем Российской Федерации

29 ноября 2010 года Советский районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Петроченко Т.И., при секретаре Лаптевой Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Бекшаеву Марату Манарбековичу об обращении взыскания на заложенное имущество, определении сумм, подлежащих уплате,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Бекшаеву М.М., требуя обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности ответчику недвижимое имущество- <адрес> в <адрес>, определить размер суммы, подлежащей уплате истцу из стоимости заложенного недвижимого имущества, в размере 4 830 293,46 руб., в том числе: остаток неисполненных обязательств по займу (основной долг) - 3 663 972,34 руб., сумму неуплаченных процентов за пользование займом- 748 698, 22 руб., начисленные пени- 417 622,90 руб., а, также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации недвижимого имущества определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 13,75% годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму неисполненных обязательств по основному долгу- 3 663 972,34 руб., определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость недвижимого имущества исходя из оценки, указанной в закладной, в размере 4 653 000 руб., взыскать расходы по возврату государственной пошлины- 36 351,47 руб.

Требования мотивированы тем, что по договору займа №-ИЗ/К от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «ДВМ» и ответчиком, последнему Банком был предоставлен ипотечный жилищный заем в сумме 3 670 000 руб., сроком на 240 месяцев, с уплатой 13,75% годовых на приобретение в собственность <адрес> в <адрес>. Сумма займа была перечислена на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением № от указанной даты. Обеспечением исполнения обязательств заемщика явилась в силу закона ипотека вышеуказанной квартиры. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена сторонами в размере 4 653 000 руб. Права залогодержателя ОАО «ДВМ» по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, законным владельцем которой, в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании договора купли-продажи закладной и соответствующей отметки на закладной предыдущего залогодержателя. Поскольку ответчиком были нарушены обязательства по ежемесячному гашению периодических платежей, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ текущая задолженность по договору займа составляет 4 830 293,46 руб.

В судебном заседании представитель истца- Конобеева Я.О. (по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ), исковые требования поддержала.

Ответчик Бекшаев М.М. в суд не явился, в соответствии со ст. ст. 118-119 ГПК РФ, уведомлен по последнему известному месту жительства: <адрес>; <адрес>, однако, почтовые отправления возвращены в суд по истечении срока хранения. С согласия представителя истца дело рассмотрено в отсутствие ответчика, в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям:

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом, в силу ст. 310 ГК РФ, не допускается одностороннего отказа от исполнения обязательства.

На основании ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее

Исходя из требований ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно с изъятиями, установленными законом. При этом, право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое подлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге (ч.1 ст. 341 ГК РФ).

В силу ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он не отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Статьей 48 названного Закона предусмотрено, что при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ДВМ» (займодавец) и Бекшаевым М.М. (заемщик) был заключен договор займа №-ИЗ/К, по условиям которого, займодавец предоставляет заемщику заем в размере 3 670 000 руб. сроком на 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа, под 13,75% годовых, для целевого использования- приобретения в собственность заемщика двухкомнатной <адрес> в <адрес>, общей площадью 52,7 кв.м., в том числе жилой- 30,6 кв.м., а заемщик осуществляет возврат займа и уплачивает проценты на сумму займа, начисленные за пользование займом (п.п.1.1., 1.2, 3.1 договора займа).

В соответствии с п. 3.3.7 договора займа ежемесячные платежи по возврату займа и уплате процентов за текущий процентный период, кроме первого и последнего, заемщик производит в срок, предусматривающий поступление денежных средств на счет займодавца не позднее 27 числа каждого календарного месяца. Размер аннуитентного платежа составляет 45 044,47 руб. (п.3.3.9 договора займа). Согласно пунктам 3.3.8 и 3.3.11 договора займа, первый платеж включает только начисленные проценты за первый процентный период определенный для внесения второго платежа, который состоит из начисленных процентов за первый процентный период и аннуитетного платежа за второй процентный период, а последний платеж по займу включает в себя платеж по возврату оставшейся суммы займа и платеж по уплате начисленных процентов.

Займодавец вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования и обратить взыскание на заложенное имущество при просрочке заемщиками осуществления ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней (п.п. 4.4.1, 4.4.3 договора займа). Согласно пунктов 5.2 и 5.3 договора займа, при нарушении сроков возврата займа и уплаты начисленных по займу процентов, заемщики платят займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Сумма займа в размере 3 670 000 руб. была зачислена на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением № от указанной даты.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по договору займа №-ИЗ/К от ДД.ММ.ГГГГ, <адрес> в <адрес> ответчиком была передана в залог ОАО «ДВМ», что подтверждается закладной от ДД.ММ.ГГГГ, выданной и зарегистрированной в Управлении федеральной регистрационной службы по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ

По договору купли- продажи закладной от ДД.ММ.ГГГГ №-Ц ОАО «ДВМ» продало права по закладной от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Центральная ипотечная компания», которое по договору купли- продажи закладной от ДД.ММ.ГГГГ № продало права по закладной ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», являющегося в настоящее время законным владельцем закладной. В силу п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога, обремененного ипотекой.

Из представленного истцом расчета (при подаче иска) следует, что ответчик неоднократно нарушал обязательства по ежемесячному гашению задолженности по договору займа, поскольку платежи носили нерегулярный характер и не соответствовали размеру ежемесячного аннуитентного платежа; последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 4 830 293,49 руб., в том числе: основной долг- 3 663 972,34 руб., проценты за пользование займом- 748 698,22 руб., пени- 417 622,90 руб.

Оценивая представленные доказательства, суд учитывает, что в соответствии с действующим законодательством, условиями договора займа, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в то время как ответчик, возложенные на него договором займа обязательства не исполнили, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору в общем размере 4 830 293,46 руб.

Ответчиком не представлены доказательства, подтверждающие отсутствие оснований для удовлетворения заявленного иска, в том числе, доказательства погашения задолженности по договору займа.

При таких обстоятельствах, учитывая, что в связи с передачей прав на закладную истец приобрел все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, надлежит определить размер суммы, подлежащей уплате ответчиком истцу из стоимости заложенного недвижимого имущества, в размере 4 830 293, 46 руб., в том числе основной долг- 3 663 972, 34 руб., проценты за пользование займом- 748 698,22 руб., пени- 417 622,90 руб.

Суд учитывает, что правовой режим залогового имущества в силу действующего законодательства, является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор- залогодержатель (Агентство) приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение требований из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами, учитывая наличие значительной задолженности, не погашенной ответчиком до настоящего времени, а также соразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, суд полагает возможным обратить взыскание на <адрес> в <адрес>, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную цену заложенной квартиры в сумме 4 653 000 руб.

Рассматривая требования об определении подлежащими выплате процентов за пользование займом в размере 13,75% годовых за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему на сумму неисполненных обязательств по основному долгу- 3 663 972,34 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации квартиры, суд учитывает, что в силу п. 1 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершению его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении должна быть указана сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

При таких обстоятельствах, требования об определении подлежащими выплате процентов за пользование займом в размере 13,75% годовых на сумму основного долга 3 663 972,34 руб. с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации квартиры подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, требования о взыскании пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств по основному долгу - 3 663 972,34 руб. начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации квартиры, не подлежат удовлетворению, поскольку ее применение при досрочном взыскании долга поставит залогодателя (должника) в кабальные условия.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, подлежат взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 36 351,47 руб., согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ, № и № от ДД.ММ.ГГГГ на указанную сумму.

При таких обстоятельствах, надлежит определить сумму, подлежащую уплате ответчиком истцу из стоимости заложенного имущества, в размере 4 830 293 руб. 46 коп., определить проценты в размере 13,75% годовых к начислению с ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга- 3 663 972 руб. 34 коп. по день реализации залога, обратить взыскание на предмет залога- <адрес> в <адрес>, определить начальную продажную стоимость квартиры в сумме 4 653 000 руб., определить способ ее реализации в виде продажи с публичных торгов, взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 36 351 руб. 47 коп, иск в остальной части оставить без удовлетворения.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.

Определить сумму, подлежащую уплате Бекшаевым Маратом Манарбековичем в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» из стоимости заложенного имущества в размере 4 830 293 рублей 46 копеек.

Определить проценты в размере 13,75% годовых к начислению с 29.01.2010г. на сумму основного долга- 3 663 972 рубля 34 копейки по день реализации залога.

Обратить взыскание на предмет залога- <адрес> в <адрес>.

Определить начальную продажную стоимость заложенной <адрес> в <адрес> в сумме 4 653 000 рублей, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Взыскать с Бекшаева Марата Манарбековича в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате госпошлины в размере 36 351 рубль 47 копеек.

Иск в остальной части оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд в десятидневный срок по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья       Т.И. Петроченко