Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-645/2015 (2-5472/2014;) ~ М-4463/2014 от 12.11.2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 апреля 2015 года                              г. Красноярск

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе: председательствующего судьи Присяжнюк О.В., при секретаре Анисимовой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах Днепровского Е.А. к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Красноярская региональная общественная организация «Защита потребителей» обратилась в интересах Днепровского Е.А. с иском к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителя, просила признать п. 3.1.5 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным в силу ничтожности, взыскать с ответчика в пользу истца сумму в размере 63360 рублей, уплаченную Днепровским Е.А. в качестве оплаты страховой премии, 7114 рублей 80 копеек - проценты за пользование чужими денежными средствами, неустойку в размере 63360 рублей. Также истец просит взыскать компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей и штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, из которых 50% перечислить в пользу Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей».

Требования мотивированы тем, что между Днепровским Е.А. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № на сумму 223360 рублей. При заключении данного договора в типовую его форму были включены условия, не соответствующие закону и ущемляющие права потребителя, а именно п. 3.1.5, обязывающий заемщика заключить договор страхования жизни заемщиков кредита и уплатить страховую премию в размере 63360 рублей. Общество и истец считают, что условия кредитного договора по уплате страховых взносов не основаны на законе и являются нарушением прав потребителя.

Истец Днепровский Е.А., надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Представитель процессуального истца Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» Б.И.А. (полномочия подтверждены) в судебном заседании исковые требований поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» М.В.И. (полномочия подтверждены), надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте слушания дела в судебное заседание не явилась, направила возражения на исковое заявление, в котором просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Представитель третьего лица ООО «СК «Ренессанс Жизнь» П.Г.В. (полномочия подтверждены), надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте слушания дела в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя страховой компании.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд полагает, что заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Пункт 1 ст. 422 ГК РФ устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

Согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Как установлено в судебном заседании, между Днепровским Е.А. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит на сумму 223360 рублей на срок 1106 дней под 24,9 % годовых (л.д. 7). В договоре предоставления кредита на неотложные нужды указано, что общая сумма кредита составляет 223360 рублей, п. 3.1.5 предусмотрена обязанность Банка о перечислении со счета заемщика суммы в размере 63360 рублей для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента.

При этом в заявлении о добровольном страховании, адресованному непосредственно страховой организации ООО «СК «Ренессанс Жизнь», указано, что страхование осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи Банком кредита (л.д.36). Из подписанного истцом заявления о добровольном страховании видно, что он просит ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключить договор страхования жизни заемщиков кредита, просит назначить выгодоприобретателем по договору страхования ООО КБ «Ренессанс Кредит» и перечислить со своего счета сумму страховой премии, подлежащей уплате страховщику. Согласно данному заявлению Днепровскому Е.А. предоставлялось право выбора иной страховой организации, указание иного лица в качестве выгодоприобретателя, либо полностью отказаться от заключения какого-либо договора страхования. Кроме того, Днепровский Е.А. проинформирован, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие ООО КБ «Ренессанс Кредит» решения о предоставлении ему кредита, что согласен с оплатой страхового взноса в размере 63360 рублей путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет Страховщика с его расчетного счета в ООО КБ «Ренессанс Кредит», что понимает и при желании он вправе обратиться в любую страховую компанию. Факт подписания данного заявления стороной истца не опровергнут. Указанная сумма списана со счета, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 11-14). На основании заявления на страхование от ДД.ММ.ГГГГ Днепровский Е.А. застрахован страховщиком ООО «СК «Ренессанс Жизнь» по рискам: смерть застрахованного по любой причине, инвалидность застрахованного 1 группы по любой причине. При этом в договоре страхования указаны страхователь (застрахованное лицо) Днепровский Е.А., указана формула расчета страховой премии, по которой ее размер составил 63360 рублей. Договор страхования жизни заёмщиков кредита выдан истцу и приобщен им к исковому заявлению (л.д. 9).

При таких обстоятельствах, оценивая представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о том, что Днепровский Е.А. изъявил желание на заключение договора страхования жизни и здоровья заемщика, проинформирован о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита заемщику, при желании он вправе обратиться в любую страховую компанию, при этом обязался оплатить сумму страхового взноса всего в размере 63360 рублей.

Из приведенных выше правовых норм следует, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств. Принимая во внимание, что Днепровский Е.А. добровольно выразил желание быть застрахованным, обязался возместить страховой взнос, ему было предоставлено право выбора любой страховой организации, следует прийти к выводу о том, что выдача кредита истцу не была обусловлена обязательным заключением договора страхования, кредитный договор не устанавливает право банка на расторжение договора при неисполнение заемщиком обязательства по страхованию, вследствие чего, нарушений положений ст. 16 Закона «О защите прав потребителя» судом не установлено.

Оснований для удовлетворения исковых требований Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах Днепровского Е.А. не имеется.

Доводы стороны истца о том, что банком было получено комиссионное вознаграждение за посреднические услуги, о размере которого он не уведомил Днепровского Е.А., суд не может принять во внимание, поскольку из материалов дела следует, что на счет страховой компании ООО «СК «Ренессанс Жизнь» была перечислена страховая премия в полном объеме в размере 63360 рублей (л.д. 11, 45-46), договор страхования заключен между истцом и ООО «СК «Ренессанс Жизнь», что подтверждается страховым полисом № (л.д. 9), представленным в материалы дела истцом. Наличие агентского договора (л.д. 42-44) между банком и страховой компанией не затрагивает прав истца и не свидетельствует о наличии скрытой комиссии в составе страховой премии за оказание банком посреднических услуг.

С учетом изложенного, производные исковые требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа - удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах Днепровского Е.А. к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) о защите прав потребителя – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме – ДД.ММ.ГГГГ г., с подачей жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска.

Судья:     О.В. Присяжнюк