Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4882/2016 ~ М-4858/2016 от 06.10.2016

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23.11.16 г.                            г. Самара

Ленинский районный суд г. Самары в составе председательствующего судьи Гороховик О. В., при секретаре Ходыкиной Е. В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Новиковой А.А. к ООО «Промрегионбанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении состава и размера обязательств по договору банковского вклада,

установил:

Новиков А. А. обратился в Ленинский районный суд г. Самары с иском к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении состава и размера обязательств по договору банковского вклада. В обоснование иска указывает, что 23.05.16 г. с ООО «Промрегионбанк» был заключен договор банковского вклада на сумму <данные изъяты> Приказом Б. Р. № от 30.05.2016 г. у ООО «Промрегионбанк» отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности. 22.06.16 г. он обратился с заявлением о страховой выплате, в ответ на которое ответчик направил сообщение об отказе в выплате страхового возмещения по вкладам в связи с отсутствием его в реестре обязательств в ООО «Промрегионбанк».

Ссылаясь на незаконность отказа, просит установить обязательства ООО «Промрегионбанк» перед Новиковым А. А. по договору № от 23.05.16 г. срочного вклада в рублях РФ «Удобный» в размере <данные изъяты>. с учетом процентов в размере <данные изъяты>., обязать ООО «Промрегионбанк» включить в реестр обязательств Б. перед вкладчиками сведения об обязательствах перед Новиковым А. А. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ срочного вклада в рублях РФ «Удобный» в размере <данные изъяты>., процентов по вкладу в размере <данные изъяты>., взыскать с ГК «Агентство по страхованию вкладов» страховое возмещение по вкладу согласно договору № от 23.05.16 г. срочного вклада в рублях РФ «Удобный», заключенному между Новиковым А. А. и ООО «Промрегионбанк» в размере <данные изъяты>., взыскать солидарно с ГК «Агентство по страхованию вкладов», ООО «Промрегионбанк» компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> взыскать солидарно с ГК «Агентство по страхованию вкладов», ООО «Промрегионбанк» расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> взыскать солидарно с ГУ «Агентство по страхованию вкладов», ООО «Промрегионбанк» штраф в размере 50%.

В судебном заседании истец и его представитель требования поддержали в полном объеме.

Представитель ответчика Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебном заседании иск не признал по основаниям, изложенным в письменном отзыве.

Представитель ответчика ООО «Промрегионабанк» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом.

Третье лицо ООО «Аврора» в судебное заседание не явилось, извещалось надлежащим образом.

Изучив материалы дела, заслушав представителей лиц, участвующих в деле, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, 23.05.16 г. был подписан договор банковского вклада № между Новиковым А. А. и ООО «Промрегионбанк». По условиям договора вкладчик вносил <данные изъяты> на 367 дней.

В тот же день банком совершена приходная запись о зачислении на счет вклада суммы в <данные изъяты>., истцу выдан приходный кассовый ордер №.

Приказом Банка России от 30.05.16 г. № у ООО «Промрегионбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

В соответствии со ст.2, 5 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» вклады граждан РФ, иностранных граждан или лиц без гражданства, заключивших с банком договор банковского вклада или договор банковского счета в валюте РФ или иностранной валюте, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада, подлежат страхованию.

Не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории РФ филиалах банков РФ.

Страхование вкладов осуществляется в силу закона и не требует заключения договора страхования.

Как установлено положениями ст.ст.6-9 того же закона, участие в системе страхования вкладов обязательно для всех банков.

Страховым случаем признается, в частности, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ «Об банках и банковской деятельности». При этом страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право получать возмещение по вкладам в порядке, установленном указанным законом.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии ст. 5 закона.

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 руб. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ»).

В силу ст. 12 того же закона, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией, в течение 7 дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в «Вестник Банка России» и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками. Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 ст.10 названного закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение 3 дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.

При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.

22.06.16 г. истец обратился в ГК «Агентство по страхованию вкладов» для получения страховой выплаты по вкладам, однако в выплате ему было отказано в связи с отсутствием сведений о нем как о вкладчике, чей вклад застрахован, в представленном ООО «Промрегионбанк» в ГК «Агентство по страхованию вкладов» реестре обязательств банка перед вкладчиками.

В соответствии со ст.2 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» под вкладом в указанном законе понимаются денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории РФ на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

В соответствии с п.1 ст.834 ГК РФ, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Таким образом, договор банковского вклада является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денег (п.2 ст.433 ГК РФ).

В случае, если фактически деньги вкладчиком банку не передавались, договор банковского вклада не считается заключенным, хотя бы он и был облечен в письменную форму.

Из представленных суду выписок по банковским счетам усматривается, что ООО «Аврора» имело счет в ООО «Промрегионбанк». 23.05.16 г. совершена расходная операция по балансовому счету учета кассовых операций кредитной организации, отражающая выдачу через кассу Б. денежных средств со счета ООО «Аврора» в сумме <данные изъяты>

Одновременно в бухгалтерском учете банка была отражена приходная операция по внесению Новиковым А. А. <данные изъяты>.

Операции по снятию денег со счета ООО «Аврора» и зачислению денег на счет вклада Новикова А. А. были произведены последовательно. Снятая ООО «Аврора» сумма равна сумме, зачисленной на вклад Новикова А. А.

Как следует из представленных ответчиками документов, в мае 2016 г. значительно ухудшились показатели деятельности ООО «Промрегионбанк», имело место неисполнение обязательств перед клиентами банка, в т.ч. вкладчиками - физическими лицами, что подтверждается многочисленными жалобами юридических и физических лиц и выписками по их расчетным счетам. Представленные документы свидетельствуют, что в указанный период банк перестал производить выплаты по вкладам граждан. 30.11.15 г. предписанием ГУ ЦБ РФ был установлен запрет на привлечение денежных средств на вклады в ООО «Промрегионбанк» на срок с 30.11.15 г. по 30.05.16 г.

С 13.05.16 г. ООО «Промрегионбанк» не исполнялись поручения клиентов по платежным операциям, распоряжения клиентов помещались без исполнения в картотеку в связи с отсутствием средств на корреспондентском счете банка.

При таких обстоятельствах, суд к выводу о том, что по состоянию на 23.05.2016 г. ООО «Промрегионбанк» не имело возможности выдать ООО «Аврора» с ее счета наличные деньги ввиду отсутствия средств в кассе банка. По существу, имела место фактическая неплатежеспособность банка, при которой снятие определенной денежной суммы со счета одного клиента технически возможно лишь при условии одновременного поступления аналогичной суммы на счет другого клиента, при этом реально денежные средства кассой кредитной организации не выдаются и не принимаются, несмотря на то, что расходные кассовые ордера могут выписываться, но только вместе с приходными кассовыми ордерами на аналогичные суммы.

С учетом всех изложенных обстоятельств, суд приходит к выводу, что действительной целью произведенных ООО «Аврора» ДД.ММ.ГГГГ банковских операций являлся перевод денежных сумм на счет истца с созданием видимости поступления этих сумм в наличной форме через кассу Б.. В действительности же денежные средства в <данные изъяты> на вклад истца через кассу Б. внесены не были. Совершенные банком технические записи по счетам не могут приравниваться к фактическому движению денежных средств.

Действия истца и третьего лица имели своей целью искусственный перенос находящихся на счете ООО «Аврора» денежных средств на вклад истца в размере, не превышающем <данные изъяты>. Совершение таких действий в условиях фактической неплатежеспособности Б. указывает, что их целью являлось последующее получение страховой выплаты от ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что представленный приходный кассовый ордер на сумму в <данные изъяты> носит, по существу, фиктивный характер, поскольку факт внесения денег в кассу, который призван отражать данный документ, не нашел своего подтверждения в ходе судебного разбирательства. Указанный ордер отражает не реальный приход денег, а внутренние проводки Б..

В соответствии со ст.10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). При несоблюдении этих требований суд отказывает в защите права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Действия истца и третьего лица имели своей целью создать видимость возникновения права на получение страховой выплаты по вкладу при реальном его отсутствии. Законный интерес вкладчика несостоятельного Б. в получении денег, внесенных на вклад, не может быть реализован за счет третьего лица, ГК «Агентство по страхованию вкладов», которое не имеет обязательства перед вкладчиком по выплате полной суммы вклада, и в обход установленного законом ограничения на размер страховой выплаты.

Поскольку в судебном заседании не установлены незаконные действия ответчиков оснований для взыскания в пользу истца компенсации морального вреда и штраф не имеется.

Так как, истцу отказано в удовлетворении исковых требований оснований для взыскания в его пользу судебных расходов не имеется.

Исходя из изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 196-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Новикову А.А. отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                        Гороховик О. В.